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सॉफ्ट लोन परिभाषा

बैंकिंग : सॉफ्ट लोन परिभाषा
सॉफ्ट लोन क्या है?

एक नरम ऋण एक ऋण है जिसमें कोई ब्याज नहीं है या ब्याज की एक निम्न-बाज़ार दर है। "सॉफ्ट फाइनेंसिंग" या "रियायती फंडिंग" के रूप में भी जाना जाता है, "सॉफ्ट लोन में उदार शर्तें हैं, जैसे विस्तारित अनुग्रह अवधि जिसमें केवल ब्याज या सेवा शुल्क देय हैं, और ब्याज छुट्टियां हैं। वे आम तौर पर पारंपरिक बैंक ऋणों की तुलना में लंबी परिशोधन अनुसूची (कुछ मामलों में 50 साल तक) की पेशकश करते हैं।

सॉफ्ट लोन अक्सर बहुराष्ट्रीय विकास बैंकों (जैसे एशियाई विकास कोष), विश्व बैंक की सहयोगी कंपनियों, या संघीय सरकारों (या सरकारी एजेंसियों) द्वारा विकासशील देशों को दिया जाता है जो बाजार दर पर उधार लेने में असमर्थ होंगे।

सॉफ्ट लोन कैसे काम करता है

सॉफ्ट लोन को अक्सर न केवल विकासशील राष्ट्रों के समर्थन के लिए बल्कि उनके साथ आर्थिक और राजनीतिक संबंध बनाने के लिए भी पेश किया जाता है। यह अक्सर होता है अगर उधारकर्ता राष्ट्र के पास एक संसाधन या सामग्री होती है जो ऋणदाता के लिए ब्याज की होती है, जो न केवल ऋण का पुनर्भुगतान कर सकता है, बल्कि उस संसाधन तक अनुकूल पहुंच भी बना सकता है।

विशेष रूप से, चीन पिछले एक दशक में अफ्रीकी देशों को वित्तपोषण देने में सक्रिय रहा है। उदाहरण के लिए, जॉन्स हॉपकिंस यूनिवर्सिटी स्कूल ऑफ एडवांस्ड इंटरनेशनल स्टडीज में चीन-अफ्रीका रिसर्च इनिशिएटिव के अनुसार, 2010 से 2015 तक इथियोपिया को चीनी सरकार से $ 10.7 बिलियन का ऋण मिला है। जिसमें इथियोपिया के विकास और बुनियादी ढांचे, जैसे बिजली लाइनों, सेलुलर नेटवर्क, औद्योगिक पार्कों, सड़कों और जिबूती और एडिस अबाबा के शहरों को जोड़ने वाले एक रेलमार्ग का समर्थन करने के लिए $ 23 मिलियन की कुल अनुदान और सॉफ्ट लोन पैकेज शामिल है। इथियोपिया का समर्थन करने और अफ्रीकी देश और एशियाई विशाल के बीच व्यापार के विकास को बढ़ावा देने के लिए ऋण चीन की योजना का सभी हिस्सा हैं।

एक अन्य उदाहरण में, चीनी सरकार ने मार्च 2004 में अंगोला में $ 2 बिलियन का सॉफ्ट लोन बढ़ाया। यह ऋण चीन को कच्चे तेल की निरंतर आपूर्ति प्रदान करने की अपनी प्रतिबद्धता के बदले में बनाया गया था।

एक नरम ऋण उदार शर्तों के साथ वित्तपोषण कर रहा है - उदाहरण के लिए, एक नीचे-बाजार ब्याज दर, जो अक्सर विकासशील देशों को दी जाती है।

सॉफ्ट लोन के पेशेवरों और विपक्ष

जबकि पहली नज़र में नरम ऋण जीत-जीत की स्थिति की तरह लग सकते हैं, उनके पास नुकसान हैं - साथ ही साथ फायदे - उधारदाताओं के लिए।

प्रो: बिजनेस के लिए ब्रेक

उधारकर्ता के साथ व्यापक कूटनीति और नीतियों को स्थापित करने के लिए ऋणदाता के लिए एक मंच के रूप में सेवा करने के साथ, सॉफ्ट लोन व्यवसाय के अनुकूल अवसर प्रदान करता है। इथियोपिया में उपर्युक्त रेलवे और औद्योगिक पार्क न केवल चीनी निधियों के साथ बनाए जा रहे हैं, बल्कि चीनी कंपनियों द्वारा भी बनाए जा रहे हैं। कई फर्में जो कॉम्प्लेक्स में जाती हैं, वे भी चीनी हैं, और उन्हें इथियोपिया सरकार से आय और आयात पर काफी टैक्स ब्रेक मिलते हैं।

Con: अस्थिर रिटर्न

सॉफ्ट लोन चुकाने में जितना समय लग सकता है, उसका मतलब यह हो सकता है कि ऋणदाता ऋण के लिए कई वर्षों तक बंधा रहता है। हालांकि इसका मतलब यह हो सकता है कि ऋणदाता कुछ समय के लिए पेश किए गए वित्तपोषण पर प्रत्यक्ष रिटर्न नहीं देख सकता है, यह उधारकर्ता के साथ अन्य उद्देश्यों के लिए बातचीत करने का अवसर पैदा करता है।

उदाहरण के लिए, 2015 में, जापान ने भारत को $ 15 बिलियन के लिए लागत का 80% कवर करने के लिए एक नरम ऋण की पेशकश की, बुलेट ट्रेन परियोजना 1% से भी कम ब्याज दर पर, केविट के साथ कि भारत 30% उपकरण खरीदेगा जापानी कंपनियों से परियोजना के लिए। जब तक देशों ने एक औपचारिक समझौते पर हस्ताक्षर किए, तब तक एक अनुमानित $ 19 बिलियन की परियोजना लागत के लिए सॉफ्ट लोन के रूप में जापान की प्रतिबद्धता लागत का 85% तक बढ़ गई।

सॉफ्ट लोन की उदार शर्तों के बावजूद, उधारकर्ता को पुनर्भुगतान की समस्या है। राष्ट्रों को और अधिक ऋण लेने का प्रलोभन दिया जा सकता है जितना वे वहन कर सकते हैं। ऐसी स्थिति इथियोपिया के साथ हुई। उन चीनी ऋणों के परिणामस्वरूप, इसका ऋण-से-जीडीपी अनुपात बढ़कर 88% हो गया, और यह उन पर चूक का खतरा था। सितंबर 2018 में, चीन को कुछ ऋणों के पुनर्गठन, पुनर्भुगतान को कम करने और ऋण अवधि को 20 साल तक बढ़ाने के लिए सहमत होना पड़ा। फिर भी, चीन की अगले तीन वर्षों में अफ्रीकी देशों के साथ आठ और प्रमुख पहल को लागू करने की योजना थी।

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