मंदी से 5 सबक

एल्गोरिथम ट्रेडिंग : मंदी से 5 सबक

2008 का भालू बाजार कई निवेशकों के लिए गेम-चेंजर था। 2008 से पहले, चौंका देने वाले अनुपात का एक बाजार में गिरावट एक दार्शनिक विचार था। द ग्रेट डिप्रेशन एक दूर की घटना थी जिसे आज बहुत कम लोग इसे अनुभव करने के लिए आसपास थे - और ज्यादातर युवा तब थे जब ऐसा हुआ कि उनके व्यक्तिगत निवेश विभागों पर इसका बहुत कम या कोई प्रभाव नहीं पड़ा। (याद रखें, 401 (k) को 1978 तक भी पेश नहीं किया गया था, इसलिए भी ग्रेट डिप्रेशन ने औसत निवेशक के सेवानिवृत्ति के सपने को पूरा करने के लिए बहुत कम किया था।) अब जब कि हम 2008-2009 में एक शेयर बाजार में गिरावट के माध्यम से रहते हैं। न केवल एक दशक के विकास का मूल्य मिटा दिया, बल्कि वॉल स्ट्रीट का चेहरा भी हमेशा के लिए बदल दिया, हमने क्या सीखा है? यहाँ हम शीर्ष पाठों को देखते हैं।

जोखिम मामलों

स्पष्ट रूप से, किसी के निवेश पोर्टफोलियो में लिए गए जोखिम की मात्रा आने वाले वर्षों में काफी अधिक ध्यान आकर्षित करेगी। 2008 की गिरावट ने हमें सिखाया कि जीवन में एक बार होने वाली घटनाएं घट सकती हैं। हमने यह भी सीखा है कि विविधीकरण का अर्थ केवल स्टॉक और बॉन्ड से अधिक है। स्टॉक, बॉन्ड, हाउसिंग और कमोडिटीज की एक साथ गिरावट एक स्टार्क रिमाइंडर है जिसमें कोई "सुनिश्चित दांव" नहीं है और यह कि कैश कुशन उस दिन को बचा सकता है जब समय कठिन हो जाता है। नकारात्मक पक्ष के साथ लाभ का अंधा पीछा एक ऐसी रणनीति है जो शानदार तरीके से विफल रही।

आगे बढ़ते हुए, निवेशकों को लेरी होना सीखना चाहिए। जो आपको मिला है उसकी रक्षा करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना अधिक पाने की कोशिश करना। एक जोखिम पर नजर रखना और दूसरा विकास पर ध्यान देने योग्य है।

विशेषज्ञों को सब कुछ पता नहीं है

हम स्टॉक विश्लेषकों, अर्थशास्त्रियों, निधि प्रबंधकों, सीईओ, लेखा फर्मों, उद्योग नियामकों, सरकार और अन्य स्मार्ट लोगों के एक मेजबान सहित विशेषज्ञों पर बहुत भरोसा करते हैं। वे सभी हमें निराश करते हैं। उनमें से कई महान लोगों ने हमसे झूठ बोला, जानबूझकर हमें लालच और निजी लाभ के नाम पर गुमराह किया। यहां तक ​​कि इंडेक्स फंड प्रदाताओं ने हमें कम कर दिया, जिससे हमें अपने पैसे का 38% खोने के "विशेषाधिकार" के लिए शुल्क लेना पड़ा।

जबकि 1990 के दशक के उत्तरार्ध में लॉन्ग-टर्म कैपिटल मैनेजमेंट के पतन ने प्रदर्शित किया कि प्रतिभा विफल होती है, सबक सभी ने देखा लेकिन कुछ लोगों द्वारा महसूस किया गया। 2008 की दुर्घटना पूर्ण रिवर्स थी। कुछ ने इसे आते देखा, लेकिन सबसे ज्यादा लगा कि यह आ रहा है। अगर हमने अनुभव से कुछ सीखा है, तो यह होना चाहिए कि अंधा विश्वास एक बुरा विचार है और यहां तक ​​कि विशेषज्ञ बाजार की भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं।

