स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करें

यदि आपको स्वास्थ्य बीमा खरीदने की आवश्यकता है, तो आप अच्छी कंपनी में हैं। गैर-लाभकारी कैसर फैमिली फाउंडेशन के अनुमानों के अनुसार, केवल आधे अमेरिकी एक नियोक्ता के स्वास्थ्य बीमा योजना से आच्छादित हैं। एक और 14% मेडिकेयर द्वारा कवर किए गए हैं, और 21% मेडिकेड और बच्चों के स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (सीआईपी) पर निर्भर हैं। एक और 1% अमेरिकी सैन्य या वयोवृद्ध प्रशासन द्वारा कवर किया जाता है। बाकी सब लोग-हम में से लगभग 50 मिलियन - अपने दम पर।

हम आपके स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए प्रत्येक विकल्प की व्याख्या करेंगे ताकि आप यह तय कर सकें कि आपके लिए कौन सा मार्ग सबसे अच्छा हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• सस्ती, व्यापक स्वास्थ्य बीमा खरीदने का आपका सबसे अच्छा मौका वार्षिक खुली नामांकन खिड़की के दौरान है जो 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक चलती है।
• यदि आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको इंश्योरर से सीधे खरीदने के बजाय Healthcare.gov या अपने स्टेट एक्सचेंज के माध्यम से आवेदन करना चाहिए।
• हेल्थ इंश्योरेंस पाने के लिए आप किसी एजेंट या ब्रोकर के साथ भी काम कर सकते हैं। ब्रोकर के साथ काम करने का मतलब है कि आपसे शुल्क नहीं लिया जाएगा।
• यदि आप एक ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा ब्रोकर उर्फ ​​निजी एक्सचेंज के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आपको उन सभी योजनाओं को नहीं दिखाया जा सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।
• एक एसोसिएशन या सदस्यता संगठन के माध्यम से खरीदना आपको स्वास्थ्य बीमा पर एक समूह दर प्राप्त करने की अनुमति दे सकता है।

विकल्प # 1: सरकार के स्वास्थ्य बीमा बाज़ार का उपयोग करें

स्वास्थ्य बीमा बाज़ार को अक्सर स्वास्थ्य बीमा "एक्सचेंज" के रूप में जाना जाता है। आपकी आय और अन्य स्वास्थ्य बीमा कवरेज के लिए आपकी पात्रता के आधार पर, आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिसे प्रीमियम टैक्स क्रेडिट भी कहा जाता है, जब आप बाज़ार के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं।

यदि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से बीमा के लिए पात्र हैं, तब भी आप बाज़ार नीति खरीद सकते हैं, और यह देखने के लिए दुख नहीं है कि क्या आप अपनी स्थिति के लिए बेहतर योजना पा सकते हैं। यदि आपके पास नौकरी-आधारित कवरेज तक पहुंच है, तो आप शायद सब्सिडी के लिए पात्र नहीं होंगे।

2020 के कवरेज के लिए खुला नामांकन 1 नवंबर, 2019 से शुरू होता है, और 15 दिसंबर, 2019 तक समाप्त होता है। कवरेज 1 जनवरी, 2020 से शुरू होता है। राज्य के एक्सचेंजों में नामांकन की तारीखें थोड़ी भिन्न हो सकती हैं। इस वार्षिक नामांकन अवधि के दौरान पॉलिसी खरीदना महत्वपूर्ण है क्योंकि आप शेष वर्ष के लिए एक पॉलिसी खरीदने में सक्षम नहीं होंगे, जब तक कि आपके पास एक योग्य जीवन घटना नहीं है जैसे कि शादी करना, शादी करना या बच्चा होना।

आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, फोन या व्यक्ति में। यदि आपको आवेदन करने में सहायता की आवश्यकता है, तो आप बाज़ार के नाविक (कुछ राज्यों में), एक प्रमाणित आवेदन काउंसलर, या इन-पर्सन सहायता कर्मियों के साथ काम कर सकते हैं। मार्केटप्लेस प्लान खरीदने के लिए आपके पास अमेरिकी नागरिक या कानूनन देश में मौजूद होना चाहिए।

