सामाजिक सुरक्षा लाभ में देरी पर सुझाव

सामाजिक सुरक्षा लाभों में देरी के बारे में बहुत कुछ कहा गया है।

62 वर्ष की आयु में लाभ लेना, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रतीक्षा करना एक महत्वपूर्ण अंतर बनाता है, और इसलिए 70 साल की उम्र तक इंतजार करना शुरू होता है। क्या आपको देरी करनी चाहिए? अधिकांश वित्तीय नियोजन में, यह निर्भर करता है।

चाबी छीन लेना

• 62 साल की उम्र में लाभ शुरू करना, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रतीक्षा करना या इससे अधिक महत्वपूर्ण अंतर होता है।
• पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले काम करना और लाभ लेना वार्षिक आय सीमा से अधिक हो सकता है, जिस बिंदु पर लाभ में कमी आती है।
• सवाल यह है कि क्या नकदी प्रवाह का लाभ अब बड़े लाभ की प्रतीक्षा कर रहा है।

यहां कुछ कारकों पर विचार किया गया है।

क्या आपके पास पैसे की तत्काल आवश्यकता है?

पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रतीक्षा करना (कई के लिए 66 वर्ष की आयु, 1960 में जन्म लेने वालों के लिए 67 या बाद में) का परिणाम 62 वर्ष की आयु में लाभ लेने की तुलना में कुछ 30% अधिक होता है। जब तक आयु का इंतजार नहीं होता, 70% परिणाम एक और 32% अधिक के बारे में।

यदि आप कुछ वर्षों में बड़े लाभ का दावा करने के लिए प्रतीक्षा करने का निर्णय लेते हैं, तो क्या आपके पास अंतरिम में खुद का समर्थन करने के लिए अन्य संसाधन हैं? इसमें 401 (के) प्लान या एक आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति खाते शामिल हो सकते हैं। पेंशन, कर योग्य निवेश या नकद के बारे में क्या? बड़ा सवाल: रिटायरमेंट के इस शुरुआती हिस्से में आपकी आय क्या है?

क्या आप अभी भी काम कर रहे हैं?

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति में एक हिस्सा- या पूर्णकालिक नौकरी एक प्लस हो सकती है, लेकिन पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने और काम करने से आपको वार्षिक आय सीमा से अधिक धक्का लग सकता है, जिससे लाभ होता है। 2019 के लिए, वार्षिक आय सीमा $ 17, 640 है।

जो लोग 62 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा लेते हैं, वे प्रतीक्षा करने वालों की तुलना में लाभों में एक महत्वपूर्ण और स्थायी कमी का सामना करते हैं।

इसका मतलब यह है कि 2019 के दौरान पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से कम वाले प्रत्येक $ 2 के लिए $ 1 लाभ खो देते हैं जो वे $ 17, 640 से अधिक कमाते हैं। 2019 के दौरान पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने वाले प्रत्येक $ 3 के लिए $ 1 का लाभ खो देते हैं, वे उस महीने तक $ 46, 920 से अधिक कमाते हैं जब तक कि वे पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते। नोट: सामाजिक सुरक्षा प्रशासन महीने की पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले केवल कमाई को गिनता है।

वार्षिक आय सीमा पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र में चली जाती है, लेकिन लाभ अभी भी 85% तक कर योग्य हो सकते हैं। यदि आप काम कर रहे हैं और एक उच्च-आय कर ब्रैकेट में हैं, तो आप लाभ लेने में देरी करना चाह सकते हैं जब तक कि आपकी कमाई कम या जब तक आप 70 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते।

कैश नाउ या बड़े लाभ बाद में लें?

जो लोग 62 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा लेते हैं, वे प्रतीक्षा करने वालों की तुलना में लाभों में एक महत्वपूर्ण और स्थायी कमी का सामना करते हैं। यह कमी प्रत्येक वर्ष के लिए आनुपातिक रूप से गिरती है एक प्राप्तकर्ता 62 और उनकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बीच इंतजार करता है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, जब तक 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा नहीं होती है, तब तक पूर्ण लाभ की आयु में लाभ शुरू होने की तुलना में लगभग 32% अधिक लाभ होता है। यह वृद्धि आनुपातिक भी है, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु और 70 वर्ष की आयु के बीच हर साल वृद्धि हुई है।

एक और वाइल्ड कार्ड जीवन प्रत्याशा है। एक 65 वर्षीय अमेरिकी के लिए औसत जीवन प्रत्याशा पुरुष के लिए 17.7 वर्ष और महिला के लिए 20.3 वर्ष है - अतिरिक्त धन प्रदान करने के लिए एक लंबा समय अगर लाभ बहुत जल्दी लिया गया था।

दीर्घायु कैलकुलेटर और एक्चुएरियल टेबल जीवनकाल निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं। लेकिन घर के करीब भी देखें। उन लोगों के लिए जिनका परिवार विशेष रूप से लंबे समय तक जीवित नहीं रहा है - शोधकर्ता इस बात पर विभाजित हैं कि क्या पारिवारिक इतिहास एक लंबे जीवन की भविष्यवाणी करता है - या जिन्हें कोई बीमारी है जो उनके जीवन को छोटा करने की धमकी देती है, जो बाद में होने के बजाय जल्द ही लाभ उठा सकते हैं।

तल - रेखा

जब सामाजिक सुरक्षा लाभ लेना एक महत्वपूर्ण निर्णय है - और एक जटिल है। पर्याप्त समय लें और जाने का रास्ता तय करने से पहले सलाह लें। और सामाजिक सुरक्षा में लाभ के स्तर और अन्य बदलावों पर नज़र रखें; हर साल इनकी समीक्षा की जाती है।