संपत्ति बीमा का महत्व

बीमा खरीदने के पीछे मूल लक्ष्य यह है कि आप वित्तीय रूप से पूरी तरह से नुकसान का सामना कर सकें। आप आज एक बीमा कंपनी को एक छोटे से निश्चित शुल्क का भुगतान करने के लिए सहमत हैं, बदले में कंपनी की गारंटी के लिए कि यह भविष्य में एक बड़े लेकिन अनिश्चित नुकसान का बोझ वहन करेगा।

मान लीजिए कि आपके पास एक घर है जो आपके पास है, बिना किसी बीमा के। जब तक आप अपने संपत्ति करों का भुगतान करना जारी रखते हैं, तब तक आपके पास उस घर के उपयोग का आनंद लेने का हर अधिकार है, जब तक आप कानून के अनुसार गारंटी देते हैं। आप वहां रह सकते हैं, इसे किराए पर ले सकते हैं, इसे खाली छोड़ सकते हैं या चाहें तो बेच भी सकते हैं।

हालांकि, अगर पिछवाड़े में वह विशालकाय पेड़ आपके घर पर गिरता है, जिससे गंभीर क्षति होती है, तो घर की मरम्मत के लिए पूरी लागत को कवर करना आपके ऊपर है। यह संपत्ति बीमा ले जाने का मूल कारण है, जो आपकी संपत्ति को तय या प्रतिस्थापित करने के लिए भुगतान किया जाता है

बीमा की आवश्यकता किसे है?

हममें से उन लोगों के लिए धन्यवाद, जो हमारी संपत्ति पर बीमा कराने के लिए हमारी जिम्मेदारी में लापरवाही कर सकते हैं, हमें बीमा कराने के लिए कानून या अनुबंध (बंधक अनुबंध) द्वारा कई मामलों में मजबूर किया जाता है। जबकि कई नहीं, यदि कोई हो, अमेरिकी राज्य कानूनों में आपको संपत्ति बीमा करने की आवश्यकता होती है, तो उन्हें अक्सर देयता बीमा के कुछ रूपों की आवश्यकता होती है, खासकर कारों के लिए।

यह बीमा किसी व्यक्ति के अलावा किसी अन्य व्यक्ति की गलती पर मरम्मत या वित्तीय बहाली को कवर करता है। उदाहरण के लिए, गलती के देयता वाले व्यक्ति अपनी कार ठीक करने के लिए भुगतान करते हैं, या अपने चिकित्सा बिलों का भुगतान करते हैं। सौभाग्य से, जब हम में से अधिकांश आवश्यक देयता कवरेज खरीदते हैं, हमें संपत्ति बीमा (यानी, व्यापक या टक्कर बीमा) खरीदने का अवसर दिया जाता है, इस प्रकार हमें वित्तीय कठिनाई से बचाया जाता है यदि दुर्घटना में हमारी खुद की कार क्षतिग्रस्त हो जाती है।

कवरेज

जर्नल ऑफ फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रकाशित एक सर्वेक्षण के अनुसार, कई घर मालिकों ने अपने गृहस्वामी के बीमा को वास्तव में कवर करने के बारे में बहुत गलत तरीके से विचार रखे हैं। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नरों द्वारा किए गए इस सर्वेक्षण के अनुसार, "एक-तिहाई घर के मालिकों का मानना ​​है कि बाढ़ की क्षति उनकी मानक नीति से आच्छादित होगी। आधे से अधिक लोगों को लगता है कि उनकी नीति पानी की लाइन टूटने की स्थिति में उन्हें कवर करती है। पैंतीस प्रतिशत। वे कहते हैं कि भूकंप के लिए उन्हें मुआवजा दिया जाएगा, और थोड़ा कम अनुपात में ढालना ढंका हुआ है। "
वास्तविकता में, आमतौर पर कवर नहीं किए जाने वाले विशिष्ट जोखिम (संपत्ति विनाश के कारण) हैं:

• बाढ़ से नुकसान (यह एक अलग नीति है)
• भूकंप (यह भी एक अलग नीति है)
• ढालना
• युद्ध के कार्य
• अव्यवस्था में संपत्ति के कुछ हिस्सों (पहना-पहना नलसाजी, बिजली के तारों, एयर कंडीशनर, हीटिंग इकाइयों, और छत सहित)।

नीतियां अक्सर लिखी जाती हैं ताकि कुछ को कवर करने के लिए, यह "अचानक और आकस्मिक" होना चाहिए, जिसका अर्थ है कि यह एक धीमी गति से रिसाव नहीं था, जो कई महीनों से नुकसान का कारण बना। अक्सर यह बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है। यदि आपकी छत बुढ़ापे से है, और तूफान से नुकसान नहीं है, तो यह संभवतः कवर नहीं किया जाएगा।
आमतौर पर शामिल होने वाले विशिष्ट खतरों में शामिल हैं:

• आग
• पवन (तूफान या तूफान)
• ओला
• चोरी होना

उत्तरदायित्व शामिल होना

अपने घर या अन्य संपत्ति के मूल्य को कवर करने के अलावा, कई बीमा पॉलिसियों में देयता कवरेज के लिए एक महत्वपूर्ण प्रावधान भी शामिल है। आपको नहीं लगता कि यह बहुत महत्वपूर्ण है, हालांकि, हर शहर में उत्सुक वकीलों के स्कोर हैं जो अपने जैसे लोगों के खिलाफ मुकदमों के लिए उच्च और निम्न खोज करते हैं। दायित्व कवरेज ऑटोमोबाइल के मालिकों के लिए अच्छी तरह से जाना जाता है, लेकिन घर के मालिकों के लिए कम ज्ञात हो सकता है।

यदि आपके पड़ोसी के घर में आग लग जाती है, क्योंकि आपने अपनी लकड़ी की कोयला ग्रिल को अप्राप्य छोड़ दिया है, तो आप आग से हुए नुकसान का भुगतान करेंगे। आपने बीमा कंपनी को अपने प्रीमियमों का भुगतान किया है ताकि वे बड़े दावों के लिए भुगतान करें जब वे होते हैं। वही जो चोट लगी है और आपकी संपत्ति पर चिकित्सा ध्यान देने की आवश्यकता है।

यदि आप छुट्टी पर हैं और आपकी संपत्ति चोरी हो गई है, जैसे कि हीरे की अंगूठी, तो आप प्रतिपूर्ति के हकदार हो सकते हैं। सबूत के साथ चोरी का दस्तावेजीकरण करना सुनिश्चित करें कि आपके पास इसका स्वामित्व है और आपको बीमा कंपनी को पुलिस रिपोर्ट प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।

क्या लगता है - पता नहीं

आपको पता होना चाहिए कि आपकी नीति क्या करती है - और अधिक महत्वपूर्ण बात - कवर नहीं करता है। बीमा कंपनियां किसी भी और सभी चीजों को कवर करने के लिए एक न्यूनतम राशि चार्ज करके व्यवसाय में नहीं रहती हैं जो संभवतः आपकी संपत्ति में हो सकती हैं।

अतिरिक्त (गैर) कवरेज

घर-आधारित व्यवसाय आमतौर पर कवर नहीं किए जाते हैं। इसमें एक घर का अध्ययन शामिल नहीं है, बल्कि एक जगह है जहां लोग आपके घर में ग्राहकों के रूप में आते हैं, जैसे कि एक कार्यशाला जहां आप फर्नीचर की मरम्मत करते हैं। इस क्षेत्र और इससे संबंधित देयता का उचित रूप से बीमा करने के लिए आपको एक अलग व्यवसाय (वाणिज्यिक) नीति की आवश्यकता होगी। फिर, ये नियम राज्य से राज्य और देश से देश में भिन्न होते हैं।

