सेवानिवृत्ति के 4 चरणों के लिए बजट
यदि आप आर्थिक और शारीरिक रूप से स्वस्थ हैं, तो सेवानिवृत्ति दशकों तक रह सकती है। एक लंबी सेवानिवृत्ति के चार चरणों में अलग-अलग खर्च होते हैं और बजट के लिए अलग दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। एक छोटी सेवानिवृत्ति के साथ भी, आप एक ही चरण में, बस एक संघनित समय सीमा में जाएंगे। यहां बताया गया है कि वे चरण क्या दिखते हैं और तदनुसार अपने वित्त को कैसे संभालना है।
पेरी-रिटायरमेंट (50 से 62)
पेरी-रिटायरमेंट रिटायरमेंट से ठीक पहले का स्टेज है। आप अभी भी काम कर रहे हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति आ रही है और आपको अंत में एक स्पष्ट तस्वीर मिल रही है कि आपका घोंसला अंडा, आय और खर्च क्या होगा। आप यह भी पता लगाने के करीब पहुंच रहे हैं कि आप अपने दिनों के साथ क्या करेंगे एक बार जब आप उन्हें भरने के लिए स्वतंत्र होते हैं तो कृपया। आपके कामकाजी जीवन में पहले जो केवल सैद्धांतिक था, वह वास्तविक लगने लगता है। हम उस पर 62 वर्ष की आयु डालते हैं, वह उम्र जब लोग पहली बार कम सामाजिक सुरक्षा भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। लेकिन कुछ लोग 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो सकते हैं जबकि अन्य 70 के पिछले काम करते रहते हैं।
चाबी छीन लेना
- सेवानिवृत्ति दशकों तक रह सकती है जब कोई शारीरिक रूप से स्वस्थ और आर्थिक रूप से तैयार हो।
- सेवानिवृत्ति के चार चरण अलग-अलग होते हैं और अलग-अलग दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।
- रिटायरमेंट से पहले का चरण- पेरी-रिटायरमेंट स्टेज- उम्र और 50 से 62 के बीच होता है; मासिक खर्च और घर के कामकाज की तरह सेवानिवृत्ति की योजना शुरू करने के लिए यह एक महत्वपूर्ण समय है।
- प्रारंभिक-सेवानिवृत्ति 62 और 70 की उम्र के बीच हो सकती है, जो कि एक समय है जब कुछ लोग खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करने के लिए अंशकालिक नौकरी लेने पर विचार करते हैं।
- यह मध्य सेवानिवृत्ति के चरण - 70 और 80 तक की आयु के दौरान परिसंपत्ति आवंटन को फिर से बनाने के लिए बहुत मायने रखता है और सुनिश्चित करें कि संपत्ति की योजना क्रम में है।
- 80 वर्ष की आयु के बाद, देर से सेवानिवृत्ति का चरण शुरू होता है और दीर्घकालिक देखभाल बीमा स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के बोझ को कम कर सकता है।
इस स्तर पर, आप कार्यबल से बाहर निकलने के बाद अपनी संभावित आय और खर्चों का आश्वासन देते हैं। पेंशन या सामाजिक सुरक्षा से आपको क्या मिलेगा? आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं में क्या संतुलन हैं, जैसे 401 (के) एस, 403 (बी) एस, या आईआरए, और आप हर महीने कितना निकाल पाएंगे? क्या आपने अपने बंधक का भुगतान किया है, और यदि नहीं, तो आप अभी भी कितना और कब तक का भुगतान करते हैं?
