जमा करने योग्य कॉल सर्टिफिकेट
डिपॉजिट के कॉल करने योग्य प्रमाण पत्र की परिभाषाडिपॉज़िट का एक कॉल करने योग्य सर्टिफ़िकेट, डिपॉज़िट (सीडी) का एफडीआईसी बीमित प्रमाणपत्र होता है, जिसमें अन्य प्रकार की कॉल करने योग्य फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ के समान कॉल फ़ीचर होता है। कॉल करने योग्य सीडी को जारी किए गए बैंक द्वारा उनकी निर्दिष्ट परिपक्वता से पहले, आमतौर पर एक निश्चित समय सीमा के भीतर, और एक पूर्व निर्धारित कॉल मूल्य पर भुनाया जा सकता है।
जमा करने की कॉल योग्य प्रमाण पत्र बनाना
जमा के एक कॉल करने योग्य प्रमाण पत्र में दो विशेषताएं हैं - एक सीडी और एक कॉल करने योग्य सुरक्षा। जमा या सीडी का एक प्रमाण पत्र, बैंकों द्वारा निवेशकों के लिए जारी किया गया एक समय जमा है, जो एक निश्चित अवधि के लिए अपने निवेश पर ब्याज अर्जित करने के लिए सीडी खरीदते हैं। वित्तीय उत्पाद परिपक्व होने तक ब्याज का भुगतान करता है, जिस बिंदु पर निवेशक या जमाकर्ता अपने धन का उपयोग कर सकता है। हालाँकि परिपक्वता की तारीख से पहले सीडी से पैसे निकालना अभी भी संभव है, लेकिन यह कार्रवाई अक्सर जल्दी वापसी का जुर्माना लगाती है। एक सीडी आम तौर पर एक मानक बचत खाते की तुलना में उच्च दर की वापसी की पेशकश करता है और इसे फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) या नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) द्वारा $ 250, 000 तक का जोखिम-मुक्त निवेश माना जाता है।
एक कॉल करने योग्य सुरक्षा वह है जिसे जारीकर्ता द्वारा जल्दी से भुनाया जा सकता है, विशेष रूप से ब्याज दरों में कमी के समय जो उधारकर्ता को अपनी ब्याज देने वाली प्रतिभूतियों को पुनर्वित्त करने की अनुमति देता है। एक बैंक सीडी में एक कॉल फीचर जोड़ता है, ताकि ब्याज दरों में कमी होने पर सीडी धारक को अधिक दर का भुगतान जारी न रखना पड़े। कॉल करने योग्य सीडी को अक्सर निवेश से जुड़े कॉल रिस्क पर निवेशकों को लेने के लिए प्रोत्साहन के रूप में उनकी खरीद मूल्य पर प्रीमियम पर भुनाया जाता है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक एक पारंपरिक सीडी जारी करता है जो निवेशक को 4.5% का भुगतान करता है, और ब्याज दरें एक बिंदु पर गिरती हैं, जहां बैंक केवल 3.5% के लिए किसी और को एक ही सीडी जारी कर सकता है, तो बैंक 1% अधिक दर का भुगतान करेगा। सीडी की अवधि के लिए। एक कॉल करने योग्य सीडी का उपयोग करके, बैंक निवेशकों को कॉल प्रीमियम का भुगतान करके अपनी मौजूदा सीडी को पुनर्वित्त कर सकता है और 3.5% की उपज पर सीडी को फिर से जारी कर सकता है।
कॉल प्रीमियम सीडी के बराबर मूल्य पर एक राशि है, और आमतौर पर सीडी के परिपक्व होने की तारीख के पास घट जाती है। कॉल प्रीमियम को डिस्क्लोजर स्टेटमेंट में बताया गया है जो कॉल की तारीख सहित सीडी की शर्तों को निर्धारित करता है। कॉल की तारीख वह तारीख होती है जब बैंक अपने शेयरों को वापस बुला सकता है। ऊपर हमारे उदाहरण में, यदि बैंक ने 2 साल में परिपक्व होने के लिए एक सीडी जारी की है, लेकिन जारी करने की तारीख से छह महीने बाद अपनी पहली कॉल की तारीख निर्धारित की है, तो बैंक बांड की अवधि के पहले छह महीनों के भीतर अपनी सीडी को रिटायर नहीं कर पाएगा जिंदगी। यह तालाबंदी अवधि निवेशकों को एक गारंटी प्रदान करती है कि सीडी को भुनाए जाने से पहले कम से कम छह महीने के लिए ब्याज का भुगतान किया जाएगा।
सीडी के लिए कॉल प्रावधानों के अलावा निवेशकों के लिए पुनर्निवेश जोखिम पैदा करता है। यह जोखिम है कि समय जमा को जल्दी से सेवानिवृत्त किया जा सकता है, निवेशक को सीडी में कम ब्याज का भुगतान करने के लिए मजबूर करना पड़ता है।
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