वित्तीय योजना संगठनों का परिचय

पिछले कुछ दशकों में वित्तीय नियोजन उद्योग में वृद्धि ने कई पेशेवर संघों की स्थापना की है जो सलाहकारों के हित को आगे बढ़ाने के साथ-साथ जनता की रक्षा और शिक्षित करने के लिए समर्पित हैं। तीन प्रमुख संगठन अब इस श्रेणी के बाकी हिस्सों से ऊपर खड़े हैं: वित्तीय योजना संघ (FPA), व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों (NAPFA) के राष्ट्रीय संघ और राष्ट्रीय बीमा और वित्तीय सलाहकारों (NAIFA)। ये संगठन प्रत्येक सलाहकार और उपभोक्ताओं के लिए लाभ का एक धन प्रदान करते हैं, जो कि अमेरिका में वित्तीय नियोजन उद्योग की गुणवत्ता और सार्वजनिक धारणा को बढ़ाने के लिए संयुक्त है।

वित्तीय योजना संघ (FPA)
एफपीए को 2000 की शुरुआत में सर्टिफाइड इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर्स (ICFP) और इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ फाइनेंशियल प्लानिंग (IAFP) के विलय के साथ बनाया गया था। इसका मुख्य लक्ष्य जनता को यह समझने में मदद करना है कि वित्तीय नियोजक क्या सेवाएं प्रदान कर सकते हैं और वास्तव में वे उनके लिए भुगतान कैसे करेंगे। एफपीए को सभी सदस्यों को इसकी देखभाल के मानक का पालन करने की आवश्यकता होती है, जिसमें सभी प्रकार के मुआवजे का पूर्ण प्रकटीकरण और ब्याज के संभावित संघर्ष शामिल हैं। एफपीए वेबसाइट उपभोक्ताओं के लिए लेख, पुस्तक, ब्रोशर, एक वित्तीय नियोजन ब्लॉग, स्मार्टफोन के लिए एक सेवानिवृत्ति योजना ऐप और एक खोज सुविधा प्रदान करती है जो उपयोगकर्ताओं को अपने क्षेत्र में सदस्य योजनाकारों को खोजने की अनुमति देती है। यह कई सामुदायिक आउटरीच कार्यक्रमों को प्रायोजित करता है जो वित्तीय योजना के महत्व के बारे में उपभोक्ता जागरूकता को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिनमें शामिल हैं:

• राष्ट्रीय वित्तीय साक्षरता माह
• अमेरिका सप्ताह बचाता है
• मनी स्मार्ट वीक
• वित्तीय चार
• वित्तीय नियोजन सप्ताह

एफपीए ने अतीत में अन्य उपभोक्ता संरक्षण समूहों के साथ समन्वय में भी काम किया है ताकि बुजुर्गों की वित्तीय दुर्व्यवहार से सुरक्षा को बढ़ावा दिया जा सके। इसने 8 अक्टूबर 2001 को एक राष्ट्रीय वित्तीय योजना सहायता केंद्र भी बनाया, जो 9/11 की घटनाओं से सीधे प्रभावित हुए लोगों के लिए मुफ्त वित्तीय सलाह प्रदान करता है।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA)
यह संगठन सक्षम, निष्पक्ष वित्तीय योजना के साथ जनता को प्रदान करने के लिए शुल्क-आधारित सलाहकारों के हितों को आगे बढ़ाने के लिए समर्पित है। यह फरवरी 1983 में शुरू हुआ था और तब से 2, 000 से अधिक सदस्यों और सैकड़ों शैक्षणिक और वित्तीय सहयोगियों के लिए विकसित हो गया है। इसकी वेबसाइट में उपयोगी लिंक, एक सलाहकार खोज इंजन और अन्य संसाधन शामिल हैं। सदस्य सलाहकारों को एक शपथ-पत्र लेने की आवश्यकता होती है कि वे हमेशा अपने ग्राहकों के हितों को बिना शर्त अपने आगे रखे और योजना बनाने के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाएं जो आयोगों को चार्ज किए बिना अपने ग्राहकों के वित्त के सभी पहलुओं से संबंधित है। उन्हें प्रारूप में एक नमूना योजना भी प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है जिसे वे अनुमोदन के लिए अपनी प्रथाओं में उपयोग करने का इरादा रखते हैं, साथ ही वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर के साथ जो वे उपयोग करने का इरादा रखते हैं।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस एंड फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAIFA)
NAIFA आज अस्तित्व में सबसे पुराना वित्तीय नियोजन संगठन है। यह 1890 में नेशनल एसोसिएशन ऑफ लाइफ अंडरराइटर के रूप में स्थापित किया गया था और एफपीए और एनएपीएफए ​​से अलग है कि यह मुख्य रूप से बीमा उद्योग पर केंद्रित है और बीमा और वार्षिकियों के कर लाभों को बनाने और उनकी सुरक्षा के लिए अपने प्रयासों को निर्देशित करता है। यह स्वास्थ्य बीमा और अन्य लाभों के निजी स्वामित्व को भी बढ़ावा देता है। इसने राज्य के स्तर पर नियामकों और सरकारों के साथ सहयोग किया है, जो सेवानिवृत्त और बुजुर्ग उपभोक्ताओं के साथ काम करते हैं जो वार्षिक बिक्री और अन्य निश्चित उत्पादों को खरीदते हैं, ताकि उन्हें बेईमान विक्रेता और व्यावसायिक प्रथाओं से बचाया जा सके।