आप गंभीरता से मूल्यांकन कर सकते हैं कि आप जल्दी रिटायरमेंट का जोखिम उठा सकते हैं या नहीं। आपका नियोक्ता कम हो सकता है, और आप खुद को यह मान सकते हैं कि क्या किसी खरीद को स्वीकार करना है या किसी को स्वीकार करने के लिए मजबूर होना है। यदि आप एक पारिवारिक व्यवसाय चलाते हैं, तो उत्तराधिकार योजना बनाने के लिए यह एक अच्छा समय है। और अगर आप अभी तक अपने वित्तीय लक्ष्यों तक नहीं पहुंचे हैं, तो अधिक घंटे काम करने, नौकरी बदलने, या सक्रिय रूप से पदोन्नति को आगे बढ़ाने का एक अच्छा समय है ताकि आप सेवानिवृत्ति बचत में जोड़ सकें।
पेरी-रिटायरमेंट भी आपके मासिक और वार्षिक खर्चों का पुनर्मूल्यांकन करने और पिछले कुछ वर्षों में हुई लागत पर कटौती करने का एक अच्छा समय है। किसी भी व्यर्थ खर्च को हटा दें और अपने सेवानिवृत्ति के बजट को कुछ सांस लेने वाले कमरे में दें। इसके अलावा, इस स्तर पर (साथ ही, संभवतः, आपकी सेवानिवृत्ति के शुरुआती चरण), आपके पास अभी भी बड़े खर्च हो सकते हैं जैसे कि अपने बच्चों को कॉलेज में लाना, घर पर भुगतान करना, या शादी के लिए भुगतान करना। अंत में, आप अपनी सामान्य छुट्टियों को उन स्थानों की यात्राओं के साथ बदल सकते हैं, जहाँ आपने सेवानिवृत्ति के दौरान खुद को स्थानांतरित करने की कल्पना की है।
2:18रिटायरमेंट के लिए मुझे कितना बचत करना चाहिए?
प्रारंभिक सेवानिवृत्ति (62 से 70)
आपके बजट में कुछ सबसे बड़े बदलाव तब होंगे जब आप पहली बार रिटायर होंगे। जब तक आपके पास पेंशन नहीं होगी, आपको एक स्थिर तनख्वाह नहीं मिलेगी। आपको सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी आय के प्रबंधन के लिए एक योजना की आवश्यकता होगी, और आपको यह तय करने की आवश्यकता होगी कि सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा कब शुरू करना है। आप नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा भी खो सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए योजना बनाएं कि आपके स्वास्थ्य योजना पर आपके पति या किसी आश्रित को स्वास्थ्य बीमा कैसे मिलेगा। यदि आप या आपका जीवनसाथी अभी तक मेडिकेयर में दाखिला लेने के लिए पर्याप्त नहीं हैं, तो आपको यह देखना होगा कि क्या आप मेडिकाइड के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं या आप एक निजी स्वास्थ्य बीमा योजना खरीद सकते हैं।
यदि आप पहले से ही नहीं हैं, तो आप दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदना चाहते हैं (कुछ विशेषज्ञ इसे आपके मध्य 50 के दशक में सबसे अधिक पसंद और सर्वोत्तम दरों के लिए खरीदने की सलाह देते हैं)। प्रीमियम एक वर्ष में कई हजार डॉलर तक पहुंच सकता है, लेकिन यह एक सौदा है अगर आपको लगता है कि आपको नर्सिंग होम या अन्य दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता है।
रिटायरमेंट के इस शुरुआती चरण में आपको खर्च करने की होड़ में जाना पड़ सकता है। आपके पास बहुत सारा खाली समय होगा, जबकि अभी भी स्वस्थ और ऊर्जावान हैं। इस चरण में, आप उस स्पोर्ट्स कार को खरीदना चाह सकते हैं जिसका आपने हमेशा सपना देखा है, एक विस्तारित यूरोपीय छुट्टी लें, पाक स्कूल में जाएँ या नौकायन करें। यात्रा करने की अधिक स्वतंत्रता के साथ, आप कठोर सर्दियों के दौरान बचने के लिए अपने पसंदीदा स्थान पर एक अवकाश स्थान या धूप वाले स्थान पर दूसरा घर खरीदना चाहते हैं। बड़े खर्चों पर वापस जाएं - यदि आप लॉटरी जीतने की तरह सेवानिवृत्ति का इलाज करते हैं, तो आप अपनी बचत के माध्यम से जल्दी से उड़ा सकते हैं।
