कैसे एक 401 (k) सेवानिवृत्ति के बाद काम करता है

आपके द्वारा रिटायर होने के बाद आपका 401 (के) काम करने का तरीका इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसके साथ क्या करते हैं। सेवानिवृत्ति के समय आपकी उम्र (और आपकी कंपनी के नियम) के आधार पर, आप योग्य वितरण लेना शुरू कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप अपनी योजना के अनुसार वितरण को शुरू करने के लिए आवश्यक होने तक अपना खाता जारी रख सकते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं।

योग्य डिस्ट्रीब्यूशन लें

यदि आप 59½ वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्त होते हैं, तो आईआरएस आपको 10% जल्दी वापसी के दंड के बिना अपने 401 (के) से वितरण शुरू करने की अनुमति देता है। आपकी कंपनी के नियमों के आधार पर, आप एक वार्षिक राशि के रूप में या तो एक निश्चित अवधि के लिए या अपने प्रत्याशित जीवनकाल में या गैर-आवधिक या एकमुश्त निकासी लेने के लिए नियमित वितरण लेने का चुनाव कर सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• सेवानिवृत्ति के बाद आपकी 401 (के) कैसे काम करती है, यह आपकी उम्र के बड़े हिस्से पर निर्भर करता है।
• यदि आप 59 you के बाद रिटायर हो जाते हैं, तो आप जल्दी वापसी का भुगतान किए बिना निकासी शुरू कर सकते हैं।
• यदि आपको अभी तक अपनी बचत का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे बैठने दे सकते हैं-हालांकि आप योगदान नहीं कर पाएंगे।
• योगदान देने के लिए आपको अपने 401 (k) को IRA में रोल करना होगा।
• 401 (k) और पारंपरिक IRA दोनों के साथ, आपको 70 if से अधिक आयु होने पर न्यूनतम वितरण लेने की आवश्यकता होगी।

जब आप अपने 401 (के) से वितरण लेते हैं, तो आपके खाते का शेष आपके पिछले आवंटन के अनुसार निवेशित रहता है। इसका अर्थ है कि भुगतान की अवधि कितनी हो सकती है, या प्रत्येक भुगतान की राशि, आपके निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।

यदि आप पारंपरिक 401 (के) से योग्य वितरण लेते हैं, तो सभी वितरण आपके वर्तमान साधारण आयकर दर के अधीन हैं। यदि आपके पास एक निर्दिष्ट रोथ खाता है, हालांकि, आपने पहले ही अपने योगदानों पर आयकर का भुगतान कर दिया है, इसलिए निकासी निकासी पर कराधान के अधीन नहीं हैं। रोथ खातों की कमाई को कर-मुक्त वितरित करने की अनुमति देता है, यदि खाता धारक 59 has से अधिक है और कम से कम पांच साल के लिए खाता रखता है ।

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आरंभिक धन: 55 आयु 55 नियम ’का लाभ उठाएं

यदि आप रिटायर होते हैं या अपनी नौकरी खो देते हैं - जब आप 55 वर्ष की आयु के हैं, लेकिन अभी तक 59 you नहीं है, तो आप अपने 401 (के) से पैसे निकालने के लिए 10% जल्दी वापसी की सजा से बच सकते हैं। हालाँकि, यह केवल आपके द्वारा छोड़े गए नियोक्ता से 401 (के) पर लागू होता है। पैसा जो अभी भी पहले के नियोक्ता की योजना में है, इस अपवाद के लिए योग्य नहीं है (और न ही IRA में पैसा है)।

लेट इट लाइ

रिटायर होते ही आपको अपने खाते से वितरण लेने की आवश्यकता नहीं होती है। जब आप पिछले नियोक्ता द्वारा आयोजित 401 (के) में योगदान करना जारी नहीं रख सकते हैं, तो आपके योजना प्रशासक को आपकी योजना को बनाए रखने के लिए आवश्यक है यदि आपके पास $ 5, 000 से अधिक का निवेश है। 5, 000 डॉलर से कम की कोई भी चीज एकमुश्त वितरण को गति प्रदान करेगी, लेकिन सेवानिवृत्ति के निकट अधिकांश लोगों के पास बचत की पर्याप्त मात्रा होती है।

यदि आपका खाता $ 1, 000 और $ 5, 000 के बीच है, तो आपकी कंपनी को IRA में धनराशि रोल करना आवश्यक है यदि यह आपको योजना से बाहर करता है।

यदि आपको सेवानिवृत्ति के तुरंत बाद अपनी बचत की कोई आवश्यकता नहीं है, तो कोई कारण नहीं है कि आपकी बचत को निवेश आय अर्जित करने के लिए जारी न रखें। जब तक आप अपने 401 (के) से कोई वितरण नहीं लेते हैं, तब तक आप किसी भी कराधान के अधीन नहीं हैं।

आवश्यक न्यूनतम वितरण याद रखें

जबकि आपको अपने 401 (के) के वितरण को शुरू करने की आवश्यकता नहीं है, जिस मिनट में आप काम करना बंद कर देते हैं, आपको 70½ वर्ष के चालू होने के बाद 1 अप्रैल तक आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना शुरू कर देना चाहिए। कुछ योजनाएं आपको रिटायर होने वाले वर्ष तक वितरण को स्थगित करने की अनुमति दे सकती हैं, यदि आप 70 allow वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्त होते हैं, लेकिन यह आम नहीं है।

यदि आप अपने आरएमडी लेने के लिए आवश्यक होने तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपको नियमित रूप से, समय-समय पर वितरण की गणना आपकी जीवन प्रत्याशा और खाता शेष के आधार पर की जानी चाहिए। जब आप किसी भी वर्ष में अधिक वापस ले सकते हैं, तो आप अपने आरएमडी से कम नहीं निकाल सकते।

योगदान रखें (यदि आप कर सकते हैं)

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में योगदान देना चाहते हैं, लेकिन उस कंपनी में अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त होने के बाद अपने 401 (के) में योगदान नहीं कर सकते हैं, तो आप अपने खाते को IRA में रोल करने का चुनाव कर सकते हैं। ध्यान दें कि जब तक आप पसंद करते हैं, तब तक आप एक रोथ इरा में योगदान कर सकते हैं, 70 RA तक पहुंचने के बाद आप एक पारंपरिक इरा में योगदान नहीं दे सकते।

ध्यान रखें कि आप केवल IRA के किसी भी प्रकार की कमाई में योगदान कर सकते हैं, इसलिए यह रणनीति केवल तभी काम करेगी जब आप पूरी तरह से सेवानिवृत्त नहीं हुए हैं और फिर भी "कर योग्य मुआवजा, जैसे मजदूरी, वेतन, कमीशन, टिप्स, बोनस, या स्वयं से शुद्ध आय रोजगार, "जैसा कि आईआरएस डालता है। आप निवेश से या अपने सामाजिक सुरक्षा चेक से अर्जित धन का योगदान नहीं कर सकते, हालांकि कुछ प्रकार के गुजारा भत्ते अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

अपने 401 (के) के रोलओवर को निष्पादित करने के लिए, आप अपनी योजना व्यवस्थापक को अपनी बचत को सीधे एक नए या मौजूदा IRA में वितरित करने का चुनाव कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप स्वयं वितरण लेने के लिए चुनाव कर सकते हैं। हालांकि, आपको आय पर करों का भुगतान करने से बचने के लिए 60 दिनों के भीतर अपने IRA में धन जमा करना होगा। पारंपरिक 401 (के) खातों को पारंपरिक IRAs में रोल किया जाना चाहिए, जबकि निर्दिष्ट Roth खातों को Roth IRAs में रोल किया जाना चाहिए।

पारंपरिक 401 (के) वितरण की तरह, एक पारंपरिक आईआरए से निकासी उस वर्ष की आपकी सामान्य आयकर दर के अधीन होती है जिसमें आप वितरण लेते हैं। Roth IRA से निकासी पूरी तरह से कर मुक्त है यदि आप 59½ वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद ले जाते हैं और यदि आपने कम से कम पांच साल तक किसी Roth IRA में योगदान दिया है। IRAs 401 (k) s और अन्य नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के समान RMD नियमों के अधीन हैं।

तल - रेखा

सेवानिवृत्ति के बाद आप अपने 401 (के) के साथ जो कर सकते हैं उसे नियंत्रित करने वाले नियम बहुत जटिल हैं, आईआरएस द्वारा और योजना स्थापित करने वाली कंपनी द्वारा दोनों को आकार दिया गया है। विवरण के लिए अपनी कंपनी के योजना व्यवस्थापक से परामर्श करें। अंतिम निर्णय लेने से पहले वित्तीय सलाहकार से बात करना भी एक अच्छा विचार हो सकता है।