रोथ 401 (के) बनाम रोथ इरा: क्या अंतर है?

कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है जो बेहतर है, एक रोथ 401 (के) या एक रोथ इरा। यह सब आपके अद्वितीय वित्तीय प्रोफाइल पर निर्भर करता है: आप कितने साल के हैं, आप कितने पैसे कमाते हैं, जब आप अपने घोंसले के अंडे को वापस लेना शुरू करना चाहते हैं, और इसी तरह। दोनों के फायदे और नुकसान हैं। दो प्रकार के रोथों की तुलना करते समय यहां आपको मुख्य अंतरों पर विचार करना चाहिए।

चाबी छीन लेना

• Roth IRAs 1997 के आसपास रहा है, जबकि Roth 401 (k) s 2001 में अस्तित्व में आया।
• एक रोथ 401 (के) उच्च आय वाले लोगों के लिए बेहतर होता है, इसमें योगदान की सीमाएं अधिक होती हैं, और नियोक्ता से धन के मिलान की अनुमति मिलती है।
• एक रोथ IRA आपके निवेश को लंबे समय तक बढ़ने देता है, अधिक निवेश विकल्पों की पेशकश करता है, और आसान शुरुआती निकासी की अनुमति देता है।

रोथ 401 (के) को समझना

2001 के आर्थिक विकास और कर राहत सामंजस्य अधिनियम द्वारा बनाया गया, रोथ 401 (के) एस एक हाइब्रिड है, जो पारंपरिक 401 (के) एस और रोथ इरा के कई बेहतरीन हिस्सों का सम्मिश्रण करता है, जो कर्मचारियों को योजना बनाने के लिए एक अनूठा अवसर प्रदान करता है। सेवानिवृत्ति के लिए। पारंपरिक 401 (के) एस की तरह, वे नियोक्ता मैचों और सीधे पेचेक से किए गए योगदान की अनुमति देते हैं। रोथ इरा की तरह, उनके वितरण आयकर के अधीन नहीं हैं।

लाभ

रोथ 401 (के) का एक बड़ा लाभ एक आय सीमा की कमी है, जिसका अर्थ है कि उच्च आय वाले लोग अभी भी योगदान कर सकते हैं। रोथ 401 (के) की उच्च योगदान सीमाओं के साथ यह जोड़ी अच्छी है। यदि आप वर्ष के अंत तक 2019 तक 50 वर्ष का हो जाते हैं, तो योजनाओं में भाग लेने वाले, $ 19, 000 की अधिकतम राशि का योगदान कर सकते हैं, अतिरिक्त $ 6, 000 के कैच-अप योगदान के साथ।

रोथ इरा के विपरीत, रोथ 401 (के) की आय सीमा नहीं है, जो उच्च-वेतन अर्जक को योगदान करने की अनुमति देता है।

Roth 401 (k) s का एक अन्य लाभ उन मिलान योगदान है। नियोक्ता को उन्हें बनाने के लिए कर प्रोत्साहन भी दिया जाता है। एक अड़चन है, हालांकि। क्योंकि नियोक्ता आपके योगदान को प्री-टैक्स डॉलर के साथ मेल कर रहे हैं, और रोथ को पोस्ट-टैक्स डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है, उन मिलान वाले फंड और उनकी कमाई को नियमित 401 (के) खाते में रखा जाएगा। इसका मतलब है कि आप इस पैसे पर करों का भुगतान करेंगे - और इसकी कमाई - एक बार जब आप वितरण लेना शुरू करेंगे।

तीसरा लाभ एक रोथ 401 (के) से ऋण लेने की क्षमता है। आप अपने खाते के शेष राशि का 50% या 50, 000 डॉलर तक उधार ले सकते हैं, जो भी छोटा हो। हालांकि, यदि आप पैसे निकालते समय समझौते के शर्तों के अनुसार ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो इसे कर योग्य वितरण माना जा सकता है।

नुकसान

एक रोथ 401 (के) के साथ, आपको 70 age वर्ष की आयु तक पहुँचने के बाद ((०१ के (के) और पारंपरिक IRAs के साथ होना चाहिए) तक पहुँचने के बाद आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना शुरू कर देना चाहिए। यदि आप नहीं करते हैं, तो आप वित्तीय दंड के अधीन हैं। जिन परिस्थितियों में आप आरएमडी का भुगतान कर सकते हैं, यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं और योजना को प्रायोजित करने वाले कंपनी के 5% मालिक नहीं हैं

आपके निवेश विकल्प एक रोथ 401 (के) के साथ सीमित हैं जो योजना प्रशासक द्वारा पेश किए गए हैं। कई मामलों में ये कुछ बुनियादी म्यूचुअल फंड (एक विकास-उन्मुख, एक आय-उन्मुख, एक पैसा बाजार, आदि) को उबालते हैं। आप व्यय अनुपात के साथ भी फंस गए हैं - प्रायः 401 (के) प्लान फंड में कुछ हद तक उच्च है, और निश्चित रूप से, प्लान प्रशासक प्रत्येक वर्ष भी अपनी कटौती प्राप्त करते हैं।

अंत में, 59 limited आयु से पहले आपके रोथ 401 (k) में धनराशि का उपयोग सीमित है। सेवानिवृत्ति से पहले घोंसले के अंडे का दोहन हमेशा अंतिम उपाय का विषय होना चाहिए, लेकिन अगर आपको यह करना चाहिए, तो आप 10% जुर्माना लगाए बिना अपने रोथ 401 (के) से नकदी नहीं निकाल सकते।

