जीवन बीमा में नकद मूल्य पर कब्जा करने के 6 तरीके

यदि आपने इसे एक बार सुना है, तो आपने इसे एक लाख बार सुना है: जीवन बीमा एक जरूरी है, खासकर जब आपके पास एक परिवार होता है जो आपकी आय पर निर्भर करता है। यदि आप अप्रत्याशित रूप से मर जाते हैं, तो एक जीवन बीमा योजना सुनिश्चित करेगी कि आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को कवर किया जाए, मासिक बंधक से लेकर किराने के बिल तक आपके कॉलेज की शिक्षा के लिए।

जबकि आय प्रतिस्थापन जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य है, कई पॉलिसीधारक अन्य कारणों से नकद-मूल्य जीवन बीमा में टैप करते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए एक घोंसला अंडा का निर्माण। स्थायी जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है, नकद-मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान मृत्यु लाभ और नकद-मूल्य संचय दोनों प्रदान करते हैं।

नकद-मूल्य नीतियों के साथ, पॉलिसीधारक नकद मूल्य का उपयोग विभिन्न तरीकों से कर सकते हैं:

• एक कर आश्रय निवेश;
• जीवन में बाद में पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करने का साधन;
• एक लाभ वे अपने उत्तराधिकारियों को दे सकते हैं।

संपूर्ण जीवन, परिवर्तनशील जीवन और सार्वभौमिक जीवन सभी में अंतर्निहित नकद मूल्य है। शब्द जीवन नहीं है।

अपने नकदी मूल्य को दूर फेंको मत

अभी तक बहुत से पॉलिसीधारक अपनी स्थायी जीवन नीतियों में नकदी मूल्य की एक शर्त को पीछे छोड़ने की महंगी गलती करते हैं। जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उसके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है, और शेष नकद मूल्य बीमा कंपनी को वापस चला जाता है। दूसरे शब्दों में, वे अनिवार्य रूप से उस संचित नकदी मूल्य को फेंक रहे हैं।

सौभाग्य से, आप यह सुनिश्चित करने के लिए कदम उठा सकते हैं कि आप अपने नकदी मूल्य को कचरा न दें। आपके स्थायी जीवन बीमा में नकदी मूल्य का अधिकतम लाभ उठाने में आपकी मदद करने के लिए यहां छह लोकप्रिय रणनीतियाँ हैं।

रणनीति 1: मृत्यु लाभ को बढ़ावा देना

यदि आपने अपनी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के जीवन पर एक बड़ा नकद मूल्य जमा किया है और इन फंडों का उपयोग स्वयं करने का इरादा नहीं रखते हैं, तो आप अपने लाभार्थियों को एक बड़ी मृत्यु लाभ छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं। तुम उसे कैसे खींच सकते हो? यह आमतौर पर बहुत सरल है। बस अपनी जीवन बीमा कंपनी को कॉल करें और कहें कि आप एक व्यापार बनाने में रुचि रखते हैं: आप अपनी पॉलिसी पर नकद मूल्य के बदले मृत्यु लाभ बढ़ाना चाहेंगे। क्योंकि कंपनी आपके व्यवसाय को खोना नहीं चाहती है, यह संभावना से अधिक आपके अनुरोध को स्वीकार करेगी।

व्यापार के दौरान, आपका उद्देश्य पूरी तरह से नकद मूल्य को खत्म करना चाहिए और पूरी राशि को मृत्यु लाभ या अंकित मूल्य पर स्थानांतरित करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 200, 000 की मृत्यु लाभ और $ 100, 000 में नकद मूल्य के साथ एक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी है, तो आपका लक्ष्य पूरी तरह से नकद मूल्य को खाली करना है और मृत्यु लाभ को $ 300, 000 में बढ़ावा देना है। यह $ 100, 000 अधिक है जो जीवन बीमा कंपनी में जाने के बजाय आपके उत्तराधिकारियों के हाथों में आएगा।

रणनीति 2: जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करें

एक बार जब आपके पास पर्याप्त नकदी मूल्य जमा हो जाता है, तो आप प्रीमियम भुगतान को कवर करने के लिए इसमें टैप कर सकते हैं। यह "भुगतान किया जा रहा है" के रूप में जाना जाता है। जीवन बीमा कंपनियों के विशाल बहुमत इस अनुरोध को सम्मानित करने के लिए तैयार हैं - आपको बस इतना पूछना है। इस रणनीति का उपयोग करके, आप प्रत्येक वर्ष प्रीमियम में $ 2, 000 या अधिक बचा सकते हैं।

