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मेडिकिड बनाम दीर्घकालिक देखभाल बीमा: क्या पता

दलालों : मेडिकिड बनाम दीर्घकालिक देखभाल बीमा: क्या पता

यूएस मेडिकेड कार्यक्रम के सबसे अधिक उपयोग और गलतफहमी वाले पहलू इसके दीर्घकालिक देखभाल लाभ हैं। मेडिकाइड दीर्घकालिक देखभाल बीमा का पर्याय नहीं है, लेकिन कई लोग जो इस पर भरोसा करने की योजना बनाते हैं, वे इससे अनजान हैं। नतीजतन, वे खुद को उस देखभाल के बिना पाते हैं जिसकी उन्हें वास्तव में आवश्यकता या इच्छा होती है। इससे पहले कि आप मेडिकेड को अपनी दीर्घकालिक देखभाल जरूरतों को पूरा करने के लिए "योजना" करें, इसके कवरेज को समझना महत्वपूर्ण है और यह दीर्घकालिक देखभाल बीमा से कैसे अलग है।

मेडिकेड को समझना

मेडिकैड एक बहु-भाग कार्यक्रम है, जो इसे बर्दाश्त नहीं कर सकने वालों को विभिन्न प्रकार की चिकित्सा और सुरक्षा सेवाएं प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह 1960 के दशक में गरीबी पर तथाकथित युद्ध के दौरान वास्तव में गरीबों के लिए एक कार्यक्रम के रूप में विकसित हुआ - आधिकारिक आबादी के गरीबी के स्तर के लगभग 125% से कम पर जीवित आबादी।

मेडिकेड दीर्घकालिक देखभाल उन लोगों के लिए एक बहुत अच्छा लाभ है, जिनके पास बहुत अधिक बचत या सेवानिवृत्ति आय नहीं है और अब उनके परिवारों द्वारा प्रदान की जा सकने वाली सेवाओं से परे सेवाओं की आवश्यकता है।

हालाँकि, कुछ लोग जानबूझकर लंबी अवधि की देखभाल (LTC) बीमा नहीं खरीदने का फैसला करते हैं और इसके बजाय मेडिकेड पर भरोसा करते हैं। एक पूरी कानूनी विशेषता है जो पुराने अमेरिकियों को मेडिकिड लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए दिवालिया होने में मदद करने पर केंद्रित है। दुर्भाग्य से, इनमें से बहुत से लोगों को यह पता चलता है कि मेडिकिड बहुत देर तक पेशकश नहीं करते हैं कि वे क्या चाहते हैं - एलटीटी बीमा द्वारा प्रदान किए गए समान विकल्प, लाभ या कवरेज विकल्प।

दीर्घकालिक देखभाल लाभ और आवश्यकताएँ

मेडिकेयर के विपरीत, जो काफी हद तक एक संघीय कार्यक्रम है, मेडिकेड मुख्य रूप से राज्य-संचालित है, जिसके परिणामस्वरूप डिग्री और एलटीसी कवरेज के प्रकार भिन्न होते हैं। आम तौर पर लोगों को अर्हता प्राप्त करने के लिए, मेडिकेड सभी राज्यों में एक नर्सिंग होम में कस्टोडियल देखभाल प्रदान करता है। जब आप सहायता के बिना दैनिक जीवन यापन (ADL) की कुछ या सभी गतिविधियों का निष्पादन नहीं कर सकते, तो चक्रीय देखभाल के लिए है:

  • ड्रेसिंग
  • नहाना
  • स्थानांतरित
  • घूमना
  • खिला
  • शौच / संयम

मेडिकिड को आम तौर पर आपको इन छह एडीएल में से कम से कम दो स्वतंत्र रूप से प्रदर्शन करने में असमर्थ होना चाहिए - एलटीसी बीमा पॉलिसियों की तरह। यदि आप ADL आवश्यकता और आपके राज्य की आय और संपत्ति की आवश्यकताओं को पूरा करके Medicaid के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप नर्सिंग होम में देखभाल की पूरी लागत का भुगतान करने के लिए संभवतः Medicaid का उपयोग कर सकते हैं।

