4 प्रमाणित वरिष्ठ पदनामों की पूर्ति

कई वित्तीय सलाहकारों के लिए, पेशेवर पदनाम तेजी से महत्वपूर्ण होते जा रहे हैं। शैक्षणिक और व्यावसायिक उपलब्धि के ये निशान, सीएफए या सीएफपी जैसे पत्रयुक्त समरूपों द्वारा दर्शाए गए हैं जो सलाहकार के नाम के बाद दिखाई देते हैं, उन्हें प्रतियोगिता से अलग करते हैं और उच्च स्तर की योग्यता, विशेष ज्ञान और व्यावसायिकता के मानक का सुझाव देते हैं।

हालांकि, हाल के वर्षों में, उपलब्ध पेशेवर पदनामों की संख्या और दायरे में तेजी से वृद्धि हुई है और कई सलाहकार अब अनिश्चित हैं, जो क्रेडेंशियल उन्हें सबसे प्रभावी रूप से काम करेंगे, खासकर जब यह वरिष्ठ नागरिक बाजार के भीतर विशिष्ट पदनामों की बात आती है।

यहाँ हम कुछ वरिष्ठ पदनामों पर बारीकी से विचार करेंगे और क्या वे रिटायरमेंट प्लानिंग, रिटायरमेंट इनकम, दीर्घायु नियोजन और विरासत / एस्टेट प्लानिंग को विशेष रूप से देखने वालों के लिए अनुसरण करने लायक हैं।

चाबी छीन लेना

• कई वित्तीय सलाहकार सेवानिवृत्ति की योजना और आय में विशेषज्ञता प्राप्त कर रहे हैं।
• नतीजतन, इन सलाहकारों ने इस खंड में अपनी विशेषज्ञता और कौशल को मान्य करने के लिए लक्षित प्रशिक्षण और शिक्षा की मांग की है।
• कई पेशेवर क्रेडेंशियल्स और पदनाम अब वरिष्ठ वित्तीय नियोजन में सिग्नल विशेषज्ञता के लिए उपलब्ध हैं - लेकिन ये सभी समान नहीं हैं।

वरिष्ठ पदनाम क्या हैं?

वित्तीय नियोजन क्षेत्र के भीतर, हाल के वर्षों में कई नए पद सृजित किए गए हैं। ये पदनाम वरिष्ठ बाजार पर केंद्रित हैं, जिसमें 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोग शामिल हैं। वित्तीय नियोजन उपभोक्ताओं का यह जनसांख्यिकीय खंड वित्तीय सेवाओं के उद्योग द्वारा बैंकों और बीमा कंपनियों के साथ-साथ स्वतंत्र वित्तीय और संपत्ति योजनाकारों द्वारा लगभग हर दिशा से तेजी से लक्षित हो गया है।

वैध पदनाम या विपणन चाल?

यहां चार मुख्य पदनाम हैं जो वित्तीय पेशेवर वरिष्ठ वित्तीय सलाह बाजार में उपयोग कर सकते हैं:

प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकार

यह संभवतः वरिष्ठ सलाहकार पदनामों में से सबसे प्रसिद्ध है। प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकारों की सोसायटी द्वारा प्रस्तुत और मान्यता प्राप्त, उम्मीदवारों को इसे प्राप्त करने के लिए सामाजिक, स्वास्थ्य, सांस्कृतिक, वित्तीय और उम्र बढ़ने के कानूनी पहलुओं पर एक प्रमाणीकरण परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता है। वित्तीय मुद्दों पर आधारित प्रश्नों का परीक्षा में 22.2% वेटेज है। कोई निर्धारित प्रशिक्षण या शिक्षा कार्यक्रम नहीं है, लेकिन एससीएसए पाठ्यपुस्तकों और लाइव पाठ्यक्रमों जैसे विभिन्न संसाधनों की पेशकश करता है और तैयारी में आमतौर पर 50-60 घंटे लगते हैं। उम्मीदवारों को भी जारी शिक्षा के 30 घंटे को पूरा करने और उनके प्रमाणीकरण को बनाए रखने के लिए हर तीन साल में एक आपराधिक पृष्ठभूमि की जांच पास करना आवश्यक है।

