अपनी खुद की सेवानिवृत्ति योजना का निर्माण कैसे करें

स्वरोजगार की खुशियाँ कई हैं, लेकिन इतने तनावपूर्ण हैं। उनमें से उच्च पूरी तरह से अपने दम पर सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की आवश्यकता है। आप सेवानिवृत्ति के बाद जीवन की एक संतोषजनक गुणवत्ता बनाने के प्रभारी हैं। जब उस जीवन का निर्माण करने की बात आती है, तो पहले आप शुरू करते हैं, बेहतर।

स्व-रोजगार में वृद्धि

फ्रेशबुक के एक अध्ययन के अनुसार, फ्रीलांसरों के लिए वित्तीय सॉफ्टवेयर के एक डेवलपर, 2020 तक, 42 मिलियन अमेरिकी स्व-नियोजित पेशेवरों को चुन सकते हैं, जो लगभग सभी काम करने वाले अमेरिकियों का एक तिहाई है। जबकि उद्यमशीलता की भावना की सराहना की जानी है, कम प्रशंसनीय तथ्य यह है कि स्व-नियोजित श्रमिकों का पर्याप्त 40% केवल छिटपुट रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचाते हैं; इसके विपरीत, परंपरागत रूप से नियोजित श्रमिकों के केवल 12% छिटपुट बचतकर्ता हैं। स्कारियर अभी भी, स्वरोजगार के 28%, पारंपरिक रूप से नियोजित श्रमिकों के 10% बनाम, कहते हैं कि वे सेवानिवृत्ति के लिए बिल्कुल भी बचत नहीं कर रहे हैं।

और यह दुर्भाग्यपूर्ण है। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आप व्यस्त हैं - व्यस्त व्यस्त हैं, शायद - लेकिन सेवानिवृत्ति बचत प्राथमिकता है। सौभाग्य से, उन लोगों के लिए कई सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं जो अपना खुद का व्यवसाय चलाते हैं। वे कॉर्पोरेट कर्मचारियों के लिए उतने स्पष्ट या स्वचालित नहीं हैं, लेकिन वे मौजूद हैं। न केवल वे कर-आश्रित आय की पेशकश करते हैं, बल्कि आप एक कर्मचारी के रूप में एक उच्च डॉलर की राशि और / या अपनी आय का उच्च प्रतिशत भी बचा सकते हैं।

क्यों सेविंग सेल्फ-एम्प्लॉयड के लिए कठिन है

सेवानिवृत्ति की ओर बचत नहीं करने के लिए दिए गए कारण किसी भी स्वरोजगार व्यक्ति के लिए आश्चर्य की बात नहीं होगी। सबसे आम में शामिल हैं:

• स्थिर आय का अभाव
• प्रमुख ऋणों का भुगतान करना
• स्वास्थ्य संबंधी खर्च
• शिक्षा का खर्च
• व्यवसाय चलाने की लागत

इसके अलावा, एक रिटायरमेंट प्लान स्थापित करना - जैसे कि एक उद्यमी द्वारा किए जाने वाले हर काम के बारे में — यह एक काम है। कोई आसान मानव संसाधन कर्मचारी आपको 401 (के) प्लान एप्लिकेशन या कंपनी द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति कार्यक्रम के माध्यम से नहीं चलता है। कोई मिलान योगदान, कंपनी स्टॉक का कोई हिस्सा नहीं, और कोई स्वचालित पेचेक कटौती नहीं। योजना में योगदान करने के लिए आपको अत्यधिक अनुशासित होना पड़ेगा, और क्योंकि आप अपने सेवानिवृत्ति खातों में कितनी राशि डाल सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना कमाते हैं, आप वास्तव में वर्ष के अंत तक नहीं जान पाएंगे कि आप कितना योगदान दे सकते हैं।