Healthcare.gov पर बाज़ार नीति के लिए अपनी खोज शुरू करें। अपना ज़िप कोड दर्ज करें और आपको संघीय बाज़ार के माध्यम से एक पॉलिसी खरीदने के लिए निर्देशित किया जाएगा। यदि आपके राज्य का अपना बाज़ार है, तो आपको अपने राज्य की वेबसाइट पर पुनः निर्देशित किया जाएगा। आप Healthcare.gov के "अपने राज्य में बाज़ार" पृष्ठ पर राज्य एक्सचेंजों के लिए सीधे लिंक भी पा सकते हैं।

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप Medicaid या CHIP के लिए योग्य हैं, तो आप अपने राज्य की Medicaid वेबसाइट पर जाकर या Healthcare.gov पर एक आवेदन भरकर पता लगा सकते हैं।

विकल्प # 2: एक एजेंट या ब्रोकर के साथ काम करें

एक एजेंट या ब्रोकर आपके लिए एक अच्छी पॉलिसी खोजने में मदद कर सकते हैं क्योंकि उनके पास स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का मूल्यांकन करने का अनुभव है। संघीय सरकार की फाइंड लोकल हेल्प टूल बाज़ार-प्रशिक्षित निजी बीमा ब्रोकर का पता लगाने में आपकी मदद कर सकती है। सबसे बड़ी संख्या में विकल्पों के बारे में जानने और कम से कम पक्षपातपूर्ण सलाह प्राप्त करने के लिए, आप एक ब्रोकर के साथ काम करना चाहते हैं जो बाज़ार और गैर-बाज़ार दोनों योजनाओं को बेचता है।

स्वास्थ्य बीमा कंपनियां पॉलिसी बेचने पर दलालों को भुगतान करती हैं। उपभोक्ता दलालों को शुल्क नहीं देते हैं, न ही वे उनके साथ काम करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं। "एजेंट" का अर्थ आमतौर पर कोई होता है जो केवल एक बीमा कंपनी से नीतियां बेचता है, जबकि "दलाल" का अर्थ है वह व्यक्ति जो कई बीमा कंपनियों से नीतियां बेचता है।

निजी बीमा दलाल आपको बीमा कंपनियों और वेब ब्रोकरों से निजी नामांकन साइटों पर विकल्प दिखा सकते हैं। यदि आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं, हालांकि, आपको Healthcare.gov या अपने राज्य एक्सचेंज के माध्यम से आवेदन करना चाहिए।

सरकार के स्वास्थ्य बीमा नाविक आपको केवल हेल्थकेयर.जीओ के माध्यम से उपलब्ध बाज़ार की योजनाएँ दिखाएंगे। ये सभी योजनाएं सब्सिडी के लिए पात्र हैं, और एक नाविक की मदद मुफ्त है।

विकल्प # 3: एक बीमाकर्ता से सीधे खरीदें

स्वास्थ्य बीमा बाज़ार में उपलब्ध हर स्वास्थ्य बीमा योजना शामिल नहीं है। कुछ लोग एक योजना खोजने में सक्षम हो सकते हैं जो बाजार के बाहर उनकी कवरेज की जरूरतों या उनके बजट को बेहतर ढंग से पूरा करता है। जब आप किसी एकल बीमाकर्ता की वेबसाइट पर किसी नीति के लिए खरीदारी कर रहे हों, तो आप निश्चित रूप से केवल एक बीमाकर्ता से उपलब्ध विकल्पों को देखेंगे। यदि आप डायरेक्ट खरीदना चाहते हैं तो आपको अपने सभी विकल्पों को देखने के लिए कई बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर जाना होगा।

