कैश बेसिस लोन परिभाषा
नकद आधार ऋण वह है जिसमें ब्याज तब दर्ज किया जाता है जब भुगतान एकत्र किया जाता है। मूल रूप से, ऋण पर ब्याज आय अर्जित की जाती है, क्योंकि मूलधन और ब्याज दोनों का नियमित भुगतान ग्रहण किया जाता है। हालांकि, ऋणों को न चुकाने (या ऋण खराब हो जाने) के मामले में, निरंतर भुगतान संदिग्ध हैं। कैश बेस लोन नॉनफ़ॉर्मिंग लोन हैं, और ब्याज आय तभी दर्ज की जा सकती है जब फंड वास्तव में प्राप्त हो।
आमतौर पर, ऋणों को तब खराब माना जाता है जब वे 90 दिनों के लिए डिफ़ॉल्ट रूप से होते हैं, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता ने उस अवधि के लिए कोई निर्धारित मूलधन या ब्याज पुनर्भुगतान नहीं किया है। विभिन्न परिभाषाएं उपभोक्ता ऋण, आवासीय बंधक ऋण और अन्य सुरक्षित परिसंपत्तियों पर लागू हो सकती हैं।
कैसे एक नकद आधार ऋण काम करता है
ऋण अक्सर डिफ़ॉल्ट रूप से जाते हैं क्योंकि उधारकर्ता कठिन समय पर गिर गया है या पैसे से बाहर चला गया है और भुगतान करना जारी नहीं रख सकता है। बैंक आमतौर पर नकद आधार ऋण बुरा ऋण मानते हैं क्योंकि यह संभावना नहीं है कि वे उन पर इकट्ठा करने में सक्षम होंगे। इस कारण से, नॉनफोर्मिंग लोन बैंक के लिए एक बड़ी समस्या पेश कर सकता है। जब किसी बैंक के रिकॉर्ड पर कई नकद आधार ऋण होते हैं, तो उसके शेयर की कीमत को नुकसान हो सकता है। नॉनफ़ॉर्मिंग लोन के कारण बैंक को पैसे की कमी हो सकती है, और उनका मतलब यह हो सकता है कि एक बैंक के पास अन्य ग्राहकों को उधार देने के लिए कम पैसा उपलब्ध हो।
सिद्धांत रूप में, यह संभव है कि एक देनदार एक बार फिर से एक गैर-ऋण वाले ऋण पर भुगतान करना शुरू कर सकता है, लेकिन व्यवहार में यह शायद ही कभी होता है, और बैंकों को ऋण लेने के लिए एक और तरीका निकालना चाहिए। नकद आधार ऋण पर एकत्रित बैंक कैसे पहुंचता है, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि ऋण सुरक्षित है या नहीं। यदि कोई गैर-ऋणकारी ऋण किसी संपत्ति, जैसे कार या घर द्वारा सुरक्षित किया जाता है, तो बैंक प्रश्न में परिसंपत्ति के बारे में गलत तरीके से बताकर या उसके नुकसान की वसूली करने का प्रयास कर सकता है।
एक अन्य विकल्प बैंकों के पास नकद आधार ऋण से निपटने के लिए उन्हें संग्रह एजेंसियों या निवेशकों को बेचना है। यह आमतौर पर नकद आधार ऋण के साथ किया जाता है जो कि एक परिसंपत्ति द्वारा सुरक्षित नहीं होता है जिसे पुन: प्रस्तुत या फौजदारी किया जा सकता है। बैंक एक संग्रह एजेंसी को कम कीमत पर नॉनफ़ॉर्मिंग ऋण बेच सकता है, जो तब उस ऋण का मालिक बन जाता है और उस पर एकत्र करने का प्रयास कर सकता है, शायद देनदार के साथ बकाया राशि से कम के लिए समझौता करके। हालांकि, एक बैंक एक संग्रह एजेंसी के साथ एक साझेदारी भी बना सकता है जो इसे किसी भी फंड के प्रतिशत के बदले नकद आधार ऋण के लिए भुगतान का पीछा करने में मदद कर सकता है।
नकद आधार ऋण एक ऐसा ऋण है जो खराब हो जाता है, इसलिए उस ब्याज को दर्ज किया जाता है जब भुगतान एकत्र किया जाता है।
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