प्रारंभिक सेवानिवृत्ति में नए खर्चों को प्रबंधित करने का एक तरीका यह है कि आप अंशकालिक या मौसमी नौकरी लें, एक व्यवसाय शुरू करें जो आपको अपने घंटों में लचीलापन देता है, या शायद एक नए कैरियर में कूदने से पहले थोड़ी देर के लिए ब्रेक लें - एक आप पहले कभी नहीं मिला क्योंकि यह पर्याप्त भुगतान नहीं किया था। जब आप $ 70, 000 की आवश्यकता होती है, तो $ 35, 000 प्रति वर्ष की कमाई में कटौती नहीं होती है, लेकिन एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो यह कुछ भी नहीं कमाने से बेहतर लगता है, और इस बिंदु पर, यह व्यक्तिगत संतुष्टि के बारे में अधिक है, वैसे भी। आप उन महंगी गतिविधियों को भी संतुलित कर सकते हैं, जिन पर आप सस्ते या मुफ्त में समय बिताना चाहते हैं: सेवा कुत्तों को प्रशिक्षित करने के लिए, अपने स्थानीय सामुदायिक केंद्र में फोटोग्राफी क्लास सिखाने या बाइकिंग लीड का नेतृत्व करने के लिए।
63 साल पुराना है
यूएस जनगणना ब्यूरो के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका में औसत सेवानिवृत्ति की आयु।
यह अब कहीं और वांछनीय स्थानांतरित करने का समय हो सकता है कि आपकी नौकरी अब आपको एक निश्चित स्थान पर नहीं रखती है। मूविंग के साथ जुड़े हुए खर्च होंगे, साथ ही आपके घर को बेचने के साथ जुड़े लेन-देन की लागत भी होगी। क्या आपने कभी इक्वाडोर, फ्रांस या मोनाको में सेवानिवृत्त होने के बारे में सपना देखा है? रहने की लागत के आधार पर, जहां आप वर्तमान में बनाम उस स्थान पर रहते हैं जहां आप जा रहे हैं, आगे बढ़ना आपकी वित्तीय स्थिति के लिए वरदान हो सकता है - या एक प्रमुख बेल्ट टाइटनर!
मध्य सेवानिवृत्ति (उम्र 70 से 80)
मध्य सेवानिवृत्ति तक, आपको सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त होने की संभावना होगी (सबसे लंबे समय तक आप लाभ का दावा करने से रोक सकते हैं - और बढ़ा हुआ भुगतान प्राप्त कर सकते हैं - 70 वर्ष की आयु है)। 70.5 वर्ष की आयु में, आपको कुछ प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों से आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू करना होगा: लाभ-साझाकरण, 401 (के), 403 (बी), 457 (बी) और रोथ 401 (के) योजनाएं, साथ ही साथ IRAs के अधिकांश प्रकार (लेकिन रोथ IRAs नहीं)। यह आपके परिसंपत्ति आवंटन को फिर से जारी करने का एक आदर्श समय है, यदि आप ऐसे निवेश में नहीं हैं जो स्वचालित रूप से ऐसा करता है, जैसे कि लक्ष्य तिथि निधि।
इस चरण में अधिक आय प्राप्त करने के अलावा, आप कुछ ऐसी यात्रा और नई गतिविधियों से थक सकते हैं, जो आपने सेवानिवृत्ति के दौरान अपनाई थीं, इसलिए आपके खर्चों में कमी हो सकती है। आप कम यात्रा करना चाहते हैं और घर पर अधिक रहना चाहते हैं, या आपकी यात्रा आपके पोते और अन्य दोस्तों या परिवार की यात्रा करने के लिए कम खर्चीली यात्राओं के आसपास केंद्रित हो सकती है। भाग्य के साथ, आपके बच्चे अपने करियर में पर्याप्त रूप से स्थापित हो जाते हैं कि वे अब आपके लिए पैसे की ओर मुड़ते नहीं हैं। साथ ही, आप शायद टर्म लाइफ इंश्योरेंस या लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं, क्योंकि ये पॉलिसी आमतौर पर 65 वर्ष की होने पर समाप्त हो जाती है।
