अपनी सतत शिक्षा के साथ कैसे रखें

सतत शिक्षा (CE) योजनाकारों को नए उत्पादों और नियोजन तकनीकों पर निर्देश प्रदान करते हुए उद्योग के नियमों और विनियमों में नवीनतम परिवर्तनों के बीच बने रहने में मदद करता है। हालांकि, लाइसेंस प्राप्त या क्रेडेंशियल वित्तीय पेशेवरों की अक्सर नकारात्मक प्रतिक्रिया होती है जब उन्हें अपने सतत शिक्षा शोध को पूरा करने की आवश्यकता होती है।

इस लेख में हम वित्तीय पेशेवरों के लिए चार सतत शिक्षा आवश्यकताओं की जाँच करेंगे, जिसमें पहले दो वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (फिनारा) द्वारा अनिवार्य होंगे। वे विनियामक तत्व, फर्म तत्व, बीमा पेशेवरों के लिए राज्य द्वारा अनुमोदित शिक्षा और अंत में, पेशेवर पदनामों के लिए सीई हैं।

जैसा कि आप देखेंगे, इस प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने के तरीके हैं ताकि जब आपकी निरंतर शिक्षा की समय सीमा समाप्त हो जाए, तो आप खुद को नियमों और विनियमों के ढेर के नीचे दफन नहीं पाएंगे।

अलग-अलग सतत शिक्षा आवश्यकताएँ

सीई क्रेडिट को घेरने वाली हताशा अक्सर इस तथ्य का परिणाम है कि प्रत्येक लाइसेंस या पदनाम अपनी अलग सतत शिक्षा आवश्यकता के साथ आता है।

उदाहरण के लिए, एक स्टॉकब्रोकर जो एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक® (सीएफपी®) है, को विभिन्न प्रकार की सीई आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, जैसे:

• श्रृंखला 6 या श्रृंखला 7 लाइसेंस के लिए फिनरा-अनुमोदित नियामक तत्व
• श्रृंखला 6 या 7 लाइसेंस के लिए एफआईआरआरए-अनुमोदित फर्म तत्व
• जीवन और स्वास्थ्य जैसे सभी बीमा लाइसेंसों के लिए राज्य द्वारा अनुमोदित सीई
• सीएफपी® बोर्ड द्वारा अनुमोदित सीएफ coursework के लिए CFP® पदनाम
• CAPA

विनियामक तत्व

FINRA द्वारा अनुमोदित नियामक तत्व को तीन उप-वर्गों में विभाजित किया गया है:

1. श्रृंखला 6 लाइसेंसधारी
2. श्रृंखला 7 लाइसेंसधारी
3. जो प्रतिभूतियों के लाइसेंस का पर्यवेक्षण करते हैं।

सभी लाइसेंसधारियों के पास अपनी सतत शिक्षा आवश्यकताओं के इस हिस्से को पूरा करने के लिए 120 दिन हैं, क्योंकि उन्हें दो साल के लिए लाइसेंस दिया गया है। ये आवश्यकताएं तब तक हर तीन साल के लिए आएंगी जब तक लाइसेंसधारी अपने एफआरआरए पंजीकरण को बनाए रखता है। नियामक तत्व आवश्यक नियमों और विनियमों, अनुपालन, बिक्री और संचार मुद्दों, साथ ही पंजीकृत प्रिंसिपलों के लिए पर्यवेक्षी विषयों को शामिल करता है।

(अपना लाइसेंस प्राप्त करने के लिए प्रारंभिक परीक्षण आवश्यकताओं के बारे में जानने के लिए, ब्रेकिंग डाउन फाइनेंशियल सिक्योरिटीज लाइसेंस देखें ।)

फर्म तत्व

एफआईआरएआर द्वारा "कवर किया गया व्यक्ति" माना जाने वाला वित्तीय तत्व पर फर्म तत्व सीई लागू होता है। कवर किए गए व्यक्तियों में लगभग किसी भी क्षमता में प्रतिभूतियों की बिक्री या व्यापार में शामिल कोई भी शामिल है। फर्म तत्व प्रशिक्षण या तो कंपनी द्वारा बनाया जाता है या बाहरी स्रोतों से प्राप्त किया जाता है, फिर वार्षिक आधार पर ब्रोकर-डीलर स्तर पर लागू किया जाता है।

यह शिक्षा एक वर्ष से अगले उद्योग के भीतर महत्वपूर्ण परिवर्तनों पर केंद्रित है। यह योजनाकारों के लिए और अधिक प्रासंगिक हो जाता है, क्योंकि इस प्रकार के प्रशिक्षण में नए उत्पाद प्रशिक्षण या योजनाकारों के लिए नए व्यवसाय उत्पन्न करने वाली नवीनतम वित्तीय योजना रणनीतियों जैसे व्यावहारिक विषय शामिल होते हैं।

