जोखिम-आधारित पूंजी की आवश्यकता

जोखिम-आधारित पूंजी की आवश्यकता क्या है?

जोखिम-आधारित पूंजी आवश्यकता एक नियम को संदर्भित करती है जो वित्तीय संस्थानों के लिए न्यूनतम विनियामक पूंजी स्थापित करती है। जोखिम-आधारित पूंजी की आवश्यकताएं वित्तीय फर्मों, उनके निवेशकों, उनके ग्राहकों और अर्थव्यवस्था को संपूर्ण रूप से संरक्षित करने के लिए मौजूद हैं। ये आवश्यकताएं सुनिश्चित करती हैं कि प्रत्येक वित्तीय संस्थान के पास सुरक्षित और कुशल बाजार को बनाए रखते हुए परिचालन घाटे को बनाए रखने के लिए पर्याप्त पूंजी है।

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ज़ोंबी बैंकों का अभिशाप

जोखिम-आधारित पूंजी की आवश्यकता बताई गई

जोखिम आधारित पूंजी की आवश्यकताएं अब स्थायी मंजिल के अधीन हैं, जो कि जून 2011 में मुद्रा (नियंत्रक महासंघ) (OCC), फेडरल रिजर्व सिस्टम के गवर्नर बोर्ड और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन के कार्यालय द्वारा अपनाई गई एक नियम के अनुसार है। एफडीआईसी)। स्थायी मंजिल की आवश्यकता के अलावा, नियम कुछ कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों के लिए जोखिम गणना में कुछ लचीलापन भी प्रदान करता है।

डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट के कोलिन्स संशोधन में बीमित डिपॉजिटरी संस्थानों, डिपॉजिटरी संस्थानों, होल्डिंग फर्मों और गैर-बैंक वित्तीय कंपनियों के लिए न्यूनतम जोखिम-आधारित पूंजी की आवश्यकताएं होती हैं जिनकी देखरेख फेडरल रिजर्व द्वारा की जाती है। डोड-फ्रैंक नियमों के तहत, प्रत्येक बैंक को कुल जोखिम-आधारित पूंजी अनुपात 8% और एक स्तरीय 1, जोखिम-आधारित पूंजी अनुपात 4% होना आवश्यक है।

बैंक पूंजी की गणना कैसे करते हैं?

आमतौर पर, टियर 1 कैपिटल में एक वित्तीय संस्थान का सामान्य स्टॉक, खुलासा भंडार, बरकरार रखी गई आय और कुछ प्रकार के पसंदीदा स्टॉक शामिल होते हैं, और कुल पूंजी एक बैंक की संपत्ति और देनदारियों के बीच अंतर को संदर्भित करती है। हालांकि, इन दोनों श्रेणियों के भीतर बारीकियां हैं, और बैंकों को अपनी पूंजी की गणना कैसे करनी चाहिए, इस बारे में दिशा-निर्देश निर्धारित करने के लिए, बैंक पर्यवेक्षण के आधार पर बासेल समिति, जो अंतर्राष्ट्रीय निपटान के लिए बैंक के माध्यम से संचालित होती है, बासेल समझौते प्रकाशित करती है। बेसल I को 1988 में पेश किया गया था, जिसके बाद 2004 में बेसल II का गठन किया गया था। 2000 के दशक के अंत में वित्तीय संकट में दिखाई देने वाले वित्तीय विनियमन में घाटे के जवाब में बेसल III को विकसित किया गया था।

जोखिम-आधारित पूंजी और निश्चित-पूंजी मानकों के बीच अंतर

दोनों जोखिम-आधारित पूंजी और निश्चित-पूंजी मानक एक कंपनी को दिवालिया होने से बचाने के लिए एक तकिया के रूप में कार्य करते हैं। हालांकि, फिक्स्ड-कैपिटल मानकों के लिए सभी कंपनियों को अपने भंडार में समान मात्रा में धन की आवश्यकता होती है, और इसके विपरीत, जोखिम-आधारित पूंजी में भिन्नता होती है कि एक कंपनी को अपने जोखिम के स्तर के आधार पर कितनी पूंजी धारण करनी चाहिए।

1980 और 1990 के दशक में बीमा कंपनियों के एक दौर में दिवालिया होने के बाद 1990 के दशक में फिक्स्ड-कैपिटल मानकों के बजाय जोखिम आधारित पूंजी का उपयोग करना शुरू किया। उदाहरण के लिए, १ ९, ० के दशक में, निश्चित पूंजीगत मानकों के तहत, एक ही राज्य में एक ही आकार के दो बीमाकर्ताओं को समान रूप से पूंजी आरक्षित रखने की आवश्यकता होती थी, लेकिन १ ९९ ० के बाद, उन बीमा कंपनियों को उनके आधार पर विभिन्न आवश्यकताओं का सामना करना पड़ा बीमा आला और जोखिम का उनका अनूठा स्तर।

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संबंधित शर्तें

कैपिटल रिक्वायरमेंट्स अपने बचत खाते को कैसे रखें सुरक्षित कैपिटल आवश्यकताओं को बैंकों और अन्य डिपॉजिटरी संस्थानों के लिए मानकीकृत नियम हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि कितनी तरल पूंजी (जो आसानी से बेची गई संपत्ति है) उन्हें निश्चित स्तर की संपत्ति के लिए धारण करना चाहिए। अधिक क्या पूंजी पर्याप्तता अनुपात - कार के उपाय पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) को बैंक की उपलब्ध पूंजी के माप के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसे बैंक के जोखिम-भारित क्रेडिट एक्सपोजर के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। अधिक कैसे टियर 1 उत्तोलन अनुपात का उपयोग कोर पूंजी का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है टियर 1 उत्तोलन अनुपात एक बैंक की मुख्य पूंजी को उसकी कुल संपत्ति में मापता है। यह अनुपात टीयर 1 पूंजी का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करता है कि एक बैंक अपनी समेकित संपत्ति के संबंध में कितना लाभ उठा रहा है। अधिक तरलता कवरेज अनुपात - एलसीआर बैंकों को कैसे मदद करता है सॉल्वेंट एलसीआर बेसल III के तहत एक आवश्यकता है जिसके तहत बैंकों को 30 दिनों के लिए नकदी बहिर्वाह निधि के लिए पर्याप्त उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति रखने की आवश्यकता होती है। LCR एक तनाव परीक्षण है जिसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि अल्पकालिक तरलता व्यवधान के दौरान वित्तीय संस्थानों के पास पर्याप्त पूंजी हो। बैंक कैपिटल के बारे में आपको और क्या जानना चाहिए बैंक पूंजी एक बैंक की संपत्ति और उसकी देनदारियों के बीच का अंतर है, और यह बैंक के शुद्ध मूल्य या निवेशकों को इसके इक्विटी मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है। टियर 3 कैपिटल क्या है? टियर 3 पूंजी तृतीयक पूंजी है, जो कई बैंक अपने बाजार जोखिम, वस्तुओं के जोखिम और विदेशी मुद्रा जोखिम का समर्थन करने के लिए रखते हैं। अधिक साथी लिंक