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रोथ इरा रूपांतरण

बैंकिंग : रोथ इरा रूपांतरण
रोथ इरा रूपांतरण क्या है

एक रोथ इरा रूपांतरण एक पारंपरिक, एसईपी या SIMPLE इरा से एक रोथ इरा के लिए संपत्ति का एक उल्लेखनीय आंदोलन है, जो एक कर योग्य घटना है। Roth IRA रूपांतरण बड़े पारंपरिक IRA खातों वाले व्यक्तियों के लिए फायदेमंद हो सकता है, जो अपने भविष्य के कर बिलों को उसी स्तर पर बने रहने या बड़े होने की उम्मीद करते हैं, जिस समय वे अपने कर-आबंटित खाते से निकासी शुरू करने की योजना बनाते हैं, क्योंकि Roth IRA कर की अनुमति देता है योग्य वितरण की वापसी।

ब्रेकिंग डाउन रोथ इरा रूपांतरण

रूपांतरण को पारंपरिक और रोथ इरा के ट्रस्टियों के बीच सीधे संपत्ति के एक रोलओवर द्वारा पूरा किया जा सकता है, या आईआरए मालिक द्वारा पारंपरिक, SEP, या SIMPLE IRA से संपत्ति का वितरण और राशि RRA IRA को 60 दिनों के भीतर रोल कर दिया जाता है। वितरित राशि प्राप्त करना। इस तरह के किसी भी रूपांतरण को उचित परिश्रम के साथ किया जाना चाहिए, संभवतः एक वित्तीय योजनाकार या व्यक्तिगत कर पेशेवर से परामर्श करना, क्योंकि उचित रूप से नहीं किए जाने पर बड़े कर निहितार्थ हो सकते हैं। यह और भी महत्वपूर्ण है क्योंकि एक रोथ रूपांतरण 31 दिसंबर, 2017 के बाद पूरा किया जा सकता है, अब इसे दूसरे शब्दों में पुन: व्यवस्थित नहीं किया जा सकता है, इसे बाद में पारंपरिक आईआरए में वापस नहीं लाया जा सकता है।

जब वार्तालाप नब्ज बनाते हैं

रोथ इरा रूपांतरण का बड़ा लाभ सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी है। यह अपील की जा सकती है यदि आप सेवानिवृत्ति में उच्च सीमांत कर ब्रैकेट में रहने की उम्मीद करते हैं, जो आमतौर पर ज्यादातर लोगों के लिए नहीं होता है। लेकिन रूपांतरणों का एक और पहलू है, जिस पर कम ध्यान दिया जाता है: जब आपके कर ब्रैकेट कम होते हैं, तो वर्षों के साथ रूपांतरणों की एक श्रृंखला के समय तक, उन रूपांतरणों के लिए भुगतान किए गए करों की राशि कम से कम हो जाएगी।

कर विचार एक रोथ इरा रूपांतरण की कुंजी है। यह समझने के लिए कि अगर आपको कर बिल सौंप दिया जाएगा तो यह बहुत कम है, अगर आप धन निकालने के लिए इंतजार कर रहे हैं तो यह बहुत बड़ा होगा। इसके अलावा, पैसे का समय मूल्य महत्वपूर्ण है। आज आपके हाथ में एक डॉलर भविष्य में किसी समय आने वाले डॉलर से अधिक है। एक और कारक यह है कि आप किसी भी एक वर्ष में बड़े रूपांतरण को एक उच्च कर ब्रैकेट में नहीं बदलना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि एक विवाहित जोड़ा जो कर योग्य आय में $ 115, 000 के साथ संयुक्त रूप से फाइल करने की उम्मीद करता है, तो वह $ 50, 000 तक रोथ IRA में बदल जाता है, जो कि 2018 के लिए 22% सीमांत कर ब्रैकेट में रह सकता है, जो 77, 401 से $ 165, 000 के बीच कर योग्य आय पर लागू होता है। उस सीमा के ऊपर एक डॉलर युगल को 24% ब्रैकेट में डाल देगा।

विचार करने के लिए एक और पहलू एक इरा से संपत्ति के साथ एक धर्मार्थ कटौती कर रहा है। कर कानून में 2018 के बदलावों ने कई करदाताओं के लिए तालिका से इन कटौती को प्रभावी रूप से लिया है। लेकिन यदि आप धर्मार्थ योगदान करने के लिए IRA से धन का उपयोग करते हैं, तो सार्वजनिक दान में योगदान के लिए कर कटौती, जोड़े के 60% समायोजित सकल आय (AGI) नकद दान के लिए, और 30% तक हो सकती है प्रतिभूतियों के दान के लिए जैसे कि एक इरा में। यदि आपका योगदान इन सीमाओं से अधिक है, तो IRS आपको अधिकतम पांच साल तक आगे ले जाने की अनुमति देता है।

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संबंधित शर्तें

Recharacterization Recharacterization एक IRA रूपांतरण का उत्क्रमण है, जैसे कि Roth IRA से एक पारंपरिक IRA में, आमतौर पर बेहतर कर उपचार प्राप्त करने के लिए। अधिक रोथ आईआरए के लिए पूरी गाइड एक रोथ आईआरए एक सेवानिवृत्ति बचत खाता है जो आपको अपने पैसे को कर-मुक्त करने की अनुमति देता है। जानें कि कुछ रोटर इरा कुछ रिटायरमेंट सेवर्स के लिए पारंपरिक इरा से बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं। पिछले रोथ इरा में अधिक चुपके एक पिछले दरवाजे रोथ इरा करदाताओं को एक रोथ इरा में योगदान करने की अनुमति देता है, भले ही उनकी आय ऐसे योगदानों के लिए आईआरएस-अनुमोदित राशि से अधिक हो। अधिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) एक निवेश उपकरण है जिसका उपयोग व्यक्ति सेवानिवृत्ति बचत के लिए धन अर्जित करने और करने के लिए करते हैं। अधिक IRA ट्रांसफर एक IRA ट्रांसफर एक व्यक्ति के रिटायरमेंट अकाउंट (IRA) से दूसरे रिटायरमेंट अकाउंट, ब्रोकरेज अकाउंट या बैंक अकाउंट में फंड ट्रांसफर होता है। अधिक फॉर्म 8606: नॉनएडिएक्टेबल इरा ओवरव्यू फॉर्म 8606: नॉनएडिएक्टेबल इरा एक आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा वितरित और एक इरा के लिए बिना शर्त के योगदान करने वाले फाइलरों द्वारा उपयोग किया जाता है। प्रत्येक कर वर्ष के लिए एक अलग फॉर्म दायर किया जाना चाहिए कि इसमें कोई योगदान नहीं किया जाता है। अधिक साथी लिंक
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