अमेरिकन डेट: ऑटो लोन बैलेंस कुल $ 1.22 ट्रिलियन 4Q 2017 में

अमेरिकियों को पिछली तिमाही में ऑटो ऋण में कुल 1.22 ट्रिलियन डॉलर चाहिए - 53, 043, 478 टोयोटा कैमरोज को $ 23, 000 प्रति पॉप में खरीदने के लिए पर्याप्त। 2017 की चौथी तिमाही में घरेलू ऋण और क्रेडिट पर न्यूयॉर्क के फेडरल रिजर्व बैंक के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, उपभोक्ताओं की ऑटो ऋण शेष राशि 0.7% अधिक थी।

यह कि 2016 के अंत में उपभोक्ताओं की तुलना में $ 64 बिलियन अधिक था और तीसरी तिमाही 2017 के अंत में ले जाने की तुलना में $ 8 बिलियन अधिक था। शेष पिछले छह वर्षों से चढ़ रहे हैं। 2017 की चौथी तिमाही में, ट्रांसयूनियन ने अनुमान लगाया कि औसत ऑटो उधारकर्ता का $ 18, 588 का संतुलन था।

ऑटो ऋण ऋण कुल घरेलू ऋण के साथ बढ़ता है

अमेरिकियों का बढ़ता ऑटो ऋण ऋण कुल घरेलू ऋण में वृद्धि के साथ आता है, जो 2017 की तीसरी तिमाही से 2017 के अंत तक $ 193 बिलियन (1.5%) तक बढ़ गया, 2017 के अंत में कुल $ 13.15 ट्रिलियन। ऑटो ऋण ऋण अमेरिकी की तीसरी सबसे बड़ी श्रेणी है बंधक ऋण ($ 8.88 ट्रिलियन) और छात्र ऋण ऋण ($ 1.38 ट्रिलियन) के बाद घरेलू ऋण, और यह 2011 के बाद से लगातार बढ़ा है।

2017 में न केवल ऑटो ऋण की कुल राशि में वृद्धि हुई, बल्कि उत्पत्ति की कुल संख्या, या नए ऋण भी बढ़े। न्यूयॉर्क फेड ने इसे "हमारे वार्षिक आंकड़ों में देखा गया सबसे अधिक वार्षिक ऑटो ऋण उत्पत्ति की मात्रा" के रूप में वर्णित किया। 2017 की चौथी तिमाही में अकेले ऑटो ऋण उत्पत्ति में $ 137 बिलियन देखा गया।

सस्ते ऋण और मजबूत रोजगार ने निस्संदेह अधिक अमेरिकियों को पिछली तिमाही में कार खरीदने में मदद की। लेकिन जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, वैरिएबल-रेट क्रेडिट कार्ड ऋण वाले उपभोक्ता अपने क्रेडिट कार्ड भुगतानों में वृद्धि देख सकते हैं, जिससे उनके लिए अपने ऑटो भुगतान करना कठिन हो सकता है। उच्च ब्याज दरों का मतलब कम उधार लेने की संभावना है जब तक कि मजदूरी मासिक उधारकर्ताओं को उच्च मासिक भुगतानों को वहन करने की अनुमति देने के लिए काफी ऊपर नहीं जाती है।

2017 में ऑटो की बिक्री में एक मजबूत वर्ष था, हालांकि 2016 में उतना मजबूत नहीं था। ट्रांसयूनियन ने ऑटो लेंडर्स को 2018 में बड़े भुगतान के लिए बड़ी मात्रा में वित्त पोषण, लंबे समय तक ऋण की शर्तों और कम इस्तेमाल की गई कार मूल्यों की आवश्यकता है। यह गंभीर रूप से अपराधी ऑटो ऋणों में थोड़ी वृद्धि की उम्मीद करता है, लेकिन कहते हैं कि ऑटो उधारदाताओं ने बेहतर योग्य, कम जोखिम वाले उधारकर्ताओं के लिए अधिक प्राथमिकता दिखाई है। (2013 की तुलना के लिए और कार खरीदने के लिए कितना उधार लेना है, इस पर युक्तियाँ देखें, अमेरिकियों को कार खरीदने के लिए अधिक उधार लेना है - लेकिन क्या उन्हें होना चाहिए ">

ऑटो ऋण उधारकर्ता प्रोफाइल अच्छा लग रहा है

अधिकांश अमेरिकियों को अपनी कार भुगतान के साथ रखने में परेशानी नहीं होती है। लगभग more.५% ३० या उससे अधिक दिन थे। लेकिन दिसंबर के अंत में केवल 2.3% ऑटो लोन लेने वालों की संख्या 90 या उससे अधिक थी, सितंबर के अंत में 2.4% की मामूली कमी। हालांकि, कुछ हद तक परेशान करने वाली बात यह है कि यह संख्या 2012 से लगातार बढ़ी है। 90 से 120 दिनों की देरी के बाद, ऋणदाता उधारकर्ताओं को डिफ़ॉल्ट रूप से मानते हैं और अपने वाहनों को निरस्त कर सकते हैं। (अधिक जानें कि विलंब और डिफ़ॉल्ट के बीच अंतर क्या हैं? और जब आप अपनी कार को लंबे समय तक नहीं खरीद सकते हैं तो विकल्प ।)