फिर भी, अगर सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की बात आती है, तो फ्रीलांसरों के पास अद्वितीय चुनौतियां हैं, उनके पास अद्वितीय अवसर भी हैं। अपने रिटायरमेंट अकाउंट को फंड करना आपके व्यवसाय के खर्चों का हिस्सा माना जा सकता है, जैसा कि योजना को स्थापित करने और प्रशासित करने में आपके द्वारा खर्च किए गए किसी भी समय या धन का होता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात, एक सेवानिवृत्ति खाता आपको पूर्व-कर डॉलर का योगदान करने की अनुमति देता है, जो आपकी कर योग्य आय को कम करता है। और इनमें से कई योजनाएं आपको एक व्यवसायिक स्वामी के रूप में अनुमति देती हैं, ताकि आप एक व्यक्तिगत आईआरए से अधिक वार्षिक योगदान कर सकें।

स्व-नियोजित सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं

स्वरोजगार के पक्षधर चार सेवानिवृत्ति बचत विकल्प हैं। कुछ मूल रूप से एकल-खिलाड़ी 401 (के) प्लान हैं जबकि अन्य IRA- आधारित हैं। वो हैं:

• वन-प्रतिभागी 401 (के)
• एसईपी इरा
• सरल इरा
• कोघ योजना

इन चार विकल्पों में से, आपका योगदान कर-कटौती योग्य है, और आप करों का भुगतान नहीं करेंगे क्योंकि वे वर्षों में बढ़ते हैं (जब तक कि आप सेवानिवृत्ति पर नकद नहीं निकालते)। जुर्माने से बचने के लिए, आपको 59. जब तक आप पैसे नहीं निकालते हैं, तब तक आपको अपनी बचत खाते में छोड़नी होगी।

उनकी जटिलता और उपयुक्तता भिन्न होती है, आपके व्यवसाय के आकार के आधार पर, कर्मियों और कमाई दोनों के आधार पर। आइए प्रत्येक को अधिक गहराई से देखें (पूरा विवरण आईआरएस प्रकाशन 560 में चित्रित किया गया है)।

वन-प्रतिभागी 401 (के)

एक-प्रतिभागी 401 (के), जैसा कि आईआरएस द्वारा आधिकारिक रूप से डब किया गया है, सोलो 401 (के), सोलो-के, यूनी-के या व्यक्तिगत 401 (के) नामों से भी जाता है। यह व्यवसाय के लिए काम करने वाले पति या पत्नी के अलावा अन्य कर्मचारियों के साथ एकमात्र मालिक के लिए आरक्षित है।

यह काम किस प्रकार करता है

वन-पार्टिसिपेंट प्लान कई बड़ी कंपनियों द्वारा 401 (के) की पेशकश को बारीकी से दर्शाता है, जो हर साल आपके द्वारा योगदान की जा सकती है। बड़ा अंतर - आपको कर्मचारी और नियोक्ता के रूप में योगदान करने के लिए मिलता है, जो आपको कई अन्य कर-संचालित योजनाओं की तुलना में एक उच्च सीमा देता है।

विस्तृत करने के लिए: यदि आप एक मानक कॉर्पोरेट 401 (के) में भाग लेते हैं, तो आप अपनी तनख्वाह से पूर्व-कर के भुगतान में कटौती के रूप में निवेश करेंगे और आपके नियोक्ता के पास कुछ अंशों तक उन अंशदानों के मिलान का विकल्प होगा। आपके योगदान और नियोक्ता को इसके मैच के लिए टैक्स ब्रेक मिलता है। वन-पार्टिसिपेंट 401 (के) प्लान के साथ, चूंकि आप बॉस और वर्कर दोनों हैं, इसलिए आप प्रत्येक क्षमता में एक कर्मचारी के रूप में योगदान कर सकते हैं (जिसे ऐच्छिक डेफरल कहते हैं ) और एक व्यवसाय के मालिक के रूप में (एक कर्मचारी गैर-वैकल्पिक योगदान)।

2019 के लिए वैकल्पिक डिफ्रॉर्स $ 19, 000 या $ 25, 500 तक हो सकता है अगर 50 या उससे अधिक उम्र हो। योजना में कुल योगदान $ ५६, ००० या $ ६२, ००० से अधिक नहीं हो सकता है, जिसमें ५० या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए योगदान शामिल है। यदि आपका जीवनसाथी आपके लिए काम कर रहा है, तो वह भी उतनी ही राशि तक योगदान दे सकता है, और फिर आप उन लोगों का मिलान कर सकते हैं। तो, आप देखते हैं कि सोलो 401 (के) योजनाओं के सबसे उदार योगदान की सीमा क्यों प्रदान करता है।

