वित्तीय सलाहकार क्या करते हैं?

आपको आश्चर्य हो सकता है कि एक वित्तीय सलाहकार आपके पैसे के साथ क्या करता है और यह पेशेवर आपके लिए सर्वोत्तम निवेश और कार्रवाई के पाठ्यक्रम पर कैसे निर्णय लेता है। यह लेख ठीक उसी तरह से टूटता है जैसा एक वित्तीय सलाहकार करता है। आप सलाहकार प्रक्रिया को समझेंगे और सलाहकार आपके लिए उपयुक्त निवेश का चयन कैसे करेंगे।

चाबी छीन लेना

• एक वित्तीय सलाहकार अक्सर अपने ग्राहकों की ओर से बाजार में ट्रेडों को निष्पादित करने से अधिक के लिए जिम्मेदार होता है।
• सलाहकार अपने ज्ञान और विशेषज्ञता का उपयोग व्यक्तिगत वित्तीय योजनाओं के निर्माण के लिए करते हैं जिसका उद्देश्य ग्राहकों के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना है।
• इन योजनाओं में केवल निवेश ही नहीं बल्कि बचत, बजट, बीमा और कर रणनीति भी शामिल हैं।
• सलाहकार अपनी वर्तमान स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों का फिर से मूल्यांकन करने और तदनुसार योजना बनाने के लिए नियमित आधार पर अपने ग्राहकों के साथ जांच करते हैं।

अपने वित्तीय सलाहकार का अधिकतम लाभ उठाएं

एक वित्तीय सलाहकार की कई भूमिकाएँ

एक वित्तीय सलाहकार आपका नियोजन भागीदार है। मान लीजिए कि आप 20 साल में रिटायर होना चाहते हैं या अपने बच्चे को 10 साल में एक निजी विश्वविद्यालय में भेजना चाहते हैं। अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, आपको इन योजनाओं को वास्तविकता बनाने में मदद करने के लिए सही लाइसेंस के साथ एक कुशल पेशेवर की आवश्यकता हो सकती है, और यहीं से वित्तीय सलाहकार आता है।

साथ में, आप और आपके सलाहकार कई विषयों को कवर करेंगे, जिसमें आपके द्वारा बचाई जाने वाली धनराशि, आपके द्वारा आवश्यक खातों के प्रकार, आपके द्वारा दिए जाने वाले बीमा के प्रकार (दीर्घकालिक देखभाल, अवधि जीवन, और विकलांगता सहित) और संपत्ति और कर योजना।

वित्तीय सलाहकार भी एक शिक्षक है। सलाहकार के कार्य का एक हिस्सा आपको यह समझने में मदद करना है कि आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में क्या शामिल है। शिक्षा प्रक्रिया में वित्तीय विषयों के साथ विस्तृत मदद शामिल हो सकती है। आपके रिश्ते की शुरुआत में, वे विषय बजट और बचत हो सकते हैं। जैसा कि आप अपने ज्ञान में आगे बढ़ते हैं, सलाहकार आपको जटिल निवेश, बीमा और कर मामलों को समझने में सहायता करेगा।

वित्तीय सलाहकार प्रक्रिया में एक कदम आपके वित्तीय स्वास्थ्य को समझ रहा है। आज आप कहां खड़े हैं, यह जाने बगैर आप भविष्य के लिए ठीक से योजना नहीं बना सकते। आमतौर पर, आपको एक विस्तृत लिखित प्रश्नावली को पूरा करने के लिए कहा जाएगा। आपके उत्तर सलाहकार को आपकी स्थिति को समझने में मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आप किसी भी महत्वपूर्ण जानकारी को नजरअंदाज नहीं करते हैं।

वित्तीय प्रश्नावली

सलाहकार आपकी संपत्ति, देनदारियों, आय और खर्चों की पूरी तस्वीर प्राप्त करने के लिए आपके साथ काम करता है। प्रश्नावली पर, आप भविष्य के पेंशन और आय के स्रोतों, परियोजना सेवानिवृत्ति की जरूरतों को इंगित करेंगे और किसी भी दीर्घकालिक वित्तीय दायित्वों का वर्णन करेंगे। संक्षेप में, आप सभी वर्तमान और अपेक्षित निवेशों, पेंशन, उपहार और आय के स्रोतों को सूचीबद्ध करेंगे।

