चिकित्सा लाभ योजनाओं के नुकसान
मेडिकेयर एडवांटेज, जिसे मेडिकेयर पार्ट सी भी कहा जाता है, योजनाएं मोहक लग सकती हैं। एक योजना के रूप में, यह मेडिकेयर पार्ट्स ए और बी लाभों को जोड़ती है और पर्चे (डी) और अन्य लाभों को कवर कर सकती है। कई लोग $ 0 प्रीमियम की पेशकश करते हैं, लेकिन शैतान विवरण में है। आप पाएंगे कि जब आप बीमार पड़ते हैं तो ज्यादातर अप्रत्याशित आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च करते हैं और केवल तब ही चाहते हैं जब आप स्वस्थ हों।
पार्ट सी के रूप में भी जाना जाता है, ये योजनाएं, जो निजी बीमाकर्ता पारंपरिक मेडिकेयर के विकल्प के रूप में प्रदान करते हैं, को मेडिकेयर द्वारा आवश्यक समग्र लागत स्तर पर कवरेज प्रदान करना चाहिए। हालांकि, वे जो भुगतान करते हैं वह आपके समग्र स्वास्थ्य के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
कवरेज विकल्प जब आप चिकित्सा के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं
65 वर्ष से अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिक के रूप में चिकित्सा कवरेज चुनते समय, आप तीन विकल्पों में से एक बना सकते हैं:
- पारंपरिक मेडिकेयर, जिसमें सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स हैं।
- मेडीगैप (एक निजी पूरक नीति) के साथ पारंपरिक चिकित्सा जो मेडिकेयर के सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स को कवर करती है।
- मेडिकेयर एडवांटेज, निजी बीमा जो आपके द्वारा चुनी गई नीति के आधार पर बहुत भिन्न होता है।
चाबी छीन लेना
- एक मेडिकेयर एडवांटेज (MA) प्लान, जिसे मेडिकेयर पार्ट सी के रूप में जाना जाता है, सभी भाग ए और बी लाभ प्रदान करता है और कभी-कभी पार्ट डी (प्रिस्क्रिप्शन) और अन्य लाभ।
- सभी मेडिकेयर एडवांटेज प्रदाताओं को मेडिकेयर-योग्य एनरोल को स्वीकार करना चाहिए।
- बीमार प्रतिभागियों को पता चल सकता है कि सह-भुगतान और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों के कारण चिकित्सा देखभाल योजना के तहत चिकित्सा देखभाल की लागत आसमान छू रही है।
- मेडिकेयर एडवांटेज ग्राहक वार्षिक नामांकन अवधि के दौरान प्रति वर्ष एक बार पारंपरिक मेडिकेयर पर वापस जा सकते हैं।
- भावी चिकित्सा लाभ ग्राहकों को योजनाओं पर शोध करने, सह-भुगतान, पॉकेट-आउट लागत और योग्य प्रदाताओं की समीक्षा करने से लाभ होता है।
सबसे व्यापक कवरेज
सबसे व्यापक कवरेज, जिसके परिणामस्वरूप सबसे कम अप्रत्याशित आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च होंगे, मेडीगैप नीति के साथ जोड़ी गई एक पारंपरिक मेडिकेयर योजना है। मेडिगैप नीतियां बदलती हैं, और मेडिगैप टाइप एफ के माध्यम से सबसे व्यापक कवरेज की पेशकश की जाती है। मेडिगैप टाइप एफ के साथ, सभी सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स को कवर किया जाता है, और जब आप देश से बाहर यात्रा करते हैं तो आपको कुछ कवरेज भी मिलता है। इस संयोजन के साथ, आप किसी भी डॉक्टर के पास जा सकते हैं जो मेडिकेयर स्वीकार करता है। ज्ञात रहे कि पारंपरिक मेडिकेयर और मेडिगैप के साथ, आपको पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज की भी आवश्यकता होगी।
शैतान विवरण में है
