युक्तियाँ परिवार धन हस्तांतरण के लिए

माता-पिता और वयस्क बच्चों के बीच पैसों की बातचीत सबसे मुश्किल है। निवेश, रिटायरमेंट प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग इच्छाओं और बड़े देखभाल जैसे मुद्दे कभी भी आसान नहीं होते हैं। फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स के एक अध्ययन में "इंट्रा-फैमिली जेनरेशन फाइनेंस स्टडी" में शामिल कुछ प्रमुख मुद्दों पर प्रकाश डाला गया है।

संचार और नियोजन की कमी करों के संदर्भ में परिवार को महंगी पड़ सकती है और अन्य मुद्दों पर माता-पिता की संपत्ति को अगली पीढ़ी को हस्तांतरित करना और यह सुनिश्चित करना कि वे बुढ़ापे में ठीक से देखभाल कर रहे हैं। हालांकि यह लग सकता है जैसे यह केवल बहुत अमीर से संबंधित है, यह काफी मामला नहीं है। (अधिक जानकारी के लिए, आप वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट प्लानिंग टिप्स की जांच कर सकते हैं।)

पारिवारिक धन की बातचीत महत्वपूर्ण है और एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार इन सम्पूर्ण नियोजन प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने के साथ-साथ इन पारिवारिक चर्चाओं को सुविधाजनक बनाने और संचालित करने में मदद कर सकता है।

पारिवारिक वित्तीय चर्चा

निष्ठा के अध्ययन से परिवार के धन चर्चा के सफल होने के चार महत्वपूर्ण आधार नियम पता चलते हैं:

• पारिवारिक चर्चाओं को जल्द शुरू करें।
• विस्तृत प्रश्न लाने में संकोच न करें।
• माता-पिता को उनके वित्त और देखभाल के बारे में अंतिम रूप से कहें।
• अनुवर्ती बातचीत करें।

प्रस्तुत करने का

निष्ठा से यह संक्षिप्तता प्राथमिकता, तत्परता, संपत्ति योजना और पत्रों के लिए है। PREP दृष्टिकोण सेवानिवृत्ति के बारे में सार्थक और उत्पादक पारिवारिक धन वार्तालाप के लिए सभी को तैयार करने में मदद कर सकता है।

धन हस्तांतरण क्या है?

प्राथमिकताएं

यह सेवानिवृत्ति के लिए माता-पिता के लक्ष्यों और उद्देश्यों को पूरी तरह से समझने के बारे में है। माता-पिता को इस बात का अंदाजा होना चाहिए कि वे सेवानिवृत्ति से बाहर क्या चाहते हैं, उनके जीवन के लिए एक दृष्टि। बच्चों को इन योजनाओं के बारे में किसी भी चिंता पर चर्चा करने के लिए तैयार रहना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि माता-पिता विदेश में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो परिवार कैसे एकत्रित होंगे और गंभीर बीमारी की स्थिति में उनकी देखभाल कौन करेगा?

तत्परता

यह माता-पिता की वित्तीय स्थिति का ज्ञान देता है। माता-पिता के पास सेवानिवृत्ति आय के सभी स्रोतों पर एक संभाल होना चाहिए, उनकी जीवन शैली से जुड़े खर्चों का एक अनुमान और वे सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल के खर्च को कैसे संभालेंगे, इसका विवरण। बच्चों को यह देखने के लिए कि क्या यह संभव है, यह देखने के लिए माता-पिता को अपनी योजना को चलाने में परीक्षण करने में मदद करनी चाहिए क्योंकि बच्चों की विरासत को छोड़ना आसान किया जा सकता है।

एस्टेट योजना

यह माता-पिता के संपत्ति नियोजन दस्तावेजों को क्रम में रखने और अद्यतित करने के बारे में है। माता-पिता को जिस स्थिति में वे अक्षम हो जाते हैं, उनकी देखभाल के बारे में निर्णय लेना चाहिए। उनकी देखभाल कौन करेगा? उनकी संपत्ति पर अटॉर्नी की शक्तियां किसके पास होंगी? उनकी मृत्यु की स्थिति में उनकी संपत्ति का निष्पादक या ट्रस्टी कौन है? बच्चों के दृष्टिकोण से, वे सुझाव दे सकते हैं कि सबसे अच्छा परिवार का सदस्य इनमें से प्रत्येक कार्य को संभालता है। कारकों में उनके माता-पिता के साथ शारीरिक निकटता शामिल हो सकती है और जो पैसे के मुद्दों से निपटने में सबसे अच्छा है।