इसे स्थापित करना

जेम्स बी। ट्विनिंग, वित्तीय वर्ष, संस्थापक और धन प्रबंधक, फाइनेंशियल प्लान, इंक।, बेलिंगहैम, वाश कहते हैं, "आमतौर पर 401 (के) महत्वपूर्ण लेखांकन, प्रशासन और दाखिल आवश्यकताओं के साथ जटिल योजनाएं हैं।" सोलो 401 (के) काफी सरल है। जब तक संपत्ति $ 250, 000 से अधिक नहीं हो जाती है, तब तक किसी भी फाइलिंग की आवश्यकता नहीं है। फिर भी एक एकल 401 (के) में एक बहु-सहभागी 401 (के) योजना के सभी प्रमुख कर लाभ हैं: पहले कर योगदान सीमा और कर उपचार समान हैं। "

कुछ कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, लेकिन यह बहुत अधिक नहीं है। एक व्यक्ति 401 (के) को स्थापित करने के लिए, एक व्यवसाय के मालिक को एक वित्तीय संस्थान के साथ काम करना पड़ता है, और वह संस्थान योजना में निवेश करने के लिए फीस और कुछ सीमाएं लगा सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ योजनाएँ आपको म्युचुअल फंडों की एक निश्चित सूची तक सीमित कर सकती हैं (आमतौर पर उस संस्था द्वारा प्रायोजित), लेकिन थोड़ी सी खरीदारी से कई प्रतिष्ठित और नामी कंपनियाँ सामने आएँगी, जो कम लागत वाली योजनाओं को बड़े पैमाने पर पेश करती हैं। लचीलेपन का।

एसईपी इरा

आधिकारिक तौर पर एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन के रूप में जाना जाता है, एक एसईपी इरा - जैसा कि नाम से तात्पर्य है - एक बुनियादी, व्यक्तिगत सीआरए पर एक भिन्नता। स्थापित करने और संचालित करने की सबसे आसान योजना के रूप में, यह एकमात्र मालिक के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है, हालांकि यह एक या अधिक कर्मचारियों के लिए भी अनुमति देता है।

यह काम किस प्रकार करता है

एसईपी इरा में, नियोक्ता अकेले निधि में योगदान देता है, कर्मचारियों के लिए नहीं। तो, सोलो 401 (के) के विपरीत, आप केवल अपने नियोक्ता टोपी पहनने में योगदान देंगे। आप अपनी शुद्ध कमाई के 25% (अपने स्वरोजगार कर के आधे से कम वार्षिक लाभ के रूप में परिभाषित), 2019 में अधिकतम $ 56, 000 तक का योगदान कर सकते हैं। यह योजना अलग-अलग योगदानों में लचीलापन भी प्रदान करती है, उन्हें एकमुश्त कर देती है। वर्ष के अंत में योग, या उन्हें पूरी तरह से छोड़ दें। कोई वार्षिक धन की आवश्यकता नहीं है।

इसकी सादगी और लचीलापन योजना को एक व्यक्ति के व्यवसायों के लिए सबसे अधिक वांछनीय बनाता है। लेकिन अगर आपके पास आपके लिए काम करने वाले लोग हैं तो एक पकड़ है। यद्यपि आपको प्रत्येक वर्ष योजना में योगदान करने की आवश्यकता नहीं है, जब आप योगदान करते हैं, तो आपको अपने सभी योग्य कर्मचारियों के लिए योगदान देना होगा - उनके मुआवजे के 25% तक, सालाना $ 280, 000 तक सीमित।

जबकि एसईपी इरा सरल हैं, वे अनिवार्य रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत का सबसे प्रभावी साधन नहीं हैं। "आप सोलो 401 (के) की तुलना में एसईपी इरा के लिए अधिक योगदान कर सकते हैं, लाभ-बंटवारे को छोड़कर, लेकिन आपको पर्याप्त पैसा बनाना चाहिए क्योंकि यह मुनाफे के प्रतिशत पर आधारित है, " शुद्ध वित्तीय के अध्यक्ष जोसेफ एंडरसन ने कहा। सैन डिएगो, कैलिफोर्निया में स्थित सलाहकार, इंक।

