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टीएसपी निवेश निधि को तोड़ना

बैंकिंग : टीएसपी निवेश निधि को तोड़ना

अमेरिकी सरकार के सभी कर्मचारियों को दी गई बचत बचत योजना (TSP) आज उपयोग की जाने वाली सबसे सरल और कुशल सेवानिवृत्ति योजनाओं में से एक है। लेकिन जबकि हजारों नागरिक और सैन्य कर्मचारी प्रत्येक वर्ष योजना में अपनी कमाई का एक हिस्सा सुरक्षित रखते हैं, कई प्रतिभागी उपलब्ध वास्तविक फंड विकल्पों को नहीं समझते हैं या अनिश्चित हैं कि कौन सा फंड उनके लिए उपयुक्त है। यह लेख लाइफस्टाइल फंड और उनके उचित उपयोग के साथ टीएसपी में उपलब्ध पाँच मुख्य निवेश निधियों को तोड़ता है।

चाबी छीन लेना

  • बचत बचत योजनाएं - टीएसपी - अमेरिकी सरकार के कर्मचारियों को दी जाने वाली प्रत्यक्ष-योगदान सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं।
  • जबकि निजी क्षेत्र के नियोक्ताओं द्वारा प्रस्तावित 401 (के) योजनाओं के समान, टीएसपी निवेश करने के लिए पांच मुख्य म्यूचुअल फंडों की पेशकश करते हैं, जिनमें से चार विविधीकृत इंडेक्स फंड हैं।
  • प्रत्येक इंडेक्स फंड एक अलग एसेट क्लास या मार्केट सेगमेंट में माहिर है, जैसे कि यूएस इक्विटी, इंटरनेशनल इक्विटी और कॉर्पोरेट बॉन्ड।
  • पांचवा कोर फंड, जी फंड, बहुत कम जोखिम वाले, कम उपज वाले सरकारी बॉन्ड में निवेश करता है और निवेशकों को प्रमुख सुरक्षा की गारंटी देता है। जी फंड बहुत रूढ़िवादी निवेशकों के लिए है।

कोर टीएसपी फंड

बचत बचत योजना में पेश किए गए पांच मुख्य फंड सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों की बुनियादी श्रृंखला को पूरी तरह से कवर करते हैं। सभी पांच निधियों का प्रबंधन ब्लैकरॉक कैपिटल एडवाइजर्स द्वारा किया जाता है और यह केवल टीएसपी प्रतिभागियों के लिए उपलब्ध है। उनमें से कोई भी किसी भी सार्वजनिक एक्सचेंज पर व्यापार नहीं करता है, हालांकि ब्लैकरॉक कुछ सहायक टीएसपी फंडों की सार्वजनिक रूप से कारोबार की गई आयशर के माध्यम से अपनी सहायक कंपनी ईटीएफ की एक व्यापक श्रेणी प्रदान करता है।

पांच फंडों में से चार इंडेक्स फंड हैं, जो एक व्यापक बाजार सूचकांक से मेल खाते हुए प्रतिभूतियों को रखते हैं। एफ और सी फंड में पैसा लगाने वाले प्रतिभागियों को अलग-अलग खातों में निवेश किया जाता है, जबकि एस और आई फंड मोनीज को अन्य कर-मुक्त पेंशन और एंडोमेंट फंड के साथ ट्रस्ट ट्रस्ट फंड में निवेश किया जाता है। जी फंड को छोड़कर सभी फंड अपने संबंधित इंडेक्स में 100% निवेशित हैं, और वे संपूर्ण सूचकांक या अर्थव्यवस्था के वर्तमान या समग्र प्रदर्शन को ध्यान में नहीं रखते हैं। प्रत्येक टीएसपी फंड की शेयर की कीमत दैनिक गणना की जाती है और निवेश रिटर्न माइनस प्रशासनिक और व्यापारिक लागत को दर्शाती है। पाँच निधियाँ निम्नानुसार हैं:

सरकारी प्रतिभूति निवेश कोष (जी फण्ड)

यह एकमात्र कोर फंड है जो किसी इंडेक्स में निवेश नहीं करता है। जी फंड अमेरिकी सरकार द्वारा विशेष रूप से टीएसपी के लिए जारी किए गए एक विशेष गैर-विपणन कोषागार सुरक्षा में निवेश करता है। यह फंड टीएसपी में एकमात्र है जो निवेशक के मूलधन की वापसी की गारंटी देता है। इसलिए इसमें पाँच निधियों का सबसे कम जोखिम है, और टीएसपी में योगदान किए गए सभी धन को डिफ़ॉल्ट रूप से इस निधि में रखा जाता है जब तक कि प्रतिभागी अन्यथा निर्दिष्ट न करे। यह कम से कम चार साल की परिपक्वता के साथ सभी बकाया सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए ट्रेजरी प्रतिभूतियों की वर्तमान बाजार उपज के आधार पर ब्याज दर का भुगतान करता है। औसत परिपक्वता लगभग 11 वर्ष है, और कुल ब्याज दर मासिक समायोजित की जाती है।