70%

349 मध्यम और बड़े आकार की कंपनियों की कंसल्टिंग फर्म विलिस टावर्स वाटसन द्वारा 2018 के एक अध्ययन के अनुसार रोथ 401 (के) की पेशकश करने वाली कंपनियों की संख्या।

रोथ इरा को समझना

रोथ IRAs को करदाता राहत अधिनियम 1997 द्वारा स्थापित किया गया था और डेलावेयर के सीनेटर विलियम रोथ के नाम पर रखा गया था। पारंपरिक इरा के अलावा उन्हें जो कुछ मिलता है, वह यह है कि उन्हें कर-बाद के डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है, जिससे योग्य वितरण कर मुक्त हो जाते हैं।

लाभ

रोथ इरा का एक बड़ा फायदा यह है कि इसके लिए आपको कभी आरएमडी लेने की आवश्यकता नहीं होती है। वह लचीलापन आपको अपने खाते में योगदान देते रहने और उन फंडों को अनिश्चित काल तक बढ़ने देने का विकल्प देता है, जो कि 70½ की उम्र में आपको उनकी आवश्यकता नहीं होने पर लाभकारी होती है। वास्तव में, आप बस अपने रोथ इरा को बरकरार रख सकते हैं और इसे अपने पति या पत्नी या वंशज को छोड़ सकते हैं। "एक रोथ इरा आम तौर पर आपके उत्तराधिकारियों को कर-मुक्त कर देगा, जब तक कि रोथ इरा खाता प्रोबेट से नहीं गुजरता है। यह सुनिश्चित करते हुए कि लाभार्थियों को सही ढंग से निर्दिष्ट किया गया है, प्रोबेट से बचा जा सकता है, ”क्रिस्टोफर गेलिंग, एथरियन वेल्थ मैनेजमेंट के संस्थापक, जर्सी सिटी, एनजे में कहते हैं

एक रोथ इरा के लिए एक और बड़ा लाभ व्यापक निवेश विकल्प हैं। संपूर्ण संपत्ति संसार आपका सीप (कुछ विदेशी निवेश एक तरफ) है। इसके अलावा, आप यह देखने के लिए आसपास खरीदारी कर सकते हैं कि कौन से संरक्षक और वाहन सबसे छोटे लेनदेन और प्रशासनिक खर्चों को वहन करते हैं।

पूर्व-सेवानिवृत्ति निकासी के साथ एक अंतिम लाभ अधिक लचीलापन है। आप दंड या करों के बिना किसी भी समय आपके द्वारा किए गए योगदान के बराबर राशि निकाल सकते हैं। हालांकि, यह आपके रोथ इरा की कमाई पर लागू नहीं होता है, जिसके लिए पूर्व-सेवानिवृत्ति निकासी 10% जुर्माना के साथ आती है। हालाँकि, कुछ परिस्थितियों में, जैसे कि पहली बार घर खरीदना, अगर आप पांच साल से कम समय के लिए खाता बंद रखते हैं और अगर आपने इसे रखा है, तो आप अपने रोथ इरा से जुर्माने को मुफ्त में निकाल सकते हैं। पांच साल से अधिक समय से।

नुकसान

रोथ इरा आय सीमा के साथ आते हैं। आईआरएस के अनुसार, व्यक्तिगत करदाता जो $ 137, 000 या अधिक बनाते हैं, या विवाहित जोड़ों को संयुक्त रूप से दाखिल करते हैं जो $ 203, 000 या अधिक बनाते हैं, 2019 में रोथ इरा योगदान करने के लिए योग्य नहीं हैं । (यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं, इस रोथ इरा कैलकुलेटर की जाँच करें।) उनके पास एक कम योगदान की सीमा भी है - $ 6, 000 प्रति वर्ष, जबकि एक रोथ 401 (के) के लिए $ 19, 000 की तुलना में - और मिलान योगदान के लिए अनुमति नहीं देते हैं।

रोथ 401 (के) के विपरीत, रोथ इरा ऋण की अनुमति नहीं देते हैं। हालांकि, इसके चारों ओर एक तरीका है: एक रोथ इरा रोलओवर आरंभ करें। इस अवधि के दौरान आपके पास अपने पैसे को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने के लिए 60 दिन हैं। जब तक आप उस पैसे को या उस समय सीमा में किसी अन्य रोथ इरा को वापस कर देते हैं, तब तक आपको प्रभावी रूप से 60 दिनों के लिए 0% ब्याज ऋण मिल रहा है।

तल - रेखा

जब रोथ इरा की तुलना रोथ 401 (के) से करने की बात आती है, तो प्रत्येक के पास भत्तों और लाभों का अपना सेट होता है, इसलिए न तो स्वाभाविक रूप से दूसरे से बेहतर होता है। वास्तव में, यह आपको उनके बीच स्विच करने के लिए कुछ बिंदु पर मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, गुरिंग कहते हैं, "आप अपने रोथ 401 (के) को रोथ इरा पर रोल करके आसानी से आवश्यक न्यूनतम वितरण से बच सकते हैं। और यदि आप इन खातों में से एक को पाने के लिए सबसे अच्छी जगह की खोज कर रहे हैं, तो इन्वेस्टोपेडिया बनाया गया है। IRAs के लिए सर्वश्रेष्ठ दलालों की एक सूची।