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रोथ इरा कैसे खोलें

बैंकिंग : रोथ इरा कैसे खोलें

रोथ इरा बस निवेश की दुनिया के रॉक स्टार हो सकते हैं। सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त धन की पेशकश करके - और निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला - वे कुछ अच्छे भत्तों की पेशकश करते हैं जो अन्य सेवानिवृत्ति वाहनों के पास नहीं हैं।

और फिर भी, यह मुश्किल है कि इरा बाज़ार में विकल्पों की सरासर राशि से अभिभूत न हों। कुछ भी वित्तीय संस्थान इन खातों की पेशकश करते हैं, सभी थोड़े अलग विशेषताओं और मूल्य निर्धारण के साथ।

लेकिन चिंता नहीं। यदि आप एक रोथ इरा के साथ अपनी सेवानिवृत्ति बचत को शुरू करने के बारे में सोच रहे हैं, तो यहां आपको पता होना चाहिए।

अगर एक रोथ इरा आपके लिए सही है तो तय करें

यदि आपको एक रोथ खाता आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा बचत विकल्प है, तो आपको सबसे पहले यह पता लगाना होगा कि क्या करना है। इरा पथ नीचे जाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने अपने नियोक्ता के योगदान को अपने 401 (के) या अन्य कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में अधिकतम कर दिया है - अर्थात, यदि आप अपने मुआवजे के पैकेज में एक प्राप्त करने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं। यदि आप अपने नियोक्ता मैच की सीमा को हिट करने के लिए पर्याप्त रूप से किक नहीं कर रहे हैं (आमतौर पर, प्रत्येक डॉलर के लिए 50 सेंट जो आप अपने वेतन के एक निश्चित प्रतिशत तक योगदान करते हैं), तो आप अनिवार्य रूप से टेबल पर मुफ्त पैसा छोड़ रहे हैं।

जब आप अपने कार्यस्थल खाते के साथ उस सीमा को पार कर लेते हैं, तो व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते अक्सर आपके पैसे को पार्क करने के लिए अगली सबसे अच्छी जगह होते हैं (हाँ, आप 401 [k] -स्टाइल योजना और IRA दोनों में योगदान कर सकते हैं, जब तक आप रहते हैं प्रत्येक बचत वाहन के लिए योगदान सीमा के भीतर)। कर लाभ कार्यस्थल की योजनाओं के समान हैं, लेकिन बहुत अधिक विकल्प प्रदान करते हैं। अपने नियोक्ता द्वारा पेश किए जाने वाले मेनू तक सीमित होने के बजाय, आप किसी भी व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, सीडी, यहां तक ​​कि रियल एस्टेट निवेश ट्रस्टों की संख्या चुन सकते हैं।

पारंपरिक IRA, कर-कटौती योग्य योगदान प्रदान करते हैं, लेकिन जब आप अंततः धन निकाल लेते हैं, तो आपको आयकर के अधीन कर देता है। रोथ संस्करण ठीक इसके विपरीत काम करता है। आप कर-पश्चात धन का निवेश करते हैं, लेकिन यदि आप 59 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो आप निकासी सहित किसी भी कर का भुगतान नहीं करते हैं और कम से कम पांच वर्षों के लिए रोथ खाता है।

रोथ आईआरए उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो रिटायरमेंट के समय तक उच्च कर ब्रैकेट में रहने की उम्मीद करते हैं, जैसा कि अक्सर युवा श्रमिकों के साथ होता है। क्या अधिक है, एक पारंपरिक इरा के विपरीत, 70½ को हिट करने के बाद आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नहीं होते हैं, इसलिए आपको बूट करने के लिए थोड़ा अधिक लचीलापन मिलता है।

