गैर-पर्याप्त निधि (NSF)
गैर-पर्याप्त धन (NSF), या अपर्याप्त धन, शब्द एक चेकिंग खाते की स्थिति को संदर्भित करता है, जिसमें लेनदेन को कवर करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है। एक चेक प्रस्तुत किए जाने पर एनएसएफ शुल्क का भी वर्णन करता है, लेकिन खाते में शेष राशि को कवर नहीं किया जा सकता है। किसी व्यक्ति को बैंक खाते पर या एटीएम टर्मिनल पर (या रसीद पर) "गैर-पर्याप्त धन" या "अपर्याप्त धन" नोटिस दिखाई दे सकता है जब उनके खाते से अधिक धन निकालने का प्रयास किया जाता है।
बोलचाल की भाषा में, NSF चेक को बाउंस चेक या बैड चेक के रूप में जाना जाता है। यदि किसी बैंक को अपर्याप्त धनराशि वाले खाते पर लिखा हुआ चेक मिलता है, तो बैंक भुगतान से इंकार कर सकता है और खाताधारक से एनएसएफ शुल्क वसूल सकता है। इसके अतिरिक्त, व्यापारी द्वारा लौटाए गए चेक के लिए जुर्माना या शुल्क लिया जा सकता है। कानून द्वारा, प्रमाणित चेक और कैशियर चेक आपको जमा करने के एक दिन के भीतर उपलब्ध कराए जाने चाहिए।
गैर-पर्याप्त निधि कैसे काम करती है
NSF की फीस इसलिए होती है क्योंकि अपर्याप्त धन के कारण प्रस्तुत भुगतान वापस किए जाने पर बैंक अक्सर ये शुल्क लेते हैं। अपर्याप्त शेष राशि वाले खातों से भुगतान का सम्मान करते समय एक समान शुल्क का मूल्यांकन किया जा सकता है। बाद का परिदृश्य एक खाता ओवरड्राफ्ट (OD) का वर्णन करता है, जो अक्सर भ्रमित होता है या गैर-पर्याप्त धन के साथ परस्पर उपयोग किया जाता है।
एनएसएफ चेक के लिए कई बैंक शुल्क लेते हैं, उपभोक्ताओं और बैंकों के बीच विवाद का एक बिंदु है। उपभोक्ता अधिवक्ताओं का आरोप है कि चूंकि फीस आमतौर पर एक निश्चित राशि होती है, इसलिए ग्राहक अपने खातों में अपेक्षाकृत कम घाटे के लिए असाधारण रूप से उच्च ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- गैर-पर्याप्त धन (NSF), या अपर्याप्त धन, शब्द एक चेकिंग खाते की स्थिति को संदर्भित करता है, जिसमें लेनदेन को कवर करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है।
- यूएस में औसत NSF शुल्क $ 27 से $ 35 के बीच है।
- NSF चेक लिखने से आपराधिक आरोप लग सकते हैं, खासकर बड़ी मात्रा में।
- एक परिचय प्रस्तुत किए जाने पर चार्ज किए गए NSF के शुल्क का भी वर्णन किया गया है, लेकिन खाते में शेष राशि को कवर नहीं किया जा सकता है।
- नए कानूनों के तहत, उपभोक्ता अपने बैंकों के माध्यम से ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का विकल्प चुन सकते हैं। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का विकल्प विशेष रूप से क्रेडिट और डेबिट कार्ड लेनदेन को प्रभावित करता है।
बैंक अपने ग्राहकों को अपर्याप्त धन लेनदेन से जुड़े दंड से बचने में मदद करने के लिए कुछ विकल्प प्रदान करते हैं। खाताधारक कुछ ओवरड्राफ्ट नीतियों से बाहर निकलने का विकल्प चुन सकते हैं जो बैंक को शुल्कों को कवर करने और एनएसएफ शुल्क जोड़ने की अनुमति देते हैं। खाताधारकों के पास आमतौर पर बैकअप खाते जैसे कि बचत खाते को लिंक करने का भी विकल्प होता है। लिंक किए गए खाते के साथ लेन-देन के लिए आवश्यक धन को लिंक किए गए खाते से लिया जाता है जो धन के दूसरे स्रोत के रूप में काम कर सकता है।
गैर-पर्याप्त धन और ओवरड्राफ्ट दो अलग-अलग चीजें हैं, हालांकि दोनों फीस और दंड को ट्रिगर कर सकते हैं।
ओवरड्राफ्ट बनाम एनएसएफ शुल्क