जी फंड ने ऐतिहासिक रूप से किसी भी कोर फंड की वापसी की न्यूनतम दर प्रदान की है। जी फंड से मेल खाने वाले बार्कलेज iShares के फंड्स iShares Barclays 7-10 साल के टी-बॉन्ड फंड (ARCA: IEF) की औसत परिपक्वता 8.38 साल है, और 10-20 साल के टी-बॉन्ड फंड (ARCA: TLH), जिसकी औसत परिपक्वता 14.36 वर्ष है।

फिक्स्ड इनकम इनवेस्टमेंट इंडेक्स फंड (एफ फंड)

यह फंड टीएसपी में जोखिम / इनाम की सीढ़ी के अगले चरण का प्रतिनिधित्व करता है। एफ फंड प्रतिभूति खरीदता है जो बार्कलेज कैपिटल यूएस एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स से बिल्कुल मेल खाता है। यह सूचकांक सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए ट्रेजरी और सरकारी एजेंसी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट और विदेशी बॉन्ड और बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों (एमबीएस) सहित ऋण उपकरणों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करता है। यह फंड मासिक ब्याज का भुगतान करता है जो आमतौर पर जी फंड द्वारा भुगतान किया जाता है। हालांकि, यह निवेशक के मूलधन की वापसी की गारंटी नहीं देता है। बार्कलेज iShares समतुल्य ETF iShares Core Total US Bond Market ETF (ARCA: AGG) है।

सामान्य स्टॉक इंडेक्स इनवेस्टमेंट फंड (सी फंड)

यह फंड टीएसपी में उपलब्ध तीन स्टॉक फंडों में से सबसे अधिक रूढ़िवादी है। सी फंड 500 बड़ी और मिड-कैप कंपनियों में निवेश करता है जिसमें मानक और खराब 500 सूचकांक शामिल हैं। इस फंड ने जी या एफ फंड्स की तुलना में अधिक अस्थिरता का अनुभव किया है और समय के साथ कम रिटर्न प्राप्त किया है। बार्कलेज iShares समकक्ष ETF iShares Core S & P 500 (ARCA: IVV) है।

लघु पूंजीकरण स्टॉक इंडेक्स फंड (एस फंड)

एस फंड के पास डाउ जोंस यूएस कम्प्लीशन टोटल स्टॉक मार्केट इंडेक्स के समान प्रतिभूतियां हैं। यह इंडेक्स स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के 500 इंडेक्स में से 4, 500 कंपनियों से बना है, जो स्टॉक इंडेक्स के सबसे बड़े विल्शेयर 5000 इंडेक्स का हिस्सा है। जैसा कि फंड नाम से संकेत मिलता है, ये कंपनियां एसएंडपी 500 कंपनियों की तुलना में छोटी और कम स्थापित हैं और सी फंड में उन लोगों की तुलना में वृद्धि की अधिक संभावनाएं हैं। टीएसपी में सबसे बड़े जोखिम वाले एस फंड को दो फंडों में से एक माना जाता है। इसने सी फंड को समय के साथ आनुपातिक रूप से अधिक अस्थिरता के साथ बाहर निकाल दिया है।

बार्कलेज iShares का कोई सटीक S फंड समकक्ष नहीं है। जो लोग टीएसपी के बाहर इस फंड की नकल करना चाहते हैं, वे एस फंड में कई कंपनियों को कवर करने के लिए निम्नलिखित चार फंडों का उपयोग कर सकते हैं (और कुछ जो नहीं हैं):

रसेल मिडकैप ईटीएफ (ARCA: IWR)
रसेल 2000 इंडेक्स ईटीएफ (केवल छोटे कैप) (ARCA: IWM)
मैं कुल ETF (ARCA: ITOT)
रसेल 3000 ETF (ARCA: IWV)

इंटरनेशनल स्टॉक इंडेक्स इनवेस्टमेंट फंड (I फंड)