प्रश्नावली का निवेश घटक अधिक व्यक्तिपरक विषयों पर छूता है, जैसे कि आपकी जोखिम सहिष्णुता और जोखिम क्षमता। जोखिम की समझ सलाहकार को सहायता करती है जब आपके निवेश परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करने का समय होता है। आप सलाहकार को आपकी निवेश वरीयताओं को भी बताएंगे।

प्रारंभिक मूल्यांकन में अन्य वित्तीय प्रबंधन विषयों जैसे बीमा मुद्दों और आपकी कर स्थिति की एक परीक्षा भी शामिल है। सलाहकार को आपकी वर्तमान संपत्ति योजना (या उसके अभाव) के साथ-साथ आपकी योजना टीम के अन्य पेशेवरों, जैसे एकाउंटेंट और वकीलों के बारे में पता होना चाहिए। एक बार जब आप और सलाहकार आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य के अनुमानों को समझ जाते हैं, तो आप अपने जीवन और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की योजना पर एक साथ काम करने के लिए तैयार हैं।

वित्तीय योजना बनाना

वित्तीय सलाहकार इस प्रारंभिक जानकारी को एक व्यापक वित्तीय योजना में शामिल करता है जो आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक रोडमैप के रूप में काम करेगी। यह आपके प्रारंभिक प्रश्नावली के प्रमुख निष्कर्षों के सारांश के साथ शुरू होता है और आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को संक्षेप में प्रस्तुत करता है, जिसमें निवल मूल्य, संपत्ति, देयताएं और तरल या कार्यशील पूंजी शामिल है। वित्तीय योजना उन लक्ष्यों को भी दोहराती है जो आपने और सलाहकार ने चर्चा की थी।

इस लम्बे दस्तावेज़ का विश्लेषण खंड आपके जोखिम सहिष्णुता, संपत्ति-नियोजन विवरण, पारिवारिक स्थिति, दीर्घकालिक देखभाल जोखिम, और अन्य प्रासंगिक वर्तमान और भविष्य के वित्तीय मुद्दों सहित कई विषयों में काम करता है।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी अपेक्षित निवल संपत्ति और भविष्य की आय के आधार पर, योजना संभावित रूप से सर्वोत्तम और सबसे खराब स्थिति वाले सेवानिवृत्ति परिदृश्यों के सिमुलेशन का निर्माण करेगी, जिसमें आपके धन की रूपरेखा की डरावनी संभावना भी शामिल है, इसलिए उस परिणाम को रोकने के लिए कदम उठाए जा सकते हैं। यह आपकी पोर्टफोलियो परिसंपत्तियों से सेवानिवृत्ति में उचित निकासी दरों को देखेगा। इसके अतिरिक्त, यदि आप शादीशुदा हैं या दीर्घकालिक साझेदारी में हैं, तो योजना उत्तरजीवी मुद्दों और जीवित भागीदार के लिए वित्तीय परिदृश्यों पर विचार करेगी।

जब आप सलाहकार के साथ योजना की समीक्षा करते हैं और इसे आवश्यकतानुसार समायोजित करते हैं, तो आप कार्रवाई के लिए तैयार होते हैं।

सलाहकार योजना कार्य कदम

एक वित्तीय सलाहकार सिर्फ एक व्यक्ति नहीं है जो निवेश में मदद करता है। उनका काम आपके वित्तीय जीवन के हर पहलू में आपकी मदद करना है। वास्तव में, आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर सकते हैं, बिना उन्हें अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने या निवेश की सलाह देने के।

कई लोगों के लिए, हालांकि, वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने के लिए निवेश सलाह एक प्रमुख कारण है। यदि आप इस मार्ग को चुनते हैं, तो यहां क्या उम्मीद की जाती है।

सलाहकार एक परिसंपत्ति आवंटन स्थापित करेगा जो आपकी जोखिम सहिष्णुता और जोखिम क्षमता दोनों को फिट करता है। परिसंपत्ति आवंटन केवल यह निर्धारित करने के लिए एक रुब्रिक है कि आपके कुल वित्तीय पोर्टफोलियो का कितना प्रतिशत विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में वितरित किया जाएगा। अधिक जोखिम वाले व्यक्ति के पास सरकारी बॉन्ड, जमा और मनी मार्केट होल्डिंग्स के प्रमाण पत्र की अधिक सांद्रता होगी, जबकि एक व्यक्ति जो जोखिम के साथ अधिक आरामदायक है, वह अधिक स्टॉक और कॉर्पोरेट बॉन्ड और शायद रियल एस्टेट में निवेश करेगा। आपकी संपत्ति का आवंटन आपकी आयु के लिए और सेवानिवृत्ति से पहले आपके पास कितनी देर के लिए समायोजित किया जाएगा। प्रत्येक वित्तीय सलाहकार फर्म वित्तीय परिसंपत्तियों को खरीदते और बेचते समय कानून के अनुसार और अपनी कंपनी की निवेश नीति के अनुसार कार्य करेगी।