संघीय और राज्य एक्सचेंजों के बाहर बेची गई एसीए-अनुरूप योजनाओं को अफोर्डेबल केयर एक्ट के न्यूनतम आवश्यक कवरेज मानकों को पूरा करना चाहिए, जैसे कि पूर्व-शर्तें लागू करना, आवश्यक लाभ प्रदान करना, और आपके कटौती योग्य मिलने से पहले बिना किसी लागत के निवारक देखभाल की पेशकश करना। आप एक्सचेंजों के बाहर गैर-एसीए-अनुरूप अल्पकालिक योजना (12 महीने तक) भी खरीद सकते हैं जिसमें अधिक बहिष्करण और कम लाभ हो सकते हैं। यदि आप एक निजी एक्सचेंज के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो उस पर पूरा ध्यान दें।

यदि आप संघीय बाज़ार के माध्यम से आवेदन नहीं करते हैं, तो ध्यान रखें कि आप सब्सिडी के लिए पात्र नहीं होंगे। यदि आपका राज्य अपने स्वयं के स्वास्थ्य बीमा बाज़ार का संचालन करता है, तो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने राज्य के बाज़ार के माध्यम से अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना को खरीदना चाहिए कि आपकी योजना सब्सिडी के योग्य है।

यदि आपकी आय सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत अधिक है, तो आप परवाह नहीं कर सकते हैं। लेकिन अगर आप आने वाले वर्ष में उम्मीद से कम कमाई करते हैं, तो आप अप्रत्याशित रूप से सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए आप अपने विकल्पों को खुला रखना चाह सकते हैं। सब्सिडी उस पर आधारित होती है जिस वर्ष आप कितना कमाते हैं, जिसके लिए आप कवरेज खरीद रहे हैं। जब आप नामांकन करते हैं, तो आपको केवल आपकी अनुमानित आय के आधार पर आपकी सब्सिडी का अनुमान प्राप्त होगा।

विकल्प # 4: ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा ब्रोकरेज के माध्यम से खरीदें

ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा ब्रोकरेज - जिसे निजी नामांकन वेबसाइट या निजी एक्सचेंज भी कहा जाता है - आपको स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तुलना करने में मदद करने के लिए ऑफ़र देता है या आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर सबसे अच्छी उपलब्ध योजना प्राप्त करता है। तुलनात्मक खरीदारी स्मार्ट है, लेकिन उपभोक्ताओं को यह समझना चाहिए कि ये साइटें उन्हें बाजार में हर योजना को नहीं दिखाएंगी जो उनकी आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।

इसके बजाय, ये निजी एक्सचेंज उन योजनाओं के चयन को दिखाएंगे जो उपभोक्ता द्वारा नामांकन करने पर उन्हें कमीशन अर्जित करेंगे। वे अधिक प्रमुखता से प्रदर्शित कर सकते हैं या ब्रोकरेज को उच्च कमीशन कमाने वाली योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी प्रदान कर सकते हैं, कैसर फैमिली फाउंडेशन सावधान।

ये विपणन प्रोत्साहन जरूरी नहीं है कि इन साइटों की पेशकश की योजना अच्छी योजनाएं नहीं हैं। इसका मतलब सिर्फ यह है कि उपभोक्ताओं को इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि जब वे इनमें से किसी एक साइट पर जाते हैं तो उन्हें अपने विकल्पों की पूरी तस्वीर नहीं मिल सकती है।

निजी नामांकन वेबसाइटें आपसे व्यक्तिगत जानकारी के लिए पूछ सकती हैं जो संघीय और राज्य के बाजारों में नहीं हैं। वे आपकी ऊँचाई, वजन, और पहले से मौजूद स्थितियों के बारे में पूछ सकते हैं- ऐसे कारक जो उन योजनाओं के लिए आपकी पात्रता को प्रभावित कर सकते हैं जो सस्ती देखभाल अधिनियम का पालन नहीं करते हैं। आपकी व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग कंपनी द्वारा उस वेबसाइट के पीछे भी किया जा सकता है जिसे आप उसे देने के साथ-साथ अपने व्यावसायिक साझेदारों को आपके लिए अन्य उत्पादों का विपणन करने के लिए देते हैं।