आपने अपने बच्चों के छोटे होने पर वसीयत या संपत्ति योजना बनाई होगी क्योंकि आप यह सुनिश्चित करना चाहते थे कि अगर आपके साथ कुछ हुआ है, तो उनका ध्यान रखा जाएगा। क्या आपने तब से इन दस्तावेजों को अपडेट किया है? जब आप अभी भी स्वस्थ और मानसिक रूप से सक्षम हों, तो सुनिश्चित करें कि आपकी संपत्ति योजना क्रम में है, इसलिए आपके पैसे और संपत्ति को उस तरीके से वितरित किया जाता है जैसा आप पास होने के बाद चाहते हैं।
यदि आप अपने चिकित्सा निर्णय लेने के लिए किसी अन्य व्यक्ति की आवश्यकता के मामले में किसी को वित्तीय सहायता देना चाहते हैं तो यदि आप अपने पैसे और स्वास्थ्य सेवा की शक्ति का प्रबंधन करने में असमर्थ हो जाते हैं, तो आप किसी को वित्तीय शक्ति देना चाहते हैं।
देर से सेवानिवृत्ति (80 और ऊपर)
देर से सेवानिवृत्ति में, आपको स्वास्थ्य देखभाल की लागत में वृद्धि होगी, क्योंकि चिकित्सा खर्च जीवन के अंतिम वर्षों में सबसे अधिक हो जाता है। मेडिकेयर आपके कुछ खर्चों को कवर करेगा, लेकिन आपके पास अभी भी सह-भुगतान, डिडक्टिबल्स, सिक्के और / या नुस्खे जैसी चीजों के लिए लागतें होंगी।
अठारह वर्ष
अमेरिकी जनगणना ब्यूरो के अनुसार औसत सेवानिवृत्ति की लंबाई।
यदि आप एक स्वतंत्र या सहायता प्राप्त जीवित सुविधा में स्थानांतरित होते हैं या यदि आपके स्वास्थ्य का मतलब है तो आपको नर्सिंग होम में जाने या घर के स्वास्थ्य सहयोगी को किराए पर लेने की आवश्यकता है, तो आपको देर से सेवानिवृत्ति में नए खर्च हो सकते हैं। यदि आपके पास दीर्घकालिक देखभाल बीमा है, तो यह किसी भी नर्सिंग होम या होम हेल्थ सहयोगी बिल के बोझ को कम करेगा। स्वास्थ्य देखभाल की लागत में संभावित वृद्धि के अलावा, आपके अन्य खर्चों को देर से रिटायरमेंट में वैसा ही किया जाएगा जैसा कि वे मध्य सेवानिवृत्ति में थे जब तक कि आप एक बड़ा बदलाव नहीं करते, जैसे कि आगे बढ़ना।
आप अपने घोंसले अंडे को आश्वस्त करना चाहते हैं और यह तय करना चाहते हैं कि क्या आपको तेज या धीमी दर पर पैसे वापस लेने चाहिए। यदि आप नकदी पर कम चल रहे हैं और आप अभी भी अपने घर में रहते हैं, तो आप धन के स्रोत के रूप में रिवर्स मॉर्टगेज पर विचार कर सकते हैं। आपके पास जो कुछ बचा है उसे देखते हुए, आपको यह सोचने की आवश्यकता होगी कि आप अपने जीवनकाल के दौरान क्या खर्च करना चाहते हैं और आप दूसरों को क्या छोड़ना चाहते हैं। सुनिश्चित करें कि कोई भी धर्मार्थ वसीयत स्थान पर हो।
तल - रेखा
सेवानिवृत्ति एक घटना और एक प्रक्रिया दोनों है। एक प्रशंसनीय परिदृश्य में, आपके लाभ और बचत को तीन दशकों या उससे अधिक समय तक आपके खर्चों को कवर करना होगा। सेवानिवृत्ति के प्रत्येक चरण में खर्च इस बात से जुड़े होते हैं कि आप अपना समय कैसे बिताना चुनते हैं, जहाँ आप जीने का फैसला करते हैं, और आपका स्वास्थ्य कैसा है। यदि आप इन कारकों को ध्यान में रखते हैं और मूल्यांकन करते हैं कि वे सेवानिवृत्ति के दौरान कैसे बदलेंगे, तो आप तदनुसार बजट बना सकते हैं।
प्रत्येक चरण में, संख्याओं को क्रंच करने और उन बजटों को खींचने के लिए समय व्यतीत करें। यह समझने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप कहां हैं और आगे क्या करना है।