वित्तीय सलाहकार और निवेश

उपभोक्ता के रूप में, आपके लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपका प्लानर क्या सलाह देता है और क्यों। आपको सलाहकार की सिफारिशों का आँख बंद करके पालन नहीं करना चाहिए; यह आपका पैसा है, और आपको यह समझना चाहिए कि यह कैसे तैनात किया जा रहा है। आपके द्वारा भुगतान की जा रही फीस, आपके सलाहकार और आपके लिए खरीदी गई किसी भी धनराशि पर कड़ी नज़र रखें।

अपने सलाहकार से पूछें कि वे विशिष्ट निवेश क्यों सुझाते हैं और क्या वे आपको उन निवेशों को बेचने के लिए कमीशन प्राप्त कर रहे हैं। ब्याज के संभावित संघर्षों के लिए सतर्क रहें।

फर्मों के बीच एक समानता यह है कि ग्राहक के जोखिम प्रोफ़ाइल को फिट करने के लिए वित्तीय उत्पादों का चयन किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक 50 वर्षीय व्यक्ति, जिसने पहले से ही सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त निवल संपत्ति प्राप्त की है और मुख्य रूप से पूंजी संरक्षण में रुचि रखता है। उसके पास स्टॉक एसेट्स (जिसमें व्यक्तिगत स्टॉक, म्यूचुअल फंड और / या ईटीएफ शामिल हो सकते हैं) में 45% का बहुत ही रूढ़िवादी परिसंपत्ति आवंटन और बॉन्ड जैसी अचल-संपत्ति में 55% हो सकता है। वैकल्पिक रूप से, छोटी नेट वर्थ वाली 40 वर्षीय महिला और अपने वित्तीय पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए अधिक जोखिम उठाने की इच्छा रखने वाले व्यक्ति 70% स्टॉक एसेट्स, 25% फिक्स्ड इनकम एसेट्स और 5% ऑप्शन के एसेट एलोकेशन का विकल्प चुन सकते हैं। निवेश।

फर्म के निवेश दर्शन को ध्यान में रखते हुए, आपका व्यक्तिगत पोर्टफोलियो आपकी आवश्यकताओं के आधार पर फिट होगा कि आपको कितनी जल्दी पैसे की जरूरत है, आपके निवेश क्षितिज, और आपके वर्तमान और भविष्य के लक्ष्य।

नियमित वित्तीय निगरानी

एक बार जब आपकी निवेश योजना चालू हो जाती है, तो आप अपने सलाहकार से नियमित विवरण प्राप्त करेंगे जो आपको अपने पोर्टफोलियो में अपडेट करते हैं। सलाहकार आपके लक्ष्यों और प्रगति की समीक्षा करने और आपके पास मौजूद किसी भी प्रश्न का उत्तर देने के लिए नियमित बैठकें भी करेगा। फोन या वीडियो चैट के माध्यम से दूरस्थ रूप से मिलने से उन संपर्कों को अधिक बार होने में मदद मिल सकती है।

नियमित, चल रही बैठकों के अलावा, अपने वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श करना महत्वपूर्ण है जब आप अपने जीवन में एक महत्वपूर्ण बदलाव का अनुमान लगाते हैं जो आपकी वित्तीय तस्वीर को प्रभावित कर सकता है, जैसे कि शादी करना या तलाक लेना, अपने परिवार में एक बच्चे को जोड़ना, खरीदना या बेचना घर, नौकरी बदलना या पदोन्नति।

संकेत आप एक सलाहकार की आवश्यकता हो सकती है

कोई भी किसी भी उम्र में और जीवन के किसी भी चरण में वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर सकता है। आपके पास एक उच्च निवल मूल्य नहीं है; आपको बस अपनी स्थिति के अनुकूल सलाहकार ढूंढना होगा।