मेडिकेयर एडवांटेज प्लान इस स्तर की पसंद की पेशकश नहीं करते हैं। अधिकांश योजनाओं में आपको डॉक्टरों और स्वास्थ्य प्रदाताओं के अपने नेटवर्क पर जाने की आवश्यकता होती है। चूंकि मेडिकेयर एडवांटेज योजनाएं अपने ग्राहकों को चेरी-पिक नहीं कर सकती हैं (उन्हें किसी भी मेडिकेयर-योग्य एनरोलमेंट को स्वीकार करना चाहिए), वे उन लोगों को हतोत्साहित करते हैं जो अपने सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स की संरचना से बीमार हैं।
लेखक वेन्डेल पॉटर बताते हैं कि कितने मेडिकेयर एडवांटेज ने अपनी मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं की सीमाओं के बारे में पता नहीं लगाया है, जब तक कि वे इसे प्राप्त नहीं करते हैं:
"हालांकि माँ ने देखा कि उसके एमए के प्रीमियम में पिछले कुछ वर्षों में काफी वृद्धि हुई है, लेकिन उसके पास कूल्हे तोड़ने और नर्सिंग सुविधा में कुशल देखभाल की आवश्यकता होने तक उसकी कोई वास्तविक प्रेरणा नहीं थी। कुछ दिनों के बाद, नर्सिंग होम प्रशासक ने उससे कहा कि अगर वह वहाँ रहती है, तो उसे अपनी जेब से सब कुछ के लिए भुगतान करना होगा। क्यों? क्योंकि उसकी एमए योजना में एक उपयोग समीक्षा नर्स थी, जिसने उसे कभी नहीं देखा या उसकी जांच नहीं की, उसने फैसला किया कि उसे जो देखभाल मिल रही थी वह अब 'चिकित्सकीय रूप से आवश्यक नहीं थी।' क्योंकि आम तौर पर कोई उपयोग किए जाने वाले मानदंड नहीं होते हैं जो चिकित्सा आवश्यकता का गठन करते हैं, बीमाकर्ता यह निर्धारित करने में व्यापक विवेक रखते हैं कि वे इसके लिए क्या भुगतान करेंगे और जब वे इसे 'कस्टोडियल' घोषित करके कुशल नर्सिंग देखभाल जैसी सेवाओं के लिए भुगतान करना बंद कर देंगे।
आप देख सकते हैं कि कैसे एक मेडिकेयर एडवांटेज प्लान चेरी रोगियों को आपके द्वारा विचार की जाने वाली प्रत्येक योजना के लाभों के सारांश में सह-भुगतानों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करके बताता है। आपको सह-भुगतान के प्रकारों का एक उदाहरण देने के लिए, आप फ्लोरिडा में एक लोकप्रिय हुमना मेडिकेयर एडवांटेज प्लान से इन-नेटवर्क सेवाओं के कुछ विवरण दे सकते हैं:
- एम्बुलेंस - $ 300
- अस्पताल में रहना - पहले 10 दिनों के लिए प्रति दिन $ 175
- मधुमेह की आपूर्ति - 20% तक सह-भुगतान
- नैदानिक रेडियोलॉजी - $ 125 सह-वेतन तक
- लैब सेवाएं - $ 100 तक सह-भुगतान
- आउट पेशेंट एक्स-रे - $ 100 सह-भुगतान तक
- चिकित्सीय रेडियोलॉजी - सेवा के आधार पर $ 35 या 20% तक सह-वेतन
- गुर्दे का डायलिसिस - लागत का 20%
सह-भुगतान की इस गैर-संपूर्ण सूची के रूप में, यदि आप बीमार हो जाते हैं तो आउट-ऑफ-पॉकेट लागत जल्दी से अधिक हो जाएगी। मेडिकेयर एडवांटेज प्लान $ 0 प्रीमियम की पेशकश कर सकता है, लेकिन यदि आप बीमार हो जाते हैं तो आउट-ऑफ-पॉकेट आश्चर्य उन शुरुआती बचत के लायक नहीं हो सकता है। सेंटर फॉर मेडिसिन एडवोकेसी की सीनियर अटॉर्नी मैरी एश्कर कहती हैं, "मेडिकेयर एडवांटेज के लिए सबसे अच्छा उम्मीदवार कोई है जो स्वस्थ है।"
पारंपरिक चिकित्सा में वापस स्विचन