अपनी पात्रता की जाँच करें

आय प्रतिबंधों से अधिक होने पर रोथ इरा एक विकल्प नहीं हो सकता है। 2019 के लिए, पात्रता उन दाखिलों के लिए शुरू हो जाती है, जो घर के एकल या प्रमुख के रूप में दाखिल होते हैं जो $ 122, 000 से अधिक कमाते हैं; एक बार जब आप कमाई में $ 137, 000 कमा लेते हैं, तो आप अब योगदान नहीं कर सकते हैं (2018 के लिए, आय चरण-आउट $ 120, 000 से अधिक शुरू होता है और $ 135, 000 में सबसे ऊपर होता है)। 2019 में संयुक्त फिल्मकारों के लिए, कट-ऑफ $ 203, 000 है, 193, 000 डॉलर (2018 में, कट-ऑफ 199, 000 डॉलर से ऊपर और चरण-आउट $ 189, 000 से ऊपर शुरू होता है) के साथ चरण-आउट होता है। ध्यान रखें कि 2018 के लिए रोथ इरा में योगदान करने की समय सीमा 15 अप्रैल, 2019 है; 2019 के लिए, 15 अप्रैल, 2020

तय करें कि अपना खाता कहां से खोलें

यदि आप बड़े पैसे के निर्णय लेते समय पूरी तरह से आश्वस्त नहीं हैं, तो आप हमेशा अपने लिए अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार रख सकते हैं। एक फायदा यह है कि वे आपको टैक्स कोड के अपडेट के आधार पर अपनी योजना को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं - आपके IRA प्रदाता के माध्यम से निवेश के विकल्प उपलब्ध नहीं हैं।

इन दिनों, वित्तीय नियोजक एकमात्र ऐसी जगह नहीं है जहाँ आप अपने Roth खाते की मदद ले सकते हैं। एल्गोरिथ्म-आधारित ऑनलाइन "रोबो-एडवाइजर्स" की एक संख्या ने हाल के वर्षों में आपके लिए निवेश का चयन करने के लिए बेहतर किया है, जिसमें बेहतरी और धन-दौलत शामिल हैं। ये कंपनियां आपकी व्यक्तिगत जानकारी और लक्ष्यों का उपयोग एक उचित परिसंपत्ति मिश्रण और समय-समय पर आपके निवेशों के असंतुलन के लिए करती हैं।

एक वर्ष में 0.25% से 0.50% तक प्रबंधन शुल्क के साथ, रोबो-सलाहकार मानव योजनाकार की तुलना में सस्ता होते हैं। उन्होंने कहा, वे भी एक पेशेवर कर सकते हैं कि वित्तीय जरूरतों का पूरा सरणी को संभालने के लिए डिज़ाइन नहीं किए गए हैं।

उन लोगों के लिए जो पूरी तरह से अपने आप पर एक इरा का प्रबंधन करने में खुश हैं - और इस प्रक्रिया में कुछ रुपये बचाने के लिए - अन्य विकल्प हैं। आप मेरिल एज (बैंक ऑफ अमेरिका का हिस्सा) या टीडी अमेरिट्रेड जैसे ब्रोकर के साथ जा सकते हैं। स्टॉक के लिए दोनों ऑनलाइन व्यापार पर $ 6.95 का शुल्क लेते हैं, हालांकि कुछ म्यूचुअल फंडों के लिए शुल्क अधिक है।

डू-इट-हेयर्स के लिए एक और विकल्प: म्यूचुअल फंड कंपनियों जैसे कि मोहरा और फिडेलिटी के लिए सीधे जाना। ये उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प हैं जो इस तरह के विविधीकरण को पसंद करते हैं जो फंड की पेशकश करते हैं और वैसे भी कुछ निवेश कंपनियों की ओर बढ़ते हैं।

एक बार जब आप एक खाता खोल लेते हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो में निवेश का चयन करना होगा। आप टारगेट-डेट फंडों के लिए भी विकल्प चुन सकते हैं जो आपके निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत स्टॉक और बांड फंडों के पूर्व-निर्धारित मिश्रण की पेशकश करते हैं। जैसा कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख के करीब आते हैं, आप संपत्ति मिश्रण को अधिक रूढ़िवादी बनने की उम्मीद कर सकते हैं।

कई IRA प्रदाता बाजार के एक व्यापक सेगमेंट में अपील करने के लिए एक थकाऊ दृष्टिकोण प्रदान कर रहे हैं, जिसमें कम-लागत "इसे स्वयं करें" विकल्प है, साथ ही ऐसे शुल्क जो पेशेवर निरीक्षण प्रदान करते हैं, शुल्क के लिए।