आप एवरेज पर नहीं रह सकते

बाजार के अनुमान, जैसे कि कई 401 (के) नामांकन किटों में शामिल काल्पनिक उदाहरणों में देखा गया है, हमेशा प्रति वर्ष 8% रिटर्न दिखाते हैं, औसतन हर आठ साल में आपका पैसा दोगुना हो जाता है। उन सुंदर चित्रों को यह भूलना आसान है कि बाजार आमतौर पर एक सीधी रेखा में नहीं चलते हैं। उन सभी अनुमानों को इस विचार पर आधारित है कि निवेशकों को खरीदना और पकड़ना चाहिए, लेकिन 2008 ने दिखाया कि रणनीति हमेशा काम नहीं करती है, खासकर उन निवेशकों के लिए जो सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं।

अगली बार जब बाजार में डुबकी लगनी शुरू हो जाती है, तो रिटायरमेंट के मौके पर लोगों को किसी भी समय जल्द ही कार्यबल छोड़ने की अपनी बाधाओं को नुकसान पहुंचाने वाली गंभीर गिरावट की संभावना पर अधिक ध्यान देना चाहिए।

क्या करें? यदि आप ट्रेन को आते हुए देखते हैं, तो पटरियों से उतरें।

आप जो नहीं समझते, उसे मत खरीदिए

बाजार जटिल और विदेशी प्रसाद से भरा है जो निवेशकों को दुनिया का वादा करता है। डेरिवेटिव्स, विशेष निवेश वाहन, समायोज्य दर बंधक और अन्य नए-फंसे हुए निवेश जो कि औसत निवेशक के लिए बहुत जटिल हो सकते हैं, ने वित्तीय सेवा फर्मों के लिए बड़ी फीस और निवेशकों के लिए भारी नुकसान उठाया। जो आपको समझ में नहीं आता है उसे खरीद मत करो लेकिन यह एक सच्ची भावना है जो मंदी से सबसे बड़ा सबक हो सकता है।

आप अपना भविष्य नहीं बदल सकते

बहुत सारे निवेशक "इसे सेट करें और इसे भूल जाएं" योजना पर काम करते हैं। वे कर्तव्यपरायणतापूर्वक अपनी 401 (के) योजनाओं में अपना योगदान देते हैं और समय बीतने के साथ जादू की उम्मीद करते हुए वर्षों बीत जाते हैं। उस योजना पर कोई भी जो 2008 और 2018 के बीच कभी भी सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करता है या असभ्य जागृति की संभावना है। इसे सेट करें और इसे भूल जाएं। यहां तक ​​कि लक्ष्य-तिथि-निधि, जो कि सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण के रूप में परिसंपत्तियों को स्वचालित रूप से अधिक रूढ़िवादी रुख के लिए माना जाता है, सभी निवेशकों ने उन्हें करने की उम्मीद नहीं की थी। आगे बढ़ना, "ध्यान देना" इसे सेट करने और इसे भूल जाने से बेहतर मंत्र हो सकता है।

तल - रेखा

अगर आपका निवेश अच्छा चल रहा है और आपको जोखिम को दूर करने के लिए अच्छी दौड़ लगानी पड़ रही है। यदि बाजार जहाँ तक आप खड़े हो सकते हैं गिर गए हैं, तो जो आपके पास बचा है उसे ले लें और बाहर निकल जाएँ। आपको अपनी जोखिम सहिष्णुता को जानना चाहिए और पता होना चाहिए कि पेट को कितना नुकसान उठाना है। जब आप अपनी सीमा को मारते हैं, तो रोने में कोई शर्म नहीं है "चाचा।" यह आपका पैसा है, इसलिए इसे प्रबंधित करें। यहां तक ​​कि अगर आप विशेषज्ञों को निवेश प्रबंधन सौंपते हैं, तो अपने आप को शिक्षित करें ताकि आप समझ सकें कि आपका पैसा क्या खरीद रहा है, आपके काम पर रखने वाले विशेषज्ञ क्या कर रहे हैं और अगर चीजें आपके रास्ते में नहीं आती हैं तो आप क्या कदम उठाएंगे।

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