रिटायरमेंट नाउ के लिए सेव करने के लिए टॉप 4 कारण

सेवानिवृत्ति के लिए बचत न करने के दर्जनों बहाने हैं, और वे सभी अच्छे लगते हैं। आप अपने खुद के कुछ हो सकता है। लेकिन आप जानते हैं कि आपको चाहिए। यहाँ सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के चार अच्छे कारण हैं:

• आप सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा नहीं करना चाहते हैं।
• आप अपने बच्चों पर बोझ नहीं बनना चाहते।
• आपके पास एक कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते तक पहुंच है जो आपके द्वारा भुगतान किए गए करों को कम कर देगा।
• समय के साथ उस खाते में निवेश का यौगिक प्रभाव आपको अधिक आरामदायक और खुशहाल सेवानिवृत्ति दे सकता है।

अच्छा प्रतीत होता है? उन चार कारकों पर अधिक विस्तार से विचार करें।

सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा

सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति में किसी की एकमात्र आय होने के लिए डिज़ाइन नहीं की गई थी। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, इसका भुगतान सेवानिवृत्त होने के बाद औसत वेतन अर्जक की आय का लगभग 40% है। और, यह जोड़ता है, "अधिकांश वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि सेवानिवृत्त लोगों को सेवानिवृत्ति में आराम से रहने के लिए अपने काम की आय का लगभग 70% से 80% तक की आवश्यकता होगी।"

चाबी छीन लेना

• कर-आस्थगित बचत एक आरामदायक सेवानिवृत्ति की कुंजी हो सकती है, और इस प्रकार के खाते आपकी डिस्पोजेबल आय को झटका देते हैं।
• समय के साथ, आप कंपाउंडिंग प्रभाव के लाभों का आनंद लेंगे।
• यदि आप टेक-होम पे पर तत्काल प्रभाव डाल सकते हैं, तो रोथ इरा एक बेहतर सेवानिवृत्ति बचत विकल्प हो सकता है।

इसलिए, अंगूठे का एक नियम है: सामाजिक सुरक्षा के साथ भी, आपको रिटायर होने के बाद लगभग 60% आय के साथ आराम से रहने की आवश्यकता होगी।

अपने बच्चों के साथ रहना

यदि आपके पास बच्चे हैं, तो आप संभवतः उनके साथ उतना समय बिताने का मन नहीं करेंगे जितना आप संभवतः कर सकते हैं। हालाँकि, आप शायद यह भी चाहते हैं कि आपके विवेक पर हो। बच्चों के साथ रहने के कारण, क्योंकि आप स्वतंत्र रूप से जीने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, ज्यादातर लोग अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों को कैसे बिताना चाहते हैं।

40%

सेवानिवृत्ति का अनुमानित प्रतिशत लागत जो सामाजिक सुरक्षा कवर करती है।

जब तक आप लॉटरी नहीं जीतते हैं या एक बड़ी विरासत नहीं मिलती है, आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत करने की आवश्यकता होती है।

वहाँ निवेश के अवसरों की संख्या अनंत है, लेकिन जब सेवानिवृत्ति की बात आती है, तो आपका प्रारंभिक ध्यान उन लोगों पर होना चाहिए जो सेवानिवृत्ति बचत को ध्यान में रखते हुए बनाए गए थे, और यह कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाता है। जबकि बचत आम तौर पर एक अच्छी बात है, कर-स्थगित खाते में बचत के चक्रवृद्धि प्रभाव को समाप्त नहीं किया जा सकता है। क्यों?

• यह आपके द्वारा निवेश किए गए प्रत्येक वर्ष की आय पर आपके द्वारा दिए जाने वाले करों की मात्रा को कम कर देता है।
• यह आपको उन निवेशों को टालने या देने से रोकता है जो आपके निवेश पर होने वाली कमाई पर बकाया हैं।
• यह नियमित रूप से बचत खाते में उपलब्ध नहीं होने के कारण कमाई पर कमाई पैदा करता है।

एक कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति खाते में बचत

यदि आप किसी कंपनी के लिए काम करते हैं, तो आपके पास कंपनी द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाता जैसे कि 401 (के) प्लान तक पहुंच हो सकती है। यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए आपका सबसे अच्छा संभव सौदा हो सकता है अगर कंपनी आपके योगदान के एक हिस्से से मेल खाती है। औसत कंपनी का मैच 3% है, जबकि कुछ कंपनियां अधिक प्रदान करती हैं और अन्य कुछ भी नहीं करते हैं।

यदि आप स्व-नियोजित हैं या अपना स्वयं का व्यवसाय चलाते हैं, तो भी आप कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति खाते में योगदान कर सकते हैं। आप किसी भी वित्तीय सेवा कंपनी या बैंक में एक पारंपरिक IRA या Roth IRA खोल सकते हैं।

