बैड बैंक
एक बुरा बैंक एक है, दूसरे वित्तीय संस्थान के बुरे ऋण और अन्य अवैध होल्डिंग खरीदने के लिए। महत्वपूर्ण गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां रखने वाली संस्था इन होल्डिंग्स को बाजार मूल्य पर खराब बैंक को बेच देगी। ऐसी परिसंपत्तियों को बैड बैंक में स्थानांतरित करने से, मूल संस्था अपनी बैलेंस शीट को साफ कर सकती है - हालांकि यह अभी भी राइट-डाउन लेने के लिए मजबूर होगी।
एक खराब बैंक संरचना एकल बैंक के बजाय, वित्तीय संस्थानों के एक समूह की जोखिमपूर्ण संपत्ति को भी मान सकती है।
बैड बैंकों के लॉस एंड विनर्स
जबकि शेयरधारक और बॉन्डधारक आमतौर पर इस समाधान से पैसा खो देते हैं, जमाकर्ता आमतौर पर नहीं करते हैं। प्रक्रिया के परिणामस्वरूप दिवालिया होने वाले बैंकों को पुनर्पूंजीकृत, राष्ट्रीयकृत या तरल किया जा सकता है। यदि वे दिवालिया नहीं होते हैं, तो एक बुरे बैंक के प्रबंधकों के लिए यह संभव है कि वे अपनी नई अधिग्रहीत उच्च-जोखिम वाली संपत्तियों के मूल्य को अधिकतम करने पर विशेष रूप से ध्यान केंद्रित करें।
बैड बैंक सॉल्यूशंस के आलोचक
कुछ बुरे बैंकों के सेटअप की आलोचना करते हैं, इस बात पर प्रकाश डालते हैं कि कैसे, अगर राज्य गैर-निष्पादित ऋण लेते हैं, तो इससे बैंकों को अनुचित जोखिम लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, जिससे नैतिक जोखिम पैदा होता है।
मैकिन्से ने 2009 में खराब बैंकों के लिए चार बुनियादी मॉडल की रूपरेखा तैयार की। इनमें शामिल हैं:
- एक बैलेंस-शीट गारंटी (अक्सर सरकार की गारंटी), जिसका उपयोग बैंक अपने पोर्टफोलियो के कुछ हिस्सों को नुकसान से बचाने के लिए करता है
- एक विशेष प्रयोजन इकाई (एसपीई), जिसमें बैंक अपनी खराब संपत्ति को दूसरे संगठन में स्थानांतरित करता है (फिर से, आमतौर पर सरकार द्वारा समर्थित)
- एक अधिक पारदर्शी आंतरिक पुनर्गठन, जिसमें बैंक खराब संपत्ति रखने के लिए एक अलग इकाई बनाता है (एक ऐसा उपाय जो बैंक को जोखिम से पूरी तरह से अलग करने में सक्षम नहीं है)
- एक खराब बैंक स्पिनऑफ, जिसमें बैंक खराब संपत्ति रखने के लिए एक नया, स्वतंत्र बैंक बनाता है, मूल इकाई को विशिष्ट जोखिम से पूरी तरह से अलग करता है
बैड बैंक संरचनाओं के उदाहरण
एक खराब बैंक का एक प्रसिद्ध उदाहरण ग्रांट स्ट्रीट नेशनल बैंक था। इस संस्था को 1988 में मेलॉन बैंक की खराब संपत्ति को बनाने के लिए बनाया गया था।
2008 के वित्तीय संकट ने खराब बैंक समाधान में रुचि को पुनर्जीवित किया, क्योंकि दुनिया की कुछ सबसे बड़ी संस्थाओं में प्रबंधकों ने अपनी गैर-संपत्तियों को अलग करने पर विचार किया।
फेडरल रिजर्व बैंक के अध्यक्ष बेन बर्नानके ने मंदी के दौर से गुजर रहे मंदी के दौर में मंदी में सरकार द्वारा संचालित खराब बैंक का इस्तेमाल करने का विचार रखा। इसका उद्देश्य निजी बैंकों को उच्च स्तर की समस्याग्रस्त संपत्तियों से साफ करना और उन्हें एक बार फिर से ऋण देना शुरू करना होगा। एक वैकल्पिक रणनीति, जिसे फेड ने माना, एक गारंटीकृत बीमा योजना थी। इससे बैंकों की किताबों में जहरीली संपत्तियां बनी रहेंगी, लेकिन करदाताओं को इसे देने के बजाय बैंकों के जोखिम को खत्म कर दिया जाएगा।
2009 में अमेरिका के बाहर आयरलैंड गणराज्य ने एक खराब बैंक का गठन किया, देश के अपने वित्तीय संकट के जवाब में नेशनल एसेट मैनेजमेंट एजेंसी।