विफलता की संभावना (POF) दरें
विफलता की संभावना (पीओएफ) दरें इस संभावना की माप हैं कि एक रिटायर एक विशेष सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो वापसी की रणनीति के कारण समय से पहले पैसे से बाहर चलेगा। एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की विफलता दर की संभावना जीवन प्रत्याशा, एक सेवानिवृत्त वापसी दर, पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन, और पोर्टफोलियो के निवेश की अस्थिरता पर निर्भर करती है। विफलता दर की संभावना को बर्बादी की संभावना के रूप में भी जाना जाता है।
असफलता दर (पीओएफ) दरों को कम करना
औसत जीवन प्रत्याशा में वृद्धि के साथ विफलता दर की संभावना सेवानिवृत्त लोगों के लिए महत्वपूर्ण हो गई है, और श्रमिक अपने जीवन के सेवानिवृत्त होने में अधिक वर्ष बिता रहे हैं। ट्रिनिटी विश्वविद्यालय के वित्त प्रोफेसरों फिलिप एल। कॉले, कार्ल एम। हबर्ड और डैनियल टी। वाल्ज़ द्वारा लिखित सेवानिवृत्ति बचत वापसी दरों पर एक व्यापक रूप से संदर्भित 1998 के अध्ययन में पाया गया कि सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो से प्रति वर्ष 6% से अधिक राशि निकालने से महत्वपूर्ण विफलता दर भी हुई। एक इष्टतम पोर्टफोलियो और कोई करों, खर्चों या शुल्क-शर्तों के साथ जो वास्तविक दुनिया में होने की संभावना नहीं है। क्योंकि सेवानिवृत्त लोग बाजार की अस्थिरता जैसे कारकों को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं और क्योंकि उनके पोर्टफोलियो का हिस्सा अनिवार्य रूप से करों और शुल्क के लिए खो जाएगा, उन्हें विफलता की संभावना को कम करने के लिए, रूढ़िवादी वापसी दर का उपयोग करना चाहिए, जो कि 6% से कम है।
सुरक्षित निकासी दर और विफलता की संभावना
एक सुरक्षित वापसी दर को अक्सर 4% माना जाता है, लेकिन यहां तक कि इस दर में कुछ आर्थिक परिस्थितियों में विफलता की संभावना बहुत अधिक है। एक रिटायर जो अपने पोर्टफोलियो का बड़ा प्रतिशत रिटायरमेंट के दौरान शेयरों में निवेश करता है और उस समय के दौरान शेयर बाजार में शानदार रिटर्न का अनुभव करता है, वह शायद 4% या उससे भी अधिक पैसा निकालने के बिना सुरक्षित रूप से निकाल सकता है, लेकिन अगर अर्थव्यवस्था लंबे समय तक मंदी से गुजरती है, यहां तक कि आम तौर पर रूढ़िवादी 3% वापसी दर में विफलता की उच्च संभावना हो सकती है।
निवेश की अस्थिरता भी विफलता की संभावना को बढ़ाती है। हालाँकि जोखिम भरा निवेश उच्च रिटर्न अर्जित करता है, फिर भी उन रिटर्न की गारंटी नहीं है। आप अपने रिस्कियर निवेश में मंदी की सवारी करने के लिए लंबे समय तक नहीं रह सकते हैं, लेकिन आप लगभग आश्वस्त हैं कि आपका पोर्टफोलियो मूल्य जोखिम वाले निवेश में अधिक उतार-चढ़ाव करेगा, जिससे आप प्रत्येक वर्ष सुरक्षित रूप से वापस लेने वाले प्रतिशत का आकलन करना कठिन बना सकते हैं।
वित्तीय विशेषज्ञ जो डायनेमिक अपडेट करते हैं, पोर्टफोलियो निकासी प्रबंधन की एक विधि, अपनी निकासी दर को समायोजित करने की सलाह देते हैं क्योंकि जो भी होता है, उसी "सुरक्षित" वापसी दर का उपयोग करने के बजाय विफलता की संभावना को कम करने के लिए स्थितियां बदल जाती हैं। अंगूठे का एक नियम आपकी निकासी दर को कम करना है जब आपके पोर्टफोलियो में विफलता की 25% संभावना है।
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