शीर्ष 3 स्वास्थ्य बीमा विकल्प यदि आप जल्दी रिटायर हो जाते हैं

स्वैच्छिक रूप से एक उत्पादक कैरियर से दूर चलना कई प्रकार के वजनदार विचारों के साथ प्रारंभिक सेवानिवृत्त प्रस्तुत करता है। पहले में से एक: स्वास्थ्य बीमा। 65 वर्ष की आयु से पहले रिटायर होने वाले व्यक्तियों, जब मेडिकेयर पात्रता शुरू होती है, उन्हें चिकित्सा, अस्पताल में भर्ती और डॉक्टर के पर्चे की लागत को कवर करने के लिए वैकल्पिक विकल्प खोजने की आवश्यकता होती है। और यह कोई छोटी बात नहीं है।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम सेवानिवृत्ति के बाद की आय का काफी हिस्सा चबा सकता है। नतीजतन, 65 वर्ष से कम आयु के सेवानिवृत्त लोगों को कवरेज के लिए सभी उचित आउटलेट्स, लाभों के साथ लागत संतुलन, प्रदाता नेटवर्क और योजना डिजाइन की जांच करनी चाहिए।

चाबी छीन लेना

• इष्टतम स्वास्थ्य बीमा की स्थिति जो एक रिटायर का सामना कर सकती है, नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित कवरेज की एक निरंतरता है जिसके साथ व्यक्तिगत रूप से अंतिम रूप से नियोजित किया गया था।
• एक रिटायर अफोर्डेबल केयर एक्ट के नामित एनरोल या सरकारी वेबसाइट पर 60 दिन पहले तक या रिटायरमेंट की प्रभावी तारीख के बाद स्वास्थ्य कवरेज के लिए साइन अप कर सकता है।
• एक रिटायर के लिए कम से कम बेहतर स्वास्थ्य बीमा विकल्प समेकित ऑम्निबस बजट सुलह अधिनियम (COBRA) के माध्यम से स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त कर रहा है।

1. ग्रुप रिटायर कवरेज

स्वास्थ्य बीमा के संबंध में, एक रिटायर का सामना करने वाली इष्टतम स्थिति नियोक्ता द्वारा पेश की जाने वाली कवरेज की एक निरंतरता है, जिसके साथ व्यक्ति अंतिम रूप से कार्यरत था। जबकि दुर्लभ, कई निजी नियोक्ता और सरकारी संस्थाएं प्रारंभिक सेवानिवृत्त लोगों को स्वास्थ्य बीमा विकल्प प्रदान करती हैं। अनिवार्य रूप से, सेवानिवृत्त व्यक्ति सक्रिय रूप से नियोजित जनसंख्या के साथ समूहीकृत रहता है। सामान्य अभ्यास में एक निश्चित समय अवधि के लिए या पूर्व कर्मचारी के मेडिकेयर-योग्य होने तक व्यक्तिगत सेवानिवृत्त लोगों को कवरेज की पेशकश शामिल है।

बीमा की लागत प्राथमिक लाभ के रूप में सामने आती है। कई सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के नियोक्ता प्रमुख कर्मचारियों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए प्रीमियम भुगतान या प्रीमियम समकक्ष दरों में भारी सब्सिडी देते हैं। एक बातचीत या सामूहिक रूप से मोलभाव किए गए सेवानिवृत्ति पैकेज के हिस्से के रूप में, पूर्व-65 रिटायर कवरेज में आमतौर पर वही योगदान स्तर जारी रहता है, जिसमें कर्मचारी आदी था। इस प्रकार, समूह रिटायर स्वास्थ्य बीमा संविदात्मक पूर्व-सेवानिवृत्ति स्तर के करीब रह सकता है या कुछ उदाहरणों में, कोई भी कीमत नहीं पेश करता है।

एक विवाहित, प्री -65 रिटायर को अक्सर काम करने वाले पति की नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना पर बने रहने का विकल्प दिया जाता है। जबकि स्पूसेल कवरेज फेडरेटेड रूप से अनिवार्य नहीं है, ज्यादातर निजी कंपनियां यथोचित मूल्य योगदान स्तरों के साथ स्पॉसल विकल्प को बरकरार रखती हैं। एक प्रारंभिक रिटायर जो एक नियोजित पति की नीति पर आश्रित के रूप में जोड़ा जाता है, उस व्यक्ति की मजदूरी-कमाई के वर्षों के दौरान विस्तारित एक ही सस्ती लागत-शेयर प्रावधानों का आनंद ले सकता है।

2. संघीय आदान-प्रदान

2010 में, अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) ने हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस बनाया। यह स्वास्थ्य बीमा विकल्प प्रदान करता है जो आय से जुड़े न्यूनतम मूल्य और सामर्थ्य के स्तर की सीमा प्रदान करते हैं। एक सेवानिवृत्त व्यक्ति निर्दिष्ट एनरोल या सरकारी वेबसाइट पर 60 दिन पहले या 60 दिन बाद सेवानिवृत्ति की प्रभावी तिथि के माध्यम से कवरेज के लिए साइन अप कर सकता है।

