वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए 10 सुझाव

जब आपके रिटायर होने का समय आ गया है, तो क्या आप इसे बर्दाश्त कर पाएंगे? पिछले कुछ वर्षों में इस विषय पर किए गए लगभग सभी शोध से पता चलता है कि अधिकांश व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए वित्तीय तत्परता का प्रदर्शन करने में असमर्थ हैं। यह केवल इस तथ्य को रेखांकित करने का कार्य करता है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया है जिसके लिए सावधानीपूर्वक नियोजन और अनुसरण की आवश्यकता होती है। यहां हम कुछ उपयोगी सुझावों की समीक्षा करते हैं जो आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के रास्ते में मदद करनी चाहिए।

1. जितनी जल्दी हो सके शुरू करें

यह स्पष्ट है कि कम उम्र में बचत करना शुरू करना बेहतर है, लेकिन इसे शुरू करने में कभी देर नहीं होती है - भले ही आप पहले से ही अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के करीब हों - क्योंकि बचाया गया हर पैसा आपके खर्चों को कवर करने में मदद करता है।

यदि आप 5% ब्याज दर पर 40 साल के लिए हर महीने $ 200 बचाते हैं, तो आपने 10 वर्षों के लिए उसी दर पर बचत करने वाले व्यक्ति की तुलना में काफी अधिक बचत की होगी। हालांकि, छोटी अवधि में बचाई गई राशि सेवानिवृत्ति के दौरान खर्चों को कवर करने में मदद कर सकती है। इसके अलावा, ध्यान रखें कि वित्तीय नियोजन के अन्य क्षेत्र, जैसे कि परिसंपत्ति आवंटन, तेजी से महत्वपूर्ण हो जाएगा क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच जाएंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपकी जोखिम सहिष्णुता आम तौर पर घट जाती है क्योंकि आप किसी भी नुकसान को कम कर सकते हैं।

2. बचत जमा को विधेयक के रूप में देखें

एक नियमित आधार पर बचत एक चुनौती हो सकती है, खासकर जब आप कई नियमित खर्चों पर विचार करते हैं जो हम सभी का सामना करते हैं, न कि मोहक उपभोक्ता वस्तुओं का उल्लेख करने के लिए जो हमें हमारे डिस्पोजेबल नकदी खर्च करने के लिए लुभाते हैं। आप अपनी सेवानिवृत्ति की बचत को एक आवर्ती व्यय के रूप में किराया, बंधक या कार ऋण के भुगतान के रूप में मानकर इस प्रलोभन से अपने घोंसले के अंडे को जोड़ना चाहते हैं। यह और भी आसान है अगर राशि आपके नियोक्ता द्वारा आपके पेचेक से डेबिट की जाती है। (ध्यान दें: यदि पूर्व-कर के आधार पर आपके पेचेक से राशि काटी जाती है, तो यह आपके वेतन पर आय कर की राशि को कम करने में मदद करती है । )

वैकल्पिक रूप से (या इसके अलावा), आपके पास आपका वेतन सीधे एक चेकिंग या बचत खाते में जमा हो सकता है, और स्वचालित डेबिट के लिए निर्दिष्ट बचत राशि को उसी दिन सेवानिवृत्ति बचत खाते में जमा किया जाना चाहिए, जिस दिन वेतन जमा होता है।

3. टैक्स-डिफर्ड अकाउंट में सेव करें

कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति खाते में आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निर्धारित मात्रा में योगदान करने से आप उन राशियों को आवेग पर खर्च करने से रोकते हैं क्योंकि आपको कर परिणामों और दंड का सामना करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति खाते से वितरित कोई भी राशि उस वर्ष के आयकरों के अधीन हो सकती है जिसमें वितरण होता है, और यदि आप 59 वर्ष से कम आयु के हैं, तो वितरण होने पर यह राशि 10% प्रारंभिक वितरण दंड के अधीन हो सकती है (उत्पाद शुल्क) कर)।

यदि आपके पास पर्याप्त आय है, तो विचार करें कि क्या आप कर-स्थगित खातों में बचत की गई राशि को बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में बचत के अलावा, इस बारे में सोचें कि क्या आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में योगदान दे सकते हैं, और क्या IRA एक रोथ IRA या एक पारंपरिक IRA होना चाहिए।

4. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

पुरानी कहावत जो हमें बताती है कि हमें अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं रखने चाहिए, सेवानिवृत्ति की संपत्ति के लिए सही है। अपनी सभी बचत को निवेश के एक रूप में रखने से आपके सभी निवेश खोने का खतरा बढ़ जाता है, और यह आपके निवेश (आरओआई) पर रिटर्न को सीमित कर सकता है। जैसे, परिसंपत्ति आवंटन आपकी सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों के प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। उचित परिसंपत्ति आवंटन निम्नलिखित जैसे कारकों पर विचार करता है:

• आपकी आयु: यह आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो की आक्रामकता में परिलक्षित होता है, जो संभवतः आपके छोटे होने पर अधिक जोखिम लेगा, और सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंच जाएगा।
• आपकी जोखिम सहिष्णुता: यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि, क्या कोई नुकसान होना चाहिए, वे ऐसे समय में होते हैं जब नुकसान अभी भी पुन: उत्पन्न हो सकते हैं।
• चाहे आपको अपनी संपत्ति बढ़ने या आय का उत्पादन करने की आवश्यकता हो।

5. सभी संभावित खर्चों पर विचार करें

सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, हममें से कुछ लोग चिकित्सा और दंत चिकित्सा लागत, दीर्घकालिक देखभाल और आय करों पर विचार नहीं करने की गलती करते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितना बचत करना है, यह तय करते समय, अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपके द्वारा किए गए सभी खर्चों की एक सूची बनाएं। यह आपको यथार्थवादी अनुमान लगाने और तदनुसार योजना बनाने में मदद करेगा।

6. सेवानिवृत्ति बचत एक जरूरी है

बहुत सारे पैसे बचाना महान है, लेकिन लाभ मिट जाते हैं या यहां तक ​​कि अशक्त हो जाते हैं यदि इसका मतलब है कि आपको अपने रहने वाले खर्चों का भुगतान करने के लिए उच्च-ब्याज ऋण का उपयोग करना होगा। इसलिए, एक बजट के भीतर तैयारी और काम करना आवश्यक है। आपकी सेवानिवृत्ति आय को आपके बजटीय आवर्ती खर्चों में गिना जाना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी डिस्पोजेबल आय की सही गणना हो।

7. समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें

जब आप सेवानिवृत्ति और अपनी वित्तीय जरूरतों, खर्चों और जोखिम सहिष्णुता के बदलाव के करीब पहुंच जाते हैं, तो किसी भी आवश्यक समायोजन के लिए रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन को आपके पोर्टफोलियो पर किया जाना चाहिए। इससे आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपकी सेवानिवृत्ति की योजना लक्ष्य पर है।

8. अपने खर्चों का अनुकूलन करें

यदि आपकी जीवन शैली, आय या राजकोषीय जिम्मेदारियां बदल गई हैं, तो यह आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल को फिर से आश्वस्त करने और जहां संभव हो समायोजन करने के लिए एक अच्छा विचार हो सकता है, ताकि आप अपने सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे में जोड़ने वाली मात्रा को बदल सकें। उदाहरण के लिए, आपने अपनी कार या अपनी कार के लिए ऋण, या उन व्यक्तियों की संख्या को समाप्त कर दिया है जिनके लिए आप आर्थिक रूप से जिम्मेदार हैं, वे बदल सकते हैं। आपकी आय, खर्चों और वित्तीय दायित्वों का पुनर्मूल्यांकन यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि क्या आपको नियमित आधार पर बचत की गई राशि को बढ़ाने या घटाने की आवश्यकता है।

9. अपने जीवनसाथी पर विचार करें

यदि आप विवाहित हैं, तो विचार करें कि क्या आपका जीवनसाथी भी बचत कर रहा है और क्या आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान कुछ खर्च साझा किए जा सकते हैं। यदि आपका जीवनसाथी बचत नहीं कर रहा है, तो आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत न केवल आपके खर्चों को बल्कि आपके पति या पत्नी को भी कवर कर सकती है।

10. फाइनेंशियल प्लानर के साथ काम करें

जब तक आप वित्तीय योजना और पोर्टफोलियो प्रबंधन के क्षेत्र में अनुभवी नहीं होते हैं, तब तक एक अनुभवी और योग्य वित्तीय योजनाकार की सेवाओं को संलग्न करना आवश्यक होगा। जो आपके लिए सही है उसे चुनना आपके द्वारा किए गए सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक होगा।

तल - रेखा

हमने यहां जो चर्चा की है, वे केवल कुछ कारक हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति योजना की सफलता को प्रभावित कर सकते हैं और निर्धारित कर सकते हैं कि क्या आप वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद लेते हैं। आपका वित्तीय योजनाकार आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको अन्य कारकों पर विचार करना चाहिए या नहीं। जैसा कि हमने पहले कहा, जल्दी शुरू करना निश्चित रूप से कार्य को आसान बना देगा, लेकिन इनमें से कुछ प्रथाओं को अपनाने में देर नहीं लगती, भले ही आप पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हों।