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एक निवेश नीति विवरण का एक उदाहरण

बजट और बचत : एक निवेश नीति विवरण का एक उदाहरण

एक नए गंतव्य का दौरा करते समय, यह दिशाओं को मैप करने में मदद करता है। एक बार जब आप पहुंच जाते हैं, तो गतिविधि योजना बनाने के लिए यह एक अच्छा समय होता है। यदि आप एक वृद्धि के लिए एक राज्य पार्क जा रहे हैं, तो आप यह निर्धारित करना चाहेंगे कि वहां कैसे पहुंचे और पार्क में किस निशान का पालन करें।

एक अभियान के समान, एक निवेश नीति विवरण (IPS) आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मार्गदर्शिका है।

निवेश नीति विवरण (IPS) क्या है?

IPS एक वित्तीय सलाहकार और ग्राहक के बीच का नक्शा, गतिविधि अनुसूची और परिणाम दस्तावेज है। बयान के पहले खंड में ग्राहक के व्यापक निवेश लक्ष्यों और उद्देश्यों को शामिल किया गया है। अगला घटक उस पथ की चर्चा करता है जो सलाहकार, ग्राहक के साथ मिलकर लक्ष्यों के एक सेट तक पहुंचने के लिए करता है।

विवरण में परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय लक्ष्यों जैसे विषय शामिल हैं।

(अधिक के लिए, देखें: निवेश नीति विवरण के साथ लाभ ।)

एक IPS का एक उदाहरण

निवेश नीति विवरण के निम्नलिखित काल्पनिक उदाहरण पर एक नज़र डालें।

जुआन मार्टिनेज के लिए निवेशक प्रथम सलाहकार, एलएलसी निवेश नीति वक्तव्य

कार्यकारी सारांश:

जुआन मार्टिनेज, व्यक्तिगत निवेशक, उम्र 55

पोर्टफोलियो: व्यक्तिगत, कर योग्य

राज्य: कैलिफोर्निया

टैक्स आईडी: xxx-xx-xxxx

वर्तमान संपत्ति: $ 500, 000

वापसी लक्ष्य: 6%

1-वर्ष की हानि सीमा (सबसे खराब स्थिति): 15-18%

उद्देश्य:

  • दीर्घकालिक विकास और पूंजी संरक्षण
  • जोखिम प्रोफ़ाइल: रूढ़िवादी
  • समय क्षितिज: 5 वर्ष से अधिक
  • अल्पकालिक तरलता की जरूरत: कोई नहीं
  • वापसी की उम्मीद की दीर्घकालिक दर: 6% (वापसी की ऐतिहासिक दरों के आधार पर)

वित्तीय सलाहकार कर्तव्यों और जिम्मेदारियों:

  • ग्राहकों को लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए शुल्क-रहित, पक्षपाती गैर-पक्षपाती तृतीय-पक्ष।
  • एसेट एलोकेशन बनाने के लिए क्लाइंट से संपर्क करें।
  • संपत्ति आवंटन के अनुसार परिसंपत्तियों का चयन करें जो जोखिम और रिटर्न का पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करते हैं।
  • सभी निवेश लागतों को नियंत्रित और रिपोर्ट करें।
  • सभी निवेश विकल्पों और पोर्टफोलियो संरक्षक की निगरानी करें। (ग्राहक की संपत्ति को सुरक्षित रखने के लिए कस्टोडियन जिम्मेदार है)
  • नियमित आधार पर सभी पोर्टफोलियो होल्डिंग्स को महत्व दें।
  • मासिक रिपोर्ट प्रदान करें जिसमें प्रतिभूतियां, नकदी प्रवाह, आय और मूल्य में मासिक परिवर्तन शामिल हैं।

पोर्टफोलियो चयन दिशानिर्देश:

सामान्य तौर पर, दीर्घकालिक निवेश प्रदर्शन परिसंपत्ति प्रदर्शन द्वारा निर्धारित किया जाता है। ऐतिहासिक रूप से, स्टॉक परिसंपत्तियाँ अधिक अस्थिरता के साथ वापसी की उच्च दर प्रदान करती हैं। निश्चित परिसंपत्तियों में आम तौर पर रिटर्न की कम दर, इक्विटी के साथ कम सहसंबंध और कम जोखिम होता है। संपत्ति भूगोल और आकार में विविधता की सिफारिश की जाती है।

क्लाइंट के रूढ़िवादी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, पोर्टफोलियो परिसंपत्ति आवंटन 60% स्टॉक परिसंपत्तियां और 40% तय होगा।

होल्डिंग्स की व्यक्तिगत रचना को इंडेक्स फंड्स से और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स को निम्नलिखित एसेट क्लास से चुना जाएगा:

इक्विटी

  • अमेरिका
  • उच्च लाभांश
  • मूल्य
  • छोटी टोपी
  • अंतर्राष्ट्रीय, विकसित और विकासशील बाजारों सहित

स्थिर

  • यूएस बॉन्ड्स
  • व्यापारिक बाध्यता
  • सरकारी करार
  • उच्च उपज बांड
  • रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT)
  • ग्लोबल बॉन्ड्स
  • ग्लोबल REITs

एसेट आवंटन का पुन: संतुलन:

वानगार्ड के आंकड़ों के अनुसार, परिसंपत्ति आवंटन पर कोई सार्वभौमिक सहमति नहीं है। सालाना की तुलना में अधिक बार पुनर्संतुलन की सिफारिश करने के लिए न तो डेटा है। इस प्रकार, परिसंपत्ति की बिक्री के कर परिणामों को कम से कम करने का प्रयास करते हुए, पोर्टफोलियो को प्रतिवर्ष पुनर्जीवित किया जाएगा।

प्रदर्शन की निगरानी:

प्रत्येक इंडेक्स म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स के रिटर्न की तुलना उनके संबंधित बेंचमार्क से की जाएगी। उस बेंचमार्क से किसी भी विचलन का मूल्यांकन और वार्षिक चर्चा की जाएगी। होल्डिंग की तुलना पीयर ग्रुप फंड्स से भी की जाएगी।

खराब प्रदर्शन के कारण किसी फंड को बेचने के मापदंडों में बेंचमार्क से 1% से अधिक विचलन और / या कॉहोर्ट फंड समूह के निचले आधे हिस्से में गिरावट शामिल है।

यह सुनिश्चित करने के लिए लागतों की सालाना निगरानी की जाएगी कि कुल लागत सभी निवेश योग्य संपत्तियों का 1% से अधिक न हो।

सालाना, कम से कम, समग्र पोर्टफोलियो पर नजर रखने के लिए विचार किया जाएगा कि प्रारंभिक लक्ष्य जगह में हैं या बदल गए हैं। इस सम्मेलन में प्रदर्शन और शुल्क भी शामिल किए जाएंगे। साथ में, श्री मार्टिनेज और सलाहकार भविष्य के पोर्टफोलियो की दिशा निर्धारित करेंगे।

तल - रेखा

सलाहकार के ग्राहक की परिस्थितियों के लिए एक निवेश नीति विवरण व्यक्तिगत और व्यक्तिगत है। पिछला उदाहरण एक प्रकार का IPS है। प्रत्येक वित्तीय सलाहकार फर्म के पास अपने स्वयं के बयान का एक संस्करण होगा।

अंत में, बड़ी निवेश ब्रोकरेज कंपनियों के पास अपने व्यक्तिगत म्यूचुअल फंड और / या क्लाइंट समूहों के लिए निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट भी होते हैं। निवेश नीति विवरण ग्राहक और सलाहकार दोनों को एक ही निवेश पृष्ठ पर रखता है और सलाहकार को एक निश्चित मानक के प्रति जवाबदेह रखता है।

(अधिक के लिए, देखें: नैतिक मानक आपको वित्तीय सलाहकारों से अपेक्षा करनी चाहिए ।)

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