इसे स्थापित करना

खाता सोलो 401 (के) की तुलना में सरल है। आप टीडी अमेरिट्रेड या फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स जैसे ब्रोकरेज में आसानी से एसईपी इरा ऑनलाइन खोल सकते हैं।

सरल इरा

आधिकारिक तौर पर कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना के रूप में जाना जाता है, एक SIMRA IRA एक IRA और 401 (k) योजना के बीच एक क्रॉस की तरह है। यद्यपि एकमात्र मालिक के लिए उपलब्ध है, यह छोटे व्यवसायों के लिए सबसे अच्छा काम करता है: 100 या उससे कम कर्मचारियों वाली कंपनियां जो अन्य प्रकार की योजनाओं को बहुत महंगा पा सकती हैं।

यह काम किस प्रकार करता है

सरल इरा उसी निवेश, रोलओवर और वितरण नियमों का पालन एक पारंपरिक इरा या एसईपी इरा के रूप में करती है, इसके निचले योगदान की सीमा के अलावा। आप योजना में स्वरोजगार से अपनी सभी शुद्ध कमाई को 2019 में अधिकतम $ 13, 000 तक बढ़ा सकते हैं, यदि आप 50 या अधिक उम्र के हैं तो अतिरिक्त $ 3, 000।

SIMPLE के साथ, कर्मचारी नियोक्ताओं के साथ एक ही वार्षिक मात्रा में योगदान कर सकते हैं। नियोक्ता के रूप में, हालांकि, आपको प्रत्येक वर्ष की योजना में भाग लेने वाले कर्मचारी की आय का 3% तक डॉलर-डॉलर का योगदान करना आवश्यक है या हर पात्र कर्मचारी की आय में 2% का योगदान है (वह योगदान देता है या नहीं) ।

तो, 401 (के) योजना की तरह, SIMPLE IRA को कर uct कटौती योग्य नियोक्ता योगदान और पूर्व-कर कर्मचारी योगदान द्वारा वित्त पोषित किया जाता है। एक तरह से, नियोक्ता का दायित्व कम है - क्योंकि कर्मचारी योगदान करते हैं - लेकिन यह अनिवार्य है कि मिलान किया जाए। और जिस राशि को आप नियोक्ता अपने लिए योगदान कर सकते हैं, वह कर्मचारियों के समान योगदान सीमा के अधीन है।

इसके अलावा, शुरुआती निकासी दंड विशेष रूप से भारी हैं: योजना के पहले दो वर्षों के भीतर 25%।

इसे स्थापित करना

अन्य IRA की तरह, इन खातों या योजनाओं को एक वित्तीय संस्थान के साथ खोला जाना चाहिए, और उस संस्थान के पास इस नियम होंगे कि किस प्रकार के निवेश को योजना के तहत खरीदा जा सकता है और योजना प्रशासन और भागीदारी के लिए शुल्क ले सकता है। प्रक्रिया एसईपी इरा के समान है, लेकिन कागजी कार्रवाई लोड थोड़ा भारी है।

कोघ योजना

केओघ योजना या एचआर 10 योजना (आमतौर पर एक योग्य या लाभ-साझाकरण योजना के रूप में आज भी संदर्भित), स्व-नियोजित श्रमिकों के लिए बनाई गई योजनाओं का सबसे जटिल है, लेकिन यह विकल्प भी है जो सबसे अधिक संभावित सेवानिवृत्ति की अनुमति देता है जमा पूंजी।

यह काम किस प्रकार करता है

केओघ योजनाएं आमतौर पर एक परिभाषित योगदान योजना का रूप ले सकती हैं, जिसमें प्रत्येक भुगतान अवधि में एक निश्चित राशि या प्रतिशत का योगदान होता है। 2019 में, ये योजना एक साल में कुल योगदान $ 70, 000 है। एक अन्य विकल्प, हालांकि, उन्हें परिभाषित लाभ योजनाओं के रूप में संरचित करने की अनुमति देता है। 2019 में, अधिकतम वार्षिक लाभ $ 225, 000 या कर्मचारी के मुआवजे का 100%, जो भी कम हो, निर्धारित किया गया था।