स्वास्थ्य बीमा कंपनी से सीधे पॉलिसी खरीदने के साथ, यदि आप अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी किसी निजी एक्सचेंज के माध्यम से खरीदते हैं तो आपको प्रीमियम टैक्स क्रेडिट (सब्सिडी) नहीं मिल सकता है।

विकल्प # 5: सदस्यता संगठन के माध्यम से खरीदें

यदि आप एक संघ, पूर्व छात्र संघ, पेशेवर संगठन या किसी अन्य बड़े समूह से संबंधित हैं, तो आप समूह दरों पर इसके माध्यम से स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं। उदाहरण के लिए, फ्रीलांसर संघ, अपनी सहायक कंपनी, फ्रीलांसर बीमा एजेंसी और अपने एक साथी, हेल्थप्लान सर्विसेज के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है।

जब किसी एसोसिएशन या सदस्यता संगठन के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा की तलाश करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप वास्तव में बीमा खरीदेंगे न कि केवल स्वास्थ्य सेवाओं की छूट योजना। डिस्काउंट प्लान आपको नुस्खे या चश्मे पर पैसे बचा सकते हैं, लेकिन कैंसर होने पर वे आपकी मदद नहीं करेंगे। यह भी जान लें कि भले ही एसोसिएशन स्वयं एक लाभ-रहित संगठन है, लेकिन यह एक फ़ायदेमंद बीमा एजेंसी द्वारा स्थापित किया जा सकता है या इसे स्थापित भी कर सकता है, जिसके माध्यम से यह एसोसिएशन के सदस्यों को पॉलिसी बेचता है।

हेल्थकेयर-शेयरिंग मंत्रालयों से सावधान रहें

हेल्थकेयर-साझाकरण कम लागत वाले कवरेज की तलाश में स्वस्थ व्यक्तियों के लिए आकर्षक हो सकता है, लेकिन वे सही स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे एक ऐसी व्यवस्था की पेशकश करते हैं जहां एक ही धार्मिक विश्वास को साझा करने वाले व्यक्ति पैसे के पूल में योगदान करते हैं जो मंत्रालय अपने सदस्यों को कुछ स्वास्थ्य देखभाल लागतों को कवर करने के लिए बाहर निकालता है। ये मंत्रालय आमतौर पर पहले से मौजूद स्थितियों को कवर नहीं करते हैं, स्वास्थ्य की स्थिति के आधार पर उच्च दरों का शुल्क ले सकते हैं, और वे जिन स्थितियों को कवर करते हैं, उनके लिए प्रतिपूर्ति की गारंटी भी नहीं देते हैं।

तल - रेखा

यदि आपको काम के माध्यम से या मेडिकेयर के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा नहीं मिलता है, तो आपके पास कवरेज के लिए आवेदन करने के कई तरीके हैं।

यदि आप शोध करने में सहज हैं और योजनाओं की तुलना स्वयं कर रहे हैं, तो आप Healthcare.gov के माध्यम से स्वयं को लागू कर सकते हैं। सरकार की वेबसाइट के माध्यम से जाना भी आपको बता सकता है कि क्या आप मेडिकिड और या सीआईपी के लिए पात्र हैं।

यदि आपको सही योजना या आवेदन करने में सहायता की आवश्यकता है, तो आप बाज़ार सहायता परामर्शदाता, नेविगेटर या ब्रोकर के साथ काम कर सकते हैं। इन सभी व्यक्तियों की सेवाएं मुफ्त हैं।

आपको संघीय एक्सचेंज या अपने राज्य के एक्सचेंज (या बिल्कुल भी) के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा खरीदने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन जब तक आप नहीं करते हैं तब तक आप प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए योग्य नहीं होंगे।

अंत में, 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक चलने वाली वार्षिक खुली नामांकन खिड़की के दौरान एक पॉलिसी खरीदना सुनिश्चित करें। यह सस्ती, व्यापक कवरेज खरीदने का आपका सबसे अच्छा अवसर है।