कॉमन रिटायरमेंट की सलाह जो कि DINKs को नजरअंदाज नहीं कर सकती
कुछ के लिए, कुछ भी नहीं है बच्चे होने से मानव अनुभव के लिए अधिक महत्वपूर्ण है। ये लोग इसे अपने माता-पिता को पोते-पोतियों को देने के लिए, प्रजातियों के प्रचार के लिए, पालन-पोषण की अदम्य खुशी का आनंद लेने के लिए लगभग एक पवित्र कर्तव्य के रूप में देखते हैं।
फिर हम में से बाकी हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए एक छोटा सा अल्पसंख्यक, जो सोचते हैं कि डायपर-बदलते और शिशु चिल्ला रहे हैं, क्रमशः, सबसे अप्रिय कार्य और ध्वनि कल्पनाशील है। उस दृष्टिकोण से, वंश को बढ़ाने में खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर को अन्यत्र बेहतर खर्च किया जाएगा। बाद की श्रेणी में आने वालों के लिए, या उनके रैंक में शामिल होने की सोच रखने वाले युवाओं के लिए, सेवानिवृत्ति योजना के बारे में कुछ मानक नियम लागू नहीं होते हैं।
एक कीमती उद्यम
यूनाइटेड स्टेट्स डिपार्टमेंट ऑफ़ एग्रीकल्चर ने अनुमान लगाया है कि 2015 में पैदा हुए बच्चे की परवरिश के लिए 233, 610 डॉलर का खर्च आता है - सबसे हालिया रिपोर्ट - 18 साल की उम्र में ($ 284, 570 अगर अनुमानित मुद्रास्फीति लागतों में तथ्य हो तो)। हालांकि यह आंकड़ा बाल-पालन की सटीक लागत की गणना करने के लिए एक वैज्ञानिक प्रयास की तुलना में सरकारी जनसंपर्क में एक अभ्यास का परिणाम है, यह स्वेच्छा से निःसंतान के विश्वास को सुदृढ़ करने के लिए अभी भी काफी बड़ा है कि उन्होंने सही निर्णय लिया। और वे केवल एक बच्चे के लिए व्यय हैं।
दी, आप एक से अधिक बच्चों के लिए एक ही बासिनेट और खिलौनों का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन क्या आपको जनसंख्या में गिरावट को रोकने के लिए 2.3 बार आवश्यक पुन: पेश करने की योजना बनाना चाहिए, ऐसा लगता है कि औसत व्यक्ति एक परिवार को बढ़ाने के रूप में गणितीय रूप से असंगत के रूप में संपन्नता का संबंध हो सकता है। (इसके अलावा, वह $ 233, 610 नंबर कॉलेज से बाहर है।)
तो, आप एक वर्ष में लगभग $ 13, 000 अतिरिक्त के साथ क्या कर सकते हैं जो अन्यथा मिट्टल्स से पबलम से वायलिन सबक तक सब कुछ हो सकता है?
DINKs के लिए - यदि आपको एक संक्षिप्त रिफ्रेशर की आवश्यकता है, तो वह है डबल इनकम, नो किड्स- रिटायरमेंट प्लानिंग सिर्फ माता-पिता के लिए मामूली आसान नहीं है। यह तेजी से आसान है। यदि सेवानिवृत्ति योजना की पहली आज्ञा "जल्दी शुरू करो" है, तो "संभव के रूप में कुछ आश्रित हैं" 1a है। स्क्वैम के बॉब मैलोनी ने होल्डरनेस, एनएच में वित्तीय सलाहकारों के रूप में कहा, "बच्चों की शिक्षा पर खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए, सेवानिवृत्ति योजना आनुपातिक रूप से आहत होती है।"
अंगूठे का एक लोकप्रिय वित्तीय नियम कहता है कि एक्ट्युरियल ट्रेंड्स, कॉस्ट-ऑफ-लिविंग खर्च, और प्रति व्यक्ति आय डेटा को एक ही सुविधाजनक संख्या - 4% - रिटायरमेंट प्लानिंग उद्देश्यों में डिस्टिल्ड किया जा सकता है। 4% नियम के अनुसार, यह वह प्रतिशत है जिसे आपको पैसे से बाहर भागने के डर के बिना हर साल अपनी सेवानिवृत्ति निधि से निकालने में सक्षम होना चाहिए। यह माना जाता है कि आप पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु (65/66) में कर्मचारियों की संख्या को छोड़ रहे हैं और इस तरह वार्षिक खर्चों के लिए 25 बार कुल अंडे की आवश्यकता होती है।
1:47आम रिटायरमेंट एडवाइस जो कि DINKs को नजरअंदाज कर सकती है
अधिक खर्च करते हैं, जल्दी रिटायर?
यदि आप अपने मुख्य कामकाजी जीवन के पूरे 18 वर्षों में प्रति वर्ष $ 13, 000 अतिरिक्त जमा कर रहे हैं, तो जो पैसा अन्यथा बच्चों पर खर्च किया जाएगा, निष्कर्ष स्पष्ट है: यदि आप चाहते हैं, तो आप या तो 4% से अधिक निकाल सकते हैं और खर्च कर सकते हैं आपकी सेवानिवृत्ति के प्रत्येक वर्ष थोड़ा अतिरिक्त, या - और यह एक नाटकीय ठहराव है जो डैश द्वारा संकलित किया गया था - पहले रिटायर किया गया था।
एक $ 1.5 मिलियन सेवानिवृत्ति खाते का 3% नीचे खींचना $ 1.125 मिलियन सेवानिवृत्ति खाते के 4% नीचे खींचने के बराबर है। $ 375, 000 के अंतर के साथ अपने काम के वर्षों को बिताएं, और आप आठ साल पहले गर्भ धारण कर सकते हैं। वैसे तीन प्रतिशत, समीकरण को फिट करने के लिए होने वाली संख्या से अधिक है। यह उस सीमा के रूप में पहचाना जाता है जिसके तहत, ऐतिहासिक रूप से, आपको कभी भी पैसे को अनिश्चित रूप से वापस लेने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होनी चाहिए। कभी भी 50-वर्ष की अवधि नहीं हुई है जिसमें 3% निकासी दर के परिणामस्वरूप एक रिटायर पूरी तरह से प्रिंसिपल से बाहर हो जाएगा।
4% नियम एक अच्छे सिद्धांत के लिए बना सकता है, लेकिन क्या यह वास्तविक दुनिया में मान्य है? बिल बेंगेन, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, जिन्होंने 1990 के दशक की शुरुआत में नियम को लोकप्रिय बनाया, स्वीकार करते हैं कि 4.5% या 5%, या इससे भी अधिक, संभवतः उच्चतर अस्थिरता वाले प्रतिभूतियों में तैनात निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकता है और इस प्रकार वापसी की संभावित उच्च दर। एक वैकल्पिक व्याख्या यह है कि, यदि आप रूढ़िवादी प्रतिभूतियों में निवेशित रहना चाहते हैं, तो अपने वार्षिक ड्राडाउन प्रतिशत को बढ़ाने का एक संभावित तरीका यह है कि आप अधिक से अधिक त्रुटि के साथ शुरुआत करें।
सभी अलग-अलग चर को सरल करते हुए, मान लें कि एक निःसंतान कार्यकर्ता वास्तव में 18 वर्ष तक प्रति वर्ष अतिरिक्त 13, 000 डॉलर बचा सकता है। और हम 25 साल की उम्र में शुरू करते हैं, एक उचित उम्र जिस पर किसी का पहला बच्चा है। सालाना रिटर्न के 4.5% की दर से, मेहनती निःसंतान व्यक्ति को एक अतिरिक्त $ 393, 536 का आनंद मिलता है जो एक माता-पिता को नहीं होता है। इसके अलावा, यह मान लें कि अब 65 वर्ष की आयु के बिना किसी और योगदान के साथ पैसा 4.5% का निवेश किया जाता है, और यह पैसा $ 1, 036, 438 तक बढ़ जाता है, एक अच्छा पॉट जिसके साथ किसी के जीवन की अवधि शुरू करने के लिए जिसे सुनहरे साल कहा जाता है। (मौजूदा अर्थव्यवस्था में 4% नियम पर एक और लेने के लिए, "क्यों सेवानिवृत्त होने के लिए 4% नियम कोई लंबा काम नहीं करता है" देखें)
जब कोई दंपति बहुतायत में नहीं आता है, तो उस दंपति ने अपनी सेवानिवृत्ति निधि का विस्तार करने की क्षमता बढ़ा दी है। बच्चों के साथ घर पर एक कम साथी का मतलब है, कार्यबल में एक और साथी। क्या दोनों भागीदारों को 401 (के) योगदान पर एक नियोक्ता मैच प्राप्त करना चाहिए, प्रत्येक पति के वेतन का अधिकतम 25% और $ 19, 000 वार्षिक तक, सेवानिवृत्ति की सड़क काफी व्यापक और चिकनी हो जाती है।
अन्य बातें
"सावधानी का एक शब्द संभवतः उनकी कर स्थिति के बारे में होगा, " निवेश सलाहकार डोमिनिक जे हेंडरसन, सीनियर, डीजेएच कैपिटल मैनेजमेंट के मालिक, टेक्सास के डेसोटो में एलएलसी कहते हैं। "बच्चों के बिना एक सामान्य युगल के पास एक उच्च कर देयता होगी और इसलिए, निवेश के अधिक कर-कुशल तरीके खोजने की आवश्यकता होगी।" वह यह भी बताते हैं कि कम जीवन बीमा की आवश्यकता होगी, "जीवित पति किसी समय काम पर वापस चला जाएगा और अभी भी उसके लिए कोई आश्रित नहीं होगा, इसलिए यह संख्या सामान्य परिवार की तुलना में बहुत कम है।"
उन जोड़ों के लिए, जिन्होंने स्वेच्छा से, बिना किसी संतान के, अपने स्वयं के हितों को आगे रखने के लिए प्रतिबद्ध किया है, जो माता-पिता के लिए अभी भी एक ही सेवानिवृत्ति सलाह के बहुत से लागू होते हैं। 70 वर्ष की आयु तक सामाजिक सुरक्षा भुगतानों को सुरक्षित रखें और जब स्पॉसल लाभ का उपयोग कैसे किया जाए, इसके बारे में रणनीतिक रहें। अपने 401 (के) को जल्दी से नकद न दें, क्योंकि इससे 10% जुर्माना लगेगा। क्या अवसर पैदा होना चाहिए, अपने बंधक को अधिक आकर्षक दर पर पुनर्वित्त करें। यह अपेक्षाकृत आसान होना चाहिए, यह देखते हुए कि आपके और आपके पति के पास संभवतः संयुक्त रूप से एक उच्च क्रेडिट स्कोर है, जिसके परिणामस्वरूप बंधक भुगतान करने की अधिक क्षमता है, दो आय और बच्चों के लिए धन्यवाद।
तल - रेखा
सब कुछ मात्रात्मक नहीं है, और माता-पिता इस बिंदु पर बहस करने वाले पहले व्यक्ति होंगे। मनोवैज्ञानिक पुरस्कार जो कॉलेज से किसी के बाल स्नातक को देखने के साथ जाते हैं, अपने या अपने परिवार को बढ़ाते हैं, या यहां तक कि बिना कभी गिरफ्तार हुए बड़े होने पर डॉलर का आंकड़ा डालना मुश्किल होता है। लेकिन जिन लोगों ने बच्चों को पालने की लागत और लाभों को देखा है, और फैसला किया है कि पूर्ववर्ती बाद में, वे पाएंगे कि उन घुसपैठियों को छोड़ने से उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए एक आसान मार्ग मिल जाएगा।
इन्वेस्टमेंट अकाउंट्स प्रोवाइडर नाम की तुलना करें। विज्ञापनदाता का विवरण × इस तालिका में दिखाई देने वाले प्रस्ताव उन साझेदारियों से हैं जिनसे इन्वेस्टोपेडिया को मुआवजा मिलता है।