हाल ही में प्रीमियम बढ़ने के बावजूद, एक्सचेंज विकल्प व्यक्तिगत रूप से रेटेड नीति प्राप्त करने की तुलना में कवरेज का एक अधिक किफायती साधन है जो पहले पूर्व-मौजूदा स्थितियों और सीमित जीवनकाल के अधिकतम के अधीन था। 55 वर्षीय गैर-तंबाकू का उपयोग करने वाला पुरुष सेवानिवृत्ति में प्रति वर्ष $ 50, 000 कमा रहा है और फिलाडेल्फिया, पा में रह रहा है, स्वतंत्रता ब्लू क्रॉस के माध्यम से सबसे कम लागत वाली "कांस्य" नीति के लिए प्रति माह लगभग 444 डॉलर का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है। सदस्य लागत हिस्सेदारी में $ 6, 850 कटौती योग्य और $ 50 प्राथमिक देखभाल चिकित्सक (पीसीपी) कार्यालय यात्रा सह-भुगतान शामिल है। $ 50, 000 की आय संघीय कर सब्सिडी को कम आय वाले व्यक्तियों को प्राप्त करने से रोकती है।

“अब जब हमारे पास ओबामैकारे हैं और ऐसा लग रहा है कि यह दूर नहीं जा रहा है, हर किसी के पास स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए कोई स्वास्थ्य प्रश्न नहीं है। एक्सचेंजों की योजनाएं हैं, और योजना के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए कर क्रेडिट भी हैं। उदाहरण के लिए: आप 59 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं, अपने पेंशन और 401 (के) एस पर रोल करते हैं और किसी भी कर योग्य खातों से कोई वितरण नहीं लेते हैं ताकि आपकी कर योग्य आय प्रति वर्ष $ 17, 000 से कम हो (एक व्यक्ति के रूप में)। यदि आपके राज्य ने मेडिकेड विस्तार को स्वीकार कर लिया है, तो आप मुफ्त स्वास्थ्य बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं! ”क्रिस कूपर, सीएफपी®, ChFC, EA, क्रिस कूपर एंड कंपनी, सैन डिएगो, कैलिफ़ोर्निया कहते हैं।” उसके बाद, यदि आपकी आय $ 27 से कम है।, आप अपने प्रीमियम परिव्यय को कम करने के लिए कर क्रेडिट के रूप में एसीए के तहत प्रीमियम सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, और शून्य के करीब सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स को कम करते हैं! और अगर आप अपनी आय को $ 47, 000 के अंतर्गत रख सकते हैं, तो आपके पास अभी भी टैक्स क्रेडिट है, बस उतना नहीं, जितना प्रीमियम के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए। जब तक आप 65 वर्ष के हैं और मेडिकेयर के लिए योग्य हैं, तब तक यह कर योजना बनाएं! ”

3. कोबरा

आम तौर पर, एक सेवानिवृत्त के लिए कम से कम बेहतर स्वास्थ्य बीमा विकल्प समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA) से उत्पन्न एक लाभकारी पेशकश है। COBRA का कहना है कि नियोक्ता लाभ योजनाओं के समान कवरेज प्रदान करते हैं जिसमें सेवा समाप्त करने से पहले एक समाप्त कर्मचारी को नामांकित किया गया था। हालांकि कवरेज एक समान है, नियोक्ता शायद ही कभी COBRA प्रीमियम पर सब्सिडी देते हैं, जो नियोक्ता द्वारा बीमा वाहक को भुगतान किए गए पूर्ण प्रीमियम के बराबर हो सकता है। स्व-वित्तपोषित नियोक्ताओं को एक एक्चुअली स्थापित प्रीमियम समतुल्य दर, और 2% प्रशासनिक शुल्क लगाने की अनुमति है। निषेधात्मक रूप से महंगा होने के साथ, COBRA ज्यादातर मामलों में पिछले 18 महीनों में ही प्रावधान करता है। अल्पकालिक समाधान के लिए आवश्यक है कि COBRA लाभ समाप्त होने के बाद 65 वर्ष की आयु से अधिक एक प्रारंभिक रिटायर और 65 वर्ष की आयु के बाद अन्य कवरेज प्राप्त करें।

तल - रेखा

यदि किसी प्रकार का समूह रिटायर स्वास्थ्य बीमा विकल्प आपके लिए उपलब्ध नहीं है, तो आपको 65 वर्ष की आयु से पहले कार्यबल को छोड़ देना चाहिए, एसीए एक्सचेंजों के माध्यम से बीमा के लिए हस्ताक्षर करना शायद कम लागत के कवरेज के लिए आपका सबसे अच्छा दांव है। डेविड एस। हंटर, सीएफपी®, होराइजंस वेल्थ मैनेजमेंट, इंक। एशविले, नेकां कहते हैं, "रिटायर होने पर स्वास्थ्य देखभाल का पहला विकल्प स्वास्थ्य देखभाल का पहला विकल्प होना चाहिए।" काम नहीं करने से कम आय में सब्सिडी पाने का सबसे अच्छा मौका मिलेगा। । "