लंबी अवधि के देखभाल बीमा और Medicaid की तुलना करना

इसके अलावा कोई आय और संपत्ति की सीमा (क्योंकि आप इसे खरीद), LTC बीमा विकल्प और लचीलापन Medicaid लाभ में नहीं मिला प्रदान करता है। लेकिन मेडिकेड के पास कुछ लाभ हैं जो अधिकांश एलटीसी बीमा योजनाओं द्वारा पेश नहीं किए जाते हैं। निम्नलिखित चार्ट LTC जरूरतों के वित्तपोषण के इन दो तरीकों के बीच महत्वपूर्ण अंतर को सारांशित करता है।

कवरेज / लाभमेडिकेडएलटीसी बीमा
नर्सिंग होम में रहता हैआमतौर परआमतौर पर
नर्सिंग होम में पहले दिन से कवरेजआमतौर परशायद ही कभी: बहुत महंगा है और कर योग्य नहीं है
नर्सिंग होम में आवश्यकतानुसार लंबे समय तक कवरेजआमतौर परशायद ही कभी: बहुत महंगा है
किसी भी नर्सिंग होम में कवरेजकई जगह मेडिकेड स्वीकार नहीं करते हैंआमतौर पर
घर में देखभाल के लिए कवरेजअधिकांश राज्यों में नहींउपलब्ध विकल्प
वयस्क दिवस देखभाल के लिए कवरेजशायद ही कभीउपलब्ध विकल्प
सहायक रहने की सुविधाओं के लिए कवरेजअधिकांश राज्यों में नहींउपलब्ध विकल्प
श्वसन देखभाल के लिए कवरेजशायद ही कभीउपलब्ध विकल्प
एक नर्सिंग होम में सभी सेवाओं तक पहुंचप्रायः निजी या चंचल कमरे, खरीदारी यात्राएं और व्यक्तिगत देखभाल की वस्तुओं तक पहुंच (परिवार को इन चीजों के लिए भुगतान नहीं करना चाहिए)आमतौर पर निजी या spousal कमरे, यात्राएं, व्यक्तिगत देखभाल और जो भी अन्य पॉलिसी लाभ शामिल हैं, उन तक पहुंच
एक स्थान पर रहने की क्षमतायदि कोई सुविधा मेडिकिड रोगियों को स्वीकार करना बंद कर देती है या बहुत अधिक हो जाती है तो आपको स्थानांतरित किया जा सकता हैहां, जब तक सुविधा खुली है। साथ ही, आप वसीयत में सुविधाएं बदल सकते हैं

नर्सिंग होम स्टे

एलटीसी बीमा और मेडिकेड दोनों नर्सिंग-होम कवरेज प्रदान करते हैं। कुछ LTC नीतियां नर्सिंग होम की देखभाल के बदले या इसके अलावा अन्य प्रकार की देखभाल को कवर करती हैं।

कई राज्यों में, नर्सिंग होम स्टे (गैर-कुशल कस्टोडियल देखभाल के लिए) सभी मेडिकेड कवर हैं। इसका मतलब है कि यदि आप मेडिकेड द्वारा कवर किए गए हैं, तो अपने घर पर रहना हमेशा एक विकल्प नहीं होता है, भले ही घर पर दी गई देखभाल कम खर्चीली हो और अक्सर आपको वास्तव में क्या चाहिए और चाहिए। मेडिकैड की इस अनम्यता के मुकाबले, एलटीसी बीमा एक महान लाभ हो सकता है।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: दीर्घकालिक देखभाल बीमा: आपके पास विकल्प हैं ।)

सभी नर्सिंग होम मेडिकेड रोगियों को स्वीकार नहीं करते हैं। यदि सुविधा कुछ प्रकार के राज्य या संघीय धन नहीं लेती है, तो हो सकता है कि उसे मेडिकिड रोगियों को न लेना पड़े। इसलिए आपकी पसंद की सुविधा आपको उपलब्ध नहीं हो सकती है।

मेडिकेड जीवन में मजेदार चीजों को कवर नहीं करता है: संग्रहालयों, शॉपिंग सेंटर या देखभाल के अन्य गैर-चिकित्सा रूपों के लिए यात्राएं। यह एक निजी कमरे को कवर नहीं कर सकता है या आपको अपने पति को रूममेट के रूप में रखने की अनुमति नहीं दे सकता है। यहां तक ​​कि एक विशेष "मेडिकेड विंग" या सुविधा में फर्श भी हो सकता है।

जब तक आपको देखभाल की आवश्यकता हो तब तक मेडिकेड आपके सुविधा में रहने के लिए भुगतान करता है। दूसरी ओर, LTC बीमा, केवल तभी करें जब आप लागत के जीवनकाल को कवर करने के लिए पर्याप्त लाभ स्तर चुनें। मेडिकिड आपकी लागतों को एक दिन से कवर करता है, जबकि एलटीसी बीमा केवल एक बहुत ही उच्च लागत पर करता है, एक उन्मूलन अवधि लगाता है। इसके अलावा, LTC योजनाएं कर योग्य नहीं हैं, इसलिए आपके लाभ कर योग्य होने की संभावना है।

(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: लंबे समय तक देखभाल से आश्चर्यचकित करना। )

इन-होम केयर

नर्सिंग होम केयर के अलावा, इन-होम केयर दीर्घकालिक देखभाल प्राप्त करने के पसंदीदा तरीकों में से एक है (दूसरों को एक सहायक रहने या निरंतर देखभाल सुविधा)। लोगों को जिन देखभाल की जरूरत होती है, उनमें से अधिकांश प्रकृति में कस्टोडियल होती हैं और इन्हें घर की सेटिंग में दिया जा सकता है।

यदि आप और आपके पति या पत्नी, ज्यादातर लोगों की तरह, जब तक संभव हो अपने घर में रहना पसंद करेंगे, LTC बीमा रास्ता है क्योंकि यह आपको इस प्रकार की देखभाल का चयन करने की अनुमति देता है।

इसके अलावा, यदि आपके पास घर है, तो किसी भी प्रकार की देखभाल प्राप्त करने के लिए मेडिकेड का उपयोग करने से पहले दो बार सोचें। यदि आपको देखभाल मिलती है और आपके पति या पत्नी आपके घर में रहते हैं, तो आपके राज्य के नियमों के आधार पर, आपके उत्तराधिकारियों को आपके घर की बिक्री से आपकी देखभाल की लागतों की प्रतिपूर्ति करने के लिए मजबूर किया जा सकता है जब समुदाय के पति या पत्नी - घर में रहने वाले की मृत्यु हो जाती है। ।

लिविंग एंड कंटिन्यूइंग केयर फैसिलिटीज़ की सहायता ली

कभी-कभी, आपको नर्सिंग होम देखभाल की आवश्यकता होने से पहले, आपको घर पर मिलने वाली सहायता की तुलना में अधिक सहायता की आवश्यकता होती है, या हो सकता है कि आप सिर्फ सेवानिवृत्ति-उन्मुख सुविधा में रहना चाहते हैं। सहायक रहने वाले केंद्र आपको एक अपार्टमेंट प्रदान करते हैं और आपको उतनी ही सहायता प्रदान करते हैं जितनी आपको (कीमत के लिए, निश्चित रूप से)। आप हाउसकीपिंग की मदद, भोजन की तैयारी और बहुत कुछ प्राप्त कर सकते हैं।

ऑन-साइट नर्सिंग होम होने से निरंतर देखभाल एक कदम आगे रहने में सहायता करती है, इसलिए संक्रमण एक आसान है।

फिर, यदि जीवित रहने या निरंतर देखभाल की सुविधा आपको अपील करती है, तो LTC बीमा वह है जिसकी आपको आवश्यकता होगी।

वयस्क दिवस की देखभाल

अक्सर, एक बुजुर्ग व्यक्ति का परिवार आवश्यक देखभाल प्रदान करने का विकल्प चुनता है, लेकिन काम के दायित्वों के कारण दिन में घर नहीं जा सकता है। वयस्क दिवस देखभाल इस समस्या को हल कर सकती है। यह समुदाय-आधारित देखभाल अक्सर चर्चों और सामुदायिक केंद्रों द्वारा प्रदान की जाती है। आधार सरल है: व्यक्ति को सुबह में छोड़ दें और उसे दोपहर या शाम को जल्दी उठाएं।

एलटीसी नीतियां इस देखभाल को कवर करने का विकल्प प्रदान करती हैं, जबकि मेडिकेड अधिकांश राज्यों में नहीं है।

तल - रेखा

लंबे समय तक देखभाल के लिए मेडिकेड पर गिनती करने से पहले लंबा और कठिन सोचें। हमेशा की तरह, जल्दबाजी में निर्णय - खासकर जब वे आपके स्वास्थ्य के रूप में महत्वपूर्ण के रूप में किसी चीज से संबंधित होते हैं - आपको काटने के लिए वापस आ सकते हैं। आपको वह नहीं मिल सकता है जिसकी आपको उम्मीद थी।

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