यह फंड मॉर्गन स्टेनली कैपिटल इंटरनेशनल ईएएफई (यूरोप, आस्ट्रेलिया, सुदूर पूर्व) सूचकांक को प्रदर्शित करने वाली प्रतिभूतियों में निवेश करता है। यह दुनिया भर के 22 विकसित देशों में स्थित बड़ी, अधिक स्थापित कंपनियों में निवेश करने वाले व्यापक अंतरराष्ट्रीय सूचकांक में से एक है। यह टीएसपी में अन्य उच्च जोखिम वाले फंड के रूप में माना जाता है और ऐतिहासिक रूप से सी फंड की तुलना में उच्च औसत वार्षिक रिटर्न पोस्ट किया है। यूएस के बाहर की कंपनियों में TSP में निवेश करने वाला यह एकमात्र फंड है। बार्कलेज iShares समतुल्य ETF iShares MSCI यूरोप, आस्ट्रेलिया और सुदूर पूर्व ETF (टिकर प्रतीक EFA) है।

जीवनचक्र फंड (एल फंड)

जीवनचक्र निधि समग्र निधि है जो पांच मूल निधियों के संयोजन में निवेश करते हैं और प्रकृति द्वारा लक्ष्य तिथि निधियों की तरह कार्य करते हैं। वे ब्लैकरॉक कैपिटल में पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा डिज़ाइन और प्रबंधित किए जाते हैं और प्रतिभागियों के लिए "स्वचालित पायलट" फंड के रूप में कार्य करते हैं जो अपने स्वयं के परिसंपत्ति आवंटन की इच्छा नहीं रखते हैं। जब वे जारी किए जाते हैं, तो वे प्राथमिक रूप से स्टॉक फंड में निवेश करते हैं और फिर फंड मैनेजरों द्वारा धीरे-धीरे दो बॉन्ड फंडों में हर 90 दिनों में परिपक्व होने तक पुन: प्राप्त किए जाते हैं। फंड के एसेट एलोकेशन में बांड फंड में निवेश किया गया 74% शामिल है, और शेष 26% को तीन स्टॉक फंडों के बीच विभाजित किया गया है।

प्रतिभागियों को उस फंड फंड की परिपक्वता तिथि से मेल खाने के लिए ध्यान रखना चाहिए जो वे उस समय के साथ चुनते हैं जब वे वास्तव में वितरण प्राप्त करना शुरू करते हैं, इसके बजाय वे केवल सरकारी सेवा से अलग होते हैं। प्रत्येक को उन लोगों के लिए आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो परिपक्वता तिथि के पांच वर्षों के भीतर वितरण लेना शुरू कर देंगे, और वे प्रत्येक निधि के विकास और आय दोनों चरणों के दौरान विकास बनाम इनाम का सर्वोत्तम संभव मिश्रण भी प्रदान करते हैं। एल इनकम फंड का उपयोग उन लोगों द्वारा किया जा सकता है जो पहले से ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं और वर्तमान समय में आय के रूढ़िवादी प्रवाह की आवश्यकता है।

TSP निवेश कार्यक्रम

यद्यपि एल फंड टीएसपी प्रतिभागियों के लिए पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन का एक एवेन्यू प्रदान करते हैं, कुछ निजी तौर पर प्रबंधित टीएसपी निवेश कार्यक्रम आक्रामक निवेशकों के लिए अतिरिक्त क्लॉट प्रदान कर सकते हैं। Tsptalk.com बाजार-टाइमिंग रणनीतियों के कई स्तर प्रदान करता है, और TSPCenter.com अतिरिक्त टिप्पणी और विचार प्रदान करता है। जो लोग अधिक रिटर्न चाहते हैं और अतिरिक्त जोखिम लेने के इच्छुक हैं, वे अन्य मालिकाना बाजार-समय की रणनीतियों के लिए ऑनलाइन खोज कर सकते हैं जो समय के साथ सूचकांक को हरा सकते हैं। बेशक, इन कार्यक्रमों में से कई अपनी सेवाओं के लिए त्रैमासिक या वार्षिक शुल्क लेते हैं, और वे अपने परिणामों की गारंटी नहीं दे सकते।

तल - रेखा

बचत बचत योजना प्रतिभागियों को विकास, आय और पूंजी संरक्षण के विकल्प प्रदान करती है। इस योजना में वार्षिक निवेश व्यय उद्योग में सबसे कम है और सभी फंड पूरी तरह से पारदर्शी हैं। इस योजना में कोई छिपी हुई फीस नहीं है, और प्रतिभागियों को रिटायर होने पर अपनी योजना की संपत्ति को कहीं और रोल करने से पहले सावधानी से सोचना चाहिए।

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