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व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA)

बजट और बचत : व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA)
व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA) क्या है

नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) यूएस आधारित शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकारों के लिए पेशेवर एसोसिएशन है। 1983 में गठित, NAPFA को अपने सदस्यों को संगठन की आचार संहिता का पालन करने और वार्षिक शपथ लेने की आवश्यकता होती है। सदस्यों को अपने ग्राहकों को स्वतंत्र, उद्देश्यपूर्ण वित्तीय सलाह प्रदान करनी चाहिए और वित्तीय नियोजन पेशे में उच्चतम मानकों को बनाए रखना चाहिए। उन्हें अपनी आय फीस से करनी चाहिए, कमीशन से नहीं।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का टूटना

वित्तीय योजनाकारों को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: 1) जिन्हें ग्राहकों को विशिष्ट निवेश की सिफारिश करने से कमीशन के साथ मुआवजा दिया जाता है, और 2) जो उद्देश्य निवेश सलाह प्रदान करने के लिए शुल्क के साथ मुआवजा देते हैं। NAPFA को अपने सदस्यों को कमीशन के बजाय फीस में भुगतान करने की आवश्यकता होती है, क्योंकि एक सलाहकार जो कमीशन में भुगतान किया जाता है उसके पास उन निवेशों की सिफारिश करने के लिए प्रोत्साहन होता है जो ग्राहक के लिए सबसे अच्छे निवेशों के बजाय उसे सबसे अधिक कमीशन प्राप्त होते हैं। प्रबंधन के तहत ग्राहक की संपत्ति के प्रतिशत के आधार पर प्रति घंटा शुल्क या शुल्क लगाकर, सलाहकार के प्रोत्साहन को ग्राहक के प्रोत्साहन के साथ जोड़ दिया जाता है। NAPFA सदस्यों को ग्राहक को दूसरे पेशेवर को भेजने के लिए रेफरल शुल्क प्राप्त करने से भी रोक दिया जाता है। NAPFA के घोषित मूल्य हैं:

  • व्यक्तियों और परिवारों के लिए स्वतंत्र, उद्देश्यपूर्ण वित्तीय सलाह के लिए बीकन होना।
  • जनहित में वितरित वित्तीय सेवाओं का चैंपियन बनना।
  • वित्तीय नियोजन के उभरते पेशे के लिए मानक वाहक होना।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के राष्ट्रीय संघ: प्रमुख नीतियां

NAPFA में तीन प्रमुख नीतिगत मुद्दे / स्थितियां हैं जो सदस्य संचालन को संचालित करते हैं और इसके समग्र मिशन को सूचित करते हैं:

  • वित्तीय नियोजन की मान्यता और विनियमन
  • देखभाल का एक समान सहायक मानक
  • ग्रेटर निवेश सलाहकार ओवरसाइट

NAPFA के सदस्यों के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएं हैं। उन्हें वस्तुनिष्ठ सलाह देने का प्रयास करना चाहिए और उन क्षेत्रों में सलाह देने से बचना चाहिए जिनमें वे जानकार नहीं हैं। उन्हें सभी ग्राहक जानकारी को गोपनीय रखना होगा जब तक कि ग्राहक जानकारी साझा करने के लिए अधिकृत न करें। NAPFA सदस्यों को अपने ज्ञान और कौशल को चालू रखने के लिए निरंतर शिक्षा क्रेडिट अर्जित करना आवश्यक है। NAPFA में शामिल होने वाले वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के साथ बातचीत में पारदर्शी होना चाहिए और यह सुनिश्चित करने की पूरी कोशिश करनी चाहिए कि ग्राहक यह समझें कि उनके पैसे का प्रबंधन कैसे किया जा रहा है। NAPFA सदस्यों को इस तरह से कार्य करने की आवश्यकता होती है, जो NAPFA और वित्तीय नियोजन पेशे दोनों पर सकारात्मक रूप से प्रतिबिंबित होते हैं। सदस्य बनने के लिए, NAPFA की आवेदन प्रक्रिया देखें।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के राष्ट्रीय संघ: संसाधन और गतिविधियाँ

NAPFA की वेबसाइट वित्तीय सलाहकार और निवेशक दोनों को कई संसाधन प्रदान करती है, जैसे "एक सलाहकार खोजें" सुविधा, उपभोक्ता वित्तीय शिक्षा संसाधन, और शुल्क-केवल सलाहकार और सलाहकार चयन के लिए गाइड। NAPFA सदस्य सम्मेलनों का आयोजन करता है, जिसमें व्यावसायिक विकास और नेटवर्किंग के अवसर, आभासी सीखने के संसाधन, पुरस्कार, और अन्य सलाहकारों से मिलने, बातचीत करने और सीखने की संभावनाएं होती हैं।

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