इसके अलावा, यदि आपकी संपत्ति, विशेष रूप से आपके घर, को एक निश्चित समय अवधि, जैसे कि 60 दिनों के लिए खाली छोड़ दिया जाता है, तो बीमा कंपनी द्वारा गृहस्वामी की नीति को तुरंत रद्द कर दिया जा सकता है। यह माना जाता है कि एक खाली घर आग या चोरी जैसे खतरों का बहुत अधिक खतरा है और इसलिए एक अलग नीति की आवश्यकता के लिए जोखिम प्रोफ़ाइल को पर्याप्त रूप से बदल देता है। यदि आपके पास दूसरा घर या अवकाश संपत्ति है, तो आपको इस घर को भी कवर करने के लिए एक और नीति मिल सकती है।

बचने के नुकसान

यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपकी नीति वास्तविक नकद मूल्य (ACV) या प्रतिस्थापन लागत पर मरम्मत को कवर करती है। प्रतिस्थापन लागत आमतौर पर बहुत बेहतर है। बिंदु में मामला: यदि आपकी छत क्षतिग्रस्त हो गई थी और इसे पूरी तरह से बदलने की आवश्यकता थी, तो प्रतिस्थापन लागत का भुगतान पूरी तरह से आपकी कटौती योग्य मरम्मत के लिए किया जाएगा, जबकि एसीवी आपको भुगतान करेगा कि आपकी छत का अनुमान वास्तव में उस समय के लायक था। क्षति। ट्रेडऑफ यह है कि ACV को प्रतिस्थापन लागत कवरेज से कम खर्च होता है।

कला और आभूषण

इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास महंगे गहने या कला है जिसे आप कवर करना चाहते हैं, तो आपको फ्लोटर जोड़ने की आवश्यकता हो सकती है। यह आपकी मुख्य नीति के लिए एक ऐड-ऑन है। कई नीतियों में मानक मात्रा है कि वे विशेष वस्तुओं के नुकसान के लिए भुगतान करेंगे, और वे और अधिक भुगतान नहीं करेंगे।

सह-बीमा खंड

अंत में, कुछ संपत्ति के मालिक केवल इसके लिए भुगतान की गई संपत्ति के लिए एक संपत्ति का बीमा करना चाहते हैं, जो सह-बीमा खंड को खेल में ला सकता है। यह (स्थानीय कानूनों के आधार पर) है जहां संपत्ति को अपनी वर्तमान प्रतिस्थापन लागत के 80% से कम के लिए बीमा किया जाता है। कवरेज की कम राशि और बीमा कंपनी को कटौती योग्य राशि के ऊपर और परे मरम्मत के प्रतिशत में साझा करने की आवश्यकता होगी।

प्रीमियम कारक

क्या आप बवंडर, तूफान या बाढ़ से ग्रस्त क्षेत्र में रहते हैं? क्या आप एक बड़े कुत्ते या स्विमिंग पूल के मालिक हैं? क्या आप धूम्रपान करते हैं? आपका क्रेडिट स्कोर कैसा है?

इन सवालों के जवाबों के आधार पर आप सामान्य से अधिक जोखिम वाले हो सकते हैं, और वे आपके अनुसार चार्ज करेंगे। ये ऐसे कारक हैं जो बीमा कंपनी आपकी बीमा दरें निर्धारित करते समय ध्यान में रखती हैं। जितना अधिक ये और अन्य जोखिम आपके लिए लागू होंगे, आपकी दरें उतनी ही अधिक होंगी।

अंतिम विचार

एक अंतिम चेतावनी: कुछ बीमा कंपनियां अपनी नीतियों के लिए अविश्वसनीय दर प्रदान करती हैं। यदि कंपनी अज्ञात है और इसकी दरें असाधारण रूप से अच्छी हैं, तो यह आपके लिए लाल झंडा होना चाहिए। कंपनी की प्रतिष्ठा के लिए चारों ओर की जाँच करें, और इसके लिए सेल्समैन शब्द को न लें। पॉलिसी पर एक नज़र डालें और देखें कि वे क्या कवर करते हैं, और वे क्या नहीं करते हैं।

आपको केवल बहुत देर हो सकती है कि आपने जो सोचा था वह पर्याप्त कवरेज था, आपके क्षेत्र में मुश्किल से कानूनी न्यूनतम था। गुणवत्ता कवरेज की तलाश करें - याद रखें, "सस्ता बीमा बहुत महंगा हो सकता है।"