परिवर्तनीय वार्षिकी
एक चर वार्षिकी एक प्रकार का वार्षिकी अनुबंध है जो कर-स्थगित आधार पर पूंजी के संचय और संवितरण के लिए अनुमति देता है। परिवर्तनीय वार्षिकी निश्चित वार्षिकी से भिन्न होती है, जो गारंटीशुदा रिटर्न और वार्षिकीकरण पर न्यूनतम भुगतान प्रदान करती है, इसमें रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती है, केवल यह आश्वासन कि कोई मूल भुगतान वापस मिल जाएगा।
1:31परिवर्तनीय वार्षिकी मूल बातें
परिवर्तनशील वार्षिकी को समझना
वार्षिकी में दो तत्व होते हैं - मूलधन, जो कि समय की अवधि में वार्षिकी में दी जाने वाली राशि और उस मूलधन पर प्रतिफल होता है। सबसे लोकप्रिय प्रकार की पेशकश की गई वार्षिकी को आस्थगित वार्षिकी कहा जाता है। अक्सर सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है, यह एक आवधिक (मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक) आय स्ट्रीम के साथ एक रिटायर प्रदान करने के लिए है।
एक बार एक व्यक्ति वार्षिकी की पेशकश करने वाली बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध में प्रवेश करता है, वे उस खाते में भुगतान करने की प्रक्रिया शुरू करते हैं जिसे अक्सर संचय चरण कहा जाता है। दूसरा भाग, और शायद वह जो निवेशक के लिए अत्यधिक महत्व का है, भुगतान चरण है। यह तब शुरू होता है जब निवेशक वार्षिकी की घोषणा करता है, जो कि इस निवेश को आवधिक आय भुगतान की एक श्रृंखला में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है। पेआउट चरण शुरू होने के बाद अधिकांश वार्षिकी निवेशक को उस खाते से धनराशि निकालने की अनुमति नहीं देंगे।
1950 के दशक में परिवर्तनीय वार्षिकी को निश्चित वार्षिकी के विकल्प के रूप में पेश किया गया था, जो एक गारंटीकृत प्रतिफल प्रदान करता है। परिवर्तनीय वार्षिकी एक वापसी की गारंटी नहीं देती है। इसका कारण यह है कि उन्हें स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट फंडों के मिश्रण से युक्त, पेशेवर प्रबंधित सब-काउंट में निवेश करने का मौका देने के लिए डिज़ाइन किया गया था, जो कि पूंजी संचय और एक बड़ी आय स्ट्रीम के लिए उच्च रिटर्न की संभावना की पेशकश करते हैं। हालांकि यह उन्हें निश्चित वार्षिकी की तुलना में मुद्रास्फीति के प्रति अधिक उत्तरदायी बनाता है, यह उन्हें बाजार जोखिम के लिए भी उजागर करता है जिसके परिणामस्वरूप नुकसान हो सकता है। एक नियमित निवेश पर एकमात्र लाभ यह है कि निवेशक के मूलधन की गारंटी है।
परिवर्तनीय वार्षिकी को निकासी पर सीमाओं के कारण दीर्घकालिक निवेश के रूप में माना जाना चाहिए। प्रत्येक वर्ष एक वापसी की अनुमति है। हालांकि, यदि अनुबंध के आत्मसमर्पण अवधि के दौरान एक वापसी ली जाती है, जो कि 15 साल तक हो सकती है, तो एक आत्मसमर्पण शुल्क लगाया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक चर वार्षिकी एक प्रकार का वार्षिकी अनुबंध है जो कर-स्थगित आधार पर पूंजी के संचय और संवितरण के लिए अनुमति देता है।
- वार्षिकी में दो तत्व होते हैं - मूलधन, जो कि समय की अवधि में वार्षिकी में दी जाने वाली राशि और उस मूलधन पर प्रतिफल होता है।
- वैरिएबल वार्षिकी निश्चित वार्षिकी से भिन्न होती है क्योंकि वे गारंटीकृत वापसी का आश्वासन नहीं देते हैं और वार्षिकीकरण पर न्यूनतम भुगतान करते हैं।
परिवर्तनीय वार्षिकी लाभ और नुकसान
परिवर्तनीय वार्षिकी के मुख्य लाभ हैं:
- वे कर-आस्थगित हैं जिसका अर्थ है कि खरीदार संघीय करों का भुगतान नहीं करते हैं जब तक कि वे आय भुगतान प्राप्त नहीं करते हैं, एक वापसी करते हैं या मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
- वार्षिकीकरण को इसके अनुरूप किया जा सकता है कि भुगतान की धारा खरीदार की इच्छा के अनुसार निर्दिष्ट की जा सकती है।
- यदि भुगतान अवधि से पहले वार्षिकी के खरीदार की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को आमतौर पर एक निर्दिष्ट राशि प्राप्त होगी, लगभग एक गारंटीकृत मृत्यु लाभ की तरह।
- लेनदारों और अन्य कर्ज लेने वाले एक वार्षिकी में धन के बाद नहीं जा सकते।
चर वार्षिकी के मुख्य नुकसान हैं:
- वे जोखिमपूर्ण हैं, फिर निश्चित वार्षिकियां, क्योंकि रिटर्न के उत्पन्न होने का कोई आश्वासन नहीं है।
- यदि निकासी होती है तो किसी भी पूंजीगत लाभ पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है। 59 als की उम्र से पहले की गई निकासी 10 प्रतिशत कर दंड के अधीन हो सकती है।
- फीस काफी भारी हो सकती है।
एक परिवर्तनीय वार्षिकी में निवेश करने से पहले, निवेशकों को खर्चों और जोखिमों की पूरी समझ के लिए प्रॉस्पेक्टस को ध्यान से पढ़ना चाहिए। निवेश-प्रबंधन शुल्क, मृत्यु दर, प्रशासनिक शुल्क और किसी भी सवार के लिए शुल्क के बीच, एक परिवर्तनीय वार्षिकी के खर्च जल्दी से जोड़ सकते हैं, जो लंबी अवधि में रिटर्न को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
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