जब आप स्वस्थ होने पर मेडिकेयर एडवांटेज के साथ पैसा बचा सकते हैं, यदि आप वर्ष के मध्य में बीमार हो जाते हैं, तो आप मेडिकेयर के लिए अगले खुले मौसम के दौरान योजनाओं को स्विच करने तक जो भी खर्च करते हैं, उसके साथ फंस जाते हैं। उस समय आप मेडिकैप के साथ पारंपरिक मेडिकेयर पर स्विच कर सकते हैं, लेकिन मेडिगैप तब आपसे अधिक दर वसूल सकता है, जब आपने मेडिकेयर के लिए पहली बार अर्हता प्राप्त करने के बाद मेडिगैप पॉलिसी में दाखिला लिया हो।
अधिकांश मेडिगैप नीतियां मुद्दा-आयु-निर्धारित नीतियां हैं या प्राप्त-आयु-रेटेड नीतियां हैं, जिसका अर्थ है कि जब आप जीवन में बाद में साइन अप करते हैं तो आप प्रति माह अधिक भुगतान करेंगे यदि आपने 65 वर्ष की आयु में मेडिगैप नीति के साथ शुरू किया था। ऐसी पॉलिसी खोजना, जिसकी कोई उम्र रेटिंग न हो, लेकिन वे दुर्लभ हैं।
चिकित्सा लाभ योजनाओं के साथ एक डॉक्टर का अनुभव
2012 में, पाम बीच काउंटी मेडिकल सोसाइटी सर्विसेज फाउंडेशन के पूर्व अध्यक्ष डॉ। ब्रेंट शिलिंगर ने एक चिकित्सक के रूप में मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं के साथ सामना करने वाली संभावित समस्याओं की मेजबानी की। यहां बताया गया है कि वह उनका वर्णन कैसे करता है:
- रोगी और संघीय बजट में देखभाल वास्तव में अधिक खर्च कर सकती है, मूल चिकित्सा के तहत, खासकर अगर कोई बहुत गंभीर चिकित्सा समस्या से ग्रस्त है।
- कुछ निजी योजनाएँ वित्तीय रूप से स्थिर नहीं हैं और अचानक कवरेज बंद हो सकती हैं। यह 2014 में फ्लोरिडा में हुआ था, जब चिकित्सकों की संयुक्त योजना नामक एक लोकप्रिय एमए योजना को दिवालिया घोषित किया गया था, और लोगों को डॉक्टरों द्वारा बुलाया गया था जिन्होंने इन नियुक्तियों को रद्द कर दिया था।
- राशनिंग के कारण किसी को आपातकालीन या तत्काल देखभाल करने में कठिनाई हो सकती है।
- योजनाएं केवल कुछ डॉक्टरों को कवर करती हैं, अक्सर बिना कारण के प्रदाताओं को छोड़ देती हैं, देखभाल की निरंतरता को तोड़ती हैं।
- सदस्यों को कवर की जाने वाली देखभाल के लिए योजना के नियमों का पालन करना होगा।
- डॉक्टरों, अस्पतालों और अन्य प्रदाताओं को चुनते समय हमेशा प्रतिबंध होते हैं, जो राशनिंग का एक और रूप है जो बीमा कंपनी के लिए मुनाफे को बनाए रखता है लेकिन रोगी की पसंद को सीमित कर सकता है।
- घर से दूर जाना मुश्किल हो सकता है।
- अतिरिक्त लाभ की पेशकश की तुलना में कम हो सकता है।
- [प्लान डी पर्चे दवा की लागत के लिए कवरेज शामिल है] कुछ उच्च लागत वाली दवाओं को राशन कर सकते हैं।
तल - रेखा
अगर आप मेडिकेयर एडवांटेज योजना का उपयोग करने की सोच रहे हैं तो बहुत सावधानी से खरीदारी करें। ठीक प्रिंट को पढ़ना सुनिश्चित करें, और एक चुनने से पहले सभी सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स की एक व्यापक सूची प्राप्त करें। इसके अलावा, यह पता लगाना सुनिश्चित करें कि क्या आपके सभी डॉक्टर योजना को स्वीकार करते हैं और आपके द्वारा ली जाने वाली सभी दवाएं (यदि यह एक योजना है जो पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज में भी लपेटती है) को कवर किया जाएगा। यदि योजना आपके वर्तमान चिकित्सकों को कवर नहीं करती है, तो सुनिश्चित करें कि इसके डॉक्टर आपके लिए स्वीकार्य हैं और नए रोगियों को योजना में शामिल कर रहे हैं।
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