पत्रों

यह महत्वपूर्ण है कि हर कोई जानता है कि प्रमुख दस्तावेज और कागजात कहां स्थित हैं। माता-पिता को अपने प्रमुख दस्तावेजों और कागजात की सूची बनाना चाहिए और वे कहां स्थित हैं। बच्चे अपने माता-पिता को यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि कौन से दस्तावेज़ जगह पर हैं और जिन्हें अद्यतन या निर्माण की आवश्यकता हो सकती है।

वित्तीय सलाहकार की भूमिका

वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को कई तरीकों से इंट्रा-जेनरेशन वेल्थ ट्रांसफर की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। वयस्क बच्चों के पास माता-पिता के साथ इस विषय पर सवाल करने के तरीके हो सकते हैं यदि उनके परिवार को खुले परिवार के धन चर्चा करने की आदत नहीं है। एक वित्तीय सलाहकार उन्हें शामिल मुद्दों और पूछने के लिए कुछ सवालों को समझने में मदद कर सकता है। वे बच्चों को अपने माता-पिता या अन्य पुराने रिश्तेदारों के साथ इन कठिन चर्चाओं को खोलने में मदद करने के लिए कुछ आइसब्रेकर भी सुझा सकते हैं।

माता-पिता के लिए, एक वित्तीय सलाहकार धन हस्तांतरण के बारे में अपने विचारों के लिए एक महान ध्वनि बोर्ड हो सकता है। वे कौन चाहते हैं कि उनका पैसा लाभान्वित हो? क्या उनके किसी बच्चे की विशेष ज़रूरतें हैं जिन्हें धन के संदर्भ में संबोधित किया जाना चाहिए? माता-पिता सेवानिवृत्ति से बाहर क्या चाहते हैं? दीर्घकालिक देखभाल के बारे में उनकी भावनाएं क्या हैं? क्या उनके पास दीर्घकालिक देखभाल बीमा है या उन्होंने इन खर्चों से निपटने के लिए अन्य प्रावधान किए हैं? एक सलाहकार अक्सर विचारों और रणनीतियों का सुझाव दे सकता है जो ग्राहक ने नहीं माना होगा।

इसके अतिरिक्त, अधिकांश वित्तीय सलाहकारों के पास संपत्ति नियोजन वकीलों और स्रोतों के साथ संबंध होंगे यदि जरूरत पड़ने पर दीर्घकालिक देखभाल बीमा प्राप्त करने के लिए और इन वीटो पेशेवरों को रेफरल प्रदान कर सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत की योजना बनाते समय बहुत मदद कर सकते हैं।

एक वित्तीय सलाहकार भी उदारवादी मदद करने और एक परिवार की वित्तीय बातचीत को सुविधाजनक बनाने के लिए सही व्यक्ति हो सकता है। एक निर्विवाद तीसरे पक्ष के रूप में, वे भावनात्मक मुद्दों से अलग हो जाते हैं जो इस प्रकार की बातचीत में निहित हैं। अनुभवी वित्तीय पेशेवरों के रूप में जिन्होंने कई विभिन्न पारिवारिक स्थितियों को देखा है, वे ऐसे विचार प्रस्तुत कर सकते हैं जो माता-पिता और परिवार ने नहीं माना होगा।

अंत में, अधिकांश वित्तीय सलाहकारों ने वयस्क बच्चों का सामना किया है, जिनके लक्ष्य अपने माता-पिता की तुलना में अपने स्वयं के वित्तीय कल्याण के बारे में अधिक प्रतीत होते हैं। दिन के अंत में, धन हस्तांतरण चर्चा पहले और सबसे महत्वपूर्ण यह सुनिश्चित करने के बारे में होनी चाहिए कि अगली पीढ़ी की चिंता करने से पहले माता-पिता या पुराने रिश्तेदार की जरूरतों और इच्छाओं को पूरा किया जाए। इसमें उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्य शामिल हैं और उनके बाद के वर्षों के लिए उचित देखभाल प्रदान की जाती है। सलाहकार प्रतीत होता है लालची बच्चों के लक्ष्यों को अपने माता-पिता को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने से रोकने में मदद कर सकता है, कभी-कभी एक भरोसेमंद जीवित ट्रस्ट के माध्यम से।

तल - रेखा

पारिवारिक वित्तीय चर्चा कभी भी आसान नहीं होती है, फिर भी वे अगली पीढ़ी के लिए अपने धन के अंतिम हस्तांतरण के संदर्भ में माता-पिता की इच्छाओं को ठीक से निष्पादित करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार इस मुश्किल और भावनात्मक प्रक्रिया के माध्यम से दोनों पीढ़ियों को कई तरीकों से मदद कर सकता है।