कैसे बनें रिटायरमेंट सुपर सेवर

जब सेवानिवृत्ति की बात आती है, तो कई अमेरिकी वित्तीय रूप से अप्रस्तुत रहते हैं। आर्थिक नीति संस्थान के अनुसार, ठेठ कामकाजी उम्र के परिवार के लिए औसत सेवानिवृत्ति बचत $ 5, 000 है। 32 से 37 साल के बच्चों के लिए औसत बचत सिर्फ 480 डॉलर है।

हालाँकि, एक समूह है, जो सेवानिवृत्ति बचत खेल में जीत सकता है। मिलेनियल सुपर सेवर का एक अलग सेट उनके सेवानिवृत्ति खातों को पैड करने के लिए गंभीर वित्तीय बलिदान कर रहा है। सवाल यह है कि क्या यह इसके लायक है? (देखें: रिटायरमेंट के लिए बचत कैसे शुरू करें )

कैसे कुछ मिलेनियल्स सहेज रहे हैं

प्रिंसिपल फाइनेंशियल ग्रुप के एक हालिया सर्वेक्षण ने सहस्राब्दी के बचतकर्ताओं की वित्तीय आदतों को करीब से देखा, जो उनकी 401 (के) योजनाओं में वार्षिक योगदान सीमा का 90% या अधिक बचत कर रहे हैं। इन सुपर सेवर्स के बीच एक सामान्य धागा यह है कि सेवानिवृत्ति उनकी शीर्ष वित्तीय प्राथमिकता है। सर्वेक्षण में शामिल नब्बे प्रतिशत मिलेनियल्स ने कहा कि यह परिवार बढ़ाने से ज्यादा महत्वपूर्ण था।

वे कितना बचत कर रहे हैं, इस संदर्भ में, ये मिलेनियल्स अपने 401 (के) में $ 16, 200 के निचले स्तर पर, और उच्च अंत में $ 18, 000 की चोरी कर रहे हैं। तो यह कैसे सामान्य रूप से बचतकर्ता की शेष जनसंख्या की तुलना करता है?

2017 में, मोहरा की वार्षिक हॉव अमेरिका सेविंग रिपोर्ट के नवीनतम संस्करण के अनुसार, औसत 401 (के) डिफरल दर 6.8% थी। $ 56, 516 की औसत घरेलू आय मानते हुए, इसका मतलब है कि विशिष्ट बचतकर्ता का 3, 843 डॉलर का 401 (के) योगदान होगा। मिलेनियल्स जो अपनी योजनाओं को अधिकतम करने के लिए जोर दे रहे हैं, उस राशि को लगभग पांच से छह गुना बचा रहे हैं।

उन योगदानों को पूरा करने के लिए, मिलेनियल्स अन्य क्षेत्रों में व्यापार बंद कर रहे हैं। प्रिंसिपल फाइनेंशियल ग्रुप के अनुसार, 47% सुपर सेवर्स ड्राइवर पुरानी कारों को अपने रिटायरमेंट खातों में अधिक पैसा फ़नल कर सकते हैं। अठारह प्रतिशत सहस्त्राब्दियों के लिए किराए पर लेने के लिए जारी रखने का विकल्प चुनते हैं, बनाम घर खरीदना, और 42% यात्रा नहीं करते हैं जितनी बार वे चाहें तो वे अधिक बचत कर सकते हैं। वे व्यावसायिक रूप से अतिरिक्त मील जाने के लिए तैयार हैं, 40% काम-संबंधित तनाव के साथ और 27% दोस्तों और परिवार के साथ समय व्यतीत करने के साथ इसलिए वे नौकरी पर अधिक घंटों में मिलते हैं। (देखें: टॉप रिटायरमेंट हैक । लाइफस्टाइल चेंज से शुरू ।)

उन बलिदानों के लायक क्या हैं?

