FICO स्कोर

एफआईसीओ स्कोर क्या है?

फिको स्कोर एक प्रकार का क्रेडिट स्कोर है जो फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा बनाया गया है। उधारकर्ता क्रेडिट जोखिम का आकलन करने और क्रेडिट का विस्तार करने के लिए निर्धारित करने के लिए उधारकर्ताओं की क्रेडिट रिपोर्ट पर अन्य विवरणों के साथ उधारकर्ताओं के फ़िको स्कोर का उपयोग करते हैं। एफआईसीओ स्कोर पांच क्षेत्रों में साख निर्धारित करने के लिए विभिन्न कारकों को ध्यान में रखता है: भुगतान इतिहास, ऋणात्मकता का वर्तमान स्तर, उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रकार, क्रेडिट इतिहास की लंबाई और नए क्रेडिट खाते।

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FICO स्कोर

FICO स्कोर को समझना

FICO (पूर्व में Fair Isaac Corporation) एक प्रमुख एनालिटिक्स सॉफ्टवेयर कंपनी है जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं दोनों को उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करती है। पहले फेयर आइजैक कॉरपोरेशन के रूप में जाना जाता था, कंपनी ने 2009 में इसका नाम FICO में बदल दिया और सबसे अधिक व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर का उत्पादन करने के लिए जाना जाता है जो वित्तीय संस्थाएं यह तय करने में उपयोग करती हैं कि क्या पैसे उधार देने या क्रेडिट जारी करने के लिए।

FICO का स्कोर 300 से 850 के बीच होता है। सामान्य तौर पर, 650 से ऊपर के स्कोर बहुत अच्छे क्रेडिट इतिहास का संकेत देते हैं। इसके विपरीत, 620 से कम स्कोर वाले व्यक्तियों को अक्सर अनुकूल दरों पर वित्तपोषण प्राप्त करना मुश्किल होता है। ऋणात्मकता निर्धारित करने के लिए, उधारकर्ता खाते में एक उधारकर्ता का FICO स्कोर लेते हैं, लेकिन अन्य विवरणों पर भी विचार करते हैं जैसे आय, उधारकर्ता अपनी नौकरी पर कितने समय से है और अनुरोधित क्रेडिट का प्रकार।

अधिक बैंक और ऋणदाता किसी अन्य स्कोरिंग या रिपोर्टिंग मॉडल की तुलना में क्रेडिट निर्णय लेने के लिए FICO का उपयोग करते हैं। यद्यपि उधारकर्ता अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक वस्तुओं की व्याख्या कर सकते हैं, तथ्य यह है कि कम FICO स्कोर होना कई उधारदाताओं के साथ एक सौदा ब्रेकर है। कई उधारदाताओं, विशेष रूप से बंधक उद्योग में, अनुमोदन के लिए कठिन और तेज एफआईसीओ न्यूनतम रखे हुए हैं। इस सीमा के नीचे एक बिंदु से इनकार होता है। इसलिए, एक मजबूत तर्क मौजूद है कि उधारकर्ताओं को क्रेडिट बनाने या सुधारने की कोशिश करते समय सभी ब्यूरो से ऊपर FICO को प्राथमिकता देनी चाहिए।

उच्च FICO स्कोर प्राप्त करने के लिए क्रेडिट खातों का मिश्रण और एक उत्कृष्ट भुगतान इतिहास बनाए रखने की आवश्यकता होती है। उधारकर्ताओं को भी अपनी सीमा से नीचे अपने क्रेडिट कार्ड के संतुलन को बनाए रखते हुए संयम दिखाना चाहिए। क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना, देर से भुगतान करना, और नए क्रेडिट के लिए आवेदन करना सभी ऐसी चीजें हैं जो FICO स्कोर को कम करती हैं।

चाबी छीन लेना

• FICO, या फेयर आइजैक, क्रेडिट स्कोर व्यक्ति की साख की मात्रा का मूल्यांकन और मूल्यांकन करने की एक विधि है।
• स्कोर ३०० से to५० तक होता है, कुछ उधारदाताओं में उपप्राइम के रूप में 620 से नीचे के स्कोर पर विचार किया जाता है।
• FICO स्कोर को समय-समय पर अपडेट किया जाता है, जिसमें सबसे प्रचलित संस्करण अब FICO स्कोर 8 है।

FICO स्कोर की गणना

क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के लिए, फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन प्रत्येक श्रेणी को प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग तौलता है। हालांकि, सामान्य तौर पर, भुगतान इतिहास स्कोर का 35% है, खातों का बकाया 30% है, क्रेडिट इतिहास की लंबाई 15% है, नया क्रेडिट 10% है और क्रेडिट मिश्रण 10% है। FICO स्कोर में प्रयुक्त प्रमुख कारक हैं:

850

FICO का स्कोर 300 से 850 तक होता है, जहाँ 850 को सर्वश्रेष्ठ स्कोर माना जाता है।

भुगतान इतिहास

भुगतान इतिहास से तात्पर्य है कि क्या कोई व्यक्ति समय पर अपने क्रेडिट खातों का भुगतान करता है। क्रेडिट रिपोर्ट क्रेडिट की प्रत्येक पंक्ति के लिए जमा किए गए भुगतान को दिखाती है, और रिपोर्ट बताती है कि भुगतान 30, 60, 90, 120 या अधिक दिनों के लिए प्राप्त हुए थे।

खातों का स्वामित्व

खाता बकाया राशि एक व्यक्तिगत बकाया राशि को संदर्भित करता है। बहुत अधिक ऋण होने पर जरूरी नहीं कि वह कम क्रेडिट स्कोर के बराबर हो। इसके बजाय, FICO क्रेडिट के उपलब्ध धन की राशि के अनुपात पर विचार करता है। स्पष्ट करने के लिए, एक व्यक्ति जो $ 10, 000 का बकाया है, लेकिन उसकी सभी पंक्तियों की क्रेडिट पूरी तरह से विस्तारित है और उसके सभी क्रेडिट कार्ड अधिकतम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति की तुलना में $ 100, 000 हो सकते हैं, लेकिन अपने किसी भी खाते की सीमा के करीब नहीं है। ।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई

अंगूठे के एक सामान्य नियम के रूप में, किसी व्यक्ति के पास जितना अधिक समय होगा, उसका स्कोर उतना ही बेहतर होगा। हालांकि, अन्य श्रेणियों में अनुकूल स्कोर के साथ, यहां तक ​​कि अल्प क्रेडिट इतिहास वाले किसी भी व्यक्ति का अच्छा स्कोर हो सकता है। FICO स्कोर इस बात को ध्यान में रखता है कि सबसे पुराना खाता कब तक खुला है, सबसे नए खाते की आयु और समग्र औसत।

क्रेडिट मिक्स

क्रेडिट मिक्स खातों की विविधता है। उच्च क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, व्यक्तियों को खुदरा खातों, क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण जैसे कि हस्ताक्षर ऋण या वाहन ऋण, और बंधक का एक मजबूत मिश्रण की आवश्यकता होती है।

नया क्रेडिट

नया क्रेडिट हाल ही में खोले गए खातों को संदर्भित करता है। यदि उधारकर्ता ने थोड़े समय में नए खातों का एक समूह खोला है, जो जोखिम को इंगित करता है और उसके स्कोर को कम करता है।

FICO संस्करण

FICO के विभिन्न संस्करण मौजूद हैं क्योंकि कंपनी ने समय-समय पर अपने इतिहास पर अपनी गणना के तरीकों को अद्यतन किया है क्योंकि यह 1989 में पहली बार संस्करण 1 में आधार स्कोर पेश किया था। हर नया संस्करण बाजार में जारी किया जाता है और उपयोग करने के लिए सभी उधारदाताओं के लिए उपलब्ध कराया जाता है, लेकिन यह नवीनतम संस्करण में अपग्रेड लागू करने के लिए निर्धारित करने के लिए प्रत्येक ऋणदाता पर निर्भर है।

सबसे मौजूदा संस्करण, FICO 8 (या 08) को 2009 में बेस स्कोरिंग एल्गोरिदम के रूप में पेश किया गया था। FICO के अनुसार, यह प्रणाली "पिछले संस्करणों के अनुरूप है" लेकिन "कई अनूठी विशेषताएं हैं जो पूर्व संस्करणों की तुलना में FICO स्कोर 8 को अधिक भविष्य कहनेवाला स्कोर" बनाती हैं। FICO 8 को 2009 में पेश किया गया था।

सभी पूर्व FICO स्कोर सिस्टम की तरह, FICO 8 यह बताने का प्रयास करता है कि व्यक्तिगत रूप से कैसे और प्रभावी रूप से एक व्यक्तिगत उधारकर्ता ऋण के साथ बातचीत करता है। उन लोगों के लिए स्कोर अधिक होता है जो समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, कम क्रेडिट कार्ड शेष रखते हैं और लक्षित खरीद के लिए केवल नए खाते खोलते हैं। इसके विपरीत, कम स्कोर का श्रेय उन लोगों को दिया जाता है, जो अपने क्रेडिट निर्णयों में अक्सर अपराधी होते हैं, ओवर-लीवरेज्ड या फालतू। यह पूरी तरह से संग्रह खातों की उपेक्षा करता है जिसमें मूल शेष $ 100 से कम है।

FICO स्कोर 8 में परिवर्धन में संवेदनशीलता में दो अत्यधिक उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड शामिल हैं - जिसका अर्थ है कि सक्रिय कार्ड पर कम क्रेडिट कार्ड का संतुलन उधारकर्ता के स्कोर को अधिक सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। FICO 8 पिछले संस्करणों की तुलना में अलग-अलग देर से भुगतान को अलग-अलग व्यवहार करता है। FICO का कहना है, "अगर देर से भुगतान एक अलग घटना है और अन्य खाते अच्छी स्थिति में हैं, " स्कोर 8 अधिक क्षमाशील है। FICO 8 उपभोक्ताओं को जोखिम के बेहतर सांख्यिकीय प्रतिनिधित्व प्रदान करने के लिए अधिक श्रेणियों में विभाजित करता है। इस परिवर्तन का प्राथमिक उद्देश्य उधारकर्ताओं को कम क्रेडिट इतिहास के साथ उसी वक्र पर श्रेणीबद्ध होने से रोकना था, जो मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले थे।

FICO स्कोर 5, FICO स्कोर 8 का एक विकल्प है जो अभी भी ऑटो लेंडिंग, क्रेडिट कार्ड और बंधक में प्रचलित है।

फेयर आइजैक ने 2016 में FICO स्कोर 9 जारी किया, जिसमें चिकित्सा संग्रह खातों के उपचार में समायोजन, किराये के इतिहास के प्रति संवेदनशीलता और पूरी तरह से भुगतान किए गए तीसरे पक्ष के संग्रह के लिए अधिक क्षमाशील दृष्टिकोण है। हालांकि, किसी भी प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो ने नए संस्करण को आज तक नहीं अपनाया है।

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संबंधित शर्तें

बुरा क्रेडिट क्या माना जाता है "> बुरा क्रेडिट समय पर बिलों का भुगतान करने के एक व्यक्ति के खराब इतिहास को दर्शाता है और अक्सर कम क्रेडिट स्कोर में परिलक्षित होता है। अधिक क्रेडिट स्कोर एक क्रेडिट स्कोर 300-850 से एक संख्या है जो एक उपभोक्ता की साख को दर्शाती है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होता है, उधारकर्ता उतना ही अधिक आकर्षक होता है। FAKO स्कोर A FAKO स्कोर क्रेडिट स्कोर के लिए एक अपमानजनक शब्द है जो क्रेडिट और ऋण आवेदकों का मूल्यांकन करते समय FICO स्कोर उधारदाताओं के बीच नहीं होता है। अधिक FICO का FICO 08 आधार है। 2009 में संशोधित के रूप में फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन के क्रेडिट-रेटिंग मॉडल का संस्करण। अधिक सटीक स्कोर सटीक स्कोर ट्रांसयूनियन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी के नेक्स्टजेन क्रेडिट मॉडल का पूर्व नाम है। अधिक बैलेंस चेज़िंग बैलेंस चेज़िंग ग्राहक के उपलब्ध लाइन को कम करने के कुछ बैंकों द्वारा अभ्यास है। क्रेडिट के रूप में वे अपने क्रेडिट कार्ड शेष का भुगतान करते हैं