आपके धन के साथ पेशेवर सहायता को सूचीबद्ध करने का निर्णय एक अत्यधिक व्यक्तिगत है, लेकिन किसी भी समय जब आप वित्तीय स्थिति से परेशान, भ्रमित, तनावग्रस्त या अपनी वित्तीय स्थिति से डरते हैं, तो वित्तीय सलाहकार की तलाश करने का एक अच्छा समय हो सकता है।

जब आप ताकत की स्थिति से आ रहे हों, तब भी किसी से संपर्क करना ठीक है, लेकिन चाहते हैं कि कोई यह सुनिश्चित करे कि आप सही रास्ते पर हैं और अपनी योजना में संभावित सुधारों के बारे में सुझाव दें जो आपके लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

अंत में, यदि आपके पास अपने वित्त का प्रबंधन करने का समय या रुचि नहीं है, तो वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने का एक और अच्छा कारण है।

वे कुछ सामान्य कारण हैं जिन्हें आपको सलाहकार की पेशेवर सहायता की आवश्यकता हो सकती है। यहाँ कुछ और विशिष्ट हैं।

आपका कोई भी बचत निवेशित नहीं है या आप निवेश करना नहीं जानते हैं

क्योंकि हम मुद्रास्फीति की दुनिया में रहते हैं, कोई भी पैसा जो आप नकद में रखते हैं या कम-ब्याज वाले खाते में प्रत्येक वर्ष मूल्य में गिरावट आती है। निवेश आपके पैसे को बढ़ने का एकमात्र तरीका है, और जब तक आपके पास असाधारण रूप से उच्च आय नहीं होती है, तब तक निवेश करना एकमात्र तरीका है जब ज्यादातर लोगों के पास रिटायर होने के लिए पर्याप्त पैसा होगा।

आपके पास निवेश है, लेकिन आप लगातार पैसे खो रहे हैं

यहां तक ​​कि सबसे अच्छे निवेशक बाजार खोने पर पैसा खो देते हैं या जब वे ऐसा निर्णय लेते हैं जो उम्मीद के मुताबिक नहीं होता है, लेकिन कुल मिलाकर, निवेश से आपका शुद्ध मूल्य काफी बढ़ जाना चाहिए। यदि यह ऐसा नहीं कर रहा है, तो वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने से आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि आप क्या गलत कर रहे हैं और बहुत देर होने से पहले अपने पाठ्यक्रम को सही करें।

आपके पास करंट एस्टेट प्लान नहीं है

एक वित्तीय सलाहकार आपकी मृत्यु के बाद यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार संभाला जाता है, एक एस्टेट प्लान बनाने में आपकी मदद कर सकता है। और यदि आप ठीक से बीमा नहीं करवा रहे हैं (या सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको क्या बीमा चाहिए), तो एक वित्तीय सलाहकार भी इसमें मदद कर सकता है। वास्तव में, एक शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार बीमा एजेंट की तुलना में कम पक्षपाती राय देने में सक्षम हो सकता है।

आप अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद

वित्तीय सलाहकार आपको निवेश करने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को इतने तरीकों से पहुंचाने में सहायता कर सकते हैं। यहाँ पाँच हैं:

1. विशेषज्ञता। वित्तीय सलाहकार ज्यादातर लोगों की तुलना में पैसा लगाने और प्रबंधित करने के बारे में अधिक जानते हैं। वे आपको बेहतर विकल्पों के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं जो आप अपने दम पर बना सकते हैं।
2. जवाबदेही। वित्तीय सलाहकार आपको अपने पैसे के बारे में भावनात्मक निर्णय लेने से बात करके आपको ट्रैक पर रखने में मदद करते हैं, जैसे कि एक शेयर खरीदना जो बाजार में गिरावट होने पर आपके सभी स्टॉक फंडों को आसमान छू रहा है या बेच रहा है।
3. सलाह। यह नाम में है: वित्तीय सलाहकार आपके वित्त को बेहतर बनाने के लिए लागू करने के लिए सर्वोत्तम रणनीतियों के बारे में सुझाव दे सकते हैं, क्या निवेश से लेकर क्या बीमा खरीदने के लिए।
4. क्रमागत उन्नति। जैसे-जैसे आपकी जीवन परिस्थितियाँ बदलती हैं, एक वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय योजना को समायोजित करने में आपकी सहायता कर सकता है, ताकि यह आपकी वर्तमान स्थिति के अनुकूल हो।
5. कार्रवाई। बहुत से लोग अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए कदम नहीं उठाते हैं क्योंकि वे बहुत व्यस्त हैं या बहुत अनिश्चित हैं कि क्या करना है। एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने का मतलब है कि कोई और आपके लिए समय नहीं दे सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके पैसे को सबसे अच्छे तरीके से तैनात किया जा रहा है।