NAIFA एजेंटों और दलालों का एक राष्ट्रीय संघ बनाने का भी प्रयास कर रहा है जो उपभोक्ताओं को अपने बीमा एजेंटों को बनाए रखने की अनुमति देगा यदि वे उस राज्य में स्थानांतरित होते हैं जहां एजेंट या दलाल को लाइसेंस प्राप्त नहीं है। एनएआईएफए अपने सदस्यों को प्रशिक्षित करने का प्रयास करता है कि कैसे अपने ग्राहकों की बीमा योजनाओं को उनकी वित्तीय योजनाओं के बाकी हिस्सों में सही ढंग से समन्वयित और एकीकृत किया जाए और साथ ही अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में नैतिक रूप से कैसे कार्य किया जाए।

इसकी वेबसाइट सलाहकार और उपभोक्ताओं दोनों के लिए संसाधन प्रदान करती है, जिसमें अन्य प्रमुख संगठनों जैसे कि जीवन और स्वास्थ्य शिक्षा संस्थान और राज्य बीमा आयुक्तों, उपभोक्ता लेख और सार्वजनिक सेवा घोषणाओं के साथ-साथ शैक्षिक जानकारी का ढेर भी शामिल है। NAIFA उन कार्यक्रमों के साथ समुदाय के आउटरीच में भारी रूप से शामिल है जो स्वास्थ्य देखभाल में अपने स्थानीय अध्यापकों द्वारा प्रायोजित हैं, बेघरों की मदद करने, युवाओं को शिक्षित करने, एचआईवी शिक्षा, मादक द्रव्यों के सेवन, परिवार और बुजुर्गों के मुद्दों के साथ-साथ विभिन्न संकटों के लिए राहत सहायता। अमेरिका ने इसके प्रयासों को 1980 के दशक में रीगन और बुश प्रशासन दोनों द्वारा छह अलग-अलग अवसरों पर सराहा।

वित्तीय योजना गठबंधन
वित्तीय नियोजन उद्योग ने वाशिंगटन में अपनी उपस्थिति महसूस करने के लिए वर्षों से एक बढ़ती कोशिश की है। इसके लिए, वित्तीय योजना गठबंधन बनाने के लिए एफपीए ने 2008 में सीएफपीआई बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स और एनएएफएए के साथ मिलकर काम किया। इस संगठन के तीन अलग-अलग लक्ष्य हैं:

1. यह सुनिश्चित करने के लिए कि वित्तीय नियोजक जनता के लिए पारदर्शी, विवादास्पद गुणवत्ता सेवाएं प्रदान करते हैं
2. एकीकृत करें, अपडेट करें और अप्रचलित नियमों और विनियमों के हॉजपेज को ओवरहाल करें जो कि वित्तीय उद्योग के अधिकांश भाग को नियंत्रित करते हैं
3. पेशे में कई नियामक अंतराल को कवर करें

गठबंधन अब विधायकों के साथ काम कर रहा है, जो सभी वित्तीय पेशेवरों के लिए एक कंबल संबंधी मानक निर्धारित करता है और लागू करता है जो किसी भी प्रकार की वित्तीय सलाह प्रदान करता है या किसी भी क्षमता में वित्तीय योजनाकारों के रूप में खुद को जनता के सामने पेश करता है। गठबंधन एक संघ शासित ओवरसाइट बोर्ड के निर्माण के लिए भी पैरवी कर रहा है जो वित्तीय नियोजन पेशे की देखरेख करेगा और सीएफपी® बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड द्वारा निर्धारित मानकों के नीचे उद्योग अभ्यास और क्षमता के न्यूनतम मानकों को स्थापित करेगा।

तल - रेखा
दशकों से उपभोक्ताओं की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्तीय उद्योग लगातार विकसित और अनुकूलित हुआ है। यद्यपि वे सभी समान मुद्दों पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं, FPA, NAPFA और NAIFA जैसे संगठन वित्तीय नियोजन के पेशे के लिए उच्च स्तर और उपभोक्ताओं के लिए अधिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए प्रयास कर रहे हैं, जो सामुदायिक कार्यक्रमों, सार्वजनिक शैक्षिक पहल और कांग्रेस विधान के संयोजन के माध्यम से हैं। ।