यह देखने के लिए थोड़ा शोध करने के लायक है कि आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा क्या है।

नीचे दिए गए चार्ट से आपको पता चल जाएगा कि आपकी आवश्यकताओं के लिए किस प्रकार का संरक्षक सबसे उपयुक्त हो सकता है। एक का चयन करने से पहले, आपको यह तय करना होगा कि आप अंतर्निहित प्रतिभूतियों का चयन स्वयं करना चाहते हैं, या उन्हें आपके लिए प्रबंधित करने के लिए थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करना होगा।

डॉक्यूमेंटेशन पूरा करें

वास्तव में एक खाता खोलना काफी सीधा है, और प्रदाताओं के विशाल बहुमत आपको इसे ऑनलाइन करने की अनुमति देते हैं। बेशक, आपको यह सत्यापित करने के लिए कुछ जानकारी प्रदान करनी होगी कि आप कौन हैं।

इस प्रक्रिया को गति देने के लिए आपके पास क्या काम होना चाहिए:

  • आपकी सामाजिक सुरक्षा संख्या
  • ड्राइविंग लाइसेंस या अन्य फोटो पहचान पत्र
  • आपके नियोक्ता का नाम और पता
  • IRA में कैश ट्रांसफर करने के लिए आपका बैंक अकाउंट नंबर और राउटिंग नंबर
  • यदि रोलओवर पूरा करते हैं, तो अपने मौजूदा IRA या 401 (के) के लिए खाता जानकारी
  • आपके खाते के लाभार्थी का नाम और सामाजिक सुरक्षा संख्या

आप अपनी पसंद के लाभार्थी को कुछ विचार देना चाहते हैं। जब आप अंततः पास हो जाते हैं, तो यह मानकर न चलें कि आपके द्वारा दिए गए निर्देश लाभार्थी की जानकारी को आपके वित्तीय संस्थान को प्रदान करेंगे। वास्तव में, यह आम तौर पर दूसरे तरीके से काम करता है।

अपने निवेश चुनें

जब तक आप रॉबो-सलाहकार या अन्य परिसंपत्ति-प्रबंधन सेवा का विकल्प नहीं चुनते हैं, आपको व्यक्तिगत निवेशों का चयन करना होगा जो आपके वॉश खाते में जाएंगे। आईआरएस वाहनों की काफी विस्तृत श्रृंखला की अनुमति देता है, जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और जमा के प्रमाण पत्र शामिल हैं।

आपकी प्रारंभिक खरीद के अलावा - और कुछ खातों को आरंभ करने के लिए एक न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है - कई निवेशक आवर्ती योगदान सेट करने के लिए चुनते हैं, जिससे उनका खाता समय के साथ विकसित हो सके।

बस यह सुनिश्चित करें कि आप बहुत अधिक किक न करें। 2019 के लिए, आपको केवल अपने सभी इरा खातों में $ 6, 000 का निवेश करने की अनुमति है - $ 7, 000 यदि आप 50 वर्ष और अधिक आयु के हैं। इसलिए यदि आप $ 2000 को एक अलग, पारंपरिक IRA की ओर रखते हैं, तो युवा निवेशक केवल $ 4, 000 का योगदान अपने Roth में कर सकते हैं। (2018 योगदान के लिए, अधिकतम $ 5, 500 है; उन 50 और उससे अधिक के लिए $ 6, 500।)

इससे अधिक में रखो, और आप अपने खाते में बने रहने वाले अतिरिक्त योगदान पर 6% कर के लिए अपने आप को हुक पर पाएंगे। कहने की ज़रूरत नहीं है, यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ सरल गणित करने के लायक है कि आपके स्वचालित योगदान आपको सीमा से अधिक नहीं डालते हैं।

तल - रेखा

चॉइस होना एक अच्छा लक्ज़री है, लेकिन जब रोथ इरा प्रदाता चुनने की बात आती है, तो इसे अधिक होमवर्क की आवश्यकता होती है। यह पता लगाएं कि कौन सी योजनाएँ आपके लिए सबसे ज्यादा मायने रखती हैं, और कौन-कौन सी चीज़ों को आप भूल सकते हैं। वास्तव में "2019 का सर्वश्रेष्ठ रोथ इरा" खाता खोलना)

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