म्यूचुअल सेविंग्स बैंक (MSB)
एक आपसी बचत बैंक एक प्रकार का थ्रिफ्ट संस्थान है, जिसे मूल रूप से निम्न-आय वाले व्यक्तियों की सेवा के लिए बनाया गया है। ऐतिहासिक रूप से, इन व्यक्तियों ने दीर्घकालिक, अचल दर की संपत्ति में निवेश किया, जैसे कि बंधक। 1816 में शुरू किया गया, पहले म्यूचुअल सेविंग बैंक (MSBs) फिलाडेल्फिया सेविंग सोसाइटी और बोस्टन के प्रोविडेंट इंस्टीट्यूशन फॉर सेविंग थे। अधिकांश MSB का संयुक्त राज्य अमेरिका के मध्य-अटलांटिक और औद्योगिक पूर्वोत्तर क्षेत्रों में प्राथमिक स्थान था। 1910 तक, इनमें से 637 संस्थान थे।
म्यूचुअल सेविंग्स बैंक (MSB) कैसे काम करता है
एमएसबी आम तौर पर 1970 के दशक तक बहुत सफल थे। 1980 के दशक के दौरान, MSBs जो निवेश कर सकते थे, वे किस ब्याज दर के साथ ग्राहकों को भुगतान कर सकते थे, बढ़ती ब्याज दरों के साथ मिलकर MSBs को बड़े पैमाने पर नुकसान हुआ। नतीजतन, कई एमएसबी 1980 के दशक में विफल रहे; अन्य लोग विलय हो गए, वाणिज्यिक बैंक बन गए, या स्टॉक रूप में परिवर्तित हो गए।
चाबी छीन लेना
- म्यूचुअल सेविंग बैंक (MSB) डिपॉजिट FDIC द्वारा बीमित किए जाते हैं।
- म्युचुअल बचत बैंक ग्राहकों को ब्याज अर्जित करते हुए कम शेष के साथ खातों को बनाए रखने की अनुमति देते हैं।
- यदि आप म्यूचुअल सेविंग बैंक में खाता खोलते हैं, तो आपको बैंक में "मालिक" माना जाता है, क्योंकि म्यूचुअल सेविंग बैंकों के पास पारंपरिक बैंकों जैसे शेयरधारक नहीं होते हैं।
MSB पारंपरिक रूप से बंधक में निवेश किया जाता है। व्यक्तियों और व्यवसायों ने मोर्चे का उपयोग अप मोर्चे के पूरे मूल्य का भुगतान किए बिना बड़ी अचल संपत्ति की खरीद करने के लिए किया जाएगा। फिक्स्ड-रेट बंधक (जिसे "पारंपरिक" बंधक भी कहा जाता है) समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) मौजूद हैं। हालांकि एक बंधक आमतौर पर एक उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच एक अनुबंध है, बंधक एक साथ जमा हो सकते हैं और बाहरी दलों द्वारा निवेश के लिए उपलब्ध हो सकते हैं।
म्युचुअल बचत बैंक स्थानीय या क्षेत्रीय सरकारों द्वारा चार्टर्ड होते हैं और पूंजी स्टॉक की पेशकश नहीं करते हैं, बल्कि बैंक के सदस्यों के स्वामित्व में होते हैं, और किसी भी लाभ को इसके सदस्यों के बीच साझा किया जाता है।
म्यूचुअल सेविंग बैंक बनाम क्रेडिट यूनियन
आपसी बचत बैंकों की तरह, क्रेडिट यूनियन एक पारंपरिक वाणिज्यिक बैंक के बाहर वित्तीय संस्थान का एक और रूप था। जबकि क्रेडिट यूनियनों और आपसी बचत बैंक समान सेवाएं प्रदान करते हैं (जैसे जमा, उधार पैसा स्वीकार करना, और क्रेडिट और डेबिट कार्ड और जमा या सीडी के प्रमाण पत्र जैसे वित्तीय उत्पाद बेचना), मुख्य संरचनात्मक अंतर हैं।
ये अंतर काफी हद तक घेरे हुए हैं कि दो प्रकार की संस्थाएं आय कैसे पैदा करती हैं। जबकि आपसी बचत बैंक अपने सदस्य शेयरधारकों के लिए लाभ उत्पन्न करने के लिए कार्य करते हैं, क्रेडिट यूनियन अपने सदस्यों की सेवा करने के लिए डिज़ाइन किए गए नॉट-फॉर-प्रॉफिट संगठनों के रूप में काम करते हैं, जो वास्तविक मालिक भी हैं।
क्रेडिट यूनियनों के सदस्य अपने पैसे (यानी सहकारी में खरीद शेयरों) को पूल करेंगे; ये धनराशि सदस्यों को एक दूसरे को ऋण, डिमांड डिपॉजिट अकाउंट और अन्य वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देती है।
अधिकांश क्रेडिट यूनियन खुदरा बैंकों की तुलना में काफी छोटे हैं। वे आमतौर पर किसी विशेष क्षेत्र, उद्योग या समूह की सेवा पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उदाहरण के लिए, नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन (एनएफसीयू) की 300 शाखाएं हैं, जो कि बड़े पैमाने पर सैन्य ठिकानों के पास हैं, और अमेरिका में संपत्ति के आकार का सबसे बड़ा क्रेडिट यूनियन है और सेना के सदस्यों के लिए खुला है।
विशेष ध्यान
वाणिज्यिक बैंक ग्राहकों को प्रदान किए जाने वाले ऋणों पर ब्याज आय को चार्ज करके पैसा बनाते हैं। ग्राहक जमा, जैसे कि चेकिंग और मनी मार्केट खाते, पहले स्थान पर ऋण देने के लिए पूंजी के साथ बैंक प्रदान करते हैं। बैंक जो ब्याज देता है, उसके लिए ब्याज दर वह जमा पर चुकाए जाने की तुलना में अधिक हो जाता है।