स्वीकार्य बंधक
एक मान्य बंधक एक प्रकार की वित्तपोषण व्यवस्था है जिसके तहत एक बकाया बंधक और इसकी शर्तें वर्तमान मालिक से एक खरीदार को हस्तांतरित की जाती हैं। पिछले मालिक के शेष ऋण को संभालने से, खरीदार अपने स्वयं के बंधक प्राप्त करने से बच सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक मान्य बंधक एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें एक बकाया बंधक और इसकी शर्तें वर्तमान मालिक से खरीदार को हस्तांतरित की जा सकती हैं।
- जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो एक योग्य बंधक एक खरीदार के लिए आकर्षक होता है जो मौजूदा ऋण पर ले जाता है जिसे कम ब्याज दर के साथ सुरक्षित किया गया था।
- केवल दो प्रकार के ऋण जो मान्य हैं, वे संघीय आवास प्रशासन और अमेरिकी पशुचिकित्सा मामलों के विभाग द्वारा बीमा किए गए ऋण हैं।
समझने योग्य बंधक
कई homebuyers आम तौर पर एक घर या संपत्ति की खरीद के वित्तपोषण के लिए एक उधार देने वाली संस्था से एक बंधक लेते हैं। संपत्ति ऋण को चुकाने के लिए अनुबंध अनुबंध में वह ब्याज शामिल है जो उधारकर्ता को ऋणदाता को मूल चुकाने के अलावा प्रति माह चुकाना पड़ता है।
यदि गृहस्वामी भविष्य में किसी समय अपने घर को बेचने का फैसला करता है, तो वे अपने बंधक को होमब्यूयर को स्थानांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं। इस मामले में, निकाला गया मूल बंधक मान्य है।
एक मान्य बंधक वर्तमान प्रमुख शेष राशि, ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि और विक्रेता के बंधक के किसी भी अन्य संविदात्मक शर्तों के लिए एक होमब्यूयर की अनुमति देता है। बैंक से होम लोन प्राप्त करने की कठोर प्रक्रिया से गुजरने के बजाय, एक खरीदार एक मौजूदा बंधक पर कब्जा कर सकता है। ऐसा करने में लागत-बचत का लाभ हो सकता है, यदि वर्तमान ब्याज दर मान्य ऋण पर ब्याज दर से अधिक है।
बढ़ती ब्याज दरों की अवधि में, उधार की लागत भी बढ़ जाती है। जब ऐसा होता है, तो उधारकर्ताओं को स्वीकृत किसी भी ऋण पर उच्च-ब्याज दर का सामना करना पड़ेगा। इसलिए, इस अवधि के दौरान एक भरोसेमंद बंधक अर्थव्यवस्था की वर्तमान स्थिति को दर्शाते हुए कम ब्याज दर होने की संभावना है। यदि मानने योग्य बंधक में लॉक-इन ब्याज दर है, तो यह बढ़ती ब्याज दरों से प्रभावित नहीं होगा।
ब्याज दरों में वृद्धि होने पर एक मान्य बंधक खरीदारों के लिए आकर्षक है। एक विक्रेता के मौजूदा बंधक में वर्तमान जाने की दर की तुलना में कम लॉक-इन ब्याज दर हो सकती है।
लाभ और बंधक के नुकसान
उच्च-ब्याज दर के माहौल में एक भरोसेमंद बंधक प्राप्त करने के फायदे ऋण या घरेलू इक्विटी पर मौजूदा बंधक शेष राशि तक सीमित हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई खरीदार $ 250, 000 के लिए घर खरीद रहा है और विक्रेता के भरोसेमंद बंधक में केवल $ 110, 000 का संतुलन है, तो खरीदार को अंतर को कवर करने के लिए $ 140, 000 का डाउन पेमेंट करना होगा या खरीदार को सुरक्षित करने के लिए एक अलग बंधक की आवश्यकता होगी अतिरिक्त धन।
