व्यवसाय बनाम उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट: क्या अंतर है?

व्यवसाय और उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट के समान उद्देश्य हैं: आपकी ऋणात्मकता के बारे में संभावित उधारदाताओं को सूचित करना और उन्हें यह आकलन करने की अनुमति देना कि वे क्या जोखिम उठा रहे हैं, उन्हें आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड देना चाहिए या आपको या आपके व्यवसाय के लिए "बाद में भुगतान करें" शर्तों का विस्तार करना चाहिए। । हालांकि, वे उन सूचनाओं के प्रकारों में भिन्न होते हैं जो उनके पास होती हैं और उनका उपयोग कैसे किया जाता है।

उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट

जब आप पहली बार क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो - एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स - आपकी क्रेडिट गतिविधियों के आधार पर क्रेडिट प्रोफाइल संकलित करना शुरू करते हैं। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट द्वारा परिभाषित "अनुमेय उद्देश्य" वाले लोग ही, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं। जब वे करते हैं, ब्यूरो एक रिपोर्ट उत्पन्न करता है जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• आपके क्रेडिट खातों की एक सूची, जिसमें ऋण और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं
• शेष बकाया और प्रत्येक खाते पर वर्तमान मासिक भुगतान
• एक संकेत है कि खाते चालू और ठीक से भुगतान किए गए हैं, या बकाया पिछले दिनों की संख्या के साथ
• बंद खातों की एक सूची
• सार्वजनिक रिकॉर्ड, निर्णय और दिवालिया होने का रिकॉर्ड
• पिछले और वर्तमान नियोक्ताओं पर जानकारी
• आवासीय पतों का इतिहास

क्रेडिट ब्यूरो एक क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए जानकारी का विश्लेषण करता है, जो उधारदाता आपकी क्रेडिट योग्यता के माप के रूप में उपयोग करते हैं। यद्यपि आपका क्रेडिट स्कोर तीन क्रेडिट ब्यूरो में थोड़ा भिन्न हो सकता है, तीनों आम तौर पर फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा स्थापित मानक विधियों और एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं, जो आपके FICO स्कोर को उत्पन्न करता है। उपभोक्ताओं को एक प्राप्त करने के लिए कानून द्वारा हकदार हैं प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से प्रत्येक वर्ष मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट। (आप इसे आधिकारिक वेबसाइट वार्षिक एनसीड्रेडिटपोर्ट.कॉम पर एक्सेस कर सकते हैं।) क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट के साथ शामिल नहीं है और इसे अलग से प्राप्त किया जाना चाहिए।

बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट

व्यवसायों को अपने स्वयं के क्रेडिट इतिहास स्थापित करने के लिए उपभोक्ताओं की तुलना में अधिक सक्रिय होने की आवश्यकता है ताकि वे व्यवसाय के स्वामी के व्यक्तिगत क्रेडिट से अलग से क्रेडिट प्राप्त कर सकें। एक बार एक निगमित या एलएलसी व्यापार एक संघीय कर पहचान संख्या प्राप्त करता है, व्यापार क्रेडिट ब्यूरो व्यापार क्रेडिट और अन्य क्रेडिट गतिविधियों पर नज़र रखना शुरू कर सकता है। ट्रेड क्रेडिट ट्रांजेक्शन तब होता है जब कोई आपूर्तिकर्ता किसी व्यवसाय को खरीदने और बाद में भुगतान करने देता है। व्यापार ऋण पर भुगतान व्यापार क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाता है।

व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट में निम्नलिखित जानकारी शामिल होती है:

• व्यावसायिक पृष्ठभूमि की जानकारी, जिसमें स्वामित्व और सहायक शामिल हैं
• कंपनी की वित्तीय जानकारी
• बैंकिंग, व्यापार और संग्रह इतिहास
• झूठ, निर्णय और दिवालिया
• जोखिम स्कोर