एक व्यवसाय को अनिर्धारित किया जाना चाहिए और एक एकमात्र स्वामित्व, सीमित देयता कंपनी (एलएलसी), या केओघ का उपयोग करने के लिए साझेदारी के रूप में स्थापित किया जाना चाहिए। यद्यपि सभी योगदान पूर्व-कर के आधार पर किए जाते हैं, लेकिन एक निहित आवश्यकता हो सकती है।

जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, ये योजनाएं मुख्य रूप से उच्च अर्जक, विशेष रूप से परिभाषित-लाभकारी संस्करण के लिए फायदेमंद हैं, जो किसी भी अन्य योजना की तुलना में अधिक योगदान देता है। एक Keogh एकल उच्च कमाई वाले बॉस या दो, और कई कम-कमाई वाले कर्मचारियों के लिए फर्मों के लिए सबसे उपयुक्त है - जैसा कि चिकित्सा या कानूनी अभ्यास के मामले में।

इसे स्थापित करना

केओग योजनाओं में संघीय दाखिल आवश्यकताएं होती हैं, और कागजी कार्रवाई और जटिलता का अक्सर अर्थ होता है कि पेशेवर मदद (एक एकाउंटेंट, निवेश सलाहकार या वित्तीय संस्थान से) आवश्यक है। कस्टोडियन के लिए आपके विकल्प अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तुलना में अधिक सीमित हो सकते हैं - आपको शायद एक ईंट-एंड-मोर्टार संस्थान की आवश्यकता होगी, बनाम ऑनलाइन-केवल सेवा। चार्ल्स श्वाब एक ब्रोकरेज है जो इस तरह की योजनाओं की पेशकश और सेवाएं प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बचत खाता - एचएसए

एक फ्रीलांसर के रूप में, आपको अच्छी तरह से अपने स्वयं के स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करना पड़ सकता है, और व्यक्तिगत चिकित्सा योजनाओं के लिए कटौती अधिक हो सकती है। यदि आपकी स्थिति ऐसी है, तो स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) खोलने पर विचार करें। हालांकि, चिकित्सा खर्चों के लिए बनाया गया है, किसी के सुनहरे वर्षों के बजाय, एक स्वास्थ्य बचत खाता अक्सर एक वास्तविक रिटायरमेंट खाते के रूप में कार्य कर सकता है।

इन खातों को पूर्व-कर डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है, और उनके भीतर का पैसा कर-स्थगित हो जाता है - जैसे कि एक इरा या 401 (के) के साथ। जबकि धनराशि को आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा लागतों के लिए निकाला जाना है, लेकिन उनका होना जरूरी नहीं है - आप उन्हें प्रति वर्ष जमा कर सकते हैं। एक बार जब आप 65 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आप उन्हें किसी भी कारण से वापस ले सकते हैं। यदि यह एक चिकित्सा है (या तो वर्तमान या पुरानी लागतों के लिए खुद को प्रतिपूर्ति करने के लिए), यह अभी भी कर-मुक्त है; यदि यह एक गैर-चिकित्सा व्यय है, तो आप अपनी वर्तमान दर पर आयकर का भुगतान करेंगे।

HSA खोलने के लिए, आपको एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना (HDHP) द्वारा कवर किया जाना है। 2019 के लिए, आईआरएस प्रति व्यक्ति $ 1, 350 के रूप में एक उच्च कटौती को परिभाषित करता है; $ 2, 700 प्रति परिवार। सभी योजनाएं HSAs के लिए अनुमति नहीं देती हैं। यदि आपका काम करता है, तो आपको एक व्यक्तिगत योजना के लिए $ 3, 450 तक योगदान करने की अनुमति है; 2019 में एक परिवार की योजना के लिए $ 6, 900। 50 से अधिक लोगों को $ 1, 000 के कैच-अप योगदान की अनुमति है।

