4 आपके वित्तीय सलाहकार ने आपको बंद कर दिया है

भविष्य की योजना बनाना अक्सर एक वित्तीय सलाहकार की ओर मुड़ने की आवश्यकता होती है क्योंकि सामान्य व्यक्तिगत निवेश, कॉलेज ट्रस्ट, आयकर तैयारी, बीमा, सेवानिवृत्ति योजना या यहां तक ​​कि संपत्ति की योजना के मार्गदर्शन के लिए सहायक। अधिकांश वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को अमीर रिटर्न उत्पन्न करने वाले क्षेत्रों में अपने पैसे का निवेश करने में मदद करने का प्रयास करते हैं क्योंकि वे स्वयं सकारात्मक रिटर्न पर कमीशन अर्जित करते हैं। जितने अधिक पैसे वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए बना सकते हैं, उतने ही अधिक पैसे वे अपने लिए बना सकते हैं। हालांकि, कुछ वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को धोखा देने के लिए कुछ अभ्यास करते हैं। अपने वित्तीय सलाहकार को अपने पैसे से भरोसा करते समय देखने के लिए निम्नलिखित चार चेतावनी संकेत हैं।

commingling

यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपके निवेश खाते के शीर्षक पर आपके साथ आता है या उसका नाम जोड़ता है, तो यह उसे अपने विवेक पर धन का उपयोग करने के लिए अप्रतिबंधित अधिकार देता है। कस्टोडियन से प्राप्त सभी बयानों को सुनिश्चित करें कि खाते में केवल आपका नाम दिखाई दे रहा है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक। के लिए आचार संहिता एसईसी कोड और अभ्यास मानकों के उल्लंघन के रूप में शुरू होती है, जिससे किसी भी उल्लंघन वारंट अनुशासनात्मक कार्रवाई जैसे प्रमाणपत्र धारक के लिए संभावित निरस्तीकरण का उपयोग उसके बाद सीएफपी निशान का उपयोग करने के लिए किया जाता है। नाम।

आलोड़न

यदि आपके बयान पर, आप बड़ी संख्या में ट्रेडों को देखते हैं या आपके खाते में लेन-देन में वृद्धि के बिना किसी महत्वपूर्ण मूल्य में वृद्धि हुई है, तो आपके वित्तीय सलाहकार आपके खाते पर मंथन कर सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार, या विशेष रूप से दलाल, अपने स्वयं के कमीशन को बढ़ाने के लिए ऐसा करता है क्योंकि वह आमतौर पर भुगतान किया जाता है जब भी वह सुरक्षा खरीदता है और बेचता है। अपने खाते पर मंथन से बचने का एक तरीका यह है कि एक रैप खाता खोला जाए जहां व्यापार लेनदेन के आधार पर एक के बजाय समय-समय पर एक फ्लैट शुल्क लिया जाता है।

scamming

यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपको ऐसे निवेश के बारे में बताता है जो आपको कम जोखिम के साथ उच्च प्रतिफल प्रदान करता है, और आप नोटिस करते हैं कि आपके रिटर्न काफी सुसंगत हैं, तो आपके निवेश को पोंजी स्कीम में बांधा जा सकता है, जो फंड का उपयोग करके पूर्व निवेशकों के लिए रिटर्न उत्पन्न करता है। नए निवेशकों से। इसके अलावा, पोंजी योजनाएं अक्सर आत्मीय धोखाधड़ी का एक हिस्सा होती हैं, जो कुछ समूहों के सदस्यों जैसे कि एक जातीय समुदाय, धार्मिक समुदाय या बुजुर्गों पर घोटाले को भड़काने के लिए मजबूर करती हैं। इससे बचने के लिए, पुष्टि करें कि आपके निवेश और वित्तीय सलाहकार और उनकी संबंधित फर्म एसईसी के साथ पंजीकृत हैं, क्योंकि पोंजी योजना के अधिकांश निवेशों में अपंजीकृत फर्म शामिल हैं।

embezzling

यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपसे विनती करता है कि आप अपने निवेश में न्यूनतम भूमिका निभाएं और उसे अपने खाते के "बोझ" से निपटने दें, क्योंकि यह उसका काम है, तो वह संभवत: निर्णय के लिए आपकी ओर से कार्य करने के लिए आपसे पावर ऑफ अटॉर्नी प्राप्त करना चाहता है। अपने निवेशों को शामिल करना। यह आपकी परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए बहुत जोखिम पैदा करता है क्योंकि आपका वित्तीय सलाहकार तब आपकी प्रतिभूतियों पर कानूनी रूप से व्यापार करने में सक्षम होता है और रिटर्न या सुरक्षा को अपने द्वारा चुने गए किसी भी खाते में स्थानांतरित करता है। आपके अधिक प्रतिबंध के लिए, आपका सलाहकार आपके पैसे को अपने व्यक्तिगत खातों में भी स्थानांतरित कर सकता है, और यद्यपि यह अधिनियम अवैध है, इस तथ्य के बाद आपका पीछा करना महंगा और समय पर है। ऐसा होने से बचने के लिए, अपने सलाहकार को पावर ऑफ अटॉर्नी कभी न दें। हालाँकि, आपको अटॉर्नी एग्रीमेंट की एक शक्ति में वकालत करनी चाहिए, जो पावर ऑफ़ अटॉर्नी प्रदान करने पर, आपके वित्तीय सलाहकार को आपको सूचित किए बिना आपकी प्रतिभूतियों का व्यापार करने की अनुमति देता है, लेकिन कभी भी रिटर्न की अनुमति नहीं देता है या अपने मूल खातों से संपत्ति स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं देता है। अपने निवेश की सुरक्षा के लिए, अपना पैसा दूसरों को सौंपते समय सतर्क रहें। हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार की साख, पृष्ठभूमि और नैतिकता रिकॉर्ड को मान्य करें।