नैतिक जोखिम को कम करने के सबसे प्रभावी तरीके क्या हैं?
नैतिक खतरा, अनिवार्य रूप से, जोखिम लेने वाला है। आम तौर पर, नैतिक जोखिम तब होता है जब एक लेन-देन में एक पार्टी या व्यक्ति यह जानकर जोखिम लेता है कि, अगर चीजें काम नहीं करती हैं, तो दूसरी पार्टी या व्यक्ति तब प्रतिकूल परिणामों का बोझ झेलता है। लेनदेन के दौरान होने वाले लेन-देन को प्राप्त करने के लिए, और लेन-देन होने के बाद भी दूसरी पार्टी के लिए असंतोष हो सकता है। नैतिक खतरों को कम करने के कई तरीके हैं, जिसमें प्रोत्साहन, नीतियों को अनैतिक व्यवहार और नियमित निगरानी को रोकना शामिल है।
नैतिक खतरे की जड़ में असंतुलित या असममित जानकारी है। लेन-देन में जोखिम लेने वाली पार्टी को उस स्थिति या इरादों के बारे में अधिक जानकारी होती है जो पार्टी को किसी भी परिणाम से ग्रस्त करती है। आम तौर पर, अतिरिक्त जानकारी वाले पक्ष में अधिक प्रेरणा होती है या लेनदेन से लाभ के लिए अनुचित व्यवहार करने की अधिक संभावना होती है। लेन-देन के समापन के बाद असममित जानकारी का लाभ अक्सर होता है।
चाबी छीन लेना
- नैतिक खतरा, अनिवार्य रूप से, जोखिम लेने वाला है।
- नैतिक खतरे की जड़ में असंतुलित या असममित जानकारी है।
- बंधक प्रतिभूतिकरण से नैतिक खतरा पैदा हो सकता है - और 2008 के सबप्राइम मेल्टडाउन और वित्तीय संकट में।
- स्वास्थ्य बीमा बाजार में, जब बीमित व्यक्ति या व्यक्ति इस तरह से व्यवहार करता है कि बीमाकर्ता के लिए लागत बढ़ जाती है, तो नैतिक खतरा पैदा हो गया है।
मोरल हज़ार्ड के उदाहरण
विभिन्न प्रकार की स्थितियों और विभिन्न अखाड़ों में नैतिक खतरा उत्पन्न होता है। वित्तीय क्षेत्र में, एक प्रेरक खैरात हो सकता है। ऋण देने वाली संस्थाएँ जोखिम भरे माने जाने वाले ऋणों पर अपना उच्चतम प्रतिफल बनाती हैं। वे ऐसे ऋण लेने के लिए इच्छुक होते हैं जब उनके पास ऋण चूक की स्थिति में किसी प्रकार की सरकारी सहायता का आश्वासन या अपेक्षा होती है।
बंधक प्रतिभूतिकरण से नैतिक खतरा पैदा हो सकता है - और 2008 के सबप्राइम मेल्टडाउन और वित्तीय संकट में किया गया था। बंधक के प्रवर्तक ऋणों को पूल कर सकते हैं, और फिर इस बंधक पूल के टुकड़े निवेशकों को बेच सकते हैं, इस प्रकार किसी और पर डिफ़ॉल्ट का जोखिम पारित कर सकते हैं। । ऐसी स्थिति में, यह खरीदार या खरीद एजेंसी को ऋणों के प्रवर्तकों की निगरानी में और ऋण गुणवत्ता की पुष्टि करने में मेहनती होने का लाभ देता है।
स्वास्थ्य बीमा बाजार में, जब बीमित व्यक्ति या व्यक्ति इस तरह से व्यवहार करता है कि बीमाकर्ता के लिए लागत बढ़ जाती है, तो नैतिक खतरा पैदा हो गया है। जिन व्यक्तियों को चिकित्सा सेवाओं के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है, उनके पास अधिक महंगी और यहां तक कि जोखिम वाली सेवाओं की तलाश करने का प्रोत्साहन होता है, जिनकी उन्हें अन्यथा आवश्यकता नहीं होती है। इन कारणों के लिए, स्वास्थ्य बीमा प्रदाता आम तौर पर एक सह-वेतन और डिडक्टिबल्स का प्रबंधन करते हैं, जिसके लिए व्यक्तियों को प्राप्त सेवाओं के कम से कम हिस्से के लिए भुगतान करना पड़ता है। इस तरह की पॉलिसी और कटौती योग्य राशियों का उपयोग बीमाधारकों के लिए सेवाओं में कटौती करने और दावे करने से बचने के लिए एक प्रोत्साहन है।
अपने सबसे बुनियादी रूप में नैतिक खतरा तब होता है जब कर्मचारी अपने रोजगार के स्थानों पर जिम्मेदारी से बचते हैं। एक कर्मचारी को समान वेतन के लिए कम से कम काम करने के लिए एक मूल प्रोत्साहन है। यह नियोक्ता को इस नैतिक खतरे में कटौती करने के लिए लाभान्वित करता है। नियोक्ता उन प्रोत्साहनों को स्थापित कर सकता है जो कर्मचारियों को एक औसत-औसत कार्यभार पूरा करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। उदाहरण के लिए, बोनस की पेशकश (जो नकद या कंपनी स्टॉक हो सकती है) कुछ निश्चित कार्यों को पूरा करने के लिए या अधिक व्यवसाय उत्पन्न करने के लिए वांछनीय व्यवहार की दिशा में कर्मचारियों को सेवा देने और अवांछनीय व्यवहार से दूर करने के लिए कर सकती है। यह कर्मचारियों को उत्पादक और वफादार होने के लिए प्रेरित करने के लिए डिज़ाइन किए गए दीर्घकालिक लाभों की पेशकश करने के लिए भी नियोक्ताओं की सराहना करता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, "मोरल हज़ार्ड क्या है?") देखें
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