5 तथ्य वित्तीय सलाहकार आपको जानना चाहते हैं

2008 और 2009 के वित्तीय मंदी के आलोक में, वित्तीय समुदाय ने अपनी प्रतिष्ठा को बहुत नुकसान पहुंचाया है। यह कुछ अच्छी तरह से सम्मानित मीडिया आउटलेट्स द्वारा लिखे गए लेखों को खोजने के लिए ज्यादा ध्यान नहीं देता है, जो वित्तीय सलाह देने वाले समुदाय पर सवाल उठाते हैं। यद्यपि यह समझ में आता है कि जनता को संदेह की एक स्वस्थ खुराक होगी, जिसे बेलआउट, मडॉफ और डेबिट कार्ड शुल्क दिया जाता है, वित्तीय सलाह देने वाला समुदाय विलीनीकरण से आगे बढ़ना चाहता है। यदि आपने किसी वित्तीय सलाहकार से पूछा कि वे क्या चाहते हैं तो आप उनके बारे में जानते हैं, यह वही है जो वे आपको बता सकते हैं।

सभी समान नहीं हैं

"वित्तीय सलाहकार" पदनाम "डॉक्टर" के समान है, जिसमें विभिन्न प्रकार के सलाहकार और डॉक्टर विभिन्न क्षेत्रों में विशेषज्ञ होते हैं; अगर आपको किडनी की परेशानी हो रही है तो आप कार्डियोलॉजिस्ट के पास नहीं जाएंगे। कुछ वित्तीय सलाहकार आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में विशेषज्ञ होते हैं, जबकि अन्य अधिकतम लाभ के लिए आपके पोर्टफोलियो का निवेश करने में उत्कृष्टता प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आप अपना मैजिक रिटायरमेंट नंबर जानना चाहते हैं, तो एक फाइनेंशियल प्लानर की तलाश करें। यदि आप अपनी संपत्ति को अधिकतम कर लाभों के लिए स्थिति में लाना चाहते हैं, तो एक कर वकील या एस्टेट प्लानर ढूंढें, और यदि आप चाहते हैं कि कोई व्यक्ति आपको अपनी हाल की विरासत का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका बताए, तो एक निवेश सलाहकार आपका सबसे अच्छा विकल्प है। कई सलाहकारों के पास कौशल सेट ओवरलैपिंग है, लेकिन यदि आपके पास एक जटिल स्थिति है, तो एक विशेषज्ञ आपके सर्वोत्तम हित में है।

कुछ वित्तीय योजनाकारों को उनकी सेवाओं के लिए एक फ्लैट या प्रति घंटा शुल्क का भुगतान किया जाता है, जबकि जो लोग आपके पैसे का निवेश करते हैं, उनके लिए आपके द्वारा प्रबंधित संपत्ति की संख्या का वार्षिक प्रतिशत का भुगतान किया जा सकता है। दूसरों को कुछ वित्तीय उत्पादों की सिफारिश से किए गए कमीशन से भुगतान किया जाता है। प्रत्येक प्रकार के मुआवजे के मॉडल में अच्छे और बुरे अंक होते हैं, लेकिन सलाहकार को कमीशन पर भुगतान किया जाता है, जो किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में एक अलग प्रेरणा रखता है, जो आपको अधिक पैसा देता है। आपको इस बात का अंदाजा होना चाहिए कि सलाहकार को काम पर रखने से पहले आप किस मॉडल के साथ सहज हैं।

शिक्षा समान नहीं है

एक वित्तीय सलाहकार बनने के लिए डिग्री की आवश्यकता नहीं होती है और यह कभी-कभी परीक्षा के लिए अध्ययन करने जितना आसान होता है। इसके विपरीत, कुछ सलाहकार भीषण वित्तीय कार्यक्रमों (सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर) (सीएफपी) या चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (सीएफए) प्रोग्राम से गुजरते हैं। इन कार्यक्रमों में वर्षों के अनुभव और एक कठिन पाठ्यक्रम की आवश्यकता होती है जिसे पूरा करने में हजारों घंटे लगते हैं। कुछ वित्तीय सलाहकारों के पास वित्त में कॉलेज की डिग्री है, जबकि अन्य नहीं हैं। एक सलाहकार की शिक्षा और अनुभव के लिए पूछना सलाहकार चुनने में पहले चरणों में से एक होना चाहिए।

विभिन्न कानूनी जिम्मेदारियां

निवेश सलाहकारों की अपने ग्राहकों के लिए एक महत्वपूर्ण जिम्मेदारी है। इसका मतलब है कि उन्हें विश्वास की स्थिति में रखा गया है और इसलिए, उन्हें अपने ग्राहक की जरूरतों को अपने स्वयं के आगे रखना चाहिए। उन्हें निर्णय लेने और कार्रवाई करने का आश्वासन देना चाहिए जिससे उनके ग्राहक को सर्वोत्तम संभव मूल्य निर्धारण और प्रदर्शन मिल रहा है। उदाहरण के लिए, एक वित्तीय सलाहकार जिनके पास एक प्रत्ययी जिम्मेदारी है, उन्हें अपने ग्राहकों को लाभान्वित करने से पहले अपने ग्राहकों को लाभान्वित करने वाले ट्रेडों को बनाना होगा।

ब्रोकर-डीलर उपयुक्तता मानक के तहत काम करते हैं। मुख्य अंतर यह है कि उपयुक्तता मानक के तहत काम करने वाला ब्रोकर-डीलर अपने ग्राहक के सामने अपनी कंपनी के प्रति वफादार होता है। उन्हें अभी भी सिफारिशें करनी हैं जो ग्राहक के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उन्हें पहले लगाने के लिए किसी भी दायित्व के तहत नहीं हैं। यह इस मानक से कम भरोसेमंद के तहत संचालन करने वाले सलाहकारों को नहीं बनाता है, लेकिन अंतर को जानना महत्वपूर्ण है।

सभी अमीर नहीं

वित्तीय सलाह इस तथ्य में अद्वितीय है कि सलाहकार केवल इतने सारे ग्राहकों को सेवा दे सकते हैं। यदि वे कमीशन-आधारित नहीं हैं और प्रबंधन के तहत संपत्ति का 1% चार्ज करते हैं, तो यह $ 100, 000 पोर्टफोलियो पर $ 1, 000 है, लेकिन औसत सलाहकार के पास $ 100, 000 पोर्टफोलियो से भरा अभ्यास नहीं है। अधिकांश सलाहकारों की औसत वेतन सीमा $ 36, 000 से $ 78, 000 है। किसी भी कैरियर-उन्मुख व्यक्ति की तरह, उत्कृष्ट सेवा देने वाले सलाहकारों को इसके लिए पुरस्कृत किया जाएगा।

तल - रेखा

यद्यपि वित्तीय सलाहकार हाल के वित्तीय घटनाओं के प्रकाश में प्रबलित हैं, कुछ के कृत्यों ने कई नैतिक सलाहकारों के लिए अविश्वास की हवा पैदा कर दी है जो आपके लिए अपना सर्वश्रेष्ठ करना चाहते हैं। भावी सलाहकारों का साक्षात्कार करने के लिए समय निकालें और जो आपके निवेश के लक्ष्यों को सबसे अच्छा लगता है, उसे चुनें।