जब वे भुगतान स्वीकार करते हैं तो बैंक NSF शुल्क लेते हैं (जैसे, चेक) और ओवरड्राफ्ट शुल्क जब वे चेक स्वीकार करते हैं जो ओवरड्रॉ चेकिंग खाते होते हैं। उदाहरण के लिए, किसी ने अपने चेकिंग खाते में $ 100 की है, और वे $ 120 की राशि में खरीदारी के लिए ACH या इलेक्ट्रॉनिक चेक भुगतान शुरू करते हैं।
यदि उनका बैंक चेक का भुगतान करने से इनकार करता है, तो वे एक NSF शुल्क लेते हैं और किसी भी दंड का सामना करते हैं या विक्रेता द्वारा लौटाए गए चेक के लिए मूल्यांकन करते हैं। यदि उनका बैंक चेक स्वीकार करता है और विक्रेता को भुगतान करता है, तो उनके खाते की शेष राशि गिरती है - $ 20 और एक OD शुल्क बढ़ाता है। किसी भी तरह से, बैंक द्वारा मूल्यांकन शुल्क उपलब्ध खाते की शेष राशि को कम कर देता है।
फीस से कैसे बचें
बैंक ग्राहक अपने चेकिंग खातों में उचित मात्रा में बजट या आकस्मिक राशि रखकर एनएसएफ शुल्क से बच सकते हैं ताकि वे जानबूझकर या अनजाने में अतिदेय न हों। इसके अलावा, ग्राहकों को चेक, डेबिट कार्ड और स्वचालित शुल्क के उपयोग की सावधानीपूर्वक निगरानी करनी चाहिए, जो ओवरड्राफ्ट के सामान्य कारण हैं।
कई बैंक क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन भी देते हैं। यह एक विशेष उत्पाद है जो एक ग्राहक अपर्याप्त धन के साथ किसी भी मुद्दे को कवर करने के लिए आवेदन कर सकता है। क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन को ग्राहक को एक क्रेडिट एप्लिकेशन को पूरा करने की आवश्यकता होती है, जो अनुमोदन को निर्धारित करने में उनके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट प्रोफाइल पर विचार करता है।
क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइनों के लिए अनुमोदित ग्राहक आमतौर पर लगभग 1, 000 डॉलर की एक क्रांतकारी क्रेडिट रेखा प्राप्त कर सकते हैं। इस खाते को प्राथमिक खाते में अपर्याप्त धन के साथ किए गए किसी भी लेनदेन को कवर करने के लिए जोड़ा जा सकता है। इसका उपयोग खाताधारक के चेकिंग खाते में नकद अग्रिम के लिए भी किया जा सकता है।
विशेष ध्यान
2010 में, अमेरिकी सरकार ने अन्य उपभोक्ता बैंकिंग मुद्दों के बीच OD और NSF शुल्क को संबोधित करने के लिए व्यापक बैंक-सुधार कानूनों का एक समूह बनाया। कानूनों के तहत, उपभोक्ता अपने बैंकों के माध्यम से ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का विकल्प चुन सकते हैं। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा में ऑप्ट करने से क्रेडिट और डेबिट कार्ड लेनदेन विशेष रूप से प्रभावित होते हैं। किसी भी बैंकिंग सेवा की तरह, यह ठीक प्रिंट को पढ़ने और पेशेवरों और विपक्षों का अध्ययन करने के लिए भुगतान कर सकता है।
उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति के चेकिंग खाते में $ 20 है और डेबिट या चेक कार्ड के साथ $ 40 की खरीदारी करने का प्रयास करता है। यदि उन्होंने अपने बैंक के ओवरड्राफ्ट प्लान का विकल्प नहीं चुना है, तो रिटेलर द्वारा लेनदेन को अस्वीकार कर दिया जाएगा; यदि उन्होंने चुना है, तो लेन-देन स्वीकार किया जा सकता है, और बैंक एक OD शुल्क का आकलन कर सकते हैं। हालांकि, अगर वे $ 40 के लिए एक चेक लिखते हैं, तो बैंक इसे सम्मानित कर सकता है और एक ओडी शुल्क का आकलन कर सकता है - या इसे अस्वीकार कर सकता है और एनएसएफ शुल्क का आकलन कर सकता है, भले ही उन्होंने इसके ओवरड्राफ्ट कार्यक्रम में चुना हो।