रेफर किये जाने की दर
एक संदर्भ दर एक ब्याज दर बेंचमार्क है जिसका उपयोग अन्य ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए किया जाता है। विभिन्न प्रकार के लेनदेन विभिन्न संदर्भ दर बेंचमार्क का उपयोग करते हैं, लेकिन सबसे आम है LIBOR, प्राइम रेट और बेंचमार्क यूएस ट्रेजरी सिक्योरिटीज। संदर्भ दर गृहस्वामी बंधक और संस्थानों द्वारा किए गए परिष्कृत ब्याज दर स्वैप लेनदेन में उपयोगी हैं।
ब्रेकिंग डाउन रेफरेंस रेट
सुरक्षा या वित्तीय अनुबंध के लेखन के आधार पर, संदर्भ दर को समझना कठिन हो सकता है। विशेष रूप से कठिनाइयाँ तब होती हैं जब यह दर एक मुद्रास्फीति बेंचमार्क के रूप में होती है, जैसे कि उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) या आर्थिक स्वास्थ्य के उपाय के रूप में, जैसे कि बेरोजगारी दर या कॉर्पोरेट डिफ़ॉल्ट दर।
संदर्भ दर एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के मूल में हैं। एआरएम के साथ, उधारकर्ता की ब्याज दर संदर्भ दर होगी, आमतौर पर प्राइम रेट, प्लस एक अतिरिक्त निश्चित राशि, जिसे प्रसार के रूप में जाना जाता है। ऋणदाता के दृष्टिकोण से, संदर्भ दर उधार लेने की गारंटी दर है। कम से कम, ऋणदाता हमेशा लाभ के रूप में प्रसार कमाता है। उधारकर्ता के लिए, हालांकि, संदर्भ दर में परिवर्तन का एक निश्चित वित्तीय प्रभाव हो सकता है। यदि संदर्भ दर अचानक ऊपर की ओर बढ़ती है, तो उधारकर्ता जो अस्थायी ब्याज दरों का भुगतान करते हैं, उनके भुगतान नाटकीय रूप से बढ़ सकते हैं।
संदर्भ दर भी एक ब्याज दर स्वैप के लिए बेंचमार्क बनाते हैं। एक ब्याज दर स्वैप में, फ्लोटिंग संदर्भ दर का एक निश्चित ब्याज दर या भुगतान के एक सेट के लिए एक पक्ष द्वारा आदान-प्रदान किया जाता है। संदर्भ दर अनुबंध के फ्लोटिंग ब्याज दर हिस्से को निर्धारित करेगी।
यह काम किस प्रकार करता है
मान लें कि एक होमब्यूयर को एक नए घर की खरीद में वित्त की मदद करने के लिए $ 40, 000 का उधार लेना होगा। बैंक प्राइम प्लस 1% पर एक परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण प्रदान करता है। इसका मतलब है कि ऋण के लिए ब्याज दर प्राइम रेट 1% के बराबर है। इसलिए, यदि प्रधान दर 4% है, तो आपका बंधक 5% (4% + 1%) की ब्याज दर वहन करता है। इस मामले में, मुख्य दर संदर्भ दर है।
बैंक समय-समय पर दर को "रीसेट" कर सकता है क्योंकि संदर्भ दर में उतार-चढ़ाव होता है। जब प्राइम रेट बढ़ जाता है, तो आपका रेट भी बढ़ जाता है। इसके विपरीत, जब प्रधान दर गिरती है, तो आपकी भुगतान दर होती है। बैंक को दर को "रीसेट" करने की अनुमति देने से, यह मौका बचता है कि उधारकर्ता ऋण पर डिफ़ॉल्ट हो सकता है, जिससे बैंक को पैसा खोना पड़ता है। उधारकर्ता भी दर के "रीसेट" से लाभान्वित होते हैं। यह ऋण के लिए ओवरपेइंग से बचने में उनकी मदद करता है अगर ऋण के अंतिम रूप से समाप्त होने के बाद प्रमुख दरें घट जाती हैं।
उपभोक्ता मूल्य सूचकांक ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज के लिए संदर्भ दर है, जिसे टीआईपीएस के रूप में जाना जाता है। TIPS अमेरिकी ट्रेजरी सिक्योरिटीज हैं जो निवेशकों को मुद्रास्फीति के प्रतिप्रभावी प्रभावों से बचाने के लिए मुद्रास्फीति को अनुक्रमित करते हैं। TIPS अंतर्निहित सिद्धांत पर लागू एक निश्चित दर के आधार का उपयोग करते हुए हर छह महीने में ब्याज का भुगतान करेगा। ब्याज की गणना ब्याज दर के एक-आधे से गुणा किए गए समायोजित मूलधन का उपयोग करती है। परिपक्वता पर, यूएस ट्रेजरी मूल या एक समायोजित प्रिंसिपल का भुगतान करेगा, जो भी अधिक हो।
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