तीन व्यावसायिक क्रेडिट ब्यूरो - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और डन एंड ब्रैडस्ट्रीट - ने सूचना का कारोबार क्रेडिट स्कोर उत्पन्न किया, जैसे कि एफआईसीओ। उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर के विपरीत, जो स्कोरिंग के लिए मानक तरीकों और एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं, व्यापार क्रेडिट ब्यूरो के प्रत्येक व्यवसाय स्कोर स्कोर के लिए पूरी तरह से अलग तरीकों का उपयोग करता है, अलग-अलग स्कोर रेंज के साथ। उदाहरण के लिए, डन एंड ब्रैडस्ट्रीट की PAYDEX इस बात पर ध्यान केंद्रित करती है कि कोई व्यवसाय अपने बिलों का भुगतान कितनी जल्दी करता है - विक्रेताओं और आपूर्तिकर्ताओं के लिए उपयोगी जानकारी जब वे व्यापार की शर्तों का विस्तार कर रहे हों - जबकि आपके व्यवसाय के मौके पर एक्सप्लियंस के Intelliscore प्लस की रिपोर्ट में इसके बिलों के पीछे गंभीरता से गिरने की संभावना है। अगले 12 महीनों में, कुछ ऋणदाता जानना चाहते हैं।

व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट को क्रेडिट ब्यूरो से खरीदा जाना चाहिए, और उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्टों के विपरीत, वे सार्वजनिक हैं, शुल्क का भुगतान करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध हैं। व्यवसायों के लिए कोई संयुक्त रूप से अनिवार्य वार्षिक व्यापार ऋण रिपोर्ट नहीं है। आपको प्रत्येक एजेंसी से अपनी रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करने के लिए भुगतान करना होगा, हालांकि कुछ मुफ्त जानकारी CreditSignal.com (डन एंड ब्रैडस्ट्रीट के लिए) और Nav.com जैसी वेबसाइटों से उपलब्ध है।

जब व्यापार और व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट मिक्स

व्यवसाय के मालिकों के लिए अपने व्यवसायों के लिए अलग क्रेडिट प्रोफाइल स्थापित करना महत्वपूर्ण है। एक व्यावसायिक क्रेडिट प्रोफ़ाइल के बिना, उधारदाता क्रेडिट जोखिम का निर्धारण करने के लिए व्यवसाय के स्वामी की व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर भरोसा करते हैं, जो व्यवसाय की क्षमता को उधार लेने की क्षमता को सीमित कर सकता है जिसे इसकी आवश्यकता है।

जब तक कोई व्यवसाय व्यवसाय क्रेडिट प्रोफ़ाइल स्थापित नहीं करता है, तब तक मालिक किसी भी ऋण दायित्वों के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी होगा, भले ही व्यवसाय एक अलग कानूनी इकाई हो। एक नए व्यवसाय के लिए यह दुर्लभ है कि वह व्यवसाय स्वामी द्वारा हस्ताक्षरित व्यक्तिगत गारंटी के बिना ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो।

व्यवसाय के मालिकों को अपने व्यवसाय क्रेडिट प्रोफाइल को जल्द से जल्द स्थापित करने और बनाने के लिए जानबूझकर कदम उठाने की जरूरत है।

• व्यवसाय के लिए एक अलग कानूनी इकाई बनाएं, जैसे कि एस कॉर्प, साझेदारी या एलएलसी।
• अलग-अलग व्यवसाय और व्यक्तिगत बैंक खाते और रिकॉर्ड कीपिंग।
• डन एंड ब्रैडस्ट्रीट के डन नंबर के लिए आवेदन करें। (यह उस ब्यूरो के साथ आपकी फ़ाइल स्थापित करेगा।)
• विक्रेताओं और आपूर्तिकर्ताओं के साथ व्यापार क्रेडिट खाते स्थापित करें।
• व्यवसाय क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें; यह गैस कार्ड से शुरू हो सकता है। यदि कोई बैंक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है, तो सुनिश्चित करें कि यह व्यवसाय क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान रिपोर्ट करता है।
• सभी भुगतान समय पर करें।
• व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से देखने के लिए आदेश दें कि वे सही ढंग से अपडेट किए गए हैं।

व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट भी बहुत उपयोगी प्रबंधन उपकरण हो सकते हैं। प्रत्येक व्यवसाय क्रेडिट ब्यूरो प्रीमियम रिपोर्टिंग सेवाएं प्रदान करता है जो क्रेडिट जोखिम और व्यावसायिक पूर्वानुमान के प्रबंधन के लिए गहन विश्लेषण प्रदान कर सकता है। एक अच्छा व्यवसाय क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आपके व्यवसाय को उस वित्तपोषण तक पहुंच प्राप्त होगी जो उसे कम ब्याज दरों पर बढ़ने की आवश्यकता है; विक्रेताओं से अधिक अनुकूल भुगतान शर्तें; और कुछ वाणिज्यिक बीमा पर कम दर।