एक अच्छा 401 (के) मैच क्या है?

यदि आप एक ऐसी कंपनी के लिए काम करते हैं जिसकी 401 (के) योजना है, बधाई हो। सेवानिवृत्ति की योजना निश्चित रूप से प्रत्येक गुजरते साल के साथ बेहतर नहीं हो रही है। आपने शायद सोचा है कि आपकी 401 (k) कंपनी की अन्य योजनाओं के साथ तुलना कैसे करती है। क्या आप मुफ्त सेवानिवृत्ति के पैसे से चूक रहे हैं क्योंकि आप कंपनी के लिए काम नहीं कर रहे हैं? उत्तर खोजने में हमारी मदद करने के लिए, हमने 2014 में प्रकाशित सबसे हाल के 401 (के) बेंचमार्किंग डेटा को देखा।

पात्रता

आंकड़ों के अनुसार, 62% कर्मचारी अपने पहले पेचेक के साथ अपनी कंपनी की 401 (के) योजना में योगदान कर सकते हैं। यह उन कंपनियों के लिए कम है जो मिलान योगदान प्रदान करते हैं। लगभग 46% कंपनियां जो मैच की पेशकश करती हैं, वे कर्मचारियों को यह तब देती हैं जब वे शुरू करती हैं; एक और 29% की आवश्यकता है कि शुरू होने से पहले उनके पास एक साल की सेवा हो।

मैच की गिनती

कंपनियां असीमित राशि से मेल नहीं खाती हैं। दूसरे शब्दों में, आप अपने वेतन का आधा हिस्सा नहीं दे सकते हैं और अपनी कंपनी को उन सभी फंडों से मेल खाते हुए देख सकते हैं।

अधिकांश कंपनियां किसी व्यक्ति के वेतन के 2.7% के लिए कुछ प्रकार के मिलान योगदान की पेशकश करती हैं, लेकिन वहाँ कई सूत्र हैं। सबसे आम मैच डॉलर पर 50 सेंट था। आपकी कंपनी 401 (के) में योगदान देने वाले प्रत्येक $ 1 के लिए, आपकी कंपनी 50 सेंट का योगदान देगी। लगभग 40% कंपनियां प्रत्येक डॉलर के कर्मचारियों के लिए 50 सेंट का योगदान करती हैं, जो उनके वेतन के 6% तक का योगदान करती हैं। एक और 38% मैच कर्मचारी डॉलर के लिए डॉलर का योगदान देता है, लेकिन अधिकतम सामान्य रूप से कम है - आमतौर पर 3%।

हालांकि कंपनी उन कर्मचारियों में से प्रत्येक को अधिकतम राशि का भुगतान कर सकती है, लेकिन सबसे आम विकल्प के तहत, कर्मचारी को अधिकतम कंपनी मैच पाने के लिए अधिक योगदान देना होता है। 401 (के) योजना की गुणवत्ता के आधार पर, यह कर्मचारी के नुकसान के लिए काम कर सकता है, क्योंकि उसे उच्च प्रबंधन शुल्क के साथ कम-से-स्टेलर निवेश वाहनों में मजबूर किया जा सकता है।

अपनी योजना का प्रबंधन

वास्तव में, ज्यादातर योजनाएं अब औसतन 19 फंडों की पेशकश करती हैं, जिनमें से अधिकांश घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्टॉक फंडों में सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं। अगले सबसे आम घरेलू इंडेक्स फंड हैं। आपके लिए जितने अधिक विकल्प उपलब्ध हैं, कम शुल्क के साथ एक अच्छा प्रदर्शन करने वाले विकल्प खोजने की आपकी संभावनाएं उतनी ही बेहतर होंगी। जब तक आपके खाते में यह शेष है तब तक आपको कभी भी मुफ्त धन नहीं देना चाहिए।

यदि आपके पास अपनी योजनाओं में सबसे अच्छे फंड में पैसा लगाने के लिए ज्ञान और अनुभव नहीं है तो क्या मैच अच्छा है? लगभग 35% योजनाओं में कोई था जो अपने प्रतिभागियों को निवेश की सलाह देगा, लेकिन केवल 18% के बारे में कर्मचारियों ने सलाह दी कि वे कार्रवाई में प्राप्त करें।

योजनाओं की बढ़ती मात्रा एक स्व-निर्देशित विकल्प प्रदान कर रही है, हालांकि यह अभी भी केवल 28% है। एक स्व-निर्देशित योजना आपको अधिक पारंपरिक ब्रोकरेज खाते के समान अपने खाते का प्रबंधन करने की अनुमति देती है। आप एक स्वतंत्र सलाहकार की मदद ले सकते हैं, या, यदि आपके पास निवेश की औसत मात्रा से अधिक है, तो आप इसे स्वयं कर सकते हैं। इसका फायदा यह है कि आपके पास निवेश के 19 विकल्प होने के बजाय व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड सहित हजारों हैं, जो म्यूचुअल फंड के सभी प्रबंधन शुल्क के साथ नहीं आते हैं।

तल - रेखा

सबसे आम नियोक्ता का मैच आपके वेतन के 6% तक के डॉलर पर 50 सेंट है। अधिकांश सलाहकार अधिकतम मैच प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान देने की सलाह देते हैं। जब तक फंड इतना खराब नहीं हो जाता, तब तक फ्री मनी को बंद करने का कोई मतलब नहीं है कि आप फीस और घटिया रिटर्न में से अधिकांश को खो रहे हैं। अपनी सेवानिवृत्ति से संबंधित किसी भी विकल्प के साथ, एक वित्तीय सलाहकार से बात करें जो आपके द्वारा साइन अप किए गए फंड के आधार पर पैसा नहीं कमाएगा। एक शुल्क-केवल सलाहकार के लिए देखें।