Annuitization
वार्षिकी आय आवधिक भुगतानों की एक श्रृंखला में वार्षिकी निवेश को परिवर्तित करने की प्रक्रिया है। वार्षिकियां किसी विशेष अवधि के लिए या वार्षिकी के जीवन के लिए रद्द की जा सकती हैं। वार्षिकी भुगतान केवल वार्षिकी या वार्षिकी और संयुक्त जीवन व्यवस्था में जीवित पति या पत्नी को किया जा सकता है। लाभार्थियों को उनकी मृत्यु पर वार्षिकी शेष का एक हिस्सा प्राप्त करने के लिए लाभार्थियों की व्यवस्था कर सकते हैं।
व्याख्या की गई
वार्षिकीकरण की अवधारणा सदियों पहले की है, लेकिन जीवन बीमा कंपनियों ने इसे 1800 के दशक में जनता को दिए गए एक अनुबंध में औपचारिक रूप दिया। व्यक्ति एक जीवन बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध में प्रवेश कर सकते हैं जिसमें एक निश्चित अवधि के लिए या किसी व्यक्ति के जीवनकाल के लिए आवधिक भुगतान करने के वादे के लिए एकमुश्त पूंजी का आदान-प्रदान शामिल होता है।
कैसे काम करता है
एकमुश्त पूंजी प्राप्त करने पर, जीवन बीमाकर्ता वार्षिकी भुगतान राशि का निर्धारण करने के लिए गणना करता है। गणना में उपयोग किए जाने वाले प्रमुख कारक हैं एन्युटींट की वर्तमान आयु और जीवन प्रत्याशा, और अनुमानित ब्याज दर बीमाकर्ता वार्षिकी संतुलन को क्रेडिट करेगा। परिणामी भुगतान दर उस आय की राशि स्थापित करती है जो बीमाकर्ता भुगतान करेगा, इसलिए उसने भुगतान अवधि के अंत तक वार्षिकी को संपूर्ण वार्षिकी शेष राशि और ब्याज लौटा दिया होगा।
भुगतान की अवधि निर्दिष्ट अवधि या निवेशक की जीवन प्रत्याशा हो सकती है। यदि बीमाकर्ता यह निर्धारित करता है कि निवेशक की जीवन प्रत्याशा 25 वर्ष है, तो वह भुगतान अवधि बन जाती है। एक निर्दिष्ट अवधि बनाम जीवनकाल की अवधि का उपयोग करने के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है कि, यदि वार्षिकी उनके जीवन प्रत्याशा से परे रहता है, तो जीवन बीमाकर्ता को वार्षिकी की मृत्यु तक भुगतान जारी रखना चाहिए। यह एक वार्षिकी का बीमा पहलू है जिसमें जीवन बीमाकर्ता विस्तारित दीर्घायु के जोखिम को मानता है।
वार्षिक जीवन के आधार पर वार्षिकी की मृत्यु होने पर वार्षिक भुगतान बंद हो जाता है, और बीमाकर्ता शेष वार्षिकी शेष को बरकरार रखता है। जब भुगतान संयुक्त जीवन पर आधारित होते हैं, तो भुगतान तब तक जारी रहता है जब तक कि दूसरे वार्षक की मृत्यु नहीं हो जाती। जब एक बीमाकर्ता संयुक्त जीवन को कवर करता है, तो अतिरिक्त जीवन के दीर्घायु जोखिम को कवर करने के लिए वार्षिकी भुगतान की राशि कम हो जाती है।
धनवापसी विकल्प के माध्यम से वार्षिकी शेष प्राप्त करने के लिए, लाभार्थी लाभार्थी को नामित कर सकता है। वर्ष के दौरान, जब मृत्यु होती है, तो लाभार्थी धनवापसी के विकल्पों का चयन कर सकता है, लाभार्थी को आय प्राप्त होगी। उदाहरण के लिए, यदि कोई ऐनुयंटेंट 10 वर्ष की अवधि के लिए धनवापसी का विकल्प चुनता है, तो बीमाकर्ता को लाभार्थी को रिफंड का भुगतान करने के लिए मृत्यु 10 साल की अवधि के भीतर होनी चाहिए। एक वार्षिकी जीवन भर के धनवापसी विकल्प का चयन कर सकती है, लेकिन धनवापसी की अवधि भुगतान अवधि को प्रभावित करेगी। धनवापसी अवधि जितनी लंबी होगी, पेआउट दर उतनी कम होगी।
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