CSAs आम तौर पर विभिन्न क्षेत्रों में पेशेवर होते हैं जो विशेष रूप से या अक्सर उम्र बढ़ने के साथ काम करते हैं और पदनाम के साथ अपने पेशेवर ज्ञान को पूरक करना चाहते हैं। कई सलाहकार जो इस पदनाम को अर्जित करते हैं, मुख्य रूप से निश्चित या अनुक्रमित वार्षिकी के साथ काम करते हैं; हालांकि, ऐसे कई गैर-वित्तीय पेशेवर भी हैं, जो इस पदनाम को ले जाते हैं, जिसमें एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी और स्वास्थ्य देखभाल पेशेवर और प्रशासक शामिल हैं। CSAs को उपभोक्ताओं को सूचित करना आवश्यक है कि अकेले पदनाम वित्तीय, स्वास्थ्य या सामाजिक मामलों में विशेषज्ञता नहीं देता है।

प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकार

इंस्टीट्यूट ऑफ बिजनेस एंड फाइनेंस द्वारा प्रस्तुत इस पदनाम में केवल 25 से 30 घंटे के सेल्फ स्टडी प्लस तीन परीक्षाओं की आवश्यकता होती है, साथ ही पहले पांच वर्षों के लिए प्रति वर्ष 15 घंटे की निरंतर शिक्षा। कोर्सवर्क सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा की मूल बातें, दीर्घकालिक देखभाल योजना, वार्षिकियां और अन्य सेवानिवृत्ति आय, बड़ी देखभाल और अन्य संबंधित विषयों को शामिल करता है।

प्रमाणित वरिष्ठ विशेषज्ञ

यह पदनाम अब तक वरिष्ठ पदनामों में से सबसे अकादमिक रूप से उन्नत है। हालांकि यह प्रमाणित वित्तीय नियोजक ^™ (सीएफपी ^™ ) प्रमाणन या अन्य समान, स्थापित पदनामों के समान श्रेणी में नहीं है, इसमें निम्नलिखित विषयों को शामिल करने के लिए यथोचित कठोर शैक्षिक पाठ्यक्रम शामिल हैं:

• सेवानिवृत्ति आय और योजना
• आय और संपत्ति कर नियोजन
• सभी प्रकार की वार्षिकी
• सामाजिक सुरक्षा, चिकित्सा और मेडिकेड
• दीर्घकालिक देखभाल और बड़े देखभाल के मुद्दे
• वरिष्ठ बाजार की जनसांख्यिकी
• बुनियादी धर्मार्थ और संपत्ति नियोजन तकनीक
• रिवर्स बंधक
• निवेश चयन की मूल बातें

यह क्रेडेंशियल, जबकि शायद ही व्यापक है, कम से कम वरिष्ठ नागरिकों के साथ व्यापार करने के लिए एक बुनियादी शैक्षणिक पृष्ठभूमि के साथ सलाहकार प्रदान कर सकता है।

चार्टर्ड वरिष्ठ वित्तीय नियोजक

CSFP के जारी करने वाले संगठन का दावा है कि यह उन्नत सेवानिवृत्ति और संपत्ति नियोजन रणनीतियों में प्राप्तकर्ताओं को प्रशिक्षित करता है, और यह कि इसके नाम के "वरिष्ठ" एक जनसांख्यिकीय लक्ष्य बाजार के विपरीत पेशेवर वरिष्ठता का अर्थ है। हालांकि, केवल तीन दिनों के शैक्षणिक प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है, इसके बाद ओपन-बुक परीक्षा होती है।

ब्रॉड आधारित पदनाम जो वरिष्ठों की सेवा करते हैं

जबकि वरिष्ठ पदनाम शैक्षिक प्रशिक्षण के स्तर में पर्याप्त रूप से भिन्न हो सकते हैं, जिनकी आवश्यकता है, यह स्पष्ट है कि उनमें से कोई भी सीएफपी ^™, चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) या चार्टर्ड सलाहकार सलाहकार के रूप में स्थापित और सम्मानित पदनामों की तुलना नहीं कर सकता है। ChFC)।

