खुदरा बैंकिंग बनाम कॉर्पोरेट बैंकिंग: क्या अंतर है?

रिटेल बैंकिंग का तात्पर्य ऐसे बैंक के विभाजन से है जो सीधे खुदरा ग्राहकों से संबंधित है। उपभोक्ता बैंकिंग या व्यक्तिगत बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, खुदरा बैंकिंग आम जनता के लिए बैंकिंग का दृश्यमान चेहरा है, जिसमें बैंक शाखाएं अधिकांश प्रमुख शहरों में बहुतायत में स्थित हैं।

बैंक जो विशुद्ध रूप से खुदरा ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वे अपेक्षाकृत कम हैं, और अधिकांश खुदरा बैंकिंग बैंकों, बड़े और छोटे बैंकों के अलग-अलग प्रभागों द्वारा संचालित की जाती है। रिटेल बैंकिंग द्वारा प्राप्त ग्राहक जमा अधिकांश बैंकों के लिए धन के एक महत्वपूर्ण स्रोत का प्रतिनिधित्व करते हैं।

कॉर्पोरेट बैंकिंग, जिसे व्यवसाय बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, बैंकिंग के पहलू को संदर्भित करता है जो कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ व्यवहार करता है। मूल रूप से इस शब्द का उपयोग संयुक्त राज्य अमेरिका में निवेश बैंकिंग से अलग करने के लिए किया गया था, 1933 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम के बाद दोनों गतिविधियों को अलग कर दिया गया था।

जबकि उस कानून को 1990 के दशक में निरस्त कर दिया गया था, कॉरपोरेट बैंकिंग और निवेश बैंकिंग सेवाओं को संयुक्त राज्य अमेरिका और अन्य जगहों के अधिकांश बैंकों द्वारा एक ही छतरी के नीचे कई वर्षों के लिए पेश किया गया है। अधिकांश बैंकों के लिए कॉर्पोरेट बैंकिंग एक प्रमुख लाभ केंद्र है; हालांकि, ग्राहक ऋणों के सबसे बड़े प्रवर्तक के रूप में, यह उन ऋणों के लिए नियमित रूप से लिखने का स्रोत भी है जिन्होंने खट्टे कर दिए हैं।

चाबी छीन लेना

• रिटेल बैंकिंग का तात्पर्य ऐसे बैंक के विभाजन से है जो सीधे खुदरा ग्राहकों से संबंधित है। वे ग्राहक जमा में लाते हैं जो बड़े पैमाने पर बैंकों को अपने खुदरा और व्यावसायिक ग्राहकों को ऋण देने में सक्षम बनाते हैं।
• कॉर्पोरेट बैंकिंग, जिसे व्यवसाय बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, बैंकिंग के पहलू को संदर्भित करता है जो कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ व्यवहार करता है। वे ऋण बनाते हैं जो व्यवसायों को विकसित करने और लोगों को नियुक्त करने में सक्षम बनाते हैं, अर्थव्यवस्था के विस्तार में योगदान करते हैं।
• दोनों प्रकार के बैंक विभिन्न उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं।

खुदरा बैंकिंग

खुदरा बैंकिंग

खुदरा बैंकिंग में उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत विविधता शामिल है:

• खातों की जाँच और बचत: ग्राहकों से आम तौर पर खातों की जाँच के लिए मासिक शुल्क लिया जाता है; बचत खाते खातों की जाँच की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर उन पर लिखे गए चेक नहीं हो सकते हैं।
• जमा के प्रमाण पत्र (सीडी) और गारंटीकृत निवेश प्रमाण पत्र (कनाडा में): ये रूढ़िवादी निवेशकों के साथ सबसे लोकप्रिय निवेश उत्पाद हैं, और बैंकों के लिए एक महत्वपूर्ण धन स्रोत हैं क्योंकि इन उत्पादों में फंड परिभाषित अवधि के लिए उनके लिए उपलब्ध हैं।
• आवासीय और निवेश संपत्तियों पर बंधक: उनके आकार के कारण, खुदरा बैंकिंग मुनाफे का पर्याप्त हिस्सा दोनों के लिए बंधक खाते, साथ ही साथ अपने खुदरा ग्राहक आधार के लिए बैंक के जोखिम का सबसे बड़ा हिस्सा है।
• ऑटोमोबाइल वित्तपोषण: बैंक नए और उपयोग किए गए वाहनों के लिए ऋण प्रदान करते हैं, साथ ही मौजूदा कार ऋण के लिए पुनर्वित्त भी करते हैं।
• क्रेडिट कार्ड: अधिकांश क्रेडिट कार्डों पर ली जाने वाली उच्च ब्याज दरें इसे बैंकों के लिए ब्याज आय और शुल्क का आकर्षक स्रोत बनाती हैं।
• क्रेडिट और व्यक्तिगत क्रेडिट उत्पादों की रेखाएं: अमेरिकी आवास ढहने और बंधक ऋण देने के मानकों को कसने के बाद बैंकों के लिए लाभ केंद्र के रूप में क्रेडिट (HELOC) की होम इक्विटी लाइनें उनके महत्व में काफी कम हो गई हैं।
• विदेशी मुद्रा और प्रेषण सेवाएं: खुदरा ग्राहकों द्वारा सीमा पार बैंकिंग लेनदेन में वृद्धि, और उनके द्वारा भुगतान की गई मुद्राओं पर उच्च प्रसार, इन सेवाओं को खुदरा बैंकिंग के लिए एक लाभदायक पेशकश बनाते हैं।

खुदरा बैंकिंग ग्राहकों को निम्नलिखित सेवाओं की पेशकश की जा सकती है, आम तौर पर किसी अन्य विभाग या बैंक से संबद्ध के माध्यम से:

• स्टॉक ब्रोकरेज (छूट और पूर्ण सेवा)
• बीमा
• धन प्रबंधन
• निजी बैंकिग

ग्राहक को दी जाने वाली व्यक्तिगत खुदरा बैंकिंग सेवाओं का स्तर उसकी आय के स्तर और बैंक के साथ व्यक्तिगत व्यवहार की सीमा पर निर्भर करता है। हालांकि एक टेलर या ग्राहक सेवा प्रतिनिधि आमतौर पर मामूली साधनों के ग्राहक की सेवा करता है, एक खाता प्रबंधक या निजी बैंकर एक उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति की बैंकिंग आवश्यकताओं को संभालता है जो बैंक के साथ व्यापक संबंध रखता है।

यद्यपि ईंट-और-मोर्टार शाखाएं अभी भी बैंकिंग के लिए महत्वपूर्ण है कि स्थिरता और स्थिरता की भावना को व्यक्त करने के लिए आवश्यक है, वास्तविकता यह है कि खुदरा बैंकिंग शायद बैंकिंग का एक क्षेत्र है जो कि तकनीक से सबसे अधिक प्रभावित हुआ है, एटीएम के प्रसार के लिए धन्यवाद और ऑनलाइन और टेलीफोन बैंकिंग की लोकप्रियता।

कॉर्पोरेट बैंकिंग

बैंकों का कॉर्पोरेट बैंकिंग खंड आम तौर पर देश भर में बिक्री और कार्यालयों में अरबों के साथ बड़े-बड़े सम्मेलनों में कुछ मिलियन राजस्व के साथ छोटे से लेकर मध्यम आकार के स्थानीय व्यवसायों को लेकर एक विविध ग्राहकों की सेवा करता है। वाणिज्यिक बैंक निगमों और अन्य वित्तीय संस्थानों को निम्नलिखित उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं:

