क्या रिटायरमेंट खाते प्रोबेट से गुजरते हैं?

सेवानिवृत्ति के खाते प्रोबेट में समाप्त हो सकते हैं - लेकिन यदि आप अपने लाभार्थियों को रणनीतिक रूप से चुनते हैं, तो उस बोझिल और महंगा भाग्य को स्पष्ट करने के तरीके हैं।

किसी प्रियजन की मृत्यु के बाद वित्तीय प्रश्न उसके बाद और भी दर्दनाक बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, मृतक की संपत्ति का क्या होता है? क्या उनके सेवानिवृत्ति के किसी भी खाते को प्रोबेट से गुजरना होगा?

इस अवधि को यथासंभव शांत बनाना रणनीतिक उन्नत योजना पर निर्भर करता है। यहां आपको जानना आवश्यक है।

चाबी छीन लेना

• यदि आप इससे बचने के लिए अपना खाता सेट करते हैं, तो सेवानिवृत्ति खाता परिसंपत्तियों को प्रोबेट से गुजरना नहीं पड़ता है।
• कई तरीके हैं सेवानिवृत्ति के खाते प्रोबेट में समाप्त हो सकते हैं, आमतौर पर एक आसान मिसस्टेप के कारण: लाभार्थी पदनाम को जटिल करना।
• वर्ष में एक बार लाभार्थी की जानकारी की समीक्षा करें।

प्रोबेट से सेवानिवृत्ति के खातों की सुरक्षा करना

जब किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो उनकी अधिकांश संपत्ति तब तक जमी रहती है जब तक कि वसीयत मान्य नहीं हो जाती है, सभी भुगतान किए गए ऋण, और वसीयत के लाभार्थियों की पहचान की जाएगी - प्रोबेट की कानूनी प्रक्रिया उर्फ। यह प्रक्रिया तेजी से या एक निराशाजनक क्रॉल में हो सकती है।

हालांकि, सेवानिवृत्ति खाता परिसंपत्तियां, आमतौर पर प्रोबेट के माध्यम से नहीं जाती हैं। (इसमें IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, और रिटायरमेंट खातों की कम-आम संख्या शामिल है।) कारण: जब कोई रिटायरमेंट खाता खोलता है, तो कागजी कार्रवाई के हिस्से में लाभार्थियों का नामकरण भी शामिल है। या जितने भी खाता धारक पसंद करते हैं।

जब खाता स्वामी की मृत्यु हो जाती है, तो खातों का प्रशासन करने वाली कंपनियों को उन परिसंपत्तियों को लाभार्थियों को सौंप देना चाहिए। प्रोबेट से बचने के लिए अनुबंध इन परिसंपत्तियों के लिए इच्छाशक्ति के रूप में कार्य करता है। अधिक अच्छी खबर: इस स्थिति में, लेनदारों ने ऋण लेने के लिए खातों पर अपना हाथ नहीं जमाया।

यदि सेवानिवृत्ति के खाते प्रोबेट से नहीं गुजरते हैं, तो लेनदार ऋण लेने के लिए खातों पर अपना हाथ नहीं जमा सकते हैं।

लाभार्थी-चयन गलतियाँ जो आपको खर्च कर सकती हैं

हालांकि प्रोबेट में सेवानिवृत्ति के कई तरीके हो सकते हैं। आमतौर पर यह एक आसान मिसस्टेप के परिणामस्वरूप होता है: लाभार्थी पदनाम को जटिल करना। यहाँ कुछ उदाहरण हैं।

अपने जीवनसाथी का नामकरण नहीं

सामुदायिक संपत्ति के राज्यों में - एरिज़ोना, कैलिफोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, नेवादा, न्यू मैक्सिको, टेक्सास, वाशिंगटन, विस्कॉन्सिन और, कुछ मामलों में, अलास्का-एक पति या पत्नी के आधे से कुछ भी हकदार हैं, जो अन्य पति या पत्नी शादी के दौरान अपने सेवानिवृत्ति खाते में जोड़ता है। । इसका मतलब है कि यदि सेवानिवृत्ति खाता मालिक अपने जीवनसाथी के अलावा (या इसके बजाय) अन्य लाभार्थियों का नाम रखता है, तो पति या पत्नी संपत्ति के हिस्से के लिए दावा दायर कर सकते हैं; वह खातों को प्रोबेट में भेजेगा। (सभी राज्यों में, एक पति या पत्नी को लाभार्थी के रूप में एक 401 (के) का नाम देना चाहिए, जब तक कि पति या पत्नी विशेष हस्ताक्षर नहीं करते।)

एक ट्रस्ट या अपनी संपत्ति का नामकरण

आपकी संपत्ति के माध्यम से वितरित कोई भी धन प्रोबेट के माध्यम से जाएगा। संपत्ति के लाभार्थियों को उनका हिस्सा मिलने से पहले बिल कलेक्टरों को उनका हिस्सा मिलेगा।

नाबालिग का नामकरण

प्रोबेट से बचने के लिए, किसी को नाबालिग के लिए पैसे का प्रबंधन करने के लिए नामित करें जब तक कि वह वयस्क न हो जाए। कोई भी वित्तीय संस्थान यूनिफॉर्म ट्रांसफर को माइनर्स एक्ट में नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

वैकल्पिक लाभार्थियों के नाम भूल जाना

यदि प्राथमिक लाभार्थी स्वीकार करने में सक्षम नहीं हैं तो वैकल्पिक रूप से नामित लाभार्थी वितरण ले सकते हैं।

लाभार्थियों को आज तक नहीं रखा

यह आश्चर्यजनक तरीके से समस्याएं पैदा कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि खाते के मालिक का पति पहले मर जाता है और किसी अन्य लाभार्थी का नाम नहीं लिया जाता है, तो खाता स्वामी की मृत्यु होने पर जांच के लिए जाएगा। यदि खाता स्वामी पुनर्विवाह नहीं करता है या यदि खाता मालिक करता है तो उसके अगले पति की मृत्यु हो जाती है। अपने खातों पर लाभार्थियों की समीक्षा करें और कोई आवश्यक परिवर्तन करें।

तल - रेखा

सेवानिवृत्ति खाते सुचारू रूप से और दर्द रहित रूप से उन खातों पर नामित लाभार्थियों को पास कर सकते हैं जब तक कि इन गलतियों से बचा जाता है। लाभार्थी जानकारी की समीक्षा करने के लिए वर्ष में एक बार अलग से समय निर्धारित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कम से कम संपत्ति के कुछ प्रोबेट के सिरदर्द के बिना प्रियजनों को गुजरता है।