पारंपरिक या रोथ इरा

यदि उपरोक्त में से कोई भी योजना अच्छी नहीं लगती है, तो आप अपना व्यक्तिगत IRA शुरू कर सकते हैं। रोथ और पारंपरिक आईआरए रोजगार आय के साथ किसी के लिए भी उपलब्ध हैं, और जिसमें फ्रीलांसर भी शामिल हैं। रोथ IRAs आपको कर-डॉलर के बाद योगदान करने देते हैं, जबकि पारंपरिक IRAs आपको प्रेटैक्स डॉलर का योगदान देते हैं। 2019 में अधिकतम वार्षिक योगदान $ 6, 000 या $ 7, 000 (यदि आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है) या आपकी कुल अर्जित आय, जो भी कम हो।

अधिकांश फ्रीलांसर अपने दम पर स्ट्राइक करने से पहले किसी और के लिए काम करते हैं। यदि आपके पास पूर्व नियोक्ता के साथ एक सेवानिवृत्ति योजना जैसे कि 401 (के), 403 (बी), या 457 (बी) है, तो संचित बचत को प्रबंधित करने का सबसे अच्छा तरीका अक्सर उन्हें रोलओवर इरा या वैकल्पिक रूप से स्थानांतरित करना है, एक वन-प्रतिभागी 401 (के)।

रोल ओवर करने से आप चुन सकते हैं कि कर्मचारी योजना में विकल्पों द्वारा सीमित होने के बजाय पैसे का निवेश कैसे करें। इसके अलावा, हस्तांतरित राशि आपके नए उद्यमशीलता कैरियर में बचत करने के लिए एक कूदने का कार्य कर सकती है।

आपकी सेवानिवृत्ति निधि का प्रबंधन

कोई गलती न करें: जैसे ही आप शुरुआत में ज्यादा खर्च नहीं कर सकते, भले ही आप आय अर्जित करना शुरू कर दें, आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करनी होगी। लेकिन जितनी जल्दी आप शुरू करते हैं, उतना ही आप जमा करेंगे, यौगिक के चमत्कार के लिए धन्यवाद।

मान लें कि आप प्रति माह $ 40 बचाते हैं और उस पैसे को 4.65% पर निवेश करते हैं, जो कि पिछले 10 वर्षों में मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड ने कमाया है। एक ऑनलाइन बचत कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, $ 40 की प्रारंभिक राशि, 30 साल के लिए प्रति माह $ 40, $ 31, 550 तक जुड़ जाती है। ब्याज दर को बढ़ाकर 8.79% करने के लिए, पिछले 10 वर्षों में मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड की औसत उपज, और संख्या $ 70, 000 से अधिक हो जाती है।

जैसा कि आपकी बचत का निर्माण होता है, आप अपने फंड को अपग्रेड करने का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मदद लेना चाह सकते हैं। कुछ कंपनियां ग्राहकों को मुफ्त या कम लागत वाली सेवानिवृत्ति योजना की सलाह भी देती हैं। बेहोशी और वेल्थफ्रंट जैसे रोबो-सलाहकार मानव वित्तीय सलाहकारों के लिए कम लागत वाले विकल्प के रूप में स्वचालित योजना और पोर्टफोलियो निर्माण प्रदान करते हैं।

तल - रेखा

जब आप फ्रीलांसर होते हैं तो रिटायरमेंट की रणनीति बनाना अतिरिक्त महत्वपूर्ण होता है क्योंकि आपके रिटायरमेंट के लिए कोई बाहर नहीं होता है लेकिन आप। इसलिए आपका मंत्र होना चाहिए: पहले खुद भुगतान करें।

बहुत से लोग सेवानिवृत्ति के पैसे के बारे में सोचते हैं क्योंकि वे पैसे को दूर रखते हैं अगर महीने या साल के अंत में कोई नकदी बची हो। "अपने आप को अंतिम भुगतान कर रहे हैं, " डेविड ब्लेकॉक, सीएफपी और लर्नवेस्ट प्लानिंग सर्विसेज में पूर्व वरिष्ठ वित्तीय योजनाकार कहते हैं। "अपने आप को पहले भुगतान करने का मतलब है कि आप कुछ और करने से पहले बचत करें। कोशिश करें और अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा निर्धारित करें, जिस दिन आपको कोई विवेकाधीन पैसा खर्च करने से पहले भुगतान किया जाए।"