बचत खाता
एक बचत खाता एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान में आयोजित एक ब्याज-असर जमा खाता है। हालांकि ये खाते आम तौर पर मामूली ब्याज दर का भुगतान करते हैं, लेकिन उनकी सुरक्षा और विश्वसनीयता उन्हें आपके द्वारा अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपलब्ध पार्किंग नकदी के लिए एक शानदार विकल्प बनाती है।
बचत खातों में कुछ सीमाएं होती हैं कि आप कितनी बार धनराशि निकाल सकते हैं, लेकिन आम तौर पर असाधारण लचीलापन प्रदान करते हैं जो एक आपातकालीन निधि के निर्माण के लिए आदर्श है, एक अल्पकालिक लक्ष्य के लिए बचत करना जैसे कि कार खरीदना या छुट्टी पर जाना, या बस सरप्लस कैश स्वीप करना आप डॉन ' आपके चेकिंग अकाउंट में t की आवश्यकता नहीं है ताकि यह कहीं और अधिक ब्याज कमा सके।
चाबी छीन लेना
- क्योंकि बचत खाते ब्याज का भुगतान करते हैं, लेकिन अपने धन का उपयोग करना आसान रखते हैं, वे पार्किंग नकदी के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जो आप अल्पावधि में चाहते हैं या किसी आपात स्थिति को कवर करने के लिए।
- बचत खातों की पेशकश की आसानी और तरलता के बदले में, आप अधिक प्रतिबंधात्मक बचत साधनों की तुलना में कम दर कमाएंगे और निवेश का भुगतान कर सकते हैं।
- बचत खाते से आप जो राशि निकाल सकते हैं वह आम तौर पर असीमित है। लेकिन एक महीने में आप जितने भी ट्रांजैक्शन कर सकते हैं, वह छह पर फेड हो जाता है।
- बचत खाते पर आपके द्वारा अर्जित ब्याज को कर योग्य आय माना जाता है।
बचत खाते कैसे काम करते हैं
बचत और अन्य जमा खाते निधियों का एक महत्वपूर्ण स्रोत हैं जो वित्तीय संस्थान दूसरों को बदल सकते हैं और उधार दे सकते हैं। उस कारण से, आप लगभग हर बैंक या क्रेडिट यूनियन में बचत खाते पा सकते हैं, चाहे वे पारंपरिक ईंट और मोर्टार संस्थान हों या विशेष रूप से ऑनलाइन संचालित हों। इसके अलावा, आप कुछ निवेश और ब्रोकरेज फर्मों में बचत खाते पा सकते हैं।
आपके द्वारा बचत खाते पर अर्जित की जाने वाली दर आम तौर पर परिवर्तनशील होती है। एक निश्चित तारीख तक निश्चित दर का वादा करने वाले प्रोन्नति के अपवाद के साथ, बैंक और क्रेडिट यूनियन आम तौर पर किसी भी समय अपनी बचत खाते की दर बढ़ा या कम कर सकते हैं। आमतौर पर, दर जितनी अधिक प्रतिस्पर्धी होती है, समय के साथ उतार-चढ़ाव की संभावना उतनी ही अधिक होती है। संघीय निधि दर में परिवर्तन भी संस्थानों को अपनी जमा दरों को समायोजित करने के लिए ट्रिगर कर सकता है।
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कुछ बचत खातों को मासिक शुल्क से बचने या उच्चतम प्रकाशित दर अर्जित करने के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होगी, जबकि अन्य में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होगी। इसलिए अपने विशेष खाते के नियमों को जानना महत्वपूर्ण है ताकि आप फीस के साथ अपनी कमाई को कम करने से बचें।
जब भी आप अपने बचत खाते में या उसके बाहर पैसा स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो आप बैंक की ऐप या वेबसाइट का उपयोग करके या किसी अन्य खाते से इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण द्वारा, या सीधे जमा द्वारा ऐसा कर सकते हैं। स्थानांतरण आमतौर पर फोन द्वारा व्यवस्थित किया जा सकता है, साथ ही साथ।
हालांकि, यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि जब तक आप अपने खाते से कितनी राशि निकाल सकते हैं, इस पर कोई डॉलर की सीमा नहीं है (वास्तव में, आप इसे खाली कर सकते हैं और किसी भी समय इसे बंद कर सकते हैं), संघीय कानून सभी से निकासी की आवृत्ति को कैप करता है अमेरिका के बचत खाते में प्रति माह छह मासिक चक्र हैं। सीमा से अधिक और बैंक आपसे शुल्क ले सकता है, आपका खाता बंद कर सकता है, या उसे चेकिंग खाते में बदल सकता है।
जिस तरह एक मुद्रा बाजार पर अर्जित ब्याज, जमा का प्रमाण पत्र, या खाते की जांच, बचत खातों पर अर्जित ब्याज कर योग्य आय है। जब भी आप अपना वित्तीय खाता खोलते हैं, तो जब भी आप ब्याज आय में $ 10 से अधिक कमाते हैं, तो कर समय पर 1099-INT फॉर्म भेज देंगे। आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला कर आपकी सीमांत कर दर पर निर्भर करेगा।
बचत खाता लाभ
बचत खाते आपको अपना पैसा लगाने के लिए एक जगह प्रदान करते हैं जो आपकी रोजमर्रा की बैंकिंग जरूरतों से अलग है, जिससे आप एक बड़ी बचत के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक बरसात के दिन या ईयरमार्क फंड के लिए पैसे का भुगतान कर सकते हैं। क्या अधिक है, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा प्रदान की गई बैंक विफलताओं के खिलाफ संघीय सुरक्षा के साथ-साथ बैंक के सुरक्षा उपाय, आपके पैसे को आपके गद्दे के नीचे या आपके सॉकर में सुरक्षित रखेंगे।
अपने फंड को सुरक्षित रखने के अलावा, बचत खाते ब्याज भी कमाते हैं, इसलिए यह आपके चेकिंग खाते में नकदी जमा करने के बजाय बचत खाते में किसी भी अनावश्यक धन को रखने के लिए भुगतान करता है, जहां यह संभवतः कम या कुछ भी नहीं कमाएगा। उसी समय, जमा राशि के प्रमाण-पत्र के विपरीत, बचत खाते में धनराशि तक आपकी पहुंच बेहद तरल रहेगी, जो यदि आपके धन को जल्द वापस लेती है, तो आपको भारी जुर्माना देना होगा।
एक ही संस्थान में एक बचत खाता रखने के रूप में आपका प्राथमिक जाँच खाता कई सुविधा और दक्षता लाभ प्रदान कर सकता है। चूंकि आमतौर पर एक ही संस्थान में खातों के बीच स्थानांतरण तत्काल होता है, इसलिए आपके चेकिंग खाते से आपके बचत खाते में जमा या निकासी तुरंत प्रभावी हो जाएगी। इससे आपके चेकिंग अकाउंट से अतिरिक्त नकदी ट्रांसफर करना आसान हो जाता है और यह तुरंत ब्याज अर्जित करता है- या अगर आपको बड़े चेकिंग लेनदेन को कवर करने की आवश्यकता होती है तो दूसरे तरीके से पैसे ट्रांसफर करें।
कई संस्थान आपको एक से अधिक बचत खाते खोलने की अनुमति देते हैं, जो कई लक्ष्यों पर आपकी बचत प्रगति का ट्रैक रखना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास एक बड़ी बचत के लिए एक बचत खाता हो सकता है जबकि एक अलग से आपके चेकिंग खाते से अधिशेष नकदी रखी जाती है।
बचत खाता नुकसान
एक बचत खाते की आसान पहुंच और विश्वसनीय सुरक्षा के लिए व्यापार बंद है कि वह अन्य बचत साधनों के रूप में ज्यादा भुगतान नहीं करेगा। उदाहरण के लिए, आप जमा या ट्रेजरी बिल के प्रमाण पत्र के साथ उच्च रिटर्न कमा सकते हैं, या स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करके यदि आपका समय बहुत लंबा है। नतीजतन, बचत खाते लंबी अवधि की बचत के लिए उपयोग किए जाने पर एक अवसर लागत प्रस्तुत करते हैं।
इसके अलावा, जबकि बचत खाते की तरलता इसके प्रमुख लाभों में से एक है, यह एक नकारात्मक पक्ष भी हो सकता है, क्योंकि धन की उपलब्ध उपलब्धता आपको जो बचत हुई है उसे खर्च करने के लिए लुभा सकती है। इसके विपरीत, किसी बॉन्ड को कैश करना, रिटायरमेंट अकाउंट से फंड निकालना या किसी शेयर को बेचना उससे कहीं ज्यादा मुश्किल है, जितना कि आपके सेविंग अकाउंट से पैसा निकालना, खासकर अगर वह अकाउंट आपके चेकिंग अकाउंट से जुड़ा हो।
बचत खाते भी आपके द्वारा अक्सर उपयोग किए जाने वाले फंडों के लिए एक खराब विकल्प हैं। यदि आपको प्रति माह छह बार से अधिक निकासी लेनदेन करने की आवश्यकता है - चाहे वे किसी शाखा या एटीएम में स्थानान्तरण या एकमुश्त निकासी हों - एक बचत खाता इन निधियों के लिए एक उपयुक्त वाहन नहीं है।
पेशेवरों
तेजी से और स्थापित करने के लिए आसान है, और करने के लिए और से पैसे स्थानांतरित करने के लिए
आसानी से अपने प्राथमिक जाँच खाते से जुड़ा जा सकता है
आपके पूर्ण शेष तक किसी भी समय निकासी की जा सकती है
बैंक की विफलता के खिलाफ 250, 000 डॉलर तक का बीमा किया जाता है
विपक्ष
इससे कम राशि आप जमा प्रमाणपत्र, ट्रेजरी बिल या निवेश के साथ कमा सकते हैं
आसान पहुंच निकासी को मोहक बना सकती है
प्रति माह केवल छह निकासी की अनुमति है
बचत खाते से कमाई कैसे अधिकतम करें
हालांकि अधिकांश प्रमुख बैंक अपने बचत खातों पर कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं, कई बैंक और क्रेडिट यूनियन बहुत अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। विशेष रूप से, ऑनलाइन बैंक कुछ उच्चतम बचत खाता दरों की पेशकश करते हैं। क्योंकि उनके पास भौतिक शाखाएं नहीं हैं - या बहुत कम हैं - वे ओवरहेड पर कम खर्च करते हैं और अक्सर परिणामस्वरूप उच्च, अधिक प्रतिस्पर्धी जमा दरों की पेशकश कर सकते हैं।
कुंजी आपके आस-पास खरीदारी करने के लिए है, बैंक से शुरू करके जहां आप अपना चेकिंग खाता रखते हैं। यहां तक कि अगर वह संस्थान एक प्रतिस्पर्धी बचत खाता दर की पेशकश नहीं करता है, तो यह आपको संदर्भ की एक रूपरेखा देगा कि आप अपनी बचत को कहीं और स्थानांतरित करके कितना अधिक कमा सकते हैं।
जैसा कि आप सबसे अच्छी दरों के लिए खरीदारी करते हैं, हालांकि, खाता सुविधाओं से सावधान रहें जो आपकी कमाई को कम कर सकते हैं, या यहां तक कि उन्हें सूखा भी सकते हैं। कुछ प्रचार बचत खाते केवल उस आकर्षक दर की पेशकश करेंगे जो वे थोड़े समय के लिए विज्ञापन कर रहे हैं। अन्य लोग उस शेष राशि को वहन करेंगे जो प्रचार दर अर्जित कर सकती है, जो कि अधिकतम पैलेट दर से अधिक डॉलर की मात्रा के साथ है। इससे भी बुरी बात यह है कि फीस के साथ एक बचत खाता है जो प्रत्येक महीने आपके द्वारा अर्जित ब्याज में कटौती करता है।
बचत खाता कैसे खोलें
बचत खाता स्थापित करने के लिए, बैंक या क्रेडिट यूनियन की शाखाओं में से किसी एक पर जाएं, या उन संस्थानों के लिए ऑनलाइन खाता स्थापित करें जो इसे प्रदान करते हैं। आपको अपना नाम, पता और टेलीफोन नंबर, साथ ही फोटो पहचान प्रदान करनी होगी। इसके अलावा, क्योंकि खाता कर योग्य ब्याज अर्जित करता है, इसलिए आपको अपना सामाजिक सुरक्षा नंबर (SSN) प्रदान करना होगा।
जब आप खाता खोलते हैं, तो कुछ संस्थानों को आपको प्रारंभिक न्यूनतम जमा करने की आवश्यकता होगी। अन्य आपको पहले खाता खोलने और बाद में इसे फंड करने की अनुमति देंगे। या तो मामले में, आप उस संस्था में एक खाते से एक हस्तांतरण, एक बाहरी स्थानांतरण, एक मेल या मोबाइल जमा चेक, या किसी शाखा में व्यक्ति के पास जमा के साथ अपना प्रारंभिक जमा कर सकते हैं।
अपने बचत खाते में कितना रखना है
आपके बचत खाते में आपके द्वारा ली जाने वाली राशि, धन के लिए आपके लक्ष्यों या आपके खाते के उपयोग पर निर्भर करेगी। यदि आपने अपने चेकिंग खाते से अतिरिक्त धनराशि को स्वीप करने के लिए बचत खाते की स्थापना की है, तो आपका शेष नियमित रूप से अलग-अलग हो सकता है। इसके विपरीत, यदि आप बचत लक्ष्य के लिए निर्माण कर रहे हैं, तो आपका संतुलन कम होने लगेगा और समय के साथ तेजी से बढ़ेगा।
यदि आपने इसके बजाय अपने बचत खाते को एक आपातकालीन निधि के रूप में स्थापित किया है, तो वित्तीय सलाहकार आमतौर पर कम से कम तीन से छह महीने के रहने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत रखने की सलाह देते हैं, जिससे आपको अपनी नौकरी खो जाने, एक चिकित्सा मुद्दे का सामना करने, या किसी अन्य धन-निकासी आपातकाल का सामना करें। हालांकि, कुछ विश्लेषक साधारण बचत खाते में केवल उस आपातकालीन निधि में से कुछ को रखने की सलाह देते हैं, जबकि शेष को एक खाते या इंस्ट्रूमेंट में ले जाते हैं जो उच्च रिटर्न अर्जित करता है।
किसी भी मामले में, ध्यान दें कि बैंकों में जमा एफडीआईसी बीमा और क्रेडिट यूनियनों द्वारा एनसीयूए बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं। ये दोनों संस्थान में प्रत्येक व्यक्तिगत खाताधारक को जमा शेष राशि में $ 250, 000 तक की रक्षा करते हैं, तो क्या संस्थान को असफल होना चाहिए। अधिकांश उपभोक्ताओं के लिए, यह कवर से अधिक है जो उनके पास जमा है। लेकिन यदि आप जमा खातों में $ 250, 000 से अधिक की हिस्सेदारी रखते हैं, तो आप अपना शेष एक से अधिक खाताधारक और / या संस्थान में विभाजित करना चाहेंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, "मुझे बैंक में कितनी नकदी रखनी चाहिए?" देखें)