सभी निष्पक्षता में, अधिकांश वरिष्ठ पदनाम वरिष्ठ जनसांख्यिकी और सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा से संबंधित मुद्दों को प्रमुख पदनामों से अधिक विस्तार से कवर करते हैं। यदि सलाहकार अपनी सेवाओं को वरिष्ठों के लिए विपणन करना चाहते हैं, तो यह एक वैध बाजार है।

हालांकि, अगर वे खुद को "विशेषज्ञ" के रूप में स्थान देना चाहते हैं, तो उन्हें पहले अधिक पारंपरिक, व्यापक पदनामों में से एक को अर्जित करने पर गंभीरता से विचार करना चाहिए। तब वे एक वरिष्ठ पदनाम अर्जित कर सकते थे जो विशेष रूप से वरिष्ठ मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करते थे। उस समय, वरिष्ठ बाजार में उनकी सक्षमता का मतलब बहुत अधिक होगा। वे आचार संहिता के अधीन भी होंगे जिन्हें लागू किया जा सकता है।

लंबित परिणाम

दुर्भाग्य से, कई वरिष्ठ लोग घोटाले के कलाकारों और चार्लतों के शिकार बन गए हैं जो बुजुर्ग ग्राहकों और भावनात्मक उत्पादों और सेवाओं में निवेश करने की संभावनाओं में हेरफेर करने में कुशल हैं जो अक्सर अपने पैसे को लंबे समय तक बाँधते हैं।

नतीजतन, राज्य नियामकों ने अपर्याप्त शैक्षणिक प्रशिक्षण और कई वरिष्ठ सलाहकार प्रमाणपत्र धारकों द्वारा उठाए गए व्यावसायिक दृष्टिकोण दोनों का ध्यान रखना शुरू कर दिया है। वास्तव में, नेब्रास्का के राज्य ने सलाहकारों को इस या किसी अन्य वरिष्ठ सलाहकार पदनाम का उपयोग करने से प्रतिबंधित किया है।

कई अन्य राज्य भी हाल के वर्षों में वरिष्ठ सलाहकार फर्मों से संबंधित जांच और शिकायतों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि का हवाला दे सकते हैं। इस समस्या से निपटने के दौरान नियामकों का सामना करने वाली मुख्य सीमाओं में से एक यह है कि कोई भी ऐसी अधिमान्य एजेंसी नहीं है जो वित्तीय पदनाम समुदाय की निगरानी करती है जैसे कि बीमा या प्रतिभूति लाइसेंस के लिए। इसलिए, किसी भी "दुष्ट" क्रेडेंशियल को वर्तमान में एक राज्य-दर-राज्य, व्यक्तिगत आधार पर निपटाया जाना चाहिए।

तल - रेखा

जबकि व्यवसाय में उन लोगों के लिए सीएफपी ^™ और प्रमाणित वरिष्ठ सलाहकार जैसे पदनामों के बीच अंतर स्पष्ट हो सकता है, वित्तीय सलाह लेने वाले अधिकांश वरिष्ठों को कम से कम पहली नज़र में दोनों के बीच प्रशिक्षण के अंतराल को समझने में कठिनाई हो सकती है। यद्यपि, प्रत्येक वित्तीय पेशेवर को लेबल करना अनुचित होगा जो एक वरिष्ठ सलाहकार पदनाम को बेईमान के रूप में रखता है, राज्य नियामकों से आने वाला बढ़ता दबाव इन पदनामों के भविष्य को अनिश्चित बना रहा है।

जो सलाहकार विचार कर रहे हैं कि एक वरिष्ठ सलाहकार पदनाम को आगे बढ़ाने के लिए एक कार्यक्रम में नामांकन करने से पहले अपने राज्य के बीमा आयुक्त और / या प्रतिभूति ब्यूरो के साथ जांच करना चाहते हैं या नहीं। हालांकि फर्जी पदनाम कम से कम कुछ समय के लिए संभावनाओं और ग्राहकों को मूर्ख बना सकता है, नियामक अंततः स्थिति को सुधारने के लिए निश्चित हैं, एक ही रास्ता या कोई अन्य।