इसके बाद एक नुकसान यह है कि अगर घर की खरीद मूल्य एक महत्वपूर्ण राशि से बंधक संतुलन से अधिक है, तो खरीदार को एक नया बंधक प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि ऐसा होता है, तो बैंक या उधार देने वाले संस्थान में खरीदार के क्रेडिट जोखिम के आधार पर $ 140, 000 बंधक पर उच्च ब्याज दर शामिल हो सकती है।
आमतौर पर, एक खरीदार मौजूदा बंधक शेष राशि पर दूसरा बंधक निकाल लेगा यदि विक्रेता की घरेलू इक्विटी अधिक है। खरीदार को विक्रेता के ऋणदाता से एक अलग ऋणदाता के साथ दूसरा ऋण लेना पड़ सकता है, जो एक समस्या उत्पन्न कर सकता है यदि दोनों ऋणदाता एक-दूसरे के साथ सहयोग नहीं करते हैं या यदि उधारकर्ता दोनों ऋणों में चूक करता है।
यदि विक्रेता की घरेलू इक्विटी कम है, तो, मान्य बंधक खरीदार के लिए एक आकर्षक अधिग्रहण हो सकता है। यदि घर का मूल्य $ 250, 000 है और मानने योग्य बंधक शेष $ 210, 000 है, तो खरीदार को केवल $ 40, 000 लगाने की आवश्यकता है। यदि खरीदार के पास यह राशि नकद में है, तो वे विक्रेता को बिना किसी अन्य क्रेडिट लाइन को सुरक्षित किए बिना भुगतान कर सकते हैं।
विशेष बंधक के लिए विशेष विचार
इस बात पर अंतिम निर्णय कि क्या एक बंधक को हस्तांतरित किया जा सकता है, खरीदार और विक्रेता को नहीं छोड़ा जाता है। मूल बंधक के ऋणदाता को किसी भी पक्ष द्वारा समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले बंधक धारणा का अनुमोदन करना होगा। होमब्यूयर को मान्य ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए और ऋणदाता की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, जैसे कि पर्याप्त संपत्ति और ऋण योग्य होना।
यदि अनुमोदित हो, तो संपत्ति का शीर्षक उस खरीदार को स्थानांतरित कर दिया जाता है जो बैंक को आवश्यक मासिक भुगतान करता है। यदि ऋणदाता द्वारा स्थानांतरण को मंजूरी नहीं दी जाती है, तो विक्रेता को एक और खरीदार ढूंढना होगा जो अपने बंधक को संभालने के लिए तैयार है और इसका श्रेय अच्छा है।
एक बंधक जिसे किसी तीसरे पक्ष द्वारा ग्रहण किया गया है, इसका मतलब यह नहीं है कि विक्रेता को ऋण भुगतान से राहत मिली है। विक्रेता को किसी भी चूक के लिए उत्तरदायी ठहराया जा सकता है, जो बदले में, उनकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित कर सकता है। इससे बचने के लिए, विक्रेता को धारणा के समय लिखित रूप में अपनी देयता को जारी करना चाहिए, और ऋणदाता को ऋण से सभी देनदारियों के विक्रेता को जारी करने के अनुरोध को जारी करना चाहिए।
तेजी से तथ्य
एक विक्रेता किसी भी ऋण भुगतान के लिए अभी भी ज़िम्मेदार है यदि बंधक को तीसरे पक्ष द्वारा मान लिया जाता है जब तक कि ऋणदाता ऋण से सभी देनदारियों के विक्रेता को रिहा करने के अनुरोध को जारी नहीं करता है।
पारंपरिक बंधक मान्य नहीं हैं। दो प्रकार के ऋण मान्य हैं: एफएचए ऋण, जो कि संघीय आवास प्रशासन और वीए ऋण द्वारा बीमा किए जाते हैं, जो कि अमेरिकी पशु चिकित्सा मामलों के विभाग द्वारा गारंटीकृत हैं।