एक वित्तीय सलाहकार की लागत

श्रम विभाग (डीओएल) द्वारा प्रस्तावित एक नियम में सभी वित्तीय पेशेवरों की आवश्यकता होती है जो रिटायरमेंट प्लान के साथ काम करते हैं या रिटायरमेंट प्लान सलाह देने के लिए सलाह देते हैं जो क्लाइंट के सर्वोत्तम हित में है (विवादास्पद मानक), जैसा कि बस के लिए उपयुक्त है। ग्राहक (उपयुक्तता मानक)। नियम पारित किया गया था, इसके कार्यान्वयन में देरी हुई और फिर एक अदालत ने इसे मार दिया।

लेकिन राष्ट्रपति ओबामा के शासन के प्रस्ताव और इसकी अंतिम मौत के बीच लगभग तीन साल के अंतराल में, मीडिया ने पहले से अलग-अलग तरीके से वित्तीय सलाहकारों के काम करने के तरीके की तुलना में अधिक प्रकाश डाला, कैसे वे अपनी सेवाओं के लिए चार्ज करते हैं और उपयुक्तता मानक कैसे हो सकते हैं उपभोक्ताओं को सहायक मानक से कम मददगार। कुछ वित्तीय सलाहकारों ने स्वैच्छिक रूप से एक मानक मानक पर जाने का फैसला किया या अधिक भारी प्रचार किया कि वे पहले से ही उस मानक के तहत संचालित थे। अन्य, जैसे प्रमाणित वित्तीय नियोजक ™, पहले से ही इस मानक का पालन करते हैं। लेकिन यहां तक ​​कि डीओएल नियम के तहत, फिड्यूसरी मानक ने गैर-सेवानिवृत्ति सलाह पर लागू नहीं किया होगा - भ्रम पैदा करने के लिए एक मानक।

उपयुक्तता मानक के तहत, वित्तीय सलाहकार उत्पादों को बेचने वाले उत्पादों के लिए कमीशन पर काम करते हैं। इसका मतलब है कि ग्राहक को वित्तीय सलाहकार से बिल कभी नहीं मिल सकता है। दूसरी ओर, वे वित्तीय उत्पादों के साथ समाप्त हो सकते हैं जो बाजार पर दूसरों की तुलना में अधिक शुल्क लगाते हैं - लेकिन उनके लिए ग्राहकों को डालने के लिए सलाहकार को उच्च कमीशन का भुगतान करते हैं।

प्रत्ययी मानक के तहत, सलाहकार घंटे के हिसाब से या प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के प्रतिशत के रूप में ग्राहकों से शुल्क लेते हैं। एक विशिष्ट प्रतिशत शुल्क 1% है, जबकि वित्तीय सलाह के लिए एक प्रति घंटा शुल्क $ 120 से $ 300 है। शुल्क स्थान और सलाहकार के अनुभव से भिन्न होता है। कुछ सलाहकार ग्राहकों की मदद के लिए कम दरों की पेशकश कर सकते हैं जो अभी वित्तीय योजना के साथ शुरू हो रहे हैं और ज्यादा खर्च नहीं कर सकते हैं। एक प्रारंभिक परामर्श अक्सर मुफ्त होता है और ग्राहक और सलाहकार दोनों को यह देखने का मौका प्रदान करता है कि क्या वे एक दूसरे के लिए अच्छे हैं।

वित्तीय सलाहकार भी फीस और कमीशन के संयोजन कमा सकते हैं। एक शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार केवल-शुल्क वित्तीय सलाहकार के रूप में ही नहीं है। एक शुल्क-आधारित सलाहकार आपके लिए एक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए शुल्क कमा सकता है, लेकिन फिर भी आपको एक निश्चित बीमा उत्पाद या निवेश बेचने के लिए कमीशन कमा सकता है। एक शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार कोई कमीशन नहीं कमाता है।

सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन ने अप्रैल 2018 में रेगुलेशन बेस्ट इंटरेस्ट नाम से अपना स्वयं का एक नियम तय किया। कुछ मायनों में, यह डीओएल के फिडुशरी नियम की तुलना में कम सख्त होगा, संभवतः कुछ डीओएल नियम के आलोचकों की चिंताओं को संबोधित करते हुए। दूसरे तरीके से, यह व्यापक होगा: यह सेवानिवृत्ति के निवेश तक सीमित नहीं होगा।

एक रोबो-सलाहकार की बात मानते हुए

एक डिजिटल वित्तीय सलाहकार, या रॉबो-सलाहकार, एक कंपनी है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के बारे में सवालों के जवाब के आधार पर आपके पैसे का प्रबंधन करने के लिए कंप्यूटर एल्गोरिदम का उपयोग करती है। रोबो-सलाहकारों को आरंभ करने के लिए आपके पास अधिक धन की आवश्यकता नहीं होती है और उनकी लागत मानव वित्तीय सलाहकारों से कम होती है। उदाहरणों में बेहतरी और धन शामिल हैं। ये सेवाएं आपको समय बचा सकती हैं और भावनाओं को निवेश से बाहर निकाल सकती हैं।

लेकिन एक रोबो-सलाहकार आपके साथ ऋण से बाहर निकलने या अपने बच्चे की शिक्षा को निधि देने के सर्वोत्तम तरीके के बारे में नहीं बोल सकता है। यह आपको अपने निवेश को बेचने के डर से बाहर बात नहीं कर सकता है जब आपको लंबे समय तक उन्हें पकड़े रहना चाहिए। न ही यह आपको व्यक्तिगत स्टॉक के पोर्टफोलियो के निर्माण और प्रबंधन में मदद कर सकता है। रोबो-सलाहकार आमतौर पर ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में ग्राहकों के पैसे का निवेश करते हैं जो स्टॉक और बॉन्ड एक्सपोजर प्रदान करते हैं और मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। और यदि आपके पास एक जटिल संपत्ति या कर मुद्दा है, तो आपको अत्यधिक वैयक्तिकृत सलाह की आवश्यकता है जो केवल एक मानव (अब, वैसे भी) प्रदान कर सकता है।

हालाँकि, कुछ कंपनियां अतिरिक्त लागत पर मानव अंतःक्रिया के विकल्प के साथ डिजिटल प्रबंधित पोर्टफोलियो निवेश को जोड़ती हैं। ऐसी ही एक सेवा है पर्सनल कैपिटल। कुछ लोग इन सेवाओं को डिजिटल सलाहकार कहते हैं क्योंकि व्यक्ति के बजाय फोन या वीडियो चैट द्वारा बातचीत होती है; अन्य लोग "रोबो-सलाहकार" और "डिजिटल सलाहकार" समानार्थक शब्द का उपयोग करते हैं।

तल - रेखा

सभी वित्तीय सलाहकारों के पास समान स्तर का प्रशिक्षण नहीं है या वे आपको सेवाओं की समान गहराई प्रदान करेंगे। इसलिए जब एक सलाहकार के साथ अनुबंध करें, तो पहले अपना उचित परिश्रम करें और सुनिश्चित करें कि सलाहकार आपकी वित्तीय योजना की जरूरतों को पूरा कर सकता है।

साथ ही उनके प्रमाणपत्र देखें और सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं, उनके साथ सहमत हैं और उनकी शुल्क संरचना का खर्च उठा सकते हैं। इसके अलावा, अपने राज्य नियामक एजेंसी और फिनारा के ब्रोकरचेक और एसईसी के निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण डेटाबेस के साथ उनके विनियामक इतिहास की जांच करें।

अंत में, ध्यान रखें कि एक सलाहकार ढूंढना जो आपके व्यक्तित्व के लिए सही फिट हो, एक सफल, दीर्घकालिक संबंध विकसित करने के लिए महत्वपूर्ण है। एक सलाहकार के पास दुनिया में सभी अनुभव, साख और सफलता की कहानियां हो सकती हैं, लेकिन अगर आप किसी को पसंद नहीं करते हैं, तो आप उनके साथ काम करने का आनंद नहीं लेंगे, और परिणामस्वरूप आपकी वित्तीय योजना को नुकसान हो सकता है।