एक इरा में रोलओवर चर वार्षिकी

आप योग्य वैरिएबल वार्षिकी को रोल कर सकते हैं - जो पूर्व-कर डॉलर के साथ स्थापित हैं - एक पारंपरिक इरा में। योग्यता संबंधी वार्षिकी अक्सर नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों की ओर से एक सेवानिवृत्ति योजना के हिस्से के रूप में स्थापित की जाती है। गैर-योग्य वैरिएबल वार्षिकी - जो कर-बाद के डॉलर के साथ स्थापित हैं - एक पारंपरिक इरा के लिए एक रोलओवर के लिए योग्य नहीं हैं, लेकिन आप उन्हें अन्य प्रकार के गैर-योग्य खातों में स्थानांतरित कर सकते हैं।

चर वार्षिकी के लक्षण

एक चर वार्षिकी जीवन बीमा लाभ के साथ संयुक्त एक निवेश वाहन है। ये उत्पाद सेवानिवृत्ति की योजना में लोकप्रिय हैं क्योंकि वे कर-आस्थगित वृद्धि और मूल पर निश्चित गारंटी, भविष्य की आय की धारा और वारिस के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं।

अन्य निवेश उत्पादों की तरह, एक परिवर्तनीय वार्षिकी को कर योग्य खाते में या कर-सुव्यवस्थित योग्य सेवानिवृत्ति योजना में रखा जा सकता है। शेयर वार्षिकी या बॉन्ड बाजार में भागीदारी के लिए, चर वार्षिकी के भीतर की धनराशि को उप-खातों में आवंटित किया जा सकता है, जो कि म्यूचुअल फंड के समान हैं। गारंटीकृत आय के अनूठे लाभ के साथ संयुक्त, वार्षिकी अनुबंध पेंशन प्रतिस्थापन या कई बचतकर्ताओं के पूरक के रूप में उपयोगी हैं।

एक एनआरए के लिए एक वार्षिकी पर रोलिंग

कई नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजनाएं एक परिवर्तनीय वार्षिकी अनुबंध के रूप में आती हैं, जैसे कि 457 या 403 (बी) योजनाएं, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र में। जब लोग नौकरी बदलते हैं, तो वे अभी भी इन कर-आश्रित वार्षिकी में से एक को पारंपरिक IRA कर-मुक्त कर सकते हैं। 1 जनवरी, 2008 तक, इन योजनाओं के फंडों को एक रोथ IRA में भी परिवर्तित किया जा सकता है, हालांकि कर की राशि परिवर्तित राशि के कारण होगी।

कार्यस्थल के बाहर खरीदी गई परिवर्तनीय वार्षिकी को 1035 विनिमय के माध्यम से एक अन्य योग्य वार्षिकी में भी लुढ़काया जा सकता है। यह एक गैर-कर योग्य हस्तांतरण है जिसका उपयोग अक्सर विभिन्न निवेश विकल्पों, बेहतर सवार या कम खर्च के साथ एक नए वार्षिकी अनुबंध तक पहुंच प्राप्त करने के लिए किया जाता है। जब तक फंड योग्य स्थिति में रहते हैं, तब तक कोई कर नहीं लगता है।