रणनीति 3: ऋण निकालें

यदि आपने एक बड़ा नकद मूल्य बनाया है, तो आप अपनी पॉलिसी के विरुद्ध ऋण लेना भी चुन सकते हैं। जीवन बीमा कंपनियां अक्सर इन नकद-मूल्य वाले ऋणों को पारंपरिक बैंक ऋण की तुलना में कम ब्याज दरों पर देती हैं। बेशक, आप ऋण का भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं हैं क्योंकि आप अनिवार्य रूप से अपने स्वयं के पैसे उधार ले रहे हैं। हालांकि, यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा उधार लिया गया कोई भी पैसा, साथ ही ब्याज, मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ से काट लिया जाएगा।

रणनीति 4: एक वापसी करें

यदि आप धनराशि पर कम हैं या बस एक बड़ी खरीदारी करना चाहते हैं, तो आपके पास अपने कुछ या सभी नकद मूल्य को वापस लेने का विकल्प है। आपकी पॉलिसी और आपके नकद मूल्य के आकार के आधार पर, इस तरह की निकासी आपके मौत के लाभ को दूर कर सकती है या इसे पूरी तरह से मिटा भी सकती है। हालांकि कुछ नीतियां डॉलर-डॉलर के आधार पर प्रत्येक वापसी के साथ कम हो जाती हैं, अन्य (जैसे कुछ पारंपरिक संपूर्ण जीवन नीतियां) वास्तव में आपके द्वारा वापस लेने की तुलना में मृत्यु लाभ को कम करती हैं। आप किसी भी अचानक चाल से पहले अपने बीमा एजेंट के साथ इस रणनीति पर चर्चा करना सुनिश्चित करें।

रणनीति 5: अपने घोंसले के अंडे बढ़ो

हाल के वर्षों में, नकद-मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी निवेशकों के साथ बेहद लोकप्रिय हो गई हैं जो अपनी सेवानिवृत्ति आय को पूरक करने के लिए देख रहे हैं। यदि आपने एक स्वस्थ नकदी मूल्य संचित किया है, तो आप अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में एक परिसंपत्ति के रूप में विभिन्न तरीकों से इन फंडों का उपयोग कर सकते हैं। अक्सर इन फंडों को कई वर्षों के लिए कर-स्थगित करने की गारंटी दी जाती है, जो वास्तव में आपके घोंसले अंडे को गोमांस कर सकते हैं।

अधिकांश सलाहकारों का कहना है कि पॉलिसीधारकों को सेवानिवृत्ति की आय के लिए नकद मूल्य में दोहन से पहले बढ़ने के लिए अपनी नीति को कम से कम 10 से 15 साल देना चाहिए। अपने जीवन बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार से बात करें कि क्या यह रणनीति आपकी स्थिति के लिए सही है।

रणनीति 6: पूर्ण आत्मसमर्पण

बेशक, आपके पास हमेशा अपनी नीति को आत्मसमर्पण करने और अर्जित नकदी मूल्य प्राप्त करने का विकल्प होता है। इस मार्ग को लेने से पहले, कई कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, जब आप जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करते हैं तो आप मृत्यु लाभ प्राप्त कर रहे होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके वारिसों को पॉलिसी से कुछ भी नहीं मिलेगा जब आप मर जाएंगे। ज्यादातर मामलों में, आपसे आत्मसमर्पण शुल्क भी लिया जाएगा, जो आपके नकद मूल्य को बहुत कम कर सकता है।

इसके अतिरिक्त, आपको आत्मसमर्पण के माध्यम से मिलने वाली नकदी आयकर के अधीन है। यदि आपके पास पॉलिसी के खिलाफ बकाया ऋण शेष है, तो आप और भी अधिक कर लगा सकते हैं।

तल - रेखा

नकद मूल्य को स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में जमा न होने दें और यह तय करें कि आप इसका उपयोग कैसे करेंगे। और सुनिश्चित करें कि जीवन में बाद में नकदी मूल्य को सूखा और फिर से तैयार किया गया है।