ऑटो ऋण उधारकर्ताओं के लिए औसत क्रेडिट स्कोर 707 था, जो 2011 के बाद से उच्चतम था, लेकिन 740 से नीचे की सीमा आमतौर पर बहुत अच्छी मानी जाती है। 707 के स्कोर के साथ, एक उधारकर्ता को ऋणदाताओं के लिए एक मध्यम जोखिम रखने के लिए माना जाता है; क्रमश: 2% और बहुत अच्छे और असाधारण उधारकर्ताओं के लिए 1% के विपरीत, 8% की नाजुकता दर है। मंझला उधारकर्ता एक नए ऑटो ऋण पर 3.99% एपीआर की दर प्राप्त करने की उम्मीद कर सकता है, जबकि 780 या उससे अधिक के असाधारण क्रेडिट स्कोर के साथ उधारकर्ता 3.08% एपीआर का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है। 601 से 660 रेंज में उचित क्रेडिट वाले व्यक्ति 6.83% एपीआर का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। (जानें कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट को प्रभावित करने वाले 5 सबसे बड़े कारकों में कैसे काम करता है।)

575 के औसत स्कोर के साथ क्रेडिट स्कोर के मामले में भी सबसे कम 10% में ऑटो उधारकर्ताओं को ऋण मिल सकता है, लेकिन वे एक खड़ी कीमत का भुगतान करेंगे: 11.11%।

पिछले कुछ महीनों में ब्याज दरों में बाजार की व्यापक वृद्धि के साथ, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि एक नई कार ऋण पर औसत 60 महीने का एपीआर पिछले नवंबर के अंत में 4.29% से बढ़कर 4.55% हो गया है मध्य फरवरी। लेकिन सबसे अच्छी दरें तब मिलती हैं जब आपको निर्माता से एक नई कार मिलती है और आपके ऋण की अवधि कम होती है। इस महीने प्रकाशित एक वॉलेटहब अध्ययन के अनुसार, 36 महीने के ऋण पर औसत दर केवल 1.87% है। अगली सबसे अच्छी दरें क्रेडिट यूनियनों से आती हैं, 2.61% पर। (नए पहियों के लिए बाजार में "> एक नई कार पर सर्वोत्तम मूल्य कैसे प्राप्त करें और कार ऋण पर ब्याज दरें कैसे काम करती हैं )।

सावधानीपूर्ण आशावाद के साथ ऑटो ऋण ऋण की व्याख्या करें

सेंटर फ़ॉर डोमेस्टिक फ़ाइनेंशियल स्टेबिलिटी के वरिष्ठ सलाहकार और निदेशक रे बोशारा ने दिसंबर में लिखा था कि पिछले पांच वर्षों में उपभोक्ता ऋण घरेलू आय से लगभग दोगुना बढ़ा है, और उपभोक्ता ऋण 26% के सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुंच गया है प्रयोज्य आय। यह बढ़ता हुआ ऋण अर्थव्यवस्था के बारे में उपभोक्ता आशावाद का संकेत दे सकता है। इसका अर्थ यह भी हो सकता है कि उपभोक्ताओं ने अपने पुराने ऋणों का भुगतान कर दिया है और अब नए लोगों के लिए योग्य हैं। लेकिन यह संकेत भी दे सकता है कि परिवार वित्तीय तनाव में हैं और आवश्यकता के लिए भुगतान करने के लिए उधार लेने की जरूरत है।

यदि अधिक कर्जदार अपने ऋण पर अपराधी हो जाते हैं, तो आर्थिक विकास को नुकसान हो सकता है। उच्च घरेलू ऋण एक से दो वर्षों में अल्पकालिक जीडीपी वृद्धि को बढ़ावा दे सकता है, लेकिन इसके बाद इसे दबा दें। जब उपभोक्ता अधिक कर्ज लेते हैं, तो उन्हें अंततः इसका भुगतान करना पड़ता है। अगर वे ओवरस्पीडिंग करते रहते हैं, अगर मंदी आती है या उनकी आय गिरती है, तो कर्ज का भुगतान एक हिट होगा।

तल - रेखा

अमेरिकियों के ऑटो ऋण ऋण में वृद्धि जारी है। ब्याज दरें बढ़ने से कार खरीदारों को 2018 में कम उधार लेने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है, हालांकि ट्रम्प टैक्स कटौती से अतिरिक्त नकदी प्रवाह उस चुटकी को भरपाई कर सकता है। उपभोक्ताओं की उधार लेने और खरीदने की आदतें अर्थव्यवस्था के बारे में आशावाद को जारी रखती हैं, लेकिन अगर उपभोक्ता खुद को ओवरएक्टिंग से बचने के लिए सावधान नहीं हैं, तो दुबला समय स्टोर में हो सकता है।