• ऋण और अन्य क्रेडिट उत्पाद: यह आमतौर पर कॉर्पोरेट बैंकिंग के भीतर व्यापार का सबसे बड़ा क्षेत्र है और, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, बैंक के लिए लाभ और जोखिम के सबसे बड़े स्रोतों में से एक।
• ट्रेजरी और नकद प्रबंधन सेवाएं: कंपनियों द्वारा उनकी कार्यशील पूंजी और मुद्रा रूपांतरण आवश्यकताओं के प्रबंधन के लिए उपयोग किया जाता है।
• उपकरण उधार: वाणिज्यिक बैंक संरचना, परिवहन, और सूचना प्रौद्योगिकी जैसे विभिन्न क्षेत्रों में कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले उपकरणों की एक श्रृंखला के लिए ऋण और पट्टियों को अनुकूलित करते हैं।
• वाणिज्यिक अचल संपत्ति: इस क्षेत्र में बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं में वास्तविक परिसंपत्ति विश्लेषण, पोर्टफोलियो मूल्यांकन और ऋण और इक्विटी संरचना शामिल हैं।
• व्यापार वित्त: क्रेडिट, बिल संग्रह और फैक्टरिंग के पत्र शामिल करता है।
• नियोक्ता सेवाएं: पेरोल और समूह सेवानिवृत्ति योजना जैसी सेवाएं आम तौर पर एक बैंक के विशेष सहयोगियों द्वारा दी जाती हैं।

अपने निवेश बैंकिंग हथियारों के माध्यम से, वाणिज्यिक बैंक अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को संबंधित सेवाएं भी प्रदान करते हैं, जैसे कि परिसंपत्ति प्रबंधन और प्रतिभूति अंडरराइटर।

अर्थव्यवस्था के लिए महत्व

खुदरा और वाणिज्यिक बैंक घरेलू और वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अर्थव्यवस्था के लिए बैंकों के महत्व के प्रमाण के लिए, किसी को 2007–08 के वैश्विक ऋण संकट से आगे नहीं देखना चाहिए। इस संकट की जड़ें अमेरिका के आवास बुलबुले और दुनिया भर के बैंकों और वित्तीय संस्थानों के अत्यधिक एक्सपोजर से अमेरिकी घर की कीमतों के आधार पर व्युत्पन्न और प्रतिभूतियों में थी।

जैसा कि प्रतिष्ठित अमेरिकी निवेश बैंकों और संस्थानों ने या तो दिवालिएपन (लेहमैन ब्रदर्स) की घोषणा की थी या इसके कगार पर थे (भालू स्टर्न्स, एआईजी, फैनी मॅई, फ्रेडी मैक), बैंकों ने अपने सहयोगियों के लिए या कंपनियों को या तो पैसा उधार देने के लिए तेजी से अनिच्छुक वृद्धि की। इसके परिणामस्वरूप वैश्विक बैंकिंग और उधार तंत्र में लगभग कुल जमा हुआ, जिससे ग्रेट डिप्रेशन के बाद दुनिया भर में सबसे गंभीर मंदी आई।

वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए मृत्यु के इस अनुभव ने दुनिया भर में वित्तीय प्रणाली के महत्व के कारण "सबसे बड़े विफल" माने जाने वाले सबसे बड़े बैंकों पर नए सिरे से विनियामक ध्यान केंद्रित किया।

सबसे बड़ा खुदरा और वाणिज्यिक बैंक

एक बैंक द्वारा आयोजित घरेलू जमा की राशि अपने खुदरा बैंकिंग ऑपरेशन के आकार को मापने के लिए एक व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला उपाय है। उसके आधार पर, साथ ही समेकित संपत्ति, संयुक्त राज्य अमेरिका में सबसे बड़े वाणिज्यिक और खुदरा बैंक हैं:

• जेपी मॉर्गन चेस
• बैंक ऑफ अमरीका
• सिटीग्रुप
• वेल्स फारगो
• गोल्डमैन साक्स

कनाडा में, पाँच सबसे बड़े वाणिज्यिक और खुदरा बैंक हैं:

• बैंक ऑफ मॉन्ट्रियल (बीएमओ)
• बैंक ऑफ नोवा स्कोटिया
• कनाडाई इंपीरियल बैंक ऑफ कॉमर्स
• रॉयल बैंक ऑफ कनाडा
• टोरंटो-डोमिनियन बैंक (टीडी बैंक)

तल - रेखा

किसी अर्थव्यवस्था के सुचारू संचालन के लिए खुदरा और वाणिज्यिक बैंक आवश्यक हैं। अधिकांश बड़े बैंकों के पास विशिष्ट डिवीजन हैं जो खुदरा बैंकिंग और कॉर्पोरेट बैंकिंग में सौदा करते हैं; दोनों व्यवसाय अधिकांश बैंकों के सबसे बड़े लाभ केंद्रों में से हैं।