किसी भी मामले में, आप एक सेवानिवृत्ति खाते में $ 6, 000 तक का योगदान कर सकते हैं और पारंपरिक IRA के तत्काल कर विराम का आनंद ले सकते हैं या रोथ IRA के सेवानिवृत्ति के बाद का कर ब्रेक। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो यह राशि $ 1, 000 प्रति वर्ष बढ़ जाती है।

यहाँ एक उदाहरण है:

• एडम प्रति वर्ष $ 50, 000 कमाता है।
• उसकी आयकर दर 22% है।
• उसे साप्ताहिक आधार पर भुगतान किया जाता है।
• वह अपने वेतन का 10% अपने 401 (के) खाते में प्रत्येक भुगतान अवधि में योगदान देता है।
• अपने 401 (के) में एडम का साप्ताहिक योगदान $ 100 होगा।
• उसकी तनख्वाह केवल 78 डॉलर कम हो जाएगी।

यदि वह कुछ भी निवेश नहीं करता है, तो एडम एक सप्ताह में $ 962 बनायेगा और लगभग $ 750 लेगा। यदि वह कर-स्थगित खाते में प्रति सप्ताह $ 100 का निवेश करता है, तो वह सप्ताह में $ 672 घर ले जाएगा। वह घर में $ 78 कम लेता है लेकिन उसके खाते में $ 100 अधिक है। (यह मानता है कि उनकी कंपनी खाते में कुछ भी योगदान नहीं देती है।)

जैसे-जैसे उनका वेतन बढ़ता जाएगा, उनका योगदान बढ़ता जाएगा। जैसे-जैसे उनका योगदान बढ़ता जाएगा, उनका संतुलन बढ़ता जाएगा और कर-स्थगित बचत के चक्रवृद्धि प्रभाव से लाभ होगा।

टैक्स सेविंग ओवर टाइम

कहें कि आप प्रत्येक वर्ष अपने 401 (के) खाते में $ 15, 000 का योगदान करते हैं, जो 8% की वापसी की दर अर्जित करता है। मान लें कि आपकी कर दर 24% है और आप इन योगदानों को 20 साल की अवधि के लिए निवेश करते हैं। 401 (के) के बजाय अपने नियमित बचत खातों में इन राशियों को जोड़ने के प्रभाव की तुलना में अनुमानित शुद्ध परिणाम निम्नानुसार होंगे:

• अपने नियमित बचत खाते के बजाय अपने कर-आस्थगित खाते में राशि जोड़कर, आप 20 वर्षों में करों में $ 47, 073 बचाते हैं।
• यदि आप अपनी बचत को एक नियमित बचत खाते में जोड़ते हैं, तो उन राशियों पर होने वाली कमाई पर उस वर्ष का कर लगाया जाता है, जो उस समय अर्जित की जाती है। यह आपके द्वारा इन राशियों पर भुगतान किए जाने वाले करों की मात्रा द्वारा पुनर्निवेश करने के लिए आपके पास उपलब्ध राशि को कम कर देता है।

यौगिक प्रभाव

मान लें कि आप $ 50, 000 का निवेश करते हैं और यह 8% की दर से आय अर्जित करता है। इससे 4, 000 डॉलर की कमाई होती है। यदि आपकी कर की दर 22% है, तो यह राशि $ 880 है जो कर अधिकारियों को भुगतान की जाती है, जो पुनर्निवेश के लिए $ 53, 120 को छोड़ देती है। न केवल आप करों में कम भुगतान करेंगे, बल्कि आपके निवेश का मूल्य भी कर-विच्छेदित कर के चक्रवृद्धि प्रभाव के परिणामस्वरूप होगा:

• यदि आपने कर-स्थगित खाते में राशि बचाई है, तो $ 630, 000 के बारे में
• लगभग 580, 000 डॉलर अगर आपने टैक्स के बाद की राशि में बचत की है

ये संख्या मजबूर कर रही है और इससे भी अधिक हो रही है, अगर कमाई की अवधि लंबी है और राशि अधिक से अधिक बच गई है।

रोथ इरा के बारे में

उपरोक्त सभी कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति बचत खातों के लाभों के बारे में हैं। लेकिन अगर आपके पास सेवानिवृत्ति के खाते में कर-पश्चात आय में योगदान करने का विकल्प है, तो यह विचार करने योग्य है। यह परिभाषा से, रोथ इरा है।

आपके द्वारा रोथ इरा में योगदान किए गए धन को आपके द्वारा वापस लेने के बाद नहीं, बल्कि सामने कर लगाया जाता है। यह आपकी डिस्पोजेबल आय पर एक बड़ी हिट की तरह लग सकता है। लेकिन जब आप रिटायरमेंट के बाद इसे वापस लेते हैं, तो एक रोथ खाते का पैसा कर-मुक्त होता है। यही है, न केवल आप अपने योगदान पर कोई कर नहीं देते हैं, आप अपने निवेश की आय पर कोई कर नहीं देते हैं जो आपके पैसे कमाया है।