बीमा लाइसेंसधारियों के लिए राज्य-अनुमोदित शिक्षा

बीमा जारी रखने की शिक्षा के लिए कोई समान संघीय आवश्यकताएं नहीं हैं और प्रत्येक राज्य का अपना अलग सीई कार्यक्रम है, जो एजेंटों और दलालों को उस राज्य में लाइसेंस बनाए रखने के लिए संतुष्ट होना चाहिए। प्रत्येक राज्य के पास सीई के आवश्यक घंटों की न्यूनतम संख्या है जो समय-समय पर सभी लाइसेंसधारियों द्वारा पूरी की जानी चाहिए। यह लाइसेंसधारी की जिम्मेदारी है कि वह यह पता करे कि सभी राज्यों में सीई की क्या आवश्यकताएं हैं जहां वह बीमा व्यवसाय करना चाहता है।

व्यावसायिक पदनामों के लिए सतत शिक्षा

वित्तीय नियोजक जिन्होंने सीएफपी®, चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) या चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) पदनाम के रूप में पेशेवर प्रमाण अर्जित किए हैं, उनके पास अतिरिक्त सतत शिक्षा आवश्यकताएं होंगी जो उनके लाइसेंस को बनाए रखने के लिए आवश्यक हैं।

उदाहरण के लिए, प्रमाणित वित्तीय नियोजक® चिकित्सकों को हर दो साल में कम से कम 30 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी चाहिए। इस कोर्सवर्क के दो घंटे नैतिक प्रशिक्षण में होने चाहिए, जबकि शेष 28 घंटों को किसी भी वित्तीय शैक्षिक विषय या कोर्सवर्क से प्राप्त किया जा सकता है, जिसे सीएफपीआई के मानक बोर्ड द्वारा अनुमोदित किया गया है।

उपरोक्त सूचीबद्ध लोगों के अलावा अन्य सभी व्यावसायिक पदनामों में अलग-अलग सतत शिक्षा आवश्यकताएं हैं, जैसे सीपीए, एनरोलड एजेंट (ईए), लाइफ अंडरराइटर ट्रेनिंग काउंसिल फेलो (एलयूटीएफसी) और पंजीकृत स्वास्थ्य अवर लेखक (आरएचयू)।

पाठ्यक्रम ऑनलाइन पूरा करें

सौभाग्य से, शिक्षा की आवश्यकताओं को पूरा करना अब पहले की तुलना में बहुत आसान हो गया है। इंटरनेट ने प्रभावी ढंग से सुव्यवस्थित किया है कि एक बार बोझिल नौकरशाही प्रक्रिया क्या थी। ऑनलाइन अनुमोदित CE सामग्री के कई उत्कृष्ट प्रदाता हैं, जैसे कि WebCE.com और AI इनसाइट। ये साइटें आपको एक प्रासंगिक पाठ्यक्रम के लिए चयन करने और भुगतान करने की अनुमति देती हैं और जल्दी से अंतिम परीक्षा को ऑनलाइन पूरा करती हैं। पूरे किए गए घंटों को अक्सर आवश्यक राज्यों या पदनाम बोर्डों को सीधे सूचित किया जाता है।

कई पदनाम के पार क्रेडिट हो रही है

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कई घंटों के कोर्सवर्क को एक से अधिक लाइसेंस या पदनाम की ओर क्रेडिट किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, सतत शिक्षा के लिए CFP® के मानकों द्वारा अनुमोदित पाठ्यक्रम का एक बड़ा सौदा भी बीमा या प्रतिभूतियों या आवश्यकताओं को पूरा करने की ओर गिना जाता है। ये घंटे अन्य पदनामों की भी गणना कर सकते हैं, जैसे कि CLU या ChFC। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक ही कोर्स को संभवतः अलग-अलग संस्थानों द्वारा अलग-अलग घंटों में जमा किया जाएगा।

उदाहरण के लिए, एक लाइफ इंश्योरेंस लाइसेंस के साथ सीएफपी® प्रैक्टिशनर पर विचार करें, जो एक ऑनलाइन प्रदाता से जीवन बीमा पर एक कोर्स लेता है। लाइसेंसधारी को पता चलेगा कि उनके निवासी राज्य सीई क्रेडिट के छह घंटे के विशेष कोर्स को मंजूरी दे सकते हैं, सीएफपी® मानक बोर्ड केवल सीई की आवश्यकताओं को पूरा करने की दिशा में साढ़े चार घंटे के क्रेडिट के पाठ्यक्रम पर विचार कर सकता है। अपने शोध कार्य की दक्षता को अधिकतम करने के लिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक संस्थान कितने घंटे क्रेडिट दे सकता है।

तल - रेखा

हालांकि किसी भी ब्रोकर-डीलर का अनुपालन विभाग यह सुनिश्चित करने में बहुत सक्रिय होगा कि लाइसेंस से संबंधित सभी सीई आवश्यकताओं को पूरा किया जाए, स्वतंत्र एजेंटों और दलालों को यह जिम्मेदारी खुद लेनी होगी। सभी आवश्यक लाइसेंस और पदनामों के बीच सीई आवश्यकताओं और सावधान समन्वय के ऑनलाइन समापन सीई प्रक्रिया को तेज और अधिक सुविधाजनक बना सकते हैं।