यह निर्धारित करना कि घर खरीदने को टालना समझ में आता है, छुट्टियां छोड़ना या पुरानी कार चलाना आखिरकार एक नंबर का खेल है। मान लें कि एक 30 वर्षीय महिला सेवर वार्षिक रूप से अपने 401 (के) में $ 16, 200 का योगदान दे रही है, जिसमें पहले 6% का 100% नियोक्ता मैच बचा हुआ है। यदि वह कर्मचारी 6% वार्षिक दर से कमाता है, तो वह 65 वर्ष की आयु में बचत में $ 2.2 मिलियन से अधिक के साथ सेवानिवृत्त हो सकता है। यदि वह आंतरिक राजस्व सेवा द्वारा अनुमत पूर्ण $ 18, 500 का योगदान करती है, तो यह आंकड़ा $ 2.4 मिलियन से अधिक हो जाएगा।

$ 56, 516 की औसत घरेलू आय और 6.8% योगदान दर का उपयोग करते हुए, वही 30-वर्षीय एक 6% वार्षिक रिटर्न मानते हुए लगभग 800, 000 डॉलर की बचत के साथ समाप्त होगा। यह अभी भी एक सभ्य राशि है, लेकिन सुपर सेवरर्स को संचित करने के लिए जो किया गया है, उससे यह बहुत दूर है।

यदि आप अपनी योजना को पूरी तरह से अधिकतम करने में सक्षम नहीं हैं, या आपके पास काम पर 401 (के) तक पहुंच नहीं है, तो आप सुपर सेवर कैसे हो सकते हैं?

यदि आपके पास 401 (के) है, तो आप अपनी वर्तमान योगदान राशि का पुनर्मूल्यांकन करके शुरू कर सकते हैं। बहुत कम से कम, आपको कंपनी मैच पाने के लिए पर्याप्त योगदान देना चाहिए। यदि आप नहीं हैं, तो अपने deferrals को बढ़ाना एक प्राथमिकता होनी चाहिए ताकि आप मुफ्त पैसे से गायब न हों।

वहां से, अपने बजट का मूल्यांकन करके देखें कि क्या आप अपने कुछ खर्चों को कम या समाप्त कर सकते हैं। जब आप अपने बजट में से चीजों को काट सकते हैं, तो आपको उस राशि को कम करना होगा जिस पर आपको रहने की जरूरत है। यह वह धन है जिसका उपयोग आप अपने 401 (के) योगदान को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। यदि आप पहले से ही अपना बजट ट्रिम कर चुके हैं तो अपने वार्षिक उत्थान को अपने 401 (के) में बदलना एक और विकल्प है।

यदि आपकी योजना में ऑटो-एस्केलेशन सुविधा है, तो यह आपकी बचत को अपेक्षाकृत दर्द रहित बनाने का एक और तरीका है। फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स के हालिया विश्लेषण में 401 (के) शेष राशि $ 95, 500 के उच्च स्तर तक पहुंच गई। पिछले 12 महीनों में अपनी बचत दर में वृद्धि करने वाले 27% श्रमिकों में से 50% ने ऑटो-एस्केलेशन का उपयोग किया। (देखें: 401 (के) बैलेंस रीच रिकॉर्ड हाइट्स ।)

यदि आपके पास 401 (के) नहीं है, तो व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में बचत एक और विकल्प है। IRAs के लिए वार्षिक योगदान सीमा 401 (k) से कम है, 2018 के लिए $ 5, 500 है, लेकिन यदि आप अधिकतम राशि की बचत कर रहे हैं तो यह समय के साथ जुड़ सकता है। याद रखें, एक पारंपरिक IRA योगदान पर कटौती प्रदान करता है, जबकि एक Roth IRA आपको सेवानिवृत्त होने के बाद कर-मुक्त निकासी करने की अनुमति देता है। यदि आप जीवन में बाद में अधिक कमाने की उम्मीद करते हैं, तो कर-मुक्त निकासी योगदान पर कटौती की तुलना में अधिक कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

तल - रेखा

सुपर सेवर होना हर किसी के लिए यथार्थवादी नहीं हो सकता है। हालांकि, यह संभव है कि जब आप किसी नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना को अधिकतम नहीं कर रहे हैं, तब भी एक ध्वनि सेवानिवृत्ति की रणनीति का निर्माण करें। अपने बजट की उतनी ही बचत करना, जितनी जल्दी शुरुआत करना और लगातार पैसा निकालना, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए सभी महत्वपूर्ण कदम हैं।