क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट लिमिट कैसे निर्धारित करती हैं

क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपकी क्रेडिट सीमा को एक जटिल प्रक्रिया के माध्यम से निर्धारित करती हैं जिसे अंडरराइटिंग कहा जाता है, जो गणितीय सूत्रों, काफी परीक्षण और विश्लेषण के अनुसार काम करता है। प्रक्रिया का विवरण सुरक्षित है क्योंकि यह तरीका है कि कंपनी अपना पैसा बनाती है। इस मामले का दिल यह है कि संगणना की यह प्रणाली कंपनी को यह तय करने में मदद करती है कि कौन किसे मंजूरी देता है, किस दर और किस सीमा तक। क्रेडिट सीमा जितनी अधिक होती है, उतनी ही अधिक कंपनी इंगित करती है कि वह अपने कर्ज को चुकाने के लिए कर्जदार पर भरोसा करती है। यहां मूल सिद्धांत हैं जो जारीकर्ता आपकी क्रेडिट राशि निर्धारित करने के लिए उपयोग करते हैं।

प्रीसेट एमाउंट वाले कार्ड

कुछ कंपनियां इसे सरल रखना पसंद करती हैं। वे आवेदकों को विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं जो पूर्व निर्धारित मात्रा के साथ आते हैं। विकल्पों में $ 1, 000 की सीमा के साथ रन-ऑफ-द-मिल ग्रीन कार्ड, $ 2, 000 की सीमा के साथ गोल्ड कार्ड और $ 5, 000 की सीमा के साथ कुलीन प्लैटिनम कार्ड शामिल हो सकते हैं। आवेदक प्लैटिनम कार्ड चुन सकते हैं, लेकिन क्रेडिट स्कोर और आय स्तर जो यह निर्धारित करते हैं कि कंपनी उस या किसी भी कार्ड के लिए उधारकर्ता को मंजूरी देती है या नहीं। कंपनी चाहती है कि आवेदक अपने ऋण को चुकाएं, इसलिए इसका मूल्यांकन व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करता है। यदि कंपनी पर्याप्त रूप से प्रभावित है, तो यह उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग को दर्शाने के लिए कार्ड की पूर्व निर्धारित राशि को 10 से 20% तक बढ़ा सकती है।

इतिहास पर गौरव करें

आपकी क्रेडिट सीमा निर्धारित करने के लिए अधिकांश कंपनियां आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और सकल वार्षिक आय स्तर की जांच करती हैं। जिन कारकों पर विचार करना पसंद करते हैं, उनमें आपका चुकौती इतिहास, आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई और आपकी रिपोर्ट पर क्रेडिट खातों की संख्या शामिल है। इनमें बंधक, छात्र ऋण, ऑटो ऋण, व्यक्तिगत ऋण और इसी तरह शामिल हैं। जारीकर्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर शुरू की गई जांच की संख्या के साथ-साथ दिवालिया होने की संख्या, जैसे दिवालिया, संग्रह, सिविल जज या टैक्स लायन्स की भी जाँच करते हैं। कंपनी आपकी सीमा के हिसाब से फंड देती है।

अन्य चर

अंडरराइटिंग प्रक्रिया कंपनी से कंपनी में भिन्न होती है। कुछ जारीकर्ता अपने अन्य क्रेडिट कार्ड पर मौजूद सीमाओं की खोज करने के लिए आवेदकों की क्रेडिट रिपोर्ट की भी जांच करते हैं। अन्य एजेंसियां ​​विभिन्न प्रकार के अंकों की तुलना करती हैं, जैसे कि आवेदक का क्रेडिट स्कोर और दिवालियापन स्कोर, यह निर्धारित करने के लिए कि उधारकर्ता को कितना फंड देना है। जारीकर्ता व्यक्ति के कार्य इतिहास या ऋण-से-आय (DTI) अनुपात पर भी विचार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आवेदक उनके लिए कितना जोखिम है। व्यक्ति के कार्य इतिहास में जितना अधिक विश्वसनीय होगा और उसके ऋण को कम करेगा, उतना ही अधिक होगा कि व्यक्ति को बढ़ी हुई धनराशि प्राप्त होगी।

कार्डधारक बढ़े हुए फंड के लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं

यदि उनके पास हर महीने अपने कार्ड पर नियमित रूप से खरीदारी करने और समय पर अपना शेष चुकाने का रिकॉर्ड जमा हो जाता है, तो आवेदकों को उनके क्रेडिट को उठाए जाने की संभावना अधिक होती है। कंपनियां हर छह महीने में पुनर्मूल्यांकन करती हैं और अगर वे इसके लायक हैं तो आवेदकों की क्रेडिट राशि को स्वचालित रूप से बढ़ा सकते हैं। कुछ जारीकर्ता कार्डधारकों को बताते हैं कि वे अर्हता प्राप्त करते हैं और पूछते हैं कि क्या वे बढ़े हुए धन के लिए आवेदन करना चाहते हैं। कार्डधारक वृद्धि का अनुरोध भी कर सकते हैं और अपने अनुरोध को दिखा सकते हैं कि वे जिम्मेदार उपयोगकर्ता हैं। दूसरी तरफ, यदि कार्डधारक अपने भुगतान में पीछे पड़ जाते हैं, या यदि वे अपनी क्रेडिट कार्ड की सीमा से अधिक हो जाते हैं, तो जारीकर्ता क्रेडिट सीमा को कम कर देते हैं। आप अपनी कंपनी को कॉल करके या अपने खाते में लॉग इन करके अपनी सीमा की जांच कर सकते हैं।

तल - रेखा

क्रेडिट कार्ड कंपनियां मोटे तौर पर अंडरराइटिंग नामक एक प्रक्रिया द्वारा आवेदक की क्रेडिट कार्ड सीमा निर्धारित करती हैं, जो कंपनी से कंपनी में भिन्न होती है, लेकिन आम तौर पर, इसमें कंप्यूटिंग कारक शामिल होते हैं, जैसे आवेदक के क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट कार्ड के प्रदर्शन का इतिहास और आय स्तर। कार्डधारक समय पर भुगतान करके और अपनी क्रेडिट सीमा के भीतर रखकर अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ा सकते हैं। एक्सपीरियन पीएलसी (EXPN.L) की सिफारिश है कि उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्तर को बढ़ाते हैं, लेकिन यह कि वे अपने क्रेडिट स्कोर को चमकाने के लिए